Банки в Швеции: виды и особенности банковской системы в 2022

Если его нет, то открыть счёт будет затруднительно. При этом в законах Швеции нет запрета на открытие счета лицам без персонального номера, но у каждой банковской организации имеется своя политика на такие ситуации. Данные вопросы всегда решаются в индивидуальном порядке.

Кроме того, в Швеции есть интернет-банк Skandiabanken, а также банк для тех, кто предпочитает экологичный бизнес – Ekobanken. Под словом «экологичный» в данном случае имеется в виду «ответственный». При этом необходимо помнить, что Ekobanken распространяет информацию о выданных кредитах в свободном доступе.

В настоящий момент 90 процентов недвижимости в Швеции покупается в ипотеку. Проценты по кредитам в шведских банках довольно низкие. При получении кредита под залог имущества ставка будет равняться от 2 до 4 процентов годовых на время до 50 лет. При отсутствии залога процентная ставка может достигать 18 процентов, а срок выдачи кредита уменьшается до 12 лет. Взять ипотечный кредит гражданам других стран достаточно трудно. Единственный возможный способ – предоставить под залог другую недвижимость. При этом по законам Швеции покупаемая недвижимость не может предоставляться под залог.

Шведская система банков — одна из самых надёжных в мире. Центральный банк Швеции – Риксбанк. Он гарантирует стабильность цен, действенность и безопасность системы платежей, руководит всей золотой валютой Швеции и самостоятельно регулирует денежно-кредитные отношения. Именно поэтому страна всемирный кризис банков 90-х годов без особых потерь.Остальные финансово-кредитные организации Швеции — коммерческие. Они находятся под управлением национальной банковской инспекции. Данный орган включает в себя членов коммерческих организаций, представителей парламента и правительства. Главные обязанности инспекции состоят в контролировании соблюдения прав вкладчиков.

Довольно распространены в Швеции сберегательные банковские организации, которые могут предложить своим клиентам широкий выбор сберегательных счетов. Однако обычно, кроме этого, сберегательные банки не выполняют других функций и действуют только в своём регионе. При этом международные банки, открывают множество отделений по всей Швеции и предоставляют широкий спектр различных услуг.

Банки в Швеции: виды и особенности банковской системы в 2022

Эти изменения сказались в том числе на сервисах: некоторые банки уже предлагают услугу электронного оформления сделок через регистрационную палату, а также страховку жизни и другие сопутствующие сервисы в онлайн-формате. В результате аналитика показывает существенный рост комиссионных доходов банков.

В новых реалиях переход на безбумажный документооборот оказался неизбежен из-за невозможности и нежелания клиентов посещать физические отделения банков. И в то время, как на некоторых игроков подобные требования рынка свалились как нечто нежелательное, но неизбежное, крупные банки еще в феврале заявили о своей готовности отказаться от бумажных договоров.

Усовершенствование голосовых технологий автоматически увеличит число пользователей, которые будут пользоваться этой функцией. Возможность отдать голосовому помощнику обязательства по оплате счетов будет востребована, если пользователь будет уверен, что счет оплачен по команде, и это именно тот счет.

Риксбанкен ― центральный банк Швеции, по праву считается одним из старейших. Подчиняется непосредственно государственному парламенту ― риксдагу. Банк ответственен за проведение кредитно-денежной политики в стране, за общее состояние ценовой стабильности, безопасность и эффективность платежной системы.

Например, система быстрых платежей (СБП) по номеру телефона создана ЦБ для снижения комиссий на переводы между банками. Подключение к системе было директивным для всех крупных игроков. «Сбербанк», например, до последнего сопротивлялся инициативе и продолжил даже при вынужденном подключении к СБП.

Банки в Швеции: виды и особенности банковской системы в 2022

Deutsche Bank (Германия, правление находится во Франкфурте-на-Майне). По числу сотрудников и объему активов это крупнейший финансовый конгломерат ФРГ. Основное направление – инвестиционная деятельность. Ликвидирован был в результате обесценения денежных единиц и отказа от золотого стандарта во время Первой мировой войны.

