Главная / Консультация юриста / Форум Мфо 2022

Форум Мфо 2022

Содержание

1 MFO RUSSIA FORUM 2022
2 Рейтинг МФО 2022: ТОП-17 МФК, которые выдают займы без отказа
3 У закона нет обратной силы»
4 Прошу не выдавать микрозаймы: почему должников МФО опять станет больше
5 Новые займы 2022 на карту
6 С 1 февраля 2022 года микрозаймы в МФО можно не платить

MFO RUSSIA FORUM 2022

Рынок един, но каждая МФО уникальна по-своему. В последний год разница между большими, средними и малыми компаниями в возможностях, средствах, сервисах стала особенно очевидна. Но у каждой из них – своя роль, свои бизнес-процессы, свои задачи и потребности. А с учетом изменений, происходящих сейчас каждый день, особенно важно дать прикладные инструменты и помочь сохранить бизнес максимальному количеству участников рынка! Поэтому впервые сессии форума концептуально поделены не по отдельным направлениям цикла жизни займа (привлечение, скоринг, взыскание и др.), а по доступности обсуждаемых практик и сервисов, влиянию трендов и изменений в регулировании на разные по размеру и специализации типы МФО.

А у всех гостей форума в зале в конце выступления будет возможность выразить своё отношение к услышанному: дать «оценку» инструменту – действительно ли это инновация или нет, и насколько они готовы реализовать аналогичный сервис у себя. Таким образом, мы все вместе выберем лучшие практики для масштабирования на рынке!

● Привлечение новых клиентов.
● Автоматизация деятельности: какие процессы можно отдать на аутсорс и как это сделать?
● Эффективные модели управления рисками.
● Кредитор МСП – как психолог: управление человеческим капиталом — риски некомпетентности персонала, антилидерства, отсутствия мотивации, недостатка внутренних коммуникаций. Какие здесь есть решения?
● Поддержка предпринимательства в условиях санкционных ограничений
● Государственные программы финансирования МСП – что ждет от сектора МФО с госучастием Правительство, Минэкономразвития, Банк России?
● Бухгалтерский учет и отчетность.

Значительная часть процессов, которые лидеры рынка предсказывали в 2021 году в начале 2022 года уже начала реализовываться. Но происходящие геополитические и макроэкономические изменения оказали свое влияние на поставленные ранее планы. Безусловно, ценовая и технологическая доступность, безопасность услуг – по-прежнему остаются тремя столпами, за счет которых развивается рынок. Однако, как укрепить их, где найти точку опоры и какие решения могут стать спасительным якорем в таких условиях?

● Какие риски и возможности открывает повышение уровня отказов крупных кредиторов?
● Сокращение операционных расходов и выход на автоматизацию рабочих процессов.
● Как оптимизировать нагрузку на сотрудников и каким процессам отдавать предпочтение для обеспечения устойчивости компании?
● Бухгалтерская отчетность – как уберечься от ошибок и пристального внимания.
● Проверки регуляторов и органов: инструкция по применению.
● Новые требования к капиталу в условиях ограниченных источников фондирования.
● Внесудебное и судебное взыскание.
● Действующие нормативные акты и проверочные мероприятия.
● Планы по регулированию средних и малых МКК.

«Однако существенно сэкономить не получится. Основная часть микрозаймов берется на месяц, средний размер займа составлял в феврале 11,1 тыс. руб. Если предположить, что по такому займу ставка уменьшится с 1% в день до 0,8% в день, экономия для заемщика составит 669 рублей», — пояснил Волков.

Несмотря на незначительную экономию, число обращений в микрофинансовые организации возрастет в ближайшее время. «Возможен скачок безработицы из-за ухода многих иностранных организаций с российского рынка, чьи сотрудники лишатся работы и будут вынуждены обратиться за займами в формате «до зарплаты»», — пояснила доцент кафедры финансовые рынки РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова.

«На фоне пандемического кризиса реальные располагаемые доходы россиян по итогам 2020 года упали на 3,5%. При ограничении ставки по микрозаймам 0,8% в день общая экономия может составить около 5 млрд рублей в год. Это окажет позитивное влияние на доступность финансовых услуг для населения и будет способствовать снижению долговой нагрузки граждан», — отмечается в записке.

