Рефинансирование ипотеки для пенсионеров в 2022 году

Рефинансирование ипотеки в; 2022 году: пошаговая инструкция

Рефинансирование ипотеки — оформление нового ипотечного договора на более выгодных условиях для погашения старой задолженности. За последние 5 лет условия банков по предоставлению кредитов существенно изменились и стали мягче, появились программы господдержки. Поэтому тем, кто оформил ипотеку более 5 лет назад, целесообразно рефинансировать долг, чтобы снизить итоговую стоимость жилья и уменьшить переплату по ипотеке.

  • Снижение годовой ставки по ипотеке. Если ипотека оформлена давно, имеет смысл рефинансировать ее на более выгодных условиях. При этом ставка по новому кредиту должна быть более чем на 1% ниже ставки предыдущего договора.
  • Уменьшение ежемесячного платежа. Регулярные взносы снижаются за счет понижения ставки по займу или за счет увеличения срока кредитования.
  • Экономия переплаты по процентам. Если рефинансирование позволяет сократить срок ипотечного договора, то заемщик сэкономит на выплатах процентов за кредит.
  • Снятие обременения. Можно досрочно погасить ипотеку за счет получения потребительского кредита. После чего обременение с квартиры снимается, заемщик становится полноправным владельцем. Недвижимость можно продавать, дарить, закладывать без получения разрешения банка.
  • Целевой кредит на погашение имеющейся задолженности. Заемщик получает необходимую сумму денег на счет и закрывает долг по ипотечному договору в другом банке. Такой вариант возможен только при предоставлении залога.
  • Ипотека на более выгодных условиях. Заемщик оформляет займ с более низкой процентной ставкой в новом банке. При использовании такой схемы долг по старому договору закрывается. А ежемесячные платежи производят по новому договору, но на более лояльных условиях. Сумма выплат снижается.
  • Смена валюты кредита. Если первоначальный договор по ипотеке был оформлен в иностранной валюте, то в ежемесячный взнос включают комиссию за конвертацию. Рефинансирование со сменой валюты поможет сэкономить на этих выплатах и стабилизировать стоимость недвижимости на фоне растущего курса валют.
  • Изменение срока погашения долга. Чем длительнее срок действия договора, тем выше переплата по процентам. Уменьшение срока выплат позволит снизить сумму процентных начислений на сумму основной задолженности.
  • Остаток задолженности на дату заключения договора по рефинансированию ипотеки. Эту информацию можно найти в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка.
  • Рассчитать выплаты на тот же срок, но на условиях договора в новом банке. За счет более низкой процентной ставки сумма переплаты будет ниже. Разница между переплатой по процентам по текущему и новому договору и будет суммой экономии.
  • Рассчитать расходы по кредиту в новом банке. При этом используют тот срок, который предлагается при рефинансировании. Исходя из процентной ставки и срока вычислить переплату по процентам. Полученный результат сравнить с текущим графиком платежей.
  • Учесть дополнительные затраты на переоформление кредита: страхование объекта недвижимости и жизни заемщика, комиссии банка — они могут быть разными в разных организациях.

Рефинансирование для пенсионеров

Рефинансирование для неработающих пенсионеров практически недоступно. Банки стремятся заключать договорные отношения с предельно качественными заемщиками, которые имеют хорошее финансовое положение, стабильный доход. Практически все кредиторы указывают в требованиях к потенциальному заемщику, что тот должен работать и иметь стаж на текущем месте от 3 месяцев.

Серьезный банк с интересным предложением. Он работает с гражданами до 70 лет, то есть некоторые пенсионеры могут обратиться за перекредитованием к нему. Рассматриваются только трудоустроенные граждане, которые могут документально подтвердить размер дохода.

Иначе его называют перекредитованием — вы берете новый кредит и закрываете им прежнее обязательство. Причем закрыть можно как одну ссуду, так и несколько разом. По итогу оформления заемщик заключает договор с новым банком и начинает платить ему, прежние кредиты закрываются досрочно.

