Статистика Банкротства Физических Лиц В 2022 Году

Россияне стали почти вдвое чаще банкротиться в 2022 году

Они, как правило, сами инициируют свое банкротство, в отличие от компаний, где заявителями чаще выступают кредиторы. В первом квартале 2022 года в 95,3% случаев соответствующее заявление подавали сами граждане, с подачи кредиторов банкротство началось в 3,7% дел, налоговых органов — в 1%.

Всего с сентября прошлого года были начаты 2989 процедур внесудебного банкротства гражданина. Больше всего их стартовало в Санкт-Петербурге (569), Москве (387), Алтайском крае (385), Тюменской (319) и Ленинградской областях (305), в Татарстане и Башкирии (237 и 236 соответственно).

Регионами-лидерами по темпам роста числа судебных банкротств граждан в первом квартале 2022 года стали Хакасия (рост в 10 раз — с 13 банкротов в первом квартале 2022 года до 130 в аналогичном периоде 2022 года), Крым — в семь раз (с 15 до 104), Чечня — в 6,5 раз (с 2 банкротов до 13), Карачаево-Черкесия — в четыре раза с 13 до 51 банкрота.

«Расширение потребительского банкротства, инициированное самими должниками, на мой взгляд, естественный процесс в условиях, когда число потенциальных банкротов как минимум втрое превышает количество прошедших процедуру. Думаю, не ошибусь, если предположу, что население получает существенно больше кредитов (в штуках), чем компании. Поэтому хватает клиентов и на льготную ипотеку, и на реструктуризации, и на банкротство», — говорит руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин.

Москва. 8 апреля. INTERFAX.RU — Российские суды в первом квартале 2022 года признали банкротами 40 569 граждан РФ, включая индивидуальных предпринимателей. Это в 1,8 раза больше, чем в первом квартале 2022 года, следует из сообщений арбитражных управляющих в «Федресурсе» (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве).

Перспективы и последствия изменений в законодательстве о банкротстве в 2022 году

Предстоящие весенние изменения в 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» включают в себя не только переименование закона (новое название — «О реструктуризации и банкротстве»), но и ряд очень серьезных нововведений в отношении физических, юридических лиц и арбитражных управляющих. Разбираемся в деталях.

Изначально все планировалось для урегулирования деятельности арбитражных управляющих. Действительно, есть темные зоны в вопросе контроля деятельности: кто-то работает добросовестно, кто-то — не очень. Управляющим запрещено заниматься коммерческой деятельностью, но некоторые из них активно рекламируют свои услуги, в том числе и сопутствующие.

Попасть в сложное финансовое положение в современном мире со всеми его экономическими проблемами — задача не из сложных. Неудачное поручительство за должника (бизнесмена или родственника), долларовая ипотека — подобных вариантов немало. Справиться с проблемами помогает отлаженное законодательство о банкротстве. Но, к сожалению, термин «отлаженное» нельзя применить ни к действующим нормативным актам, ни, тем более, к новым поправкам, о которых и написана эта статья.

Для физических лиц значительно подорожает сама процедура банкротства — стоимость услуг арбитражных управляющих. На сегодняшний день стоимость зафиксирована — это 25 000 рублей, после изменений цифра вырастет в 4 раза. Кроме того, изменятся «гибкие» проценты, которые зависят от стоимости имущества, проданного на торгах. Текущее значение — 7 %, запланированное — 10 %.

Это гигантские цифры на фоне общепринятой в мире 5–7 % нормы для экономически развивающейся страны. Можно долго рассуждать о причинах, но важнее подготовиться к последствиям. Именно эта подготовка, на мой взгляд, и стала основной для внесения изменений. Но, как у нас часто бывает, вместо того, чтобы подключить к вопросу практиков из бизнеса и специалистов по банкротству, закон писали другие люди.

Число граждан-банкротов в России выросло больше чем на 80%

В январе «Федресурс» сообщил о росте числа банкротств граждан в 2022 году. Несостоятельными за прошлый год были признаны более 119 000 человек — на 72,6% больше, чем годом ранее. По процедуре внесудебного банкротства (действует с сентября 2022 года), на конец марта несостоятельными были признаны 283 человека.

В исследовании говорится, что число корпоративных банкротств в первом квартале 2022 года снизилось на 8,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. За первый квартал нынешнего года суды вынесли 2395 решений о банкротстве юридических лиц, прошлогодний показатель — 2607. Наблюдение по процедуре банкротства ввели на 1917 предприятиях, что на 9,7% меньше, чем годом ранее (2124 юрлица).