«Законопроект прошел только первое чтение. Конкретика по данному вопросу пока отсутствует. Внести изменения в действующий договор не получится, если это не пропишут в законе. Поэтому самый простой способ — оформить заем под новый процент и погасить предыдущий», — уточнил он.

Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал отметил, что можно попробовать подать ходатайство в суд о снижении процентов по микрозайму. «Обосновать это можно личными обстоятельствами: потеря работы, санкции, болезнь и другие причины, которые напрямую влияют на платежеспособность человека», — указал он. Но нужно доказать такое ходатайство – предоставить справку из медучреждения, подтверждение увольнения.

Рейтинг МФО 2022: ТОП-17 МФК, которые выдают займы без отказа

Где взять займ если нигде не дают реально без отказа? Стоит отметить, что в Отличные Наличные есть специальный льготный тариф для пенсионеров, а для постоянных клиентов можно оформить займкарту для получения срочных денег по звонку. На полученные деньги можно купить продукты в магазине, бытовую технику, смартфон или погасить прошлый займ.

В случае одобрения займа от OneClickMoney деньги поступят в течении 15-20 минут на карту Visa, MasterCard, банковскую карту МИР, кошелек QIWI, Яндекс деньги и систему контактов. Онлайн-деньги, взятые в долг в МФО с небольшим процентом, доступны разным социальным группам граждан (пенсионерам, студентам, безработным).

Попробуйте занять деньги в Fast Money MFI, которые вы можете потратить на консолидацию долга, ремонт квартиры, свадьбу или отпуск. Несмотря на отсутствие комиссии за выдачу микрозайма, «Быстроденьги» взимает комиссию за просрочку платежа в размере 0,1% в сутки, если вы не погасите кредит по экспресс-карте вовремя.

Ezaem предлагает один из лучших кредитов в России, главный минус — небольшая сумма кредита (максимум 30 000 рублей). Вы можете срочно получить деньги всего за 15 минут без отказов и прочих проверок. Это делает IMF Ezaem лучшим вариантом для тех, кто желает взять кредит без гарантии права собственности и поручителей.

Продлив срок кредита, вы можете платить больше процентов в течение срока кредита. Понимая, какую пользу принесет вам консолидация долга, вы сможете лучше определить, подходят ли вам быстрые деньги.eKapusta занимает 4-е место в рейтинге лучших МФО по онлайн-кредитам по картам в 2022 году.

●Привлечение «банковских» клиентов и молодежи. Удержание действующих клиентов.
● Взаимоотношения с инвесторами в условиях введенных санкционных ограничений, высокой ключевой ставки и нестабильного «психологического» фона.
● Ценные бумаги – далеко отложенные планы или режим полной готовности?
● Сохранение эффективных и «здоровых» рабочих контактов с коллегами за рубежом.
● Сделки M&A – перспективы расширения бизнеса.
● Расширение автоматизации и технологизации бизнес-процессов.
● Безопасность данных и государственные цифровые сервисы.
● Вывод новых продуктов. Что нужно клиенту и кредитору?
● Идентичность и публичность: какие каналы и формы взаимодействия может выстраивать МФО со средствами массовой информации, экспертными сообществами, общественными институтами?
● Внесудебное и судебное взыскание.
● Действующие нормативные акты и проверочные мероприятия.
● Планы по регулированию МФК и крупных МКК.

Вам может понравиться => Приставы Могут Требовать С Матери Ребёнка Инвалида

Впервые в программе MRF Russia Forum проводится ярмарка решений: лидеры каждого из сегментов рынка МФО представят свои лучшие проекты, которые были начаты в период с января 2021 г. по март 2022 г., но уже успели доказать эффективность и благотворное влияние на весь бизнес. Поговорим как о плановых, так и о срочных антикризисных практиках.

У закона нет обратной силы»

Законопроект подготовила группа авторов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. По замыслу авторов, новая норма снизит закредитованность россиян. Она сильно выросла на фоне пандемии, следует из пояснительной записки к документу.

Прошу не выдавать микрозаймы: почему должников МФО опять станет больше

Далеко не все желающие смогли получить деньги. Но число заемщиков все же активно росло, говорит исполнительный директор компании финансового агрегатора «Все займы онлайн» Артур Карайчев. В микрофинансовые организации шли и те, кто вообще никогда не обращался за заемными деньгами, и клиенты банков.

