Показатели доходности нпф 2022 год

Индекс полной доходности акций, которые могут входить в состав пенсионных накоплений, за первые три месяца вырос на 5,6% (22,5% годовых), но I квартал выдался непростым для облигационных портфелей, подверженных рыночной переоценке. Однако НПФ, которые сформировали крупные портфели, не подверженные рыночным флуктуациям, показали более высокую доходность. У НПФ СберБанка на начало года 57,3% приходилось на ценные бумаги до погашения. Еще 7,6% портфеля пенсионных накоплений было представлено акциями. У НПФ «Будущее» на портфель бумаг, оцениваемых по амортизированной стоимости, приходилось около 50% пенсионных накоплений.

Доходность расширенного портфеля ПФР, через который государственная УК «ВЭБ.РФ» инвестирует средства «молчунов», за I квартал составила 3,1%, портфеля госбумаг — 3%. Частные УК, которые также инвестируют средства граждан, выбравших страховщиком ПФР, заработали за первые три месяца для своих клиентов 5,2% годовых.

Средневзвешенная доходность НПФ по пенсионным накоплениям в I квартале 2022 года составила чуть выше 4% годовых и превзошла по доходности расширенный портфель «ВЭБ.РФ», пишет «Коммерсант» . Об этом свидетельствуют расчеты издания на основе данных 14 фондов, на которые приходится 97% обязательств по обязательному пенсионному страхованию. У большинства НПФ доходность составила 1—3,5% годовых, у НПФ «Будущее» — 5,3% годовых, у НПФ СберБанка — 7,6% годовых.

В самих фондах признают, что пережить просадку долгового рынка им помогли непереоцениваемые по рыночной стоимости портфели. Как отметили в НПФ СберБанка, высокие показатели доходности связаны с наличием высокой доли в портфеле долговых инструментов, удерживаемых до погашения. Довольно большой портфель по амортизационной стоимости «позволил зафиксировать относительно высокую доходность и быть менее чувствительными к снижению облигационного рынка в первом квартале», отметил директор инвестдепартамента НПФ «Будущее» Иван Нечаев. По словам представителя НПФ СберБанка, дополнительный положительный вклад в показатели по результатам первых трех месяцев внес портфель долевых инструментов.

Да, это не запрещено. Однако, есть два условия. Во-первых, переход занимает много времени. Однако, можно выполнить досрочный переход, тогда переход займёт всего год. Да, это тоже довольно большой промежуток времени, но всё равно меньше стандартного – пять лет. В то же время есть вероятность того, что при досрочном переходе часть доходов на личном счёте просто исчезнет.

Негосударственный пенсионный фонд является обособленной от государства организацией, главная цель которого – выплаты пенсий всем участникам фонда. Такие организации есть практически во всех развитых странах. В России же первые независимые фонды появились ещё в постсоветский период, и занимались тем же самым, чем и во всём мире – накоплением денег и выдачей пенсий.

  • Высокая доходность . Так как ограничений на необязательное страхование государство наложило значительно меньше, то НПФ может вкладываться в более рискованные проекты, которые могут привести к намного большей прибыли.
  • Удобные условия . Практически никаких ограничений по условиям нет. Клиент может подстроить условия вкладов и выплат так, как ему будет удобно.
  • Низкая доходность . Так как обязательные выплаты имеют свой минимум, компании не могут инвестировать в ненадёжные активы.
  • Серьёзные ограничения . Так как обязательное пенсионное страхование закреплено законом, оно имеет ряд серьёзных правил и ограничений, которые могут довольно сильно осложнить жизнь клиенту.
  • Надёжная страховка вложенных средств . Обязательное пенсионное страхование – это услуга, на которую имеет право любой гражданин Российской Федерации. Она надёжно застраховывает пенсионные взносы, так как даже если с НПФ что-то случится, все взносы будут перенесены в Пенсионный фонд России.