В пакет документов всегда входят реквизиты кредитов, которые нужно закрыть. После подписания договора банк самостоятельно направляет средства в нужном объеме на эти счета. Но некоторые банки доверяют это действие самому заемщику, например, так происходит в Тинькофф. И если в обозначенный период те кредиты не будут закрыты, на клиента накладывается штраф.

Если вы ищите, где взять рефинансирование кредита для пенсионеров без проблем и придирок к возрасту, рассмотрите представленные ниже предложения. В каждом из этих банков можно провести перекредитования в пожилом возрасте. Некоторые компании готовы работать с людьми от 75 лет.

Посмотрим, будет ли выгодно рефинансирование ипотеки Петру Петровичу. За счет снижения процентной ставки на 3,45 процентных пункта, Петр Петрович смог сэкономить на ежемесячных платежах 3 835 рублей и снизить сумму переплаты за 10 лет на 460 200 рублей или на 32 %. При этом ему пришлось потратить дополнительно 14 800 рублей. Но выгода от рефинансирования все же очевидна.

Светлана Наумова, аналитик из агентства «Жилфонд», отмечает, что даже при снижении средней процентной ставки по ипотеке на 1,5 % и более, рефинансирование выгодно не всегда: «Такая ситуация может сложиться, если вам удалось получить ипотеку как «зарплатнику» или по льготной программе: молодая семья, ипотека на новостройки под 6,5 %. Нужно предварительно провести расчеты, желательно с участием специалиста, и убедиться, что экономия от такого рефинансирования будет.

В июле 2022 года ставка снизилась до рекордно низких значений – 4,25 %. Упали и проценты по кредитам, в этом периоде выгодно было оформлять новые займы и рефинансировать старые. Однако в марте 2022 года ставка рефинансирования поднялась до 4,5 %, и, по словам Центробанка, в ближайшее время ее точно не будут снижать: либо оставят на текущем уровне, либо будут увеличивать.

Оценить, насколько выгодно рефинансирование ипотеки, поможет специальный калькулятор. Прежде чем им воспользоваться, необходимо изучить предложения банков и понять, на какой процент вы можете рассчитывать. Калькулятор сможет учесть и дополнительные затраты, но их суммы придется выяснять самостоятельно.

Требование к срокам связано с тем, что большая часть процентов погашается в начале (в этом можно убедиться, взглянув на свой график платежей). Если вы платите ипотеку уже больше половины срока, то выгода от рефинансирования значительно упадет. Даже если и удастся снизить платеж, есть риск потратить всю сумму разницы на переоформление кредита.

Эксперты рассказали, как рефинансировать ипотеку в 2022 году: пошаговая инструкция

Рефинансирование — это погашение одного или нескольких действующих кредитов сразу одним новым. То есть механизм достаточно прост: очередной займ берется, чтобы погасить предыдущий, при этом процент будет меньше, соответственно, сокращается либо ежемесячный платеж, либо срок кредитования. Специалисты Сбербанка рассказывают, что, помимо этого, клиенту предоставляется возможность одномоментно рефинансировать не только ипотеку, но и другие долги, например, задолженность по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит, взятый в другой финансовой организации, и даже взять деньги на личные нужды по сниженной ипотечной ставке.

Однако, будет и ложка дегтя в этой кажущейся огромной бочке с медом. У рефинансирования, как и у любого другого кредита могут иметься свои подводные камни. Не стоит впадать в эйфорию и рассчитывать на то, что ваш долг станет заметно ниже. Рекомендация стандартна: перед подписанием нового договора обязательно внимательнейшим образом ознакомьтесь с его условиями, даже теми, что прописаны самым мелким шрифтом. Не исключено, что в новый кредит включены некие комиссии и платежи, которые в итоге сведут разницу в процентной ставке практически к нулю. А между тем, процедура рефинансирования, хоть и является официально бесплатной, все же потребует некоторых затрат на сбор необходимого пакета документов, госпошлину, заказ оценки квартиры и прочие переоформления. Кроме того, вся процедура — процесс небыстрый и может растянуться на срок до трех месяцев, в течение которых клиенту придется продолжать вносить ежемесячные платежи по имеющейся процентной ставке в счет погашения своего долга перед старым банком.