Банкротами признали 40 569 граждан, включая индивидуальных предпринимателей. В первом квартале 2022 года несостоятельными стали 22 356 россиян. С начала действия процедуры банкротства для физических лиц в октябре 2015 года несостоятельными были признаны 322 849 граждан, отмечается в исследовании. Сами должники инициировали 95,3% процедур (93% в за первый квартал 2022 года). Кредиторы начали 3,7% дел о банкротстве, налоговые органы — 1%. По числу персональных банкротств лидирует Москва с 2224 случаями, за ней следуют Подмосковье (2176), Краснодарский край (2109), Самарская область (1887), Санкт-Петербург (1747), Башкирия (1720).

Конкурсные кредиторы в первом квартале инициировали 76,5% от всех процедур банкротства компаний (за аналогичный период прошлого года эта доля составила 74,1%). По заявлению налоговиков возбудили 14,4% дел (17,2% в 2022 году). Сами компании подали на банкротство в 8,5% случаев (8,2% в 2022 году), сотрудники предприятий в 0,7% случаев (0,5% в 2022 году). Компании в первом квартале чаще всего банкротились в Москве (467 случаев), Подмосковье (186), Санкт-Петербурге (177), Свердловской области (85) и Татарстане (81).

Последствия банкротства физических лиц в 2022 году

Личное банкротство не так страшно, как его малюют. Оно подходит тем, у кого масса безнадёжных долгов, причём не только перед банками, но и перед коммунальными службами, другими кредиторами. По сравнению с исполнительным производством, которое носит принудительный характер и предполагает взыскание долгов через приставов, банкротство добровольно, даже несмотря на то, что при сумме, превышающей 500 тысяч рублей, и сроке задолженности не менее трёх месяцев гражданин обязан инициировать судебную процедуру банкротства. В любом случае, психологически это более комфортно.

Во-вторых, в течение тех же 5 лет признанный банкротом гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства; не имеет права занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, а также иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Например, 30 апреля 2022 года вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ, вносящий изменения в статью 446 Гражданского процессуального кодекса. Этим законом перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, был дополнен домашними животными, принадлежащими гражданину-должнику и не используемыми в предпринимательской деятельности. Изменения коснулись питомцев, которые считаются домашними животными в понимании Федерального закона от 27 декабря 2022 года № 498-ФЗ «Об ответственном обращении с животными и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». До этого уже существовал запрет на изъятие в целях погашения долгов сельскохозяйственных животных, то есть домашнего скота, птицы, пчёл и так далее.

Тема банкротства и погашения задолженности физических лиц вызывает в последнее время большой интерес. Институт банкротства граждан достаточно новый и его апробация в российском обществе только набирает обороты. Параллельно действует классический порядок принудительного взыскания по исполнительным документам. Гражданин, попавший в затруднительное финансовое положение, сегодня не лишён возможности выбирать способы разрешения финансовых проблем, тем более что юридические процедуры постоянно совершенствуются.

Парадокс состоит и в том, что банкротство гражданина-должника иногда выгоднее для кредиторов, чем принудительное взыскание. Дело в том, что процедурно признание несостоятельным предполагает либо реструктуризацию долга, либо реализацию имущества. То есть если реструктуризировать долги не получается, суд вводит реализацию имущества, и за счёт вырученных средств погашаются долги. При этом в процедуре банкротства финансовый управляющий распределяет полученные средства между всеми кредиторами пропорционально их требованиям. Представляется, что это более справедливо, чем действующий в исполнительно производстве принцип первенства: кто из кредиторов раньше всех пришёл с исполнительным листом, тот выигрывает. Остальные кредиторы довольствуются оставшимся, если что-то осталось.

Вам может понравиться =>  Татьяна Вершинина Адвокат

В процедуре банкротства физлиц в 2022 году могут внести изменения

  • 1 группа – это физические лица, а также организации и ИП, чей доход за предыдущий год не превысил 800 млн. руб., а стоимость активов не превышает 300 млн. руб.
  • 2 группа – предприниматели и организации, если их доход составит от 800 млн. руб. до 2 млрд. руб.
  • 3 группа – организации и предприниматели с доходом от 2 млрд. руб.