«Если количество займов на одного человека и снижается, то явно не из-за роста благосостояния населения. Причин много: оформление очередного кредита на другого члена семьи (что объясняет рост заемщиков), отказ в выдаче займа «постоянным» клиентам из-за перекредитованности, плохая кредитная история», – объясняет управляющий партнер аналитического агентства WMT Consult Екатерина Косарева.

По данным НБКИ, доля микрозаемщиков младше 30 лет прошлым летом достигала 36,7%. За два года этот показатель вырос на 9,2 процентных пункта. «Чаще всего заемщиками МФО становятся молодые люди, в том числе студенты», – подтверждает сотрудник аналитического центра университета «Синергия» Антон Рогачевский.

По словам юриста Вячеслава Курилина, МФО достаточно легко обходят ограничения, подталкивая клиента брать на себя дополнительные обязательства. «У нас был пример, когда человек брал 1000 рублей, а в результате должен был 90 000 рублей благодаря тому, что он подписывал все новые и новые договоры», – говорит глава юридической компании Курилин.

В Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) оценивают ситуацию еще пессимистичнее. «Сейчас каждый второй заемщик МФО не может вернуть заем», – говорит председатель правления КонфОП Дмитрий Янин. По его мнению, подобная ситуация равносильна тому, что «половина покупателей магазина травилась бы приобретенными в нем продуктами». «Безусловно, такую торговую точку скоро бы закрыли, а вот с микрофинансовыми организациями ничего подобного не происходит», – сетует эксперт.

Конгресс – все о бизнесе, прибыли и технологиях в микрофинансах. Это ежегодная встреча основателей, директоров и топ-менеджмента микрофинансовых компаний, диалог первых лиц о возможностях и перспективах рынков и ниш, выбор стратегии развития в среднесрочной перспективе на 2-3 года, обзор лучших отраслевых практик, открытый обмен опытом, идеями, мнениями, экспертизой и контактами.

Задача Конгресса, проводимого в партнерстве с лидерами рынка, стать крупнейшей площадкой для анализа тенденций микрофинансирования, интегрировать релевантный опыт микрофинансовых компаний разных стран, создать площадку для обмена лучшими практиками рентабельного бизнеса.

Гендиректор микрофинансовой компании «Займер» Роман Макаров рассказал, что займы с дневной ставкой 0,8% будут предложены клиентам в день вступления в силу поправок. «Снижение процентной ставки по уже действующим договорам может быть продиктовано только личной инициативой кредиторов», — указал он.

Вам может понравиться => Образец платежки по добровольной оплате пени по страховым взносам в 2022 году

Одобренный в первом чтении в пятницу законопроект изменяет федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Согласно ему, максимальное значение стоимости микрозайма будет уменьшено с 365% до 292% годовых от суммы предоставленного кредита. В то же время максимальный размер суммы всех платежей по договору займа сроком до года составит до 130% от его суммы.

3. МФО подаст в суд исковое заявление. На заседание нужно явиться, объяснить, почему долг не исполняется. Подойдет объективная причина: болезнь, снизили зарплату, не рассчитал размер процентов. Скажите, «осознаю, что не могу платить долг с такими процентами и прошу снизить до законного размера».

Таким образом, практика предоставления отсрочек по договорам кредита или займа в 2021 году продолжала пользоваться популярностью. Однако если банковские розничные заемщики все реже пользуются такой возможностью, то клиенты микрофинансовых организаций, наоборот, получают отсрочки чаще, чем в 2020 году.

реструктуризацию, которая позволит растянуть срок ссуды, но уменьшить ежемесячные платежи;
пролонгацию кредита — то есть сроки возврата сдвигаются, например, на 2 месяца, какое-то время вы сможете не платить долг, но будете оплачивать набежавшие проценты.
Обратите внимание на тот факт, что займы, в отличие от кредитов в банках, это очень короткие средства. Никакая МФО не станет реструктурировать займ, выданный на 2 недели, сроком на год, лишь бы должник деньги вернул.