Вам может понравиться =>  Единая Карта Школьника Сбербанк Как Положить Деньги Спб

Особой популярностью пользуется на сегодняшний день программа семейной ипотеки с государственной поддержкой, о которой мы рассказывали подробно некоторое время назад. Она может по праву считаться одним из лучших предложений на данный момент. В этом случае льготы на покупку своего жилья предоставляет государство, компенсируя банкам разницу в ставках по ипотечным кредитам. По условиям программы выгодно обзавестись квадратными метрами может молодая семья, где оба супруга не достигли возраста 35 лет включительно, и в которой воспитывается двое и более детей, появившихся на свет в период с 1 января 2022 по 31 декабря 2022 года включительно. Особенно важно, что те, кто подходит под эти условия, имеют право рефинансировать уже имеющуюся ипотеку и продолжить выплачивать долг на более выгодных условиях.

За последние несколько лет банки снизили свои кредитные ставки. Если еще 5-6 лет назад размер процента по кредиту мог доходить до 15%, теперь этот показатель колеблется на уровне 7,2–10%. Как же быть тем, кто брал ипотеку сравнительно давно? Есть ли у заемщика возможность сократить свой ежемесячный платеж, и что для этого требуется? Пресс-служба Сбербанка любезно поделилась с Федеральным агентством новостей советами экспертов о том, как выгодно рефинансировать ипотеку физическим лицам.

Все больше людей в России пользуются ипотекой, чтобы обзавестись жильем. Оно и понятно: квадратные метры стоят немало, и редко кому зарплата позволяет накопить на заветную мечту за достаточно короткий срок, особенно если при этом приходится платить за съемную квартиру. Ипотечное кредитование — популярный способ решения квартирного вопроса, который позволяет практически сразу улучшить свои жилищные условия и при этом платить за удовольствие постепенно.

  • Возраст. Перекредитование доступно с 21 года, в редких случаях с 18 лет. Предельный возраст для полного погашения нового имущественного кредита – 60-65 лет.
  • Доход. Для получения одобрения по выгодному предложению нужно иметь официальный заработок. Однако некоторые финансовые организации не требуют подтверждения дохода.
  • Стаж. Преимущественно нужен стаж на последнем месте от 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года.
  • Уровень закредитованности. Большое количество открытых кредитов может повлечь отказ по заявке.
  • Кредитная история. Оформление доступно людям, не допускавшим просрочек в прошлом.

В 2022 году рефинансирование ипотеки входит в перечень самых популярных банковских продуктов. Это отличная возможность изменить условия жилищного кредитования, уменьшив переплату, пересмотрев величину ежемесячного платежа или изменив график погашения. Процедура оформления договора довольна проста. Далее рассмотрим документы для рефинансирования ипотеки, основные аспекты и нюансы перекредитования.

Ипотечный кредит может рефинансировать любой человек, не допускавший просрочек при погашении обязательств. Еще одно важное условие – достаточный уровень дохода. Часто при рассмотрении заявки банки обращают внимание на наличие официальной занятости. Перекредитование актуально для тех, кто:

  • Паспорт гражданина РФ. Иностранные подданные не могут оформить договор на общих условиях.
  • Подтверждение дохода. Работникам предприятий можно предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя, обязаны передать 3-НДФЛ (налоговую декларацию). Также некоторые банки принимают справки по собственной форме. Еще один вариант – выписка по счету банковской карты. Для зарплатных клиентов справку могут не требовать вовсе. Финансовая компания может проверить доходы самостоятельно.
  • Документ о занятости. Чаще всего в качестве такого выступает копия трудовой книжки. Ее нужно заверить в отделе кадров.
  • Семейные бумаги. Если сделку оформляет семейная пара, то нужно свидетельство о браке. При участии детей (выделение долей) понадобятся свидетельства о рождении или паспорта подростков от 14 лет.
  • Дополнительные документы для банка на рафинирование ипотеки. Например, СНИЛС или ИНН.
  • Данные из банка о старом кредите на недвижимости. Необходим сам старый договор с приложениями. В числе последних обязателен график погашения. Потребуется и справка об остатке долга по ипотеке. Бумаги могут не потребоваться, если повторное обращение рассматривается в том же банке. В этом случае организация имеет все необходимые сведения.
  • Договор страхования. Если есть актуальный полис, то его нужно предоставить. В случае, когда период действия страховки уже истек, нужно оформить ее заново.