Еще одно значимое нововведение законопроекта – изменение стадий банкротства (ликвидация некоторых, ранее непопулярных). Опять-таки, в той редакции законопроекта, в какой его анализировал автор при написании статьи, физических лиц и ИП это нововведение не коснется. Стоит отметить, что и проект закона об упрощенном банкротстве граждан дважды кардинально «перекраивался».

Законопроект, который предлагает ввести Правительство РФ весной 2022 года, меняет весь механизм банкротства. Вводятся новые понятия, все должники распределяются по нескольким группам, а реализацию имущества предлагается проводить через маркетплейсы. Большая часть изменений, конечно, относится к банкротам-предпринимателям и банкротам-юридическим лицам. Но и для граждан-должников, планирующих подавать на банкротство, также есть несколько важных изменений. Подробнее о них ниже.

В принципе, для граждан-должников группа, к которой его относят, имеет значение лишь в части назначения управляющих и, как следствие, указания в заявлении о банкротстве новой информации. В заявлении законопроект призывает указывать не СРО, из числа членов которого будет назначаться управляющий (этот пункт предполагается исключить), а группу, к которой будет относиться СРО, которое может вести дела должников 1 группы.

  • 100 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 1 группы,
  • 300 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 2 группы,
  • 500 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 3 группы.

Банкротство физлиц в 2022: тенденции

Вот и подходит к концу Год Крысы и наступает 2022-й Год Быка. Что он принесет в сферу банкротства? Мы проанализировали весь опыт уходящего года и попытаемся предсказать, какие изменения будут происходить в 2022 г. в банкротной практике по отношению к физлицам.

  1. Весь 2022 год прошел под знаком пандемии, локдаунов и экономического кризиса. Очевидно, что количество банкротов будет нарастать. Мы еще не смотрели статистику по Федресурсу, но если в 2022 г. было порядка 100.000 дел по банкротству граждан, то в уходящем году будет примерно 150 тысяч, а в 2022-м – до 200 тысяч.
  2. Суды будут строже смотреть, куда ушли деньги. Объяснения, на что были потрачены кредитные средства, придется по максимуму грамотно подтверждать документами и выписками из банка. Особенно в случае крупных долгов. Причем планка понятия большой задолженности неуклонно снижается: это уже не 10 млн. и даже не 5 млн. руб. Также будут пристальнее анализировать наличие совместно нажитого супругами имущества и сделки с ним.
  3. Очевидна тенденция в регионах всё чаще вводить процедуру реализации имущества на первом судебном заседании, минуя стадию реструктуризации долга. Если когда-то лишь Москва и Питер либерально вводили сразу реализацию имущества (напомним, что только после этой стадии по закону возможно освобождение должника от обязательств, т.е. списание долгов), а в регионах даже безработным вводили сначала реструктуризацию долга на полгода, то в этом году подобный подход оставался лишь в самых дремучих и нищих областях, например, в Орловской или Тамбовской. Можно прогнозировать, что скоро по всей России даже при наличии небольшого дохода у должника будут по его просьбе вводить процедуру реализации. Естественно, исключением останутся Чечня и Дагестан, где вообще на банкротство наложен негласный запрет и пройти его очень и очень сложно.
  4. Реализация имущества на торгах становится всё более затруднительной в условиях падения покупательной способности населения. Машины еще уходят, а с недвижимостью просто беда. Даже доли в московских квартирах приходится уже очень долго и трудно продавать. Это на руку должникам: у них появляется шанс сохранить малоликвидное имущество совершенно законным путем (ибо для банков-кредиторов оно тем более не представляет никакого интереса).
  5. Несмотря на удорожание рекламы, стоимость услуг будет снижаться благодаря конкуренции. Основным каналом привлечения новых клиентов станут рекомендации тех, кто уже обанкротился через данную фирму или конкретного юриста. Знания у населения будут расти, люди будут приходить уже с пониманием того, как протекает банкротство, просить номер дела в КАД, спрашивать про ФУ и его СРО. Мошенникам в данной сфере, надеюсь, придется потесниться.
  6. Как и в любом бизнесе, одиночек будут вытеснять сети. С одной стороны, это удешевит услуги для клиента, с другой стороны, сопровождение банкротства граждан перестанет быть гибким. Усилия юристов в сетевых фирмах будут минимизированы. Например, не будут подавать ходатайство об отсрочке депозита, а потребуют от должника сразу внести 25 тыс. на депозитный счет Арбитражного суда. В ходе реализации должник будет получать только прожиточный минимум, никаких удержаний на аренду жилья или лекарства. И так далее.
  7. Заметен тренд в сторону удаленного сотрудничества. Благодаря карантину и переходу на дистанционную работу и обучение в школах людям психологически стало понятнее, как можно проводить банкротство на расстоянии. Если раньше люди непременно желали прийти в офис и “посмотреть в глаза”, то теперь некоторые даже начинают разговор с вопроса, можно ли работать полностью дистанционно, а дела наша фирма ведет из Москвы вплоть до Сахалина.