В новых реалиях переход на безбумажный документооборот оказался неизбежен из-за невозможности и нежелания клиентов посещать физические отделения банков. И в то время, как на некоторых игроков подобные требования рынка свалились как нечто нежелательное, но неизбежное, крупные банки еще в феврале заявили о своей готовности отказаться от бумажных договоров.

В первые недели карантина даже на бытовом уровне стало понятно, что компании, которые совсем не инвестировали в цифровизацию или инвестировали недостаточно, вскоре уйдут с рынка. Старые способы обработки клиентских запросов окажутся просто бесполезными, а уже сейчас – неудобными и долгими.

Например, система быстрых платежей (СБП) по номеру телефона создана ЦБ для снижения комиссий на переводы между банками. Подключение к системе было директивным для всех крупных игроков. «Сбербанк», например, до последнего сопротивлялся инициативе и продолжил даже при вынужденном подключении к СБП.

Буквально через дорогу располагается офис Swedbank, куда я пошел в надежде, что удача «застигнет» меня в этой кредитной организации. «А счастье было так близко, так возможно…» — сказала Татьяна из «Евгения Онегина». Вот и мое «счастье» было бы возможно, обратись я в Swedbank до трех часов пополудни. «Работа с наличными в нашем банке проводится только до 15 часов», — заявила операционистка.

Банки в Швеции: виды и особенности банковской системы в 2022

Но мы остановимся на интересных и важных отличиях для клиентов банков. Начнем с количества банков в стране. В Украине, как сообщает сайт НБУ, действует 180 банков. В Швеции зарегистрировано 36 банков в форме общества с ограниченной ответственностью, 2 кооперативных банка, 51 сберегательный банк и 28 отделений иностранных банков.
Имеется в виду персонализация не только продуктов, но, возможно, даже визуальных интерфейсов банк-клиентов для различных категорий потребителей.

Усовершенствование голосовых технологий автоматически увеличит число пользователей, которые будут пользоваться этой функцией. Возможность отдать голосовому помощнику обязательства по оплате счетов будет востребована, если пользователь будет уверен, что счет оплачен по команде, и это именно тот счет.

В новых реалиях переход на безбумажный документооборот оказался неизбежен из-за невозможности и нежелания клиентов посещать физические отделения банков. И в то время, как на некоторых игроков подобные требования рынка свалились как нечто нежелательное, но неизбежное, крупные банки еще в феврале заявили о своей готовности отказаться от бумажных договоров.

Swedbank – кредитная организация, основанная в 1820 году. Сейчас Swedbank обслуживает десять миллионов частных и корпоративных клиентов в Швеции, Эстонии, Дании и Литве.
Stadshypotek – один из крупнейших ипотечных банков Швеции. Stadshypotek был основан в конце ХІХ века, его штаб-квартира находится в Стокгольме. Банк специализируется на выдаче кредитов юридическим и физическим лицам.

Вам может понравиться =>  Условия Выкупа Квартиры Из Коммерческого Найма

Эти изменения сказались в том числе на сервисах: некоторые банки уже предлагают услугу электронного оформления сделок через регистрационную палату, а также страховку жизни и другие сопутствующие сервисы в онлайн-формате. В результате аналитика показывает существенный рост комиссионных доходов банков.

Банковская система Швейцарии

Банковская система Швейцарии характеризуется трехуровневой структурой. Первый уровень занимают Швейцарский национальный банк с головными офисами, представительствами и агентствами, кантональные банки, Федеральный орган надзора за финансовым рынком Швейцарии.

Второй уровень банковской системы Швейцарии представлен деятельностью различных типов частных коммерческих банков. Наиболее крупными являются два транснациональных банка – UBS и Credit Suisse, на долю которых приходится более 50% депозитов Швейцарии, и каждый из них имеет разветвленную сеть филиалов по всей стране и за рубежом. Среди основных их операций лидируют услуги по инвестиционному банкингу, частному банкингу, управлению активами.

