Вернуть Страховку По Кредиту При Досрочном Погашении Краснодар
Содержание
- 1 Возврат страховки по кредиту
- 2 Возврат страховки после погашения кредита досрочно
- 3 С 1 сентября 2022 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку
- 4 О возможности вернуть часть платы за страховку при расторжении кредитного договора
- 5 Можно ли вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту
- 6 Образец заявления о возврате страховки по кредиту
- 7 Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке
- 8 Как заемщику вернуть страховку
- 9 Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Возврат страховки по кредиту
По обыкновению, компании-страховщики закрепляют правило, по которому высчитывается выплата при наступлении риска досрочного расторжения договорных отношений. Но существуют и случаи, когда страховая не обозначает вышеназванный условий. Тогда начинает действовать общеизвестное правило, закрепленное в статье 958 Гражданского кодекса РФ, когда уплаченная выгодоприобретателю страховая премия возврату не подлежит, «…если договором не предусмотрено иное».
Но есть в этом вопросе и подводные камни! Согласно Указанию Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У
«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении ДОБРОВОЛЬНОГО (о «добровольности» предложенного Вам страхования следует поговорить отдельно) страхования страховщик ДОЛЖЕН предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии. То есть, если условие будет предусмотрено согласно положениям данного Указания, то без возврата страховой премии Вы не останетесь.
Возврат страховки после погашения кредита досрочно
Центральный Банк давно выпустил директиву, в которой четко определил свои позицию относительно возврата неиспользованной страховки при досрочном погашении. Как сообщали представители главного регулятора банковского сектора, гражданин не нуждается в дальнейших услугах страховой компании и имеет право на компенсацию, соразмерно оставшемуся времени. Сейчас эта позиция получила статус законодательного акта.
В случае, если заемщик самостоятельно, досрочно погашает свои обязательства перед кредитором, то банк (в случае, если страхователем является сам банк) или страховая организация, выдавшая полис обязана вернуть неиспользованную часть страховой суммы заемщику. Вычитаемая сумма должна быть рассчитана в пропорциональном значении к неиспользованному времени, оставшемуся до окончания действия кредитного договора.
В заявлении на возврат страховки при досрочном погашении кредита следует указать следующие данные:
- реквизиты компании-кредитора;
- номер кредитного договора, дату его заключения и фактического погашения (досрочного);
- свои данные как одного из субъектов соглашения (ФИО, год рождения, серию и номер паспорта и пр.);
- законодательное основание каждого пункта ваших требований.
По новым правилам, принятым в мае 2022 года, при возврате займа прекращается действие кредитного соглашения, а вместе с ним и страхового договора. Таким образом, существование страховых рисков прекращается. На заемщика в этом случае уже невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, а значит, он как застрахованное лицо имеет право на часть страховой премии – в соответствии со сроком, в течение которого действует полис.
Также следует знать, что отказ от страховки в период охлаждения возможен только в том случае, если страховой случай не наступил. Представьте ситуацию: вы берете кредит и на следующий день попадаете под машину. Результат – инвалидность. Если вы подадите заявление на получение страховой выплаты, то отказаться от страховки будет уже нельзя. Даже если вы каким-то образом успеет оформить нужные документы и получить деньги до истечения 14 дней.
Несмотря на дороговизну и кажущуюся ненужность, страховка – инструмент важный. Если с вами что-то случится, например, попадете в аварию и получите инвалидность, страховая погасит долг за вас. При отсутствии же страховки вам придется одновременно искать деньги на лечение и на погашение кредита.
А вот если поступил отказ при досрочном погашении кредита на основании отсутствия в договоре пункта о возможности возврата, то неправым будет именно банк/страховщик. Наличие данного пункта обязательно, и оспорить такой отказ в суде и получить возврат страховых средств можно очень легко. Главное — не растеряться и добиться своего по праву.
Мною была полностью погашена задолженность по кредиту (дата). Выплаченная сумма составила ___ рублей с учетом процентов. Поскольку кредитные обязательства были выполнены досрочно и страховой договор был расторжен раньше времени, прошу выплатить мне излишне затраченные средства на страховой полис в размере ___ рублей.
С 1 сентября 2022 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку
Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.
Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.
О возможности вернуть часть платы за страховку при расторжении кредитного договора
(Справочно: Федеральный закон от 27.12.2022 № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), вступающий в законную силу с 01.09.2022, и Федеральный закон от 27.12.2022 № 489-ФЗ «О внесении изменения в статью 958 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», вступающий в силу с 26.06.2022).