Подводя итог, можно сказать, что банкротства становятся всё более массовыми, дешевыми, быстрыми и протекающими удаленно. В отношении позиции судов, с одной стороны, очевидна либерализация в отношении простых граждан – попросту говоря, к реальным банкротам судьи будут снисходительнее, и к тому же, им будет легче сохранить не очень ликвидное и не дорогое имущество; с другой стороны, на пути фиктивного или преднамеренного банкротства появляется всё больше препятствий.

В свою очередь эксперты Объединенного кредитного бюро заявляют, что число потенциальных банкротов выросло примерно на 25%, которым в этом году банкротства не избежать. На октябрь-ноябрь прошлого года по данным ОКБ должников, у которых есть просрочка более 90 дней и сумма долга превышает 500 000 рублей, насчитывается 1.12 млн. Все эти клиенты — прямые потенциальные кандидаты на банкротство. Директор бюро Артур Александрович согласен с мнением, что экономические последствия второй волны коронавируса мы увидим уже в начале-середине 2022 года.

С сентября 2022 года для граждан с суммой долга в размере от 50 000 до 500 000 рублей, у которых нет никакого имущества и с которых нечего взыскать, введена процедура внесудебного банкротства. Ссылаясь на все тот же Федресурс, уже только за первый месяц ее действия поступило 1993 заявления. Правда, из них только 413 действительно приняли в работу.

Генеральный директор финансового маркетплейса «Юником24» Юрий Кудряков считает, что уже до конца этого года количество банкротов возрастет до 100 тыс. человек, но вместе с тем резкого потока не ожидает. Учитывая, что в сентябре неплатежеспособными признаны свыше 12 тыс. граждан, а в общей сложности таких уже больше 77 тыс., как упоминалось выше, это вполне реальная цифра.

С окончанием моратория на подачу исков о финансовой несостоятельности количество банкротств физических лиц возрастет еще в несколько раз и растянется на весь год. Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский предположил, что количество людей с просрочками по кредитам в ближайшее время уменьшаться не будет, а если ситуация с пандемией скорейшим образом не наладится, наступит очень неприятная очередь для тех, кто еще не выплатил ипотеку.

Вам может понравиться =>  Как оформить социальную стипендию студенту в 2022 через госуслуги

Как показала ситуация на фоне коронавирусной пандемии, у физических лиц стремительно возрос интерес к освобождению от долгов через банкротство. По мнению Алексея Юхнина (руководителя Федресурса) в 2022 году статистика по банкротствам покажет еще более высокий показатель, число будет удваиваться с начала года. Особенно учитывая, что стоимость судебной процедуры существенно снизилась в сравнении даже с первым полугодием 2022 года.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.

Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.

«Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам»

  • паспорт гражданина;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • свидетельство о временной регистрации, если оно есть.

4. Заполнение заявления о внесудебном банкротстве в отделении МФЦ, подача всех документов. На руки должнику выдается расписка о получении пакета документации.

В 2022 году произошли существенные изменения, и из-за пандемии Петров А.А. существенно потерял в доходе. Теперь он получает лишь 35 тысяч рублей. Поскольку, помимо ежемесячных обязательств, ему необходимо оплачивать ЖКХ, налоги и так далее, сумма в 15 тысяч становится неподъемной.

Изменения в законодательство было внесено в сентябре 2022 года. Теперь проходить процедуру можно не только через Арбитражный суд, но и через МФЦ. В каждом отдельном случае, к должнику предъявляются определенные требования:

  • Для обращения в МФЦ сумма по всем задолженностям должна составлять от 50 до 500 тысяч рублей.
  • Рассмотрения вопроса в суде проводится при наличии долга свыше 500 тысяч рублей.

В расчет берется совокупность всех финансовых обязательств, к ним относятся:

У гражданина Петрова А.А. имеются кредитные карты в: Сбербанке на сумму в 80 тысяч рублей, ВТБ на сумму в 50 тысяч рублей, а также кредит наличными в Альфа Банке на сумму в 500 тысяч рублей. Ежемесячный платеж по всем обязательствам составляет 15 тысяч рублей (10000 – кредит, по 2500 на кредитные карты), при заработной плате в 70 тысяч рублей.