Швейцарский национальный банк осуществляет сбалансированную денежно-кредитную политику и вместе с Федеральным органом надзора за финансовым рынком отвечает за стабильное развитие всего финансового рынка. В отличие от центральных банков многих других стран Швейцарский национальный банк является не государственным, а частным акционерным обществом, держателями акций которого выступают кантоны (территориально-административные единицы страны), кантональные банки, частные инвесторы. Нацбанк не осуществляет регулирующих функций – это прерогатива Федеральной банковской комиссии.

Кантональные банки – государственные организации, учрежденные и контролируемые властями одного из 26 кантонов Швейцарии. Они давно и бесспорно являются самыми надежными в мире и появились в результате необходимости развития экономики кантонов посредством дешевых государственных кредитов. В сфере деятельности кантональных банков находятся все отрасли, но наибольшее развитие они получили в сберегательном деле и ипотечном кредитовании, а также в сфере управления активами.

Деятельность дочерних банков и филиалов иностранных банков в Швейцарии весьма масштабна: их число превышает 40% от общего количества банковских учреждений страны. Финансовые компании также играют значимую роль в банковской отрасли Швейцарии и делятся на компании, занимающиеся депозитными операциями, и компании, не принимающие депозиты, но оказывающие другие банковские услуги.

К группе банков Райффайзен относятся организации, независимые между собой, но имеющие сильные связи с определенным регионом. Это учреждения с вековой историей, имеющие филиалы по всей стране объединенные между собой в швейцарский союз банков Райффайзен. Организации считаются ведущими розничными швейцарскими банками, которые занимаются в основном консультациями и реализацией банковских услуг.

Старейшие представители банковской системы Швейцарии – частные банки. Де-юре они принадлежат частным лицам, а также организациям с ограниченной ответственностью. Такие структуры несут неограниченную ответственность своим личным имуществом. Основное направление деятельности – управление активами частных клиентов. Обычно организации не принимают депозитные вклады и сбережения от широкого круга клиентов, ограничиваясь определенным кругом.

На сегодняшний день в Швейцарии насчитывается около 250 банков и столько же филиалов по всему миру. Сектор разнообразен, так как банки отличаются по размеру, бизнес-модели, региональной ориентации и структуре собственности. Здесь базируется несколько крупных организаций, два десятка кантональных, четыре десятка биржевых учреждений, шесть десятков сберегательных и региональных финансовых институтов. Остальная часть – это частные банки и учреждения, контролируемые иностранцами.

Если вас заинтересовала возможность открыть счет в одном из самых надежных банков мира – пишите нашим экспертам по электронному адресу info@offshore-pro.info. Мы поможем вам с выбором оптимального учреждения, рассчитаем все расходы, поможем с подготовкой бумаг. Рассмотрение заявки занимает до 10 дней.

Именно в Швейцарии появилось такое понятие как «банковская тайна». Страна столетиями скрупулезно выстраивала банковскую инфраструктуру, совершенствовала тематические законы, разрабатывала надежные схемы хранения средств вкладчиков. Благодаря нейтралитету и суверенитету страны, создан особый финансовый климат, в котором успешно расцветает и развивается банковская система Швейцарии. В чем особенности швейцарских банков?

Банки в Швеции: виды и особенности банковской системы в 2022

На сегодняшний день в Швейцарии насчитывается около 250 банков и столько же филиалов по всему миру. Сектор разнообразен, так как банки отличаются по размеру, бизнес-модели, региональной ориентации и структуре собственности. Здесь базируется несколько крупных организаций, два десятка кантональных, четыре десятка биржевых учреждений, шесть десятков сберегательных и региональных финансовых институтов. Остальная часть – это частные банки и учреждения, контролируемые иностранцами.

Стоить помнить, что клиенты банков, особенно крупнейших, сильно дифференцированы, и части пользователей до сих пор нужно объяснять, как пользоваться банкоматами. Поэтому инновационные офисы на самом деле направлены пока на очень узкую аудиторию, но этот тренд однозначно получит продолжение в 2022 году.