По сравнению с аналогичным периодом 2020 года (фазой наиболее жестких карантинных антиковидных мероприятий) в марте-июле 2021 года количество предоставленных МФО своим заемщикам отсрочек по займам выросло на 24,6% (март-июль 2020 года — 450 тыс. договоров займа). В свою очередь число кредитных договоров, по которым банками были предоставлены каникулы, за указанный период, напротив, снизилось — на 36,7% (март-июль 2020 года — 1,58 млн. единиц).

При этом динамика предоставления кредитных каникул серьезно отличается в зависимости от размера кредита и займа. Так, спрос на кредитные каникулы у должников с небольшими кредитами/займами остается стабильно высоким. В то же время у заемщиков со значительно более серьезными размерами долга потребность в кредитных каникулах в 2021 году существенно снизилась.

“Пуск” — от 500 до 10 000 руб. на срок от 3 до 30 дней, выплата всей суммы в конце срока.
“Лонг” — от 10 000 до 30 000 руб. на срок от 18 до 24 недель, выплаты раз в две недели.
“Фаст” — от 31 000 до 100 000 руб. на срок от 30 до 50 недель, выплаты раз в две недели.
“Флэш” — от 105 000 до 500 000 руб. на срок от 15 до 24 месяцев, выплаты раз в месяц.

Сам принцип выдачи займов здесь таков: вы оставляете заявку на сайте, а в случае ее одобрения к вам выезжает курьер для подписания договора. С вашей стороны нужен только паспорт. После того, как договор будет подписан, деньги либо поступят на реквизиты вашего банковского счета, либо будут отправлены переводом наличными через систему Contact.

Хотя совсем бесплатного первого займа для новых клиентов в этой компании нет, в рамках акции для новичков можно получить до 10 000 рублей под льготные 0,4% в сутки. Под такой же процент можно оформить займ и позже — в даты, близкие ко дню рождения и “Приведи друга”. Сумма при этом может достигать 30 000 рублей.

Каждая из представленных МФО отличается простотой и высокой скоростью оформления кредита. После подачи заявки в одну из вышеупомянутых компаний вы с вероятностью до 99% получите нужную сумму денег взаймы даже при наличии негативной кредитной истории. Сравните условия по каждому МФО и выберите оптимальное предложения для своих целей.

Способ получения займа стандартный — нужно заполнить анкету на сайте МФО и дождаться решения. Во многих случаях это занимает не больше 15-20 минут. Если заявка одобрена, нужно подписать кредитный договор. Для этого на сайте МФО нужно ввести код из смс — по закону этот момент и является моментом подписания соглашения. Деньги поступят на карту в течение нескольких минут.

Новые займы 2022 на карту

Список-рейтинг топ50 появившихся лучших новых микрозаймов в 2022 году на карту или наличными в России. В каталоге представлены только открывшиеся реальные и актуальные МКК(МФО и МФК) с лицензией ЦБ РФ. Самая полная информация о всех только открывшихся новых и малоизвестных займах 2021-2022 года на карту, Киви и ЮМоней. Для получения денег есть ряд маленьких требований:

У нас доступны все самые новейшие и новые микрозаймы (некоторые открылись совсем недавно), готовые 100% одобрить в 2022 году без отказа, без проверки кредитной истории сразу после заполнения анкеты всем. Как только будут открываться новые компании мы их добавим в раздел «Новые МФО только открывшиеся» на странице https://regzaemy.ru/novye-zajmy-2022-na-kartu.php

Выручайка от 3000 до 15000 рублей от 5 до 32 дней под 1% в день.
Кредиткасса от 1 000 до 30 000 рублей до 35 дней от 0.4% в день.
МКК Капиталина от 1 до 30 000 рублей. Срок займа до 30 дней. Процентная ставка 1% в день.
Семерочка выдает до зарплаты от 1000 до 30000 рублей. Срок от 1 до 30 дней. Стандартная ставка 1% в сутки.(новая малоизвестная МФО)
GoodMoneta выдает от 8000 до 100 000 рублей(зависит от тарифов). Срок кредита до 24 недель.
Boostra можете взять от 1 000 до 15 000 рублей на 16 дней.

