Что Такое Федеральное Ипотечное Агенство И Для Чего Оно
Содержание
- Купить любую недвижимость : строящуюся, готовую квартиру в новостройке, дом или недвижимость со вторичного рынка.
- Использовать сертификат материнского капитала – как в качестве первого взноса, так и дополнительной суммы, увеличивающей максимальный размер кредита.
- Деньги можно получить и на строительство собственного дома .
- Возможность купить жилье, находящееся на балансе у «Дом.РФ» в качестве залога.
- Молодым и многодетным семьям предлагаются дополнительные скидки и льготы.
- Относительно невысокие ставки по сравнению с предложениями коммерческих банков.
- Индивидуальный подход к каждому заемщику в зависимости от его особенностей и возможностей.
- В отдельных случаях кредит может быть выдан без подтверждения доходов и наличия официальной занятости – если заемщик сможет доказать наличие денег на погашения кредита.
- Возможна переменная ставка – с этой опцией при определении ставки будет учитываться общая экономическая ситуация в стране и рост индекса потребительских цен, сопоставленный с реальными доходами. В сложных ситуациях (к примеру, карантин по коронавирусу 2022) поможет значительно снизить кредитную нагрузку за счет снижения процентной ставки.
- Наличие льготных региональных программ для многодетных и молодых семей, работников бюджетной сферы и других льготников. Решение об участии в программах принимает местная администрация по каждому отдельному случаю.
Неоспоримым аргументом, который однозначно свидетельствует о выгодности обращения в агентство, считаются более благоприятные условия кредитования и многолетний опыт ипотечной практики. То, что ипотечное агентство всегда предлагает лучшие условия в сравнении с банком не должно никого удивлять, ведь организация, созданная государством, по своей сути рассчитана на помощь населению в области ипотечного кредитования.
Его функции и схема сотрудничества ипотечного агентства с банками-кредиторами довольно проста. В первую очередь, в обязанности этой организации входит предоставление предварительных консультаций заемщиков и анализ условий кредитования. При этом сам ипотечный кредит оформляет непосредственно банк-партнер с учетом условий, которые предложило ипотечное агентство. Спустя какое-то время (иногда и сразу после сделки), агентство, договорившись с банком, выкупает право требования погашения ссуды и с этого момента уже оно является кредитором для заемщика. Таким образом, ипотечное агентство становится полноправным кредитором, пока вся сумма кредита вместе с процентами не будет полностью погашена. После оформления договора о продаже банком ипотечного кредита агентству заемщик в обязательном порядке письменно извещается о переходе закладной в собственность ипотечного агентства с новыми реквизитами (счет в банке и т.п.) для дальнейшего погашения кредита. Получается, что уже государство выступает в роли кредитора, действуя в лице агентства.
Агентство ипотечного жилищного кредитования (АО «АИЖК»)
Партнеры являются независимыми от АИЖК компаниями и подчиняются своим органам управления. АИЖК не имеет филиалов, представительств, офисов и дочерних компаний в регионах страны. Партнерами агентства выступают не только банки, но также страховые и оценочные компании.
АИЖК также занимается выпуском однотраншевых ипотечных ценных бумаг на программной основе в рамках «Фабрики ИЦБ». «Фабрика ИЦБ» создана во исполнение поручения Президента РФ В.В. Путина по итогам заседания Государственного совета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительной деятельности 17 мая 2016 года. Она является инструментом привлечения финансирования на рынок ипотеки России и, как следствие, увеличения объемов выдачи ипотеки по меньшим ставкам.
Что Такое Федеральное Ипотечное Агенство И Для Чего Оно
Участие в программе АИЖК осуществляется по определённым стандартам, которые действительны для любого финансового учреждения. При этом детали сотрудничества оговариваются отдельно на предварительном этапе подписания договора между кредитодателем и потенциальным заёмщиком. Неизменными остаются следующие пункты:
Участие в одной из программ АИЖК имеет свои особенности. Однако наряду с этим, факт сотрудничества предполагает также и некоторые общие моменты с альтернативными программами по ипотечному кредитованию. В частности, величина процентной ставки будет зависеть от тех же факторов, как и в случае с другими видами кредитования. Имеются ввиду такие детали:
- без подтверждения дохода — позволяет получить ипотеку даже тем гражданам, которые не в состоянии подтвердить уровень своих доходов официально;
- материнский капитал — позволяет использовать сертификат на первоначальный взнос по ипотеке или увеличить общую сумму заемных средств;
- льготная ставка — подходит при покупке жилья в Дальневосточном и Байкальском регионе.