Много внимания привлекла новость о выпуске электронного рубля и возможных последствиях для рынка. ЦБ говорит, что третья форма денег создаст стимулы для развития платежных инноваций, приведет к снижению издержек для потребителей и усилит конкуренцию российских банков.

— Клиентам российских банков нужно регулярно знакомиться с рейтингами на сайте ЦБ. Информация регулярно обновляется и содержит полный список кредитных организаций, имеющих лицензию. Если возникают опасения, можно промониторить новости за последний год. Насторожить должны крупные скандалы, связанные с акционерами и топ-менеджерами банков, — предупреждает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

В 2022 году супераппы в России запустили только два банка – «Сбербанк» и «Тинькофф». Далеко не все пользователи в восторге от тренда на создание инфраструктуры. Но в том, что такая модель продолжит масштабирование, я не сомневаюсь.

Ответ очевиден: через альтернативные каналы продаж, и речь идет не о таргетированной рекламе в поисковиках, а о размещении ботов в мессенджерах и соцсетях. Бот представляет из себя развернутую в мессенджере версию мобильного банка и позволяет быстро онбордить новых клиентов, оформляя им предоплаченные карты за пару кликов. Затем, зная номер телефона нового клиента, банк может продолжить знакомить его с продуктовой линейкой.

К таковым относятся Кредит Свис Групп и ЮБиЭс АГ. Активы этих двух гигантов составляют половину совокупного баланса всех швейцарских банков. ЮБиЭс АГ занимается операциями с ценными бумагами, инвестиционной деятельностью. Кредит Свис Групп консультирует частных клиентов, оказывает финансовые услуги по всему миру, в качестве финансового посредника учреждение обслуживает государственные институты и транснациональные фирмы.

Теоретические аспекты построения банковской системы. Оценка состояния банковского сектора Российской Федерации и качественная характеристика банковской системы в условиях кризиса и антикризисных мер правительства. Улучшение среды банковской деятельности.

По мнению эксперта, главный риск для российского банковского сектора — комбинация из двух факторов. Первый — сильное падение доходов заёмщиков, которое не позволит обслуживать кредиты. Второй — дальнейшее снижение ключевой ставки ниже 4,25%, которое сокращает разницу в процентах по депозитам и кредитам. Если такая комбинация сработает, то, по мнению экономиста, можно будет ожидать более масштабной волны закрытия банков.

Вам может понравиться =>  Сделки Требующие Обязательного Нотариального Удостоверения

Если совсем примитивно, положив 100 крон на депозит, по этой системе вы получите через год 99 крон или даже меньше. А вот если вы решитесь и вложитесь в магазин у дома, свечной заводик или фермерское хозяйство — то сможете, наоборот, получить настоящую прибыль. Банкам тоже невыгодно «сидеть» на больших суммах денег, потому что их собственные депозиты, то есть остатки на счетах в центробанке, при отрицательных процентных ставках опять-таки медленно тают. Лучше уж получать проценты по кредитам.

Банки в швеции: виды и особенности банковской системы в 2022

Всего в Швейцарии 26 кантонов. В них функционирует 24 банка. Это наполовину государственные предприятия, которые работают под гарантией государства. Однако кантональные банки придерживаются коммерческих принципов работы и занимаются развитием кантональной экономики. Основное направление их деятельности – прием депозитов и кредитование.

Как рассказала глава сети отделений банка Nordea в центральной части Стокгольма Катрин Скоглунд-Богнэс, банки все больше предпочитают работать с картами, а не с наличными деньгами. «Самая затратная часть банковского бизнеса — проведение расчетно-кассовых операций физлиц вручную.

Предыдущий пункт подводит нас к следующему тренду. Так как пандемия не отменила внутренние планы банков по привлечению новых клиентов, а ограничения, связанные с режимом самоизоляции, привели к падению объема розничного кредитования, на повестке остро встал вопрос умения дотянутся до своего клиента как в момент пресейла, так и при заключении договора. Другими словами, разговор зашел о переходе на полноценный онлайн режим работы.