Заемщик обязан оформлять договор страхования на объект недвижимости даже после перекредитования. Кроме того, ипотека является целевым безналичным кредитом. Средства перечисляются на погашение старого долга автоматически. Заемщик не может получить их на руки или взять дополнительные деньги сверх суммы остатка по прежним обязательствам.

Для рефинансирования ипотеки обычно требуются те же самые документы, что и для получения обычного ипотечного кредита. Потенциальный заемщик предоставляет в банк пакет документов с личными данными, информацией о трудоустройстве и доходах, а также документы о залоговом имуществе, которое на текущий момент находится в обременении, и ожидает переоформления. В некоторых случаях для проведения процедуры рефинансирования может потребоваться ИНН и СНИЛС заявителя.

  • процентная ставка должна быть неизменной в течение всего срока кредитования;
  • выдача денег осуществляется только в отечественной валюте;
  • хорошая кредитная история в БКИ (проверить свою кредитную историю);
  • срок пользования заемными средствами – от 1 года до 30 лет;
  • погашение производится равными частями;
  • комиссии рассмотрение заявки и выдачу наличности отсутствуют;
  • лимит выдачи – 80-85% от стоимости недвижимости;
  • в обязательном порядке наличие залога;
  • возможность досрочного возврата долга;
  • взимание штрафов за просрочку;
  • выдача средств только в безналичном порядке;
  • повышение процентной ставки при отказе от страховки.

При рефинансировании ипотеки собственник жилья несет расходы. В числе таких издержек оплата справок, выписок и госпошлины, а также услуг по страховке и оценке недвижимости. Возможно, что заявителю придется отдать деньги за открытие счетов. Существует также комиссия за перевод наличности с текущего счета клиента в банке, с которым заключается новый договор, на его счет в первом кредитном учреждении.

Считаем: 696000 (разница в ежемесячных платежах за 10 лет) – 21 000 (уплаченная в первоначальный банк сумма) – 2000 (стоимость страховки в первоначальном банке) – 34 000 (стоимость страховки в новом банке) – 3500 (стоимость оценки квартиры) – 1200 (стоимость справок по сделке) = 634300 руб. (чистая выгода).

  • разница в ставках составляет не менее 1-2% годовых;
  • клиент выплачивает два ипотечных кредита;
  • с момента подписания договора прошло не менее половины срока;
  • у заявителя есть валютная ипотечная ссуда, оформленная до 2015 года;
  • заемщик ощущает, что долговая нагрузка становится для него непосильной;
  • пользователя не устраивают условия сотрудничества с кредитной организацией (например, в банке недостаточно банкоматов или неудобно расположены офисы);
  • клиент желает сменить валюту по ипотечной ссуде.
  • Важная информация: при переоформлении кредита заемщика ожидают дополнительные расходы по оценке недвижимости, получению справок и оплате госпошлины, а также страхованию. Этот момент стоит учитывать сразу при ориентировочных подсчетах.
  1. Увеличить срок кредита — соответственно, снизится размер платежей. Для этого на момент полного погашения кредита маме должно исполниться не больше 75 лет.
  2. Снизить процентную ставку.
  3. Списать часть долга. Размер новой ставки и сумма списанного долга зависит от внутренних правил и практики банка.
Вам может понравиться =>  Ветеран Военной Службы Получающий Вторую Гражданскую Пенсию Получит Ли Прибавку В 300 -600 Рублей?

У программы много условий: по составу семьи, доходам, жилью. Но главное — с начала ипотеки ежемесячный платеж должен вырасти хотя бы на 30%. Чаще всего так бывает у валютных ипотечников. Тем, кто все время платит одну и ту же сумму, программа не поможет. Поэтому вашей маме придется справляться без помощи государства.