Это означает, что вернуть можно будет часть страховки за период, когда необходимость в страховании уже отпала в связи с возвратом кредита (займа). Страховая компания (или уполномоченные ей лица) должны будут вернуть денежные средства потребителю в течение семи рабочих дней со дня получения заявления.
Рассматриваемые правила вступят в силу с 1 сентября 2022 года и будут применяться к договорам страхования, заключенным после этой даты. В связи с данными изменениями с 26 июня 2022 года скорректирован также п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса, определяющий общие условия возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования.
В Закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» внесены изменения (Федеральный закон от 27 декабря 2022 г. № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закон от 27 декабря 2022 г. № 489-ФЗ «О внесении изменения в статью 958 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» ), в соответствии с которыми заемщик, досрочно исполнивший в полном объеме обязательства по кредитному договору (договору займа), имеет право на возврат части страховой премии, уплаченной в связи с подключением заемщика кредитором к программе личного страхования в качестве застрахованного лица или при самостоятельном заключении заемщиком договора страхования, обеспечивающего исполнение кредитных обязательств. Денежные средства подлежат возврату на основании заявления заемщика за вычетом суммы, пропорциональной времени, в течение которого на него распространялось страхование, при условии отсутствия в этот период страховых случаев.
Можно ли вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту
Расходы по автокредиту не ограничиваются процентной переплатой банку. Если включить стоимость ежегодного КАСКО и добровольной личной страховки, даже самый выгодный автокредит с 2-процентной ставкой перестает казаться привлекательным, ведь на оплату полисов ежегодно уходит по 8 и более %. Задача заемщика – свести ненужные расходы к минимуму, ведь при иных обстоятельствах ни личный полис, ни КАСКО водитель вряд ли бы оформил. Если на стадии согласования заявки от страховых услуг отказаться не удалось, остается еще один вариант — возврат страховки по автокредиту на любой стадии выплат, исходя из условий кредитного договора и положений законодательства.
- При отказе от страховки в течение 14-дневного срока после подписания договора со страховщиком (т.н. «период охлаждения»).
- При расторжении договора в период действия кредитного соглашения.
- После окончательного погашения долга согласно установленному сроку, либо досрочно.
Образец заявления о возврате страховки по кредиту
Согласно ч. 1, 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
В силу подп. 2, 10 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ кредитор при оформлении заявления о предоставлении потребительского кредита должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания за отдельную плату дополнительной услуги. Если Федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования. Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (п. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредитовании (займе)».
Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке
Навязанный во время заключения договора кредитования в качестве обязательного условия договор страхования, точно так же как и любой иной гражданско-правой договор может быть расторгнут досрочно или прекращен по решению суда. Не составляет исключения и договор страхования.
Основанием для досрочного расторжения будет досрочное погашение кредита и… Как следствие – прекращение условий риска для кредитной организации (банка).
Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично — кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу?
Как заемщику вернуть страховку
Несколько слов о том, в каких случаях страховка является обязательной, а в каких можно обойтись без нее. И, забегая вперед, скажем, что обязательна страховка лишь в единственном случае — это страхование недвижимости, под залог которой берется кредит.Также заемщик застраховать и движимое заложенное имущество, под которое берется кредит. Например, автомобиль.
Страховая компания либо банк возвращает заемщику часть страховой премии за период, когда страхование уже не действовало. То есть это период досрочного гашения кредита. И сумма страховки рассчитывается в пропорции к остатку периода действия договора страхования.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
С сентября 2022 года изменится положение заемщиков, досрочно погасивших кредит. Но распространится оно только на те договорные отношения, которые возникнут после 01.09.2022 года. Заемщик получит законное право претендовать на возмещение страховой премии по потребительским договорам при досрочном погашении займа. Компенсацию части выплаты за неистекший период можно будет получить в течение 7 рабочих дней:
Большинство банков при кредитовании страхуют свои риски, навязывая заемщикам договора страхования. Это повышает стоимость кредита и приводит к дополнительным тратам клиента. В некоторых случаях заемщики сами хотят застраховаться от рисков, если вдруг они не смогут своевременно погашать долги. Тогда желания клиента и банка совпадают. Но при досрочном погашении кредита большинство заемщиков задумывается, что надо бы вернуть часть денег потраченных на оплату страховки. Тем более желание резонно, если страховка была дорогая, а кредит был погашен не за 5-10 лет, а за 1-2 года.
09 Июн 2021 polrostov 270