Стоить помнить, что клиенты банков, особенно крупнейших, сильно дифференцированы, и части пользователей до сих пор нужно объяснять, как пользоваться банкоматами. Поэтому инновационные офисы на самом деле направлены пока на очень узкую аудиторию, но этот тренд однозначно получит продолжение в 2022 году.

— Даже если банки недополучат в течение двух лет 1,4–1,6 триллиона рублей, это не будет катастрофой. Скорее всего, S&P сгущает краски. Но их тревога по делу. В кризисные времена банки оказываются в сложной ситуации. Особенно когда речь идёт об оценке рисков, связанных с кредитованием. Стоит опасаться того, что маленькие и средние банки пойдут, пусть и не массово, сдавать лицензии в добровольном порядке: бизнес становится слишком тяжёлым. Крупные конкуренты давят технологичными сервисами, рефинансировать портфель по прежнему очень сложно, — считает независимый финансовый эксперт Алексей Бушуев.

Открыть счет в банке в Швеции возможно, есть у вас есть персональный номер (personnummer). Если его нет, то сделать это будет очень трудно. В целом шведское законодательство не запрещает открывать счет лицам, не имеющим персонального номера, но у каждого банка на этот счет своя политика и такие вопросы всегда рассматриваются в индивидуальном порядке.

Получить кредит на покупку жилья иностранцам, к примеру, гражданам России или Украины, довольно сложно. Единственный вариант – предоставить в качестве залога другую недвижимость. Обратите внимание, что, согласно шведским законам, покупаемая недвижимость не может быть залогом.

Поход в банк стоит запланировать заранее. Шведские банки преимущественно работают только в первой половине дня, а пакет документов в разных учреждениях может отличаться, поэтому прежде чем отправиться в банк, обязательно позвоните туда и уточните режим работы и список необходимых документов.

В любом случае вам пригодится копия трудового договора или документ, подтверждающий факт принятия вас на работу. Также точно понадобится паспорт и документ из налоговой, который называется Skatteverket. Именно в нем зафиксирован ваш персональный номер. Если вы снимаете жилье, захватите с собой также договор аренды – в нем отражен ваш адрес проживания.

  • обеспечение ценовой стабильности, в частности, низкого уровня инфляции (в пределах 2%);
  • обеспечение эффективности и безопасности национальной платежной системы;
  • стабилизация валютного курса национальной валюты – шведской кроны;
  • развитие и укрепление финансовой системы в целом.

В КС БАНК назначена временная администрация Банка России 4 , которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего 5 либо ликвидатора 6 . Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Деятельность КС БАНКа была ориентирована на обслуживание интересов собственников и связанных с ними компаний, на которые приходилась значительная доля кредитного портфеля. При этом более 50% задолженности таких компаний составляли проблемные ссуды. В условиях низкого качества кредитного портфеля КС БАНК совершал операции, направленные на искусственное поддержание величины капитала в целях обеспечения формального соблюдения пруденциальных норм деятельности.

3 Вкладчик — гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, указанное в статье 5.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад и (или) которое является владельцем сберегательного сертификата, либо лицо, являющееся владельцем специального счета (специального депозита), предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации.

Банк России приказом от 06.08.2022 N ОД-1649 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного общества «КС БАНК» АО «КС БАНК» (рег. N 1752, г. Саранск, далее — КС БАНК). По величине активов кредитная организация занимала 176 место в банковской системе Российской Федерации 1 .

Выплата вкладов производится Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство). Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии Агентства (8 800 200-08-05), а также на сайте Агентства в сети Интернет (https://www.asv.org.ru/) в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи».

Основанный в 1999 году, Avanza Bank предоставляет банковские услуги частным лицам и корпорациям. Банк со штаб-квартирой в Стокгольме в настоящее время насчитывает около 343 сотрудников. Группа Avanza состоит из материнской компании Avanza Bank Holding AB и четырех дочерних компаний.