- переменная ставка — эта опция позволит учесть текущую экономическую ситуацию в государстве, ее величина зависит от индекса потребительских цен.
При выборе второй схемы — партнерского соглашения, заемные средства под покупку жилья выдаются дистанционно. Агент-партнер получает от заемщика бумаги на ипотеку, а проверкой и рассмотрением заявки занимается АИЖК напрямую. Сумма поступает гражданину от Дом.рф. при посредничестве партнерской компании.
Кроме того, ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию реализовывает программы через партнёров, таких как САИЖК ипотека, ОАО Орик. Офисы представителей есть в Москве, Пензе, Кемерово и других городах, ипотечные АИЖК-организации находятся во многих регионах страны. Точное местонахождение и адрес каждого партнёра можно узнать на официальном сайте ДОМ.РФ в интернете.
На официальном сайте ДОМ.РФ возможна предварительная подача онлайн-заявки на рассмотрение жилищного займа, также возможен самостоятельный расчёт суммы по кредиту с помощью ипотечного калькулятора. По желанию заёмщиков возможна активация специальных функций АИЖК:
Задачи Агентства определены Постановлениями Правительства РФ «Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию»; «Об утверждении правил предоставления государственных гарантий Российской Федерации по заимствованиям ОАО „АИЖК“, уставом, бизнес-планом Агентства. Целями Агентства являются:
В среднем, как уже отмечалось выше, риэлтеры за свои услуги берут от 3 до 5 % стоимости будущей квартиры. В обмен на это (а сумма получается внушительная – при стоимости квартиры 450 000 руб. – от 13 500 руб. до 22 500 руб.), хорошее агентство должно оказать вам примерно следующие услуги:
Субъекты: г. Санкт-Петербург, Ленинградская, Псковская, Новгородская, Вологодская, Мурманская, Архангельская области, Ненецкий автономный округ, Республика Карелия’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»76, 293, 100, 262, 110, 262, 160, 244, 218, 171, 259, 239, 315, 256, 321, 208, 416, 166, 413, 202, 339, 296, 281, 271, 231, 289, 221, 329, 173, 321, 120, 298″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/spb/set1/»>Севастопольский
Субъекты: Камчатский край, Чукотский автономный округ’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»742,121,754,129,759,153,781,163,808,153,841,181,861,248,934,295,914,234,930,199,941,184,911,199,907,217,891,204,871,182,875,144,864,97,869,69,845,62,860,31,844,4,816,4,799,25,777,43,762,19,744,33,751,43,768,40,769,50,752,76,754,94″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/19/set1/»>Новосибирский
Зачастую говорят и о проволочках, что негативно сказывается на работе в целом Федерального Агентства. На самом деле, чтобы избежать негативного опыта с этой организацией, необходимо внимательно изучить требования, предъявляемые к заемщику и его документам, которые, по мнению АИЖК, подробно освещены на официальном сайте.
Также необходимо быть готовым к длительному ожиданию по своему запросу. По официальным данным, максимальный срок ожидания — не более 30 дней. Но, как свидетельствуют отзывы людей, столкнувшихся с АИЖК, время может существенно затянуться (возможно, до полугода).
В отличие от коммерческих финансовых организаций АИЖК не занимается непосредственно выдачей ипотечных кредитов. Оно действует через банки-партнеры, включающие в число своих предложений различные социальные программы, разработанные агентством. Работа идет по следующей схеме. Сначала АИЖК проводит консультацию с заемщиком и определяет условия кредитования. Затем подключается банк, который выдает оговоренную сумму. После этого агентство выкупает у банка права требования кредита и само становится кредитором. При этом банк продолжает вести организационную работу с клиентом, отслеживая соблюдение графика платежей и решая текущие вопросы. За это он получает от АИЖК проценты за обслуживание. Платежи по кредиту и проценты по нему заемщик перечисляет в агентство. Такая схема удобна всем участникам: банку не требуется искать средства на выдачу кредита, АИЖК перекладывает работу с клиентом на банк, заемщик получает деньги по низкой процентной ставке (социальные программы по стандартам АИЖК доступные широкому кругу потенциальных заемщиков, в то время как коммерческая ипотека в банке подразумевает тщательную проверку платежеспособности клиента).