  1. Причины, по которым снизился доход. К заявлению нужно приложить подтверждающие документы: в вашем случае это свидетельство о браке, свидетельство о смерти и документы о размере пенсии.
  2. Возможный вариант решения проблемы. Раз проблема в том, что ежемесячные платежи слишком большие, пусть мама попросит их уменьшить.

У моих родителей была ипотека. Ее оформили на мать-пенсионерку, но на оплату ипотеки зарабатывал отец. К сожалению, отец скоропостижно скончался, а ипотеку выплачивать еще шесть лет. У матери есть «подушка безопасности», но ежемесячный платеж по ипотеке примерно равен ее пенсии. Ипотека в Сбербанке, процентная ставка — 11,9%. В мае снизили ставку на 0,1%, на тот момент отец был жив. Страхования не было. В рефинансировании ипотеки другие банки отказали. У матери это единственная квартира, других нет — хотя живет она в другой, чужой квартире.

Я бы посоветовала вашей маме начать с попытки договориться со Сбербанком. Если она перестанет платить, это негативно скажется на кредитном портфеле банка, поэтому есть большой шанс, что он пойдет ей навстречу и смягчит условия ипотеки. Для этого у мамы должна быть положительная кредитная история и не должно быть просрочек по платежам.

Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2022 году

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

При улучшении материального положения должника также можно добиться уменьшения жилищного кредита. Лучшее финансовое состояние позволит заемщику увеличить размер регулярных платежей, сократив за счет этого сроки ипотечного кредитования. В итоге общая сумма долга значительно снизится.

Самый сложный метод добиться снижения ставки. Банки обычно укомплектованы высококлассными юристами, поэтому заемщику, который решил обратиться в суд, понадобятся дорогостоящие услуги опытного, высококвалифицированного специалиста. Выиграть дело в суде удастся только при обнаружении серьезных нарушений в договоре жилищного кредитования.

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • оригинал ипотечного договора с графиком платежей;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость должника (справку о доходах);
  • бумаги на квартиру, которая находится в залоге;
  • свидетельства о рождении всех детей заемщика.

Если Сбербанк отказал заемщику, то он имеет право обратиться в любое другое финансовое учреждение. Для переоформления не обязательно уведомлять банк о своем решении. Однако сделать это полезно – очень часто, чтобы не потерять клиента, руководство соглашается на рефинансирование. Список организаций, которые предлагают снижение ставки по ранее выданной ипотеке СберБанком, приведем ниже.

В результате банк, выдавший новый кредит для погашения ипотеки, получает в залог квартиру, собственниками которой являются в том числе дети. В этом есть определенные риски для банков — ведь если заемщик перестанет выплачивать кредит, реализовать такую квартиру будет очень сложно.

Теперь эта проблема решена. Семьи смогут оформлять квартиру на детей после полного погашения кредита у банка, рефинансировавшего ипотеку. Это позволит защитить права получателей материнского капитала и обеспечит их доступом к рефинансированию наравне с другими гражданами, взявшими ипотеку.