Ikano Bank является частью Ikano Group, которая развивает, владеет и управляет компаниями в сфере финансов, недвижимости, страхования и розничной торговли. Основанный в 1995 году, банк предоставляет потребительские кредиты. Штаб-квартира находится в Мальме, штат сотрудников составляет 3800 человек. Ikano Bank также присутствует в Великобритании, Норвегии, Дании, Финляндии, Германии, Австрии и Польше.

Основанный в 2000 году, Nordea Bank является крупнейшей финансовой группой в Северном регионе. В банке работает около 31 596 человек, и он присутствует в 19 странах. Банк со штаб-квартирой в Стокгольме работает через 1400 отделений в Швеции, Дании, Норвегии, Финляндии, Эстонии, Латвии и Литве.

Компания Svenska Handelsbanken, основанная в 1871 году и являющаяся одним из старейших банков Швеции, предлагает банковские продукты и услуги частным и корпоративным клиентам. Банк предоставляет услуги в области управления активами и управления денежными средствами, банковских отношений, рынков долгового капитала, международной торговли активами, финансирования предприятий, исследований, консультирования, ценных бумаг, продаж и исполнения, а также пенсионных и консультационных услуг.

Вам может понравиться =>  Программа Автокредитования Свое Дело С Господдержкой 2022

Норднет Банк предоставляет инвестиционные, сберегательные, кредитные и пенсионные услуги. Банк является ритейлером фондов, начиная с брокерской деятельности и заканчивая одним из банков в Швеции. Штаб-квартира находится в Швеции, в настоящее время в ней работают 400 человек. Банк также присутствует в Норвегии, Дании и Финляндии.

Банки в Швеции: виды и особенности банковской системы в 2022

Статус управляющего Центральным банком больше не позволяет производить его увольнение по политическим мотивам. Смещение с поста может быть осуществлено только в рамках дальнейшей неспособности выполнять свои функции или при наличии существенных нарушений.

Внутри шведской банковской системы евро тоже зачастую обладает правами национальной денежной единицы. Снятие наличности в общеевропейской валюте происходит практически без дополнительных комиссионных сборов. Операции по транзакции между банками также могут совершаться без взимания дополнительной платы.

Но в июне 1997 года оно завершило свою работу на 10 лет раньше намеченного срока, выплатив банкам 14 млрд из выделенных ему государством 24 млрд крон. Кстати, опираясь на опыт Швеции, и создавался санационный банк Украины, так называемый «доктор» проблемных активов. Во-вторых, центральный банк Швеции (Риксбанк) – это старейший из ныне существующих центральных банков мира (основан в 1668 г.).

Стоить помнить, что клиенты банков, особенно крупнейших, сильно дифференцированы, и части пользователей до сих пор нужно объяснять, как пользоваться банкоматами. Поэтому инновационные офисы на самом деле направлены пока на очень узкую аудиторию, но этот тренд однозначно получит продолжение в 2022 году.

К слову, изготовление одного цента обходится Монетному двору США (а значит, и тем самым людям, которые их выбрасывают) в 1,8 цента, одной пятицентовой монетки — в 9,4 цента. То есть сделать монету дороже ее самой! Так что против отмены самых мелких номиналов в США активно выступают уже, в общем-то, только производители металлических дисков, из которых они делаются.

Иностранные банки в России 2022 года

Перечень включает структуры, которые по объему своих активов находятся в ТОП-50 игроков рынка. Естественно, за исключением тех, которые были представлены ранее в списке системно значимых кредитных организаций. Соответствующих этому условию крупнейших банков с иностранным капиталом четыре.

Все пять кредитных организаций имеют два общих нюанса. Во-первых, участие немецкого бенефициара во всех случаях является полным. То есть 100%. Во-вторых, отсутствуют универсальные структуры. Если они и работают с разными типами клиентов, как например три последних, то нацелены только на один тип услуги – реализация авто в долг.

Как и в случае с Германией, по большей своей части французские иностранные банки в России 2022 года – относительно крупные игроки рынка. Помимо ранее указанной системно значимой кредитной организации, еще три входят в ТОП-100 по объему активов. Замыкающая список – в ТОП-120.