Решая вопрос «где выгоднее взять ипотеку?» потенциальным заемщикам не стоит забывать о том, что банки наряду с коммерческими программами все чаще включают в свои продуктовые линейки ипотечные продукты по стандартам государственного Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию. Цель работы АИЖК — разработать определенные стандарты ипотечного кредитования, которые обеспечили бы возможность получения ипотеки для лиц разного социального статуса, семейного положения и с разным уровнем доходов. Агентство призвано следить за распространением этих стандартов в нашей стране и контролировать их соблюдение.
В отличие от коммерческих финансовых организаций АИЖК не занимается непосредственно выдачей ипотечных кредитов. Оно действует через банки-партнеры, включающие в число своих предложений различные социальные программы, разработанные агентством. Работа идет по следующей схеме. Сначала АИЖК проводит консультацию с заемщиком и определяет условия кредитования.
Сегодня среди приоритетных задач института: снижение рисков на рынке жилья и ипотеки, стимулирование строительства доступного жилья, развитие механизмов финансирования объектов инженерной инфраструктуры, реализация мер антикризисной поддержки на рынке жилья и ипотеки.
Что такое ипотека – простым и доступным языком
Субсидирование социальной ипотеки происходит несколькими способами: 1) госжильё продаётся по заниженной цене; 2) выделяется дотация на проценты по займу; 3) выделяется субсидия на часть кредита. Какую форму субсидирования предоставить заёмщику решается на региональном уровне.
В море различных законов можно выделить и те, которые регулируют непосредственно ипотечные отношения. Создание законодательной и нормативно-правовой баз – первоочерёдная миссия государства в становлении и развитии ипотечного жилищного кредитования, снижении рисков для банков и заёмщиков, повышении доступности ипотеки.
Ипотека с материнским капиталом. Материнский капитал — это сертификат, который выдает пенсионный фонд после рождения второго ребенка. Сейчас его размер составляет 466 617 Р . Тратить маткапитал разрешают после того, как ребенку исполнится три года. Есть исключения: например, погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке. Как направить материнский капитал на ипотеку, мы уже подробно рассказывали.
Ипотека или копить. Если у вас своя квартира, рассмотрите возможность накопить на новую недвижимость. Деньги, которые пошли бы на первоначальный взнос, можно положить на вклад под проценты. Ту часть зарплаты, которую пришлось бы отдавать банку, тоже можно откладывать на депозит.
Ипотечный брокер поможет подобрать лучший вариант ипотеки, проанализировав условия, предлагаемые различными банками, применительно к вашей конкретной ситуации, окажет помощь в подготовке необходимых документов и подаче их в банк. Многие брокеры имеют личные связи в банках, что также несколько облегчает процедуру получения кредита.
Заемщик должен решить самостоятельно – сотрудничать ему с АИЖК или же идти самому в банк, выдающий ипотечные кредиты. Основными аргументами в пользу Агентства являются привлекательные условия кредитования, а также большой опыт работы Агентства в ипотечной отрасли. Против этого работают такие факторы, как то, что посредством Агентства невозможно взять кредит в иностранной валюте, а также существует вероятность того, что после переуступки кредита АИЖК заемщику придется дополнительно оплачивать перечисление платежей в счет погашения долга по кредиту.
Что Такое Федеральное Ипотечное Агенство И Для Чего Оно
Получатель кредита – заемщик – получает от банка деньги, которые банк получил от других лиц и организаций в виде вкладов. При этом существует разрыв в сроках: вклады совершаются, как правило, на срок около года или полутора лет, а ипотечный кредит предоставляется на десятилетия. Банк обязан обеспечить сохранность вкладов и их своевременный возврат, но деньги переданы на долгосрочные кредиты. Что делать в этом случае?
Обязательному страхованию подлежит предмет приобретения на кредитные средства – квартира или дом страхуются на случай полной утраты или повреждений. Получатель кредита может отказаться от страхования трудоспособности и жизни, но стандарты АИЖК предусматривают для таких случаев повышение процентной ставки – она возрастет на 0,7 %, что в пересчете на суммы кредитования может обернуться переплатой большей, чем стоит само страхование.
19 мая 2021 polrostov 344