  • предметом залога выступают имущественные права (права требования) на строящийся объект недвижимости: квартира / коммерческая недвижимость, принадлежащие Заемщику (и Созаемщику) в соответствии с Договором приобретения;
  • оплата имущественных прав (прав требования) была осуществлена с использованием кредитных средств по Первоначальному кредитному договору;
  • организация, осуществляющая строительство жилого/ нежилого объекта, в котором расположен объект недвижимости- юридическое лицо, сотрудничающее с Банком в рамках ипотечных программ по договору о сотрудничестве.
  • договор приобретения: договор участия в долевом строительстве, оформленный в рамках 214-ФЗ (в том числе с учетом изменений к указанному договору; соглашений, изменяющих порядок оплаты/ сторон по договору);
  • расчеты по договору приобретения должны быть полностью завершены (на руках у заемщика должен быть документы, подтверждающий окончание взаиморасчетов);
  • среди участников договора приобретения отсутствуют несовершеннолетние лица;
  • от 18 лет до 70 лет на момент полного погашения обязательств по кредиту
  • для Созаемщиков-получателей бюджетной субсидии, не участвующих в совокупном доходе Заемщика, предельный возраст на момент полного погашения обязательств по кредиту НЕ установлен.
  • Общий трудовой стаж на территории РФ — не менее 1 года;
  • Трудовой стаж на последнем месте работы:
  • Для физических лиц, работающих по найму/ военнослужащих: 4 месяца
  • Для нотариусов/ адвокатов/ арбитражных управляющих: 12 месяцев регистрации в качестве нотариуса/ адвоката/ арбитражного управляющего
  • Для индивидуальных предпринимателей/ владельцев бизнеса/ самозанятых: 12 месяцев (осуществление компанией безубыточной деятельности не менее 1 финансового года)
  • Для физических лиц, работающих по найму: наличие постоянного дохода от работы по найму;
  • Для нотариусов/ адвокатов/арбитражных управляющих: наличие постоянного дохода.
  • Для индивидуальных предпринимателей/ владельцев бизнеса/ самозанятых: наличие постоянного дохода и наличие действующего бизнеса (осуществление организацией, учредителем/акционером которой является Заемщик прибыльной деятельности за последний завершенный финансовый год и истекший период текущего года (при условии наступления законодательных сроков для формирования и представления отчетности за данные периоды)) на территории РФ.
  • Предмет залога:
    • квартира
    • жилой дом с земельным участком
    • коммерческая недвижимость
  • право собственности заемщика (и созаемщика) на объект зарегистрировано в ЕГРН;
  • отсутствуют иные обременения на объект недвижимости помимо залога по рефинансируемому кредиту;
  • произведена оценка рыночной стоимости квартиры в независимой оценочной компании.
  • сведения об объекте недвижимости, выступающим предметом залога должны содержаться в ЕГРН;

    Могут ли пенсионеры рефинансировать ипотеку

    Программы рефинансирования для пенсионеров предлагают многие крупные банки в РФ, в том числе «Россельхозбанк», «ВТБ 24», «Альфа-Банк», «Совкомбанк», «Почта Банк». Есть различные условия рефинансирования. Для выбора оптимального варианта в Вашей ситуации стоит ознакомиться с предложениями финансовых структур на их сайтах, по телефону или лично, посетив отделение того или иного банка.

    В Сбербанке к моменту закрытия ипотеки заемщику должно быть максимум 70 лет. Это условие позволяет взять кредит на 10 лет в 59 лет и сразу увеличивает шанс на ипотеку. Также никто не запрещает брать себе созаемщиков, если своего дохода пенсионеру не хватает. Кстати, помимо дохода основного заемщика, банк дополнительно может учесть доход трех человек.

    Можно рефинансироваться по программам АИЖК, у них тоже солидный возможный возраст. Это можно сделать через банки-партнеры АИЖК, работающие по их программам. После покупки квартиры пенсионер может сразу получить налоговый вычет за прошедшие три года. Для этого не нужно долго ждать, можно уже сейчас подавать на возврат подоходного налога.

    Рефинансирование ипотеки для пенсионера по сути мало чем отличается от взятия нового кредита. При рефинансировании банк проводит анализ платежеспособности клиента. Поэтому нужно подтвердить доход по той же схеме, которую использовали при взятии кредита в первый раз, то есть предоставить справки, подтверждающие трудоустройство и этот самый доход.

    Рефинансирование сохраняет право на получение налогового вычета при покупке в том случае, если в договоре указано, что кредит предоставлен также на ту же самую квартиру взамен ранее предоставленной, с отсылкой на предыдущий кредитный договор. В противном случае есть вероятность, что по рефинансированию нельзя будет вернуть процент по налогам. Пока человек трудоустроен, он может получать налоговый вычет при покупке.

    Что нужно, чтобы рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году было максимально быстрым и выгодным

    1. При неправильном подходе, заемщик понесет убытки уже на этапе оформления. Рефинансирование требует затрат на оценку квартиры или дома, покупку нового полиса страхования жизни и здоровья клиента. Также стоит принять в учет и затраченное на переоформление время (отгулы и отпуск за свой счет).
    2. Некоторые кредиторы запрещают погашать досрочно ипотеку до определенного срока. Оспаривать законность их действий придется заемщику.
    3. Отсутствие возможности провести рефинансирование юридическим лицам. Программа доступна только для физических лиц.
    1. Подготовить полный пакет документов, дополнив его свидетельством о рождении детей в период с 1 января 2022 по 31 декабря 2022 года.
    2. Обратиться в Сбербанк для оформления заявления на рефинансирование по льготной программе.
    3. Рассмотрение заявки занимает 5-10 дней. В случае отказа по причине, не касающейся кредитной истории заемщика, необходимо потребовать письменное подтверждение с обоснованием и направить его в вышестоящие инстанции.
    1. Большое тело кредита. С учетом, что ставка снизится всего на 0,5-1%, переплата уменьшится в несколько раз за счет крупной суммы остатка.
    2. Длительный срок кредита. В первую очередь выплачиваются проценты, а уже после «тело» кредита. Поэтому досрочное погашение у первичного займодателя выгодней на начальных этапах при длительном сроке.
    3. Большая ставка по ипотеке. Даже 1% значительно уменьшает переплату.
    1. Паспорт гражданина РФ.
    2. Заполненная анкета на рефинансирование ипотеки.
    3. Документы, подтверждающие официальную занятость заемщика и наличие постоянного дохода: справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
    4. Информация по рефинансируемому ипотечному займу. Банк требует предоставить кредитный договор первичного кредитора.
    5. Выписка об остатке задолженности по ипотеке.
    6. Справку о наличии/отсутствии просроченной задолженности за последний год.
    7. Документы, по предоставленному имуществу в залог. Полный перечень будет выставлен после одобрения заявки.
    1. Приобретаемая квартира уже должна быть передана в эксплуатацию покупателю.
    2. Заемщик обязан предоставить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
    3. Залоговое имущество должно служить предметом ипотеки у первичного кредитора.
    4. В Сбербанке требуется переоформление недвижимости под залог после снятия обременения и погашения первичного займа.
    5. При предоставлении в залог иного имущества, не являющегося предметом ипотечной ссуды, оно не должно иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.

    Где можно рефинансировать ипотеку, чтобы результат оправдал ожидания

    На финансовом рынке сегодня много достойных предложений, позволяющих пересмотреть условия кредитования (снизить процентную ставку, «растянуть» сроки погашения, изменить график или «слить» вместе несколько кредитов). Условия рефинансирования во всех банках различаются. В 2022 году есть программы даже под 6-7% годовых. Средняя ставка в октябре 2022 г. по России составляла 8,32% (по данным «РБК»).

    Можно самостоятельно изучить нюансы и преодолеть все этапы оформления, а можно пойти более простым путем. Центр рефинансирования ипотеки «Финансовая помощь» – это возможность свести к минимуму время и сэкономить силы. Мы принимаем заявки через свой портал или по т. +7 (812) 243-16-46.

    Рефинансирование ипотечного займа – важное решение, которое при обдуманном подходе приносит пользу всем заемщикам. Суть этого вида кредитования в том, что клиент заключает новый договор, чтобы изменить условия финансирования по действующему займу. В связи с общим снижением процентных ставок в стране, вызванных падением ключевой ставки до 4,25, сделок по рефинансированию кредитной задолженности стало намного больше.

    Рефинансирование кредита для пенсионеров: лучшие предложения банков в 2022 году

    Чаще всего ситуация, при которой рефинансирование становится очень желательным, возникает, если кредит был взят до выхода на пенсию человеком, получавшим неплохую зарплату. Второй распространенный вариант – возникновение задолженности в период действия более высоких учетных ставок ЦБ РФ.

    Например, Интерпромбанк предлагает заимствования пенсионерами с погашением в возрасте до 75 лет без поручителей, залога и даже страхования, в некоторых случаях только по предъявлении паспорта. При этом наиболее льготные условия получают заемщики небольших сумм – до 40 тыс. руб.

    Вывод прост: если удалось получить первичный кредит до момента выхода на пенсию, найти лучшие реальные условия его рефинансирования крайне проблематично. Предпринимать усилия с целью перекредитования целесообразно только в самом крайнем случае. Чем внешне лояльнее в банке отнесутся к пожилому пенсионеру, тем большую ставку в конечном счете ему предложат.

    Особое отношение финансовых организаций к безработным пенсионерам объяснимо: их заботит уменьшившаяся платежеспособность и тот печальный факт, что все люди не вечны. Именно этими обстоятельствами обусловлен максимальный возраст заемщика, устанавливаемый при первичном кредитовании и рефинансировании. Он обычно определяется таким образом, чтобы займы погашались ранее, чем клиентам исполняется 65 (очень редко больше) лет.

    Формально Альфа-Банк не устанавливает возрастных ограничений для заемщиков. Но это не означает отсутствия зависимости предлагаемых условий от количества прожитых ими лет. Для всех предлагаемых программ установлены широкие «вилки», нижняя граница которых колеблется от примерно 9% до 15, а верхняя упирается в 20–25%. Пенсионер, претендующий на рефинансирование кредита, обязательно должен быть трудоустроен. Наиболее льготные условия имеют шанс получить владельцы зарплатных карт предприятий-партнеров Альфа-Банка.

    Где оформить рефинансирование ипотеки пенсионерам

    Предлагать рефинансирование ипотеки пенсионерам готовы далеко не все банковские организации. И причина банальна — даже при наличии страховки и прочих способов снижения рисков, от невыплаты займов финансисты в этом случае совсем незащищены. Более того, даже являясь наиболее аккуратными и ответственными плательщиками, вышедшие на заслуженный отдых граждане могут резко потерять в размерах доходов.

    Одно из выгодных предложений по рефинансированию ипотеки пенсионерам — в Сбербанке (скачать правила и условия в pdf). Максимально допустимый возраст клиента на дату погашения обязательства — 75 лет. Специальной программы для пенсионеров нет, но здесь готовы на общих условиях предоставить процентную ставку в 10,9% годовых, заключить соглашение на срок от года до 30 лет. Но есть масса сопутствующих моментов. К примеру, отказ от страховки или отсутствие пенсионного счета в банке могут стать поводом для повышения ставки. Кроме того, предпочтение отдается преимущественно работающим пенсионерам.

    Для того, чтобы провести рефинансирование ипотеки, пенсионерам необходимо предоставить в распоряжение организации пакет документов и заполнить заявку. Сделать это можно лично, в одном из отделений, или обратившись к услугам веб-версии официального сайта выбранной организации. Если будет получено предварительное одобрение, претендента пригласят для личного общения с менеджером.

    К примеру, если речь идет о Сбербанке, то его условия ограничивают этот порог 75 годами. ВТБ вообще не готов проводить рефинансирование для пенсионеров — по новым стандартам он предлагает сотрудничество мужчинам до 65 лет и женщинам до 60 лет. В банке Уралсиб (скачать общие условия договора) более лояльны, здесь, как и в Альфа-Банке (скачать информацию по продукту), можно перекредитоваться до достижения заемщиком возраста в 70 лет. Еще одна организация, которая готова работать с ипотечными займами пенсионеров — Транскапиталбанк (скачать правила программы рефинансирования).

    • документы, удостоверяющие личность (гражданский паспорт), и статус пенсионера (справка ПФ РФ, удостоверение);
    • выписку, подтверждающую размер начисляемой пенсии;
    • для работающих лиц — трудовая книжка, справка по форме банка, 2-НДФЛ (скачать) или организации о доходах, с печатью и подписью руководителя;
    • документы из банка-кредитора, касающиеся остатка суммы выплат и размеров выплаченного долга;
    • кредитный договор по ипотеке, ранее составленный с другой организацией;
    • бумаги на объект недвижимости, в том числе залоговые, налагающие обременение на свободное распоряжение имуществом.
Adblock
detector