  • Сумма долга от 50 до 500 тысяч рублей.
  • В отношении должника были возбуждены и окончены исполнительные производства в ФССП по статье 46 ФЗ № 229. Другими словами, судебный пристав-исполнитель произвел проверку должника и не обнаружил имущества или финансов, на которые можно было бы обратить взыскание.
  • На момент обращения с заявлением отсутствуют новые возбужденные исполнительные производства.
  • В отношении человека не открыто дел по вопросу банкротства в Арбитражном суде.

Не смотря на то, что далеко не все долги подлежат списанию (например, алименты), в расчет они все же берутся. Другими словами, необходимо подсчитать сумму всех обязательств, даже самых незначительных.

А что в это время происходит с Вашим долгом? И долг, и проценты, и неустойки за неуплату будут продолжать расти. Поэтому тут, как в лечении, запускать нельзя! Лучше начинать лечить симптомы, чем ждать, когда наступит тупиковая ситуация и человек не сможет выбраться из долгов.

С сентября 2022 года была введена упрощенная процедура банкротства, и многие, действительно, ждали, надеясь быстро и бесплатно пройти банкротство, но на деле оказалось, что подходит она 5% из всех должников. Прежде всего, нужно, чтобы все долги были уже просужены, размер их был не более 500 000 руб. и дела закрыты на момент подачи заявления в МФЦ (в связи с отсутствием имущества) — должник не должен иметь никаких доходов. И это еще не все… Не все долги могут быть списаны, а также человек, который подает на банкротство в МФЦ, должен сам собирать документы и рассчитать юридические и финансовые риски этого шага без специальной предварительной дополнительной проверки его долгов и наличия имущества, о которых в 60% ситуаций он забывает. А чем ему это грозит? Потерей имущества, конечно!

Да, все мы стали заложниками ситуации, которая обрушилась на нас в 2022 году. Тысячи людей потеряли работу, в результате чего снизился их доход. Это повлияло на невозможность оплачивать кредиты и займы. Только представьте себе, что на 65% выросло число людей, которые не могут нести финансовые обязательства. А самое жуткое, что эта цифра будет продолжать расти еще несколько лет.

Также давно идут разговоры о внесении правок в закон «О несостоятельности (банкротстве)» в следующем году. Все боятся, что единственное жилье могут включить в конкурсную массу законодательно. Учитывая быстрое изменение цен, налогов и введение новых штрафов, которые помогают пополнять бюджет государства, есть сомнения, что эти изменения в закон будут на стороне должника.

Таким образом, тем, кто планирует избавиться от долгов по кредитам, лучше начать процедуру в декабре 2022 года. Что еще нужно предусмотреть?! В январе и феврале 2022 года из-за праздников и потока обращений нагрузка на суды возрастет в разы. Поэтому, начало процедуры банкротства может перенестись на несколько месяцев.

Банкротство физического лица в 2022 году

Сегодня и на протяжение всего 2022 года допускается подача заявлений на банкрот в обход арбитражного суда. На основании параграфов ФЗ-289 от 31.07.2022 года выполнить проверку на долги, подать заявление или получить консультацию по финансовым вопросам можно через ближайший МФЦ.

Оплата государственной пошлины остаётся на прежнем уровне – 300 российских рублей независимо от формы и методы подачи заявки. Чтобы оплатить пошлину на государственном услуг, не нужно проходить регистрацию, достаточно просто перейти на вкладку с платежами. Также перечислить сумму можно из личного кабинета практически любого Банка России.

Степень серьёзности угрозы и последствий зависят от того, кто именно подал заявку на открытие процесса, какова сумма долга, а также имело ли место фиктивное банкротство, подделка документов и подобные факторы. Наименее серьёзными последствиями для должника при банкротстве физического лица можно считать:

Иногда отказ поступает от самих заявителей. Подав форму на банкротство по упрощённому методу, они ошибочно считают её рассмотрение бесплатным действием. При этом мало кто задумывается о необходимости представления их интересов в суде и наличии правовых знаний для заполнения и оформления документов. Когда цена банкротства физического лица выходит за рамки его финансовых возможностей, контрагент может отозвать заявку. Однако пошлина и депозит не возвращаются.