Оценка итогов 2022 года на рынке НПФ и прогноз на 2022 год Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

Низкую динамику средств пенсионных накоплений определили слабые результаты переходной кампании 2022 года, по итогам которой в 1 квартале 2022 года из ПФР в фонды поступило лишь 12,2 млрд рублей. Кроме того, все большее влияние на объем средств пенсионных накоплений оказывает фактор роста выплат. По итогам 2022 года объем пенсионных выплат по ОПС вырос на 48% и составил около 21 млрд рублей. Агентство также отмечает более низкие в сравнении с прошлым годом показатели доходности НПФ. По оценкам «Эксперт РА», средневзвешенная доходность пенсионных накоплений по итогам 2022 года составила 7,2% (5,2% за вычетом вознаграждений) против 10,7% годом ранее (8,2% за вычетом вознаграждений).

Рейтинговые оценки, обзоры, исследования и иные публикации, размещенные на сайте, выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендаций покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, исследованиях, обзорах и иных публикациях, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного.

Средневзвешенная доходность рассчитывалась на основе показателей доходности пенсионных накоплений и резервов по данным анкет НПФ, принявших участие в анкетировании, путем суммирования произведений показателей доходности фондов и их долей в общем объеме средств пенсионных накоплений или резервов.

Никакие материалы, отчеты, исследования, информация или разъяснения, размещенные на сайте, не могут в каком бы то ни было отношении служить заменой иных проверок и процедур, которые должны быть выполнены при принятии решений, равно как и заменять суждения, которые должны быть выработаны относительно вопросов, представляющих интерес для посетителей сайта. Никто не должен действовать на основании таких материалов, отчетов, исследований, информации или разъяснений, которые могут предоставляться Агентством в связи с ознакомлением с указанными материалами, отчетами, исследованиями, информацией, разъяснениями в каких бы то ни было целях.

Оценка объемов пенсионных средств, пенсионных взносов и выплат производилась на основании суммы значений показателей по данным анкет НПФ, принявших участие в анкетировании, и экстраполяции результатов с учетом оценки значений показателей фондов, не предоставивших данные в этом году.

НПФ впервые за пять лет обогнали ВЭБ по доходности пенсионных накоплений

По словам президента Национальной ассоциации НПФ Константина Угрюмова, делать далекоидущие выводы по результатам одного квартала не стоит. «Это все совершенно нерепрезентативно. На одних коротких интервалах НПФ могут обгонять ВЭБ, на других – отставать от него. Оценивать же их эффективность стоит на гораздо более старших таймфреймах – хотя бы от пяти лет», – говорит он. Улучшение показателей деятельности зависит от предсказуемости регулирования рынком, считает Угрюмов, а пока ее нет. «С 2002 г. правила игры на рынке обязательного пенсионного страхования меняются постоянно. И под эти правила постоянно приходится подстраиваться фондам, перманентно увеличивая расходы на обеспечение соблюдения все новых и новых требований регулятора. Все это, безусловно, никак не может способствовать выработке и реализации фондами оптимальных долгосрочных инвестиционных стратегий, которые на средних и длинных дистанциях могли бы приносить высокую прибыль клиентам», – подчеркивает специалист и отмечает, что в ближайшее время игроки рынка «ожидают принятия нового решения о преобразовании системы обязательного пенсионного страхования». «Во что это выльется, пока для всех загадка. Но планы в отношении управления пенсионными накоплениями НПФ уже не строят», – говорит Угрюмов.

«Основная проблема НПФ второго эшелона – структура активов и аффилированность с владельцами. Такие НПФ столкнутся с оттоком пенсионных накоплений. С другой стороны, ряд качественно управляемых и сильных НПФ будут показывать доходность выше ВЭБа в среднесрочной перспективе», – прогнозирует генеральный директор «БКС страхование жизни» Андрей Дроздов. Он также считает, что ключевой фактор риска для всей индустрии сейчас неопределенность с планами пенсионной реформы. «Очевидно, необходима сбалансированная пенсионная система, в которой есть место и банкам, и брокерам, и страховщикам жизни, и пенсионным фондам, – резюмирует эксперт. – Но все участники будут работать эффективно только при наличии реальной конкуренции, прозрачности и внимательного правового регулирования».

Вам может понравиться =>  Вредные Условия Труда Фельдшера Медицинского Пункта

Однако, даже если результаты управления пенсионными деньгами негосударственными фондами превзойдут показатели ВЭБа, массового перехода клиентов в НПФ не произойдет. «При существующем положении дел переходные кампании из фонда в фонд не дают долгосрочного роста капитала НПФ, а ресурс из ВЭБ.РФ остается тяжелоизвлекаемым и дорогим относительно предыдущих лет, – говорит Звенигородский. – Что касается переходов граждан самостоятельно, то здесь поток не превышает десятков тысяч человек, поэтому бизнес, сложившийся в этом направлении, подобные потоки может игнорировать или решить вопрос, увеличив маркетинговые затраты».