Как и в предшествующем блоке, все структуры из разных стран. Одна – является частично зарубежной. То есть не все 100% акций находятся во владении иностранного лица. Речь идет о замыкающем список игроке рынка. Зарубежным бенефициарам ОТП Банка принадлежит 67,4% капитала.

Сразу важно отметить – число кредитных организаций с зарубежным капиталом не фиксировано. То есть постоянно меняется. Например, за первую половину 2022 года их стало на три меньше. Поэтому приведенные цифры соответствуют моменту публикации материала. Позднее они могут быть скорректированы.

За период с 2014 по 2022 год один из основных показателей кредитной активности банковского сектора – отношение портфеля кредитов ФЛ и ЮЛ к привлеченным средствам ФЛ и ЮЛ – заметно снизился (с 89 до 76 %). На протяжении рассматриваемого периода темпы прироста кредитования преимущественно были ниже темпов прироста ресурсной базы, что свидетельствует о недостаточной емкости кредитного рынка, то есть об образовании дефицита качественных заемщиков. Как следствие, в банковском секторе накапливается избыточная ликвидность, поскольку банки не готовы нести повышенные кредитные риски. Так, в среднем топ-30 крупнейших банков по величине активов могут покрыть отток около трети всех привлеченных средств клиентов за счет имеющихся ликвидных активов. О недостаточной емкости рынка кредитования также косвенно свидетельствуют слабые темпы роста кредитования без стимулирования со стороны государства. В результате для поддержания рентабельности бизнеса банки вынуждены искать альтернативные источники бизнеса.

Никакие из материалов сайта не должны копироваться, воспроизводиться, переиздаваться, использоваться, размещаться, передаваться или распространяться любым способом и в любой форме без предварительного письменного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Несмотря на заметный рост ставок по кредитам, банкам не удастся удержать чистую процентную маржу на уровне 2022 года в связи с невысокими темпами роста кредитования (совокупный кредитный портфель ЮЛ и ФЛ прибавит 7 %). Поэтому выдача кредитов по более высоким ставкам не сможет компенсировать роста стоимости фондирования. Кроме того, срочность ресурсной базы сектора значительно меньше, чем срочность кредитного портфеля: так, на 01.01.2022 доля привлеченных средств ЮЛ и ФЛ срочностью до шести месяцев составляет 46 %, а доля кредитов срочностью свыше одного года – 76 %. Таким образом, удорожание привлеченных средств произойдет значительно быстрее, чем повышение доходности кредитного портфеля. В результате в 2022 году мы ожидаем сжатия уровня чистой процентной маржи на 0,2 п. п., до 3,8 %.

Мы ожидаем, что темпы роста кредитования в 2022-м будут ниже, чем в 2022-м, преимущественно за счет сокращения выдач льготных кредитов в рамках программ господдержки, которые были драйвером роста кредитования в прошлом году. Программы льготного кредитования становятся все более значимыми для обеспечения роста экономики в связи с увеличивающимся дефицитом качественных заемщиков. Без субсидирования со стороны государства процентные ставки по льготным кредитам не покрывают уровня риска и не обеспечивают достаточной маржинальности для банков. В то же время многие заемщики не смогут обслуживать кредиты с тем уровнем ставок, который готовы им предложить банки на рыночных условиях без государственных субсидий. Поэтому на среднесрочном горизонте рост кредитования в ключевых сегментах по-прежнему будут обеспечивать программы господдержки.

Прогноз агентства «Эксперт РА» предполагает отсутствие введения повторных жестких карантинных и иных значимых ограничительных мер в связи с пандемией COVID-19, а также сохранение санкционного давления на текущем уровне до конца 2022 года. Несмотря на резкий рост инфляции в начале текущего года, мы считаем, что уровень инфляции по итогам 2022-го не столь значительно превысит таргет благодаря поступательному ужесточению денежно-кредитной политики. При этом, по нашим оценкам, следующее повышение ключевой ставки произойдет не раньше 2-го полугодия 2022-го, на конец года мы ожидаем, что ключевая ставка будет в диапазоне 5–5,25 %.

Adblock
detector