С момента подписания Владимиром Путиным поправок в регламент ФЗ-289 от 31.07.2022 участились случаи мошенничества со стороны мнимых юристов и адвокатов. Проблемы с подачей заявки на банкротство физических лиц встречались в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Екатеринбурге, Воронеже и других городах. Помимо уже существующих долгов должники теряли оставшиеся деньги и не получали желаемого статуса банкрота. Чтобы не попасть в сделку с аферистами, закажите юридическую поддержку в профильной фирме.

Мнения экспертов по статистике банкротств на 2022 год

Генеральный директор финансового маркетплейса «Юником24» Юрий Кудряков считает, что уже до конца этого года количество банкротов возрастет до 100 тыс. человек, но вместе с тем резкого потока не ожидает. Учитывая, что в сентябре неплатежеспособными признаны свыше 12 тыс. граждан, а в общей сложности таких уже больше 77 тыс., как упоминалось выше, это вполне реальная цифра.

Вам может понравиться =>  Какая пенсия инвалидам 3 группы в 2022 году

С сентября 2022 года для граждан с суммой долга в размере от 50 000 до 500 000 рублей, у которых нет никакого имущества и с которых нечего взыскать, введена процедура внесудебного банкротства. Ссылаясь на все тот же Федресурс, уже только за первый месяц ее действия поступило 1993 заявления. Правда, из них только 413 действительно приняли в работу.

Статистика банкротств физ. лиц также показывает, что несмотря на лидирующую позицию по банкротству, темпы роста судебных процедур в столичном регионе в целом ниже, чем по всей России. Третьей в списке, после Москвы и московской области, стоит Самарская — показатель увеличился более чем на 70%.

По данным Федресурса, собранным накануне принятия решения о продлении моратория на банкротство, с марта по сентябрь включительно обанкротилось более 77 тыс. человек. Это почти на 65% больше в сравнении с цифрой предыдущего года. Статистика совсем не радует, особенно если учесть, что только за сентябрь в 2022 году количество неплатежеспособных физических лиц составило свыше 12 тыс., а это уже практически на 95% превышает показатель за сентябрь 2022 года. Чтобы было нагляднее, с октября 2015 (когда только появилась возможность банкротства граждан) по сентябрь 2022 финансово несостоятельными признаны 240 285 должников.

С окончанием моратория на подачу исков о финансовой несостоятельности количество банкротств физических лиц возрастет еще в несколько раз и растянется на весь год. Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский предположил, что количество людей с просрочками по кредитам в ближайшее время уменьшаться не будет, а если ситуация с пандемией скорейшим образом не наладится, наступит очень неприятная очередь для тех, кто еще не выплатил ипотеку.

Как происходит процедура банкротства физического лица в 2022 году

  • прекращение расчетов с кредиторами по наступившим срокам уплаты;
  • погашение обязательств и платежей за период более одного месяца от даты наступления срока составило не более 10 % от общего размера;
  • у гражданина не имеется имущества или его стоимость менее размера образовавшейся задолженности;
  • возбуждено исполнительное производство и вынесено постановление об его окончании по причине невозможности взыскания ввиду отсутствия имущества.
  1. Все накопления на счетах, а также собственность должника будут являться предметом для погашения образовавшегося долга.
  2. Необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, госпошлину суду, а также нести иные расходы, связанные с ведением дела о банкротстве.
  3. Длительность процесса. Процесс очень затяжной, поэтому нужно сразу настраиваться на несколько месяцев судебных разбирательств.
  4. Ограничения в тратах и выезде за границу. Следует знать, что финансовый управляющий будет строго контролировать доходы и расходы. Дополнительно банкроту на время рассмотрения дела в Арбитражном суде может быть ограничен выезд за пределы страны, за исключением случаев, когда поездки связаны с работой и получением дохода. Запрет будет снят после того, как дело о банкротстве завершится.
  • текущая задолженность, включающая в себя судебные расходы, вознаграждение управляющего и т.д.;
  • возмещение причиненного вреда жизни и здоровью другим гражданам;
  • алименты.
  • штрафы по уголовным, административным делам, гражданские иски;
  • умышленно причиненные кредитору убытки.

К заявлению о банкротстве может быть приложено заявление о выдаче кредитной карты банком, как основание возникновения задолженности. Кредитные договора на выдачу таких карт обычно не заполняются, клиент подписывает заявление и получает кредитку. Поэтому зачастую к нему относятся не серьезно и не хранят. При утере можно запросить копию в банке.

  • в канцелярию арбитражного суда (на копию своего экземпляра заявления секретарь