С 1 февраля 2022 года микрозаймы в МФО можно не платить

А Вы знаете, что с 1 февраля 2022 года в России начнёт действовать закон о прожиточном минимуме для должников и всем должникам оставят прожиточный минимум в размере около 13000 рублей в месяц? Благодаря этому закону, люди с маленьким доходом или пенсией, когда им нечем платить МФО – смогут вполне законно растянуть выплату долгов по микрозаймам на долгие-долгие годы и отдавать микрофинансовым организациям и коллекторам не 50% из своего дохода или пенсии, как это происходит сейчас, а несколько тысяч рублей в месяц или вообще ничего! Как можно будет защититься от МФО при наличии долгов по микрозаймам при помощи нового закона? – смотрите я и рассказываю в этом видеоролике.

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ:
⚖️ Я оказываю помощь должникам по кредитам и по очень доступной цене дистанционно предоставляю следующие юридические услуги: https://sovetyadvokata.ru/krediti-dolgi.html
⚖️ Среди моих дистанционных услуг есть — подготовка и отправка в банк предложения о выкупе кредитного долга за 10%, и сопровождение рассмотрения банком такого обращения. Стоимость такой работы составляет 5 000 рублей.
⚖️ Также я могу дистанционно отменить судебный приказ, вынесенный любым судом РФ. Услуга стоит 2 500 рублей.

Часто меня спрашивают: накопились долги по микрозаймам — что делать, как не платить микрозайм и самое главное — что будет если не платить микрозайм? Посадят, заберут имущество и зарплату, засудят? У многих моих подписчиков много долгов в МФО и они не знают что делать с просроченными микрозаймами. Также, многих должников тревожит ситуация, когда микрофинансовая организация подала в суд — что делать в этом случае: ходить в заседания или ждать пристава? Так вот — новый закон больно ударит по рукам микрофинансовым организациям и многие из них закроются уже в 2022 году!

Вам может понравиться => Калужская область с какого числа льготный проезд на электричках в 2022 году

Правовед, юрист, журналист и блогер Геннадий Ефремов более 20 лет осуществляет защиту граждан в судах, а также профессионально рассказывает в СМИ о проблемах законодательства, экономики и социальных вопросах. На Ютуб-канал юриста уже подписано 175 000 человек, у канал в Яндекс-Дзен 65 000 подписчиков. Ссылки на каналы Ютуб и Яндекс-Дзен внизу.

Решить проблему с МФО может помочь более широкое использование информационных технологий для контроля за их деятельностью, считают эксперты. Все-таки за последние годы качество и количество подобных инструментов выросло, благодаря им лично проверять работу каждой из многочисленных микрофинансовых организаций не потребуется. Можно будет в автоматическом режиме выявлять подозрительные (например, кто совсем не фильтрует клиентов).

Таким образом ЦБ РФ пытается бороться с ситуацией, когда мошенники, пока суд да дело, успевает набрать новых жертв и вывести деньги в труднодоступные места. Правда, что делать, если организация в итоге оказалась не мошеннической, а клиентов уже отпугнули черным списком, регулятор не говорит. Видимо, считая, что ради безопасности населения бизнесменами можно пожертвовать. А МФО радоваться должны, это же все-таки не полный запрет деятельности.

От полного запрета МФО эксперты предостерегают. Напоминая, что эти организации возникли не на пустом месте. На месте предшественников — нелегальных кредиторов, дававших деньги под залог паспорта. Их деятельность в нулевых вообще никто, кроме криминала, не контролировал. А раз есть спрос — всегда будет предложение.

«Хотя спорить с тем, что микрокредиты лишь ухудшают и без того шаткое финансовое положение россиян, бессмысленно, запрет МФО не решит базовой проблемы, из-за которой гражданам и приходится брать микрокредиты. Сокращающиеся реальные доходы россиян и высокая долговая нагрузка при запрете МФО породит в России нелегальный рынок кредитования, в котором у граждан не будет ни правовой защиты, ни защиты от высоких кредитных ставок. Мы вернемся на пять-шесть лет назад, когда граждане из-за микрозайма до зарплаты впоследствии теряли квартиры», — рассуждает старший аналитик компании Forex Optimum Александр Розман.

«Крупные игроки на российском рынке сейчас отказываются от монопродуктовой бизнес-модели, то есть от предоставления только микрокредитов населению. Диверсифицируют продуктовую линейку, начинают развивать кредитование малого и среднего бизнеса, предлагать другие услуги. Поэтому у МФО есть возможность стать важными инфраструктурными институтами», — уверен директор ММК «Арифметика» Игорь Родюшкин.