По данным ЦБ, с 2015 г. частные пенсионные фонды стабильно проигрывали государственной управляющей компании. Причем в портфелях у фондов с худшими результатами доля акций и сделок репо, как правило, была выше, чем у их более успешных конкурентов. «К низкой доходности портфелей таких фондов привели вложения в акции компаний с повышенным риском или неликвидные инструменты», – отмечал ранее ЦБ.

По мнению независимого инвестиционного консультанта Сергея Звенигородского, постепенно инвестиционные стратегии государственной управляющей компании и НПФ сближаются, а это значит, что и доходности будут сопоставимы. «Фонды не меняют стратегию на более агрессивную, поскольку почти все оказались организациями с госучастием и получили несколько сигналов о несвоевременности активных шагов. Их доходность имеет более широкие рамки, чем у ВЭБа, но набор ценных бумаг также состоит главным образом из облигаций государственных и корпоративных, а акции в портфеле наблюдаются периодически, как и другие инструменты», – поясняет Звенигородский. Он считает, что по итогам полугодия доходность НПФ превысит инфляцию, но делать из этого однозначные выводы не приходится. «Окончание года теряется в неизвестности, так как слишком много геополитики в экономике, и облигационный рынок страны может скорректироваться осенью», – сказал эксперт.

  • В дополнение к базовой страховой пенсии он позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других близких людей.
  • Кроме того, к негосударственному варианту обеспечения могут обратиться работодатели. В сущности, т.н. корпоративная пенсионная программа — одна из составляющих социального пакета. С ее помощью нанимающая организация не столько содействует благосостоянию сотрудников, но и стимулирует их к большим достижениям на карьерном поприще.
  • Доходность. Оценивать НПФ России по этому критерию желательно по результатам длительного периода – минимум 8-10 лет.
  • Надежность. О том, выполняет ли фонд свои текущие обязательства, и сможет ли их выполнять в будущем, можно узнать по рейтингу «Эксперт РА». Выбор следует ограничить теми фондами, которые имеют этот рейтинг, так как у многих НПФ он может быть отозван, а это не самый хороший показатель его работы.
  • Учредители и акционеры. Если во главе фонда стоят крупные промышленные и ресурсодобывающие компании, то это является его дополнительной гарантией надежности.
  • Возраст фонда и его официальная статистика по пенсионным накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст компании, тем больше у нее опыта в управлении финансами.
  • География присутствия. Желательно выбирать фонд, представительство которого расположено в вашем регионе. Необходимости посещать офис фонда никакой нет, однако решение некоторых вопросов требует личного присутствия.
  • Обслуживание. Нелишним будет обратить внимание на наличие онлайн-сервисов, личного кабинета на сайте и телефонов горячей линии. У вас должна быть возможность всегда связаться с фондом.

Участию НПФ в системе обязательного пенсионного страхования положила начало реформа 2002 года. Ее целью было стимулировать россиян к более высоким пенсионным выплатам за счет идеи накопления — она стала краеугольным камнем стартовавших изменений. Теперь размер страховой части пенсии каждого человека, родившегося после 1967 года, стал рассчитывается на основе пенсионных баллов или индивидуального пенсионного коэффициента. Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина. При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т.н. накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. С 2014 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ. Введенная в качестве временной, эта мера продолжает поддерживать заморозку пенсионной реформы и в 2022 году. Сегодня граждане могут управлять только той суммой, которую удалось скопить до начала действия моратория. Ее можно перенести в НПФ (например, в учреждение из рейтинга лучших фондов) — и таким образом успешно формировать дополнительный доход к страховой пенсии.

Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.

Иначе таблицу рейтинга негосударственных пенсионных фондов составляет ЦБ РФ. В отличие от RAEX, Банк России ориентируется не столько на доходность накоплений, сколько отдает предпочтение объему собственных средств и участию в АСВ. На основе этих параметров рейтинг НПФ в 2022 году по ЦБ РФ выстраивается следующим образом:

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2022 г. (за 9 месяцев 2022 года, согласно данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

  1. «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
  2. «ВТБ».
  3. «ГАЗФОНД».
  4. НЕФТЕГАРАНТ.
  5. «Атомгарант».
  6. «Альянс».
  7. «Алмазная осень».
  8. «Сургутнефтегаз».
  9. «Ренессанс пенсии».
  10. «Социум».
  11. Лукойл Гарант (Открытие).
  12. НПФ Электроэнергетики.
  1. Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
  2. Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
  3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
  4. Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

  1. Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
  2. Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
  3. Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
  4. Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
  5. Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Сводный рейтинг (список и таблица) негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по доходности пенсионных накоплений за 2008-2022 годы

В сравнительной таблице представлены данные о доходности негосударственных пенсионных фондов России в период с 2008 по 2022, а также 2022 годы. Источником сведений служат как опубликованные данные самих НПФ, так и официальная информация от регуляторов деятельности накопительных фондов (ранее — Федеральной службы по финансовым рынкам, сейчас — Центрального Банка Российской Федерации).

Доходность НПФ публикуется только по тем фондам, по которым имеются официальные данные ЦБ о доходности за указанный период. Рейтинг доходности НПФ 2022 и 2022 основан на данных о прибыли в процентах по отношению к стоимости чистых активов пенсионных накоплений (процент инвестирования). Рейтинг обновляется ежеквартально (раз в 3 месяца) сразу после выхода новой актуальной информации.

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2022 г. (за 9 месяцев 2022 года, согласно данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

  1. Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
  2. Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
  3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
  4. Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.
  1. «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
  2. «ВТБ».
  3. «ГАЗФОНД».
  4. НЕФТЕГАРАНТ.
  5. «Атомгарант».
  6. «Альянс».
  7. «Алмазная осень».
  8. «Сургутнефтегаз».
  9. «Ренессанс пенсии».
  10. «Социум».
  11. Лукойл Гарант (Открытие).
  12. НПФ Электроэнергетики.
Вам может понравиться =>  Входит Ли Отопление В Подъезде В Квитанцию Жкх

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

  1. Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
  2. Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
  3. Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
  4. Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
  5. Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Рейтинг НПФ России 2022 года по надежности и доходности: статистика Центробанка России

Всё это приводит к уже привычному явлению – к монополизации. Хорошо это или плохо, но на 2022 год остался на порядок меньше негосударственных пенсионных фондов, нежели было ещё 5-10 лет назад, но это нисколько не облегчило выбор граждан, а лишь значительно усложнило его.

Но в отличии от стабильной политики инвестирования у ПФР, которая не стремится достигнуть высокого уровня доходности, а лишь придерживается минимального порога, позволяющего покрыть инфляцию, НПФ ведёт крайне агрессивную инвестиционную деятельность с уже обозначенными выше рисками.

НПФ Сбербанка России уже не первый год входит в Топ-10 фондов, неизменно занимая лидирующие места. Ему присвоена высшая категория надежности – A++ (рейтинг Эксперт РА, AAA (рейтинг НРА). Если судить именно по рассматриваемому нами в статье показателю, то этот фонд находится на 7-ом месте в рейтинге.

Но в их рейтингах учувствуют только те организации, которые самостоятельно заключили с ними договор, поэтому среди лучших компаний могут не фигурировать небольшие фонды, демонстрирующие локальное качество, но которые не в состоянии «тягаться» с более именитыми НПФ.

Кроме стабильности при выборе НПФ, каждый гражданин РФ обращает внимание и на показатели доходности, которые предлагаются организацией, так как негосударственное пенсионное обеспечение «заманивает» клиентов именно на возможность приумножения своих пенсионных накоплений.

Рейтинг НПФ по доходности на 2022 год

  1. Сравнительно небольшая инвестиционная доходность: около 10% ежегодно.
  2. Получение накоплений раньше утвержденного времени возможно только в случае получения группы инвалидности, серьезного заболевания, смерти вкладчика или его эмиграции.
  3. Граждане не могут оказывать влияние на то, куда именно будут инвестированы их собственные накопления. Для большинства обычных вкладчиков этот фактор не является существенным, однако грамотный инвестор мог бы инвестировать средства с наибольшей прибылью.
  4. Сама прибыль подлежит налогообложению. То есть вывод накоплений обязательно сопровождается уплатой налога, который начисляется при совершении денежных операций.

НПФ “Европейский” пользуется популярностью у вкладчиков. Он предоставляет своим клиентам обслуживание по европейским стандартам. Например, существует возможность создания личного кабинета, при использовании которого можно отслеживать все операции по накоплениям. Если НПФ признается банкротом, то вкладчик вправе перевести свои накопления в другой НПФ.

В “Сургутнефтегаз” представлена увеличенная ставка по вкладам. Эта структура присутствует на рынке уже свыше 20 лет и пользуется спросом у россиян. Полноту и своевременность исполнения своих непосредственных обязанностей перед участниками помогают определить статистические сведения о функционирующих НПФ в настоящее время.

  1. Человек может влиять на размер выплаты в преклонном возрасте, самостоятельно внося денежные средства.
  2. Возможность получения пенсии от разных структур. Так, хранение средств в НПФ подразумевает получение сразу двух выплат в преклонном возрасте: от государства и НПФ. Будущий пенсионер может участвовать и в нескольких фондах одновременно.
  3. Деятельность фондов находится под контролем государства. НПФ обязуются работать по законодательству страны, иметь соответствующее разрешение и предъявлять регулярные отчёты о работе. Данный фактор является одним из показателей надёжности негосударственных фондов.
  4. Предоставление налоговых льгот как гражданам, так и работодателям, производящим перечисления. То есть вкладываемые средства не подлежат учёту в налоговом органе.
  5. Участник НПФ вправе запрашивать и получать всю необходимую информацию о состоянии лицевого счета, производимых операций и доходности в любой момент.
  1. Сбербанк является лидером, поскольку большинство российских граждан осуществляют перевод накоплений именно сюда.
  2. ВТБ.
  3. Газфонд.
  4. Нефтегарант.
  5. Атомгарант.
  6. Альянс.
  7. Алмазная осень.
  8. Сургутнефтегаз.
  9. Ренессанс пенсии.
  10. Социум.
  • Сбербанк. Занимает почетное первое место рейтинга, ему доверили свои накопления более 8,7 миллионов человек.
  • Открытие. Занимает вторую строчку рейтинга, здесь располагают свои накопления более 7,1 миллиона человек.
  • Газфонд. Известный негосударственный фонд, с ним договор заключили почти 6,5 миллионов человек.
  • Будущее. Следующая ступенька ТОП НПФ по уровню доверия, с ним заключили договор более 4,3 миллионов граждан.
  • САФМАР. Занимает следующую строчку рейтинга, ему доверяют почти 3,9 миллионов россиян.
  • ВТБ. Пенсионный фонд группы ВТБ, здесь хранят свои накопления 2,66 миллионов граждан.
  • Нефтегарант, ему доверяют почти 1,5 миллиона человек.

Иначе таблицу рейтинга негосударственных пенсионных фондов составляет ЦБ РФ. В отличие от RAEX, Банк России ориентируется не столько на доходность накоплений, сколько отдает предпочтение объему собственных средств и участию в АСВ. На основе этих параметров рейтинг НПФ в 2022 году по ЦБ РФ выстраивается следующим образом:

  1. На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
  2. Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
  3. Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
  4. Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
  5. Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
  6. Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2022 г. (за 9 месяцев 2022 года, согласно данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

Все рейтинги в России разрабатываются при учете информации, публикуемой организациями на сайте ЦБ РФ. Соответственно с данными НПФ, предыдущий год оказался весьма благоприятен для этих организаций. Общее количество накоплений увеличилось на 3.11 процента, дойдя до отметки в 3.3 триллиона рублей.

ТОП 20 НПФ по надежности и доходности в 2022 году

Общий капитал пяти лидеров рейтинга надежности НПФ 2022 по данным Центробанка составляет 1/2 от суммы капитала всех игроков рынка. Который год подряд лидирует «дочка» крупнейшего банка страны, при этом объемы накоплений в НПФ «Сбербанк» за год выросли более чем на 59%.

Вам может понравиться =>  Может ли мой родственник забрать из суда исполнительный лист?

Рассматривая возможные альтернативы, нужно заметить, что проценты по вкладу в любом российском банке с 2014 года по настоящее время упали со средних 7% годовых до 4% годовых. Инвестирование в облигации же стало выгодным только в последнее время в связи с падением ключевой ставки: с 2014 по 2022 год средняя доходность корпоративных и государственных облигаций составляла 5,5-6,5% годовых. На данный момент эффективная ставка увеличилась до среднего значения в 8% годовых.

В активах ВЭБа сейчас около 1,8 трлн рублей пенсионных накоплений, против 2,4 трлн рублей, которые скопились на счетах негосударственных пенсионных фондов. Судя по скорости, с которой граждане бегут от государства, пенсионная копилка государственной УК продолжит «худеть». В этом году уже более 2,6 млн «молчунов» решили забрать свои деньги у ВЭБа.

  • «Профессиональный» — 13,73;
  • «Гефест» — 13,03;
  • «Альянс» — 11,81;
  • «Согласие» — 11,74;
  • «АПК-Фонд» — 11,53;
  • «Первый промышленный альянс» — 11,12;
  • Сбербанк –10,93;
  • здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
  • «Волга-Капитал» — 10,78;
  • «Пенсионный выбор» — 10,73.

Кажется, что чем больше застрахованных в фонде, тем это лучше. Но судить о НПФ по одному этому критерию не совсем правильно. Лучше это делать в совокупности с рейтингами по доходности и надежности за какой-то определенный срок, желательно 5 лет.

Организация существует на рынке более 10 лет. Согласно советам экспертов, здесь выгоднее хранить свои накопления, по сравнению с бюджетными организациями, поскольку процент доходности выше в среднем на 3-4 пункта. Каждый клиент фонда ежегодно получает выписку со счета с указанием остаточной части, а также полученного дохода от инвестирования. Контролировать рост накоплений можно также с использованием Личного кабинета на сайте фирмы.

Каждый клиент после заключения договора получает доступ в Личный кабинет, где может контролировать свои накопления. Организация имеет эргономичный и понятный официальный сайт, где можно осуществить все необходимые действия касаемо вкладов, а также получить онлайн-консультацию со специалистом Фонда. Здесь же можно заказать онлайн создание индивидуального пенсионного плана, в соответствии с которым клиент может самостоятельно осуществлять выгодные инвестиции. Счет вклада можно пополнять самостоятельно через форму на сайте с помощью банковской карты. Здесь же можно оформить перевод из ПФР в Сбербанк.

Все действия, касающиеся пенсионных накоплений населения, регулярно публикуются на официальном сайте, проходят ежегодную проверку надзорными органами в соответствии с российским законодательством. Акционер может проверять данную информацию один раз в квартал, Совет директоров – один раз в месяц, Инвестиционный комитет – один раз в неделю, Управляющая компания – каждый день. Данный фонд сотрудничает только с теми организациями, которые входят в список крупнейших в России. У него есть три основные управляющие компании – АО «Регион ЭсМ», ООО УК «Пенсионные накопления», ООО УК «Система Капитал».

Фонд основан в 1995 году и работает более, чем 25 лет. Компания имеет более 10 000 000 вкладчиков и заслужила доверие не только населения, но и рейтинговых агентств. Согласно утверждению руководства компании, все инвестиции осуществляются только в высокодоходные проекты, которые зарекомендовали себя не только как надежные, но и прибыльные. Стратегия инвестирования разрабатывается и утверждается на общем Совете директоров. Основные принципы инвестирования: прозрачность, подконтрольность, честность.

Для того, чтобы решить эту проблему, государство провело пенсионную реформу. Суть ее заключается в том, что теперь заработок человека делится на две части – распределительную и накопительную. Первую из них пропорционально делят среди существующих пенсионеров, а вторая остается во владении работника, и будет выплачена ему по достижении требуемого возраста. Для того, чтобы избежать инфляционных потерь, эти денежные средства должны находиться в обороте.

Как отмечается в исследовании агентства «Эксперт РА», снижение доходности по депозитам привело к рекордному притоку граждан на фондовый рынок, в частности на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи. Только за первый квартал 2022 года число зарегистрированных увеличилось на 2,3 млн, превысив отметку в 11 млн человек (хотя число активных клиентов составило 1,8 млн).

Глава Минфина Антон Силуанов предлагал расширить возможности инвестирования НПФ за счет вложений «вместе с государством» в инфраструктурные стройки в рамках плана ускорения экономики. Однако глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ответ напомнила, что государственные проекты порой заканчиваются убытками, а значит, существует риск потерять пенсионные деньги.

«Если индексы облигаций снизились, а доходность НПФ оказалась положительной, то вряд ли ее можно назвать низкой. Фондам, имеющим в своих портфелях преимущественно долговые ценные бумаги, по сути, удалось заработать на падающем рынке», – сказал «НГ» президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.

Что касается бурного роста фондового рынка, то в ЦБ отметили, что за квартал вырос только рынок акций, на который приходится всего 6% в пенсионных накоплениях и 10% в пенсионных резервах. «При этом нужно отметить, что вложения в акции характеризуются большей волатильностью, а значит, большим инвестиционным риском. Кроме того, квартальные результаты инвестирования не отражаются на счетах клиентов НПФ. В частности, по пенсионным накоплениям доходность разносится по счетам клиентов по итогам года. Например, по итогам 2022 года НПФ начислили на счета застрахованных лиц средневзвешенную доходность по пенсионным накоплениям 5,2% годовых, что оказалось выше уровня инфляции за год, несмотря на то что доходность за 1 квартал 2022 года была отрицательной на фоне падения фондовых рынков из-за пандемии. При этом даже в случае отрицательной доходности НПФ по итогам года НПФ обязаны гарантировать безубыточность застрахованным лицам по итогам пятилетних периодов», – сообщили в ЦБ.

По его словам, НПФ уже давно вынуждены минимизировать вложения в акции. «Это связано с постоянно повышающимися требованиями регулятора к надежности пенсионных портфелей, их способности противостоять краткосрочным резким просадкам рынка и так далее, – поясняет эксперт. – Также это связано с ужесточением ответственности за операции с ценными бумагами по ценам, которые регулятор может посчитать недостаточно разумными. Все это в совокупности совершенно не мотивирует к наращиванию позиций по рисковым активам, что, в свою очередь, ограничивает потенциальную доходность инвестирования средств пенсионных накоплений».

Незаконный перевод накопительной пенсии. Многих людей перевели в другой ПФ мошенники. Человек думает, что находится в одном фонде, и случайно узнает, что в другом. Мошенников не волнуют потери за досрочный переход, поэтому большинство пострадавших теряют доходность. Вернуть ее получается только через суд.

В 2002 году взносы на накопительную часть пенсии делали за мужчин 1953 года и моложе, а также женщин 1957 года и моложе. С 2005 года работодатели стали отчислять на накопительную пенсию только за работников 1967 года рождения и моложе. Размер взносов тоже постоянно менялся.

Олег перешел в НПФ в 2011 году. С этого момента начался его пятилетний цикл: доходность ему начисляли, но не фиксировали. Если бы он перешел в другой фонд в 2012 году, потерял бы доходность за 2011 год. Если бы перешел в 2013 году — за 2011 и 2012. По итогам 2011—2015 годов доходность Олега зафиксировали. Поэтому в 2016 году его накопления могли бы перейти в новый НПФ без потерь. Сделал он это или нет, с 2016 года начался новый цикл — в следующий раз доходность Олега зафиксировали по итогам 2016—2022 годов. Поэтому в 2022 году он может опять поменять страховщика без потерь.

Если человек хочет перейти без потерь, ему не нужно ждать 4 года, чтобы написать заявление и перейти на следующий год. Человек может сделать срочный переход — написать заявление в любой момент в течение пятилетки, которое автоматически будет исполнено по завершении цикла — на следующий год после фиксации инвестдохода. Такое заявление называется заявлением о переходе.

Пенсионные накопления лежат в Пенсионном фонде России и негосударственных пенсионных фондах, которые инвестируют данный капитал в акции, облигации и другие финансовые инструменты с целью извлечения дополнительной прибыли. От эффективности работы этих организаций зависит, на сколько вырастет сумма накоплений и какой будет пенсия. Чтобы повлиять на размер пенсии, вы можете самостоятельно выбрать, кто будет управлять вашими взносами. Для этого можно поменять один пенсионный фонд на другой.

Adblock
detector