Заемщики, которые не выплачивают свои платежи по причине не зависящих от них обстоятельств. Это может быть потеря работы, ухудшение состояния здоровья и многие другие.
Заемщики, не возвращающие долг намеренно и думающие, что за неуплату долга им ничего не грозит, так как МФО — это негосударственная организация.

Деятельность всех МФО регулируется Федеральными законами и ГК России. Организации, выдающие микрокредиты, обязаны своевременно передавать отчеты о своей работе в ЦБ. Кроме того в них могут проводиться проверки без предупреждения надзорными органами — налоговой службой и прокуратурой.

МФО не пойдет в суд взыскивать долги, если организация была оформлена с нарушениями закона, если кредитный договор содержит очевидные юридические дефекты, если пропущен срок исковой давности (три года) либо были утрачены документы на выдачу денег заемщику.

Также имеется практика по решению Верхового суда по МФО, когда действия компании были расценены как мошеннические. Например, фирма оформляла кредиты на невыгодных условиях, ставка по которым превышала значение верхней граница «коридора», заявленного Центробанком.

Вы, наверное, слышали, а возможно и сами попадали в неприятную ситуацию, когда микрофинансовые организации умудряются взыскивать с человека 100 000 рублей, при займе всего лишь 10 000 рублей?! В нашей адвокатской практике мы не раз вставали на защиту нарушенных прав заемщика, который попадал в «долговую яму» при злоупотреблении со стороны кредитора.

Одно из заметных изменений в период пандемии – переход на удаленный формат. «Еще до кризиса мы старались развивать сегмент онлайн-займов, но в 2020 году это стало особенно актуально, – объяснил Игорь Смирнов. – Сегодня наша основная аудитория онлайн-сервисов – это люди, которые привыкли использовать компьютеры и другие гаджеты. Им удобно и легко оформлять займы на сайте, не выходя из дома, и просто получать деньги на свою банковскую карту.

По итогам 2021 года финансовые аналитики определили две основные тенденции на российском рынке МФО. Первая из них – переход клиентов из банков в микрофинансовые организации (МФО). Вторая тенденция – омоложение базы заемщиков. Согласно информации Национального бюро кредитных историй, доля жителей России младше 30 лет, обратившихся в МФО, выросла на 5,1% по сравнению с 2020 годом до 36,7%. О том, насколько правдивы эти тренды, подробно рассказали эксперты области и поделились рекомендациями на 2022 год.

«Переход клиентов из банков в МФО действительно набирает обороты, – уверен Виталий Баканов, генеральный директор «Забирай». – Набольший приток заемщиков пришелся на 2020 год, когда многие люди остро нуждались в деньгах. Многие не получили зарплату по графику в период локдауна или остались без работы. Это стало причиной повышенного спроса на оформление займов. При этом платежеспособность клиентов падает, что говорит об угрозе экономического кризиса в нашей стране. В подобной ситуации финансовые возможности людей ухудшаются».

Противоположные данные собрали эксперты в ММК Creditter. Генеральный директор этой компании Игорь Смирнов подтвердил, что молодые люди до 35 лет в самом деле становится основной категорией заемщиков: «Среди клиентов ММК Creditter количество молодежи уже выросло до 90%. Их доля значительно увеличилась именно за последние пару лет. Еще три года мы могли говорить не более чем о 65%». До 2020 года основной категорией были клиенты от 35 до 55 лет. По словам эксперта, на их долю приходилось почти 55% от общего количества заемщиков. Теперь ситуация заметно преобразилась, и эта возрастная категория составляет только 8%. Людей старше 55 лет – всего 2% среди заемщиков организации.

Виталий Баканов видит причину перехода клиентов в том, банки пока не смогли адаптироваться к ухудшению ситуации и снижению возможностей клиентов. По мнению эксперта, банки только сейчас стали менять стратегию и перестраиваться под ситуацию людей, возможности которых ухудшились за период пандемии. «У банков выросло количество отказов в кредитах, и люди, нуждающиеся в деньгах, направились в МФО», – подвел итог эксперт.

13 Сен 2022 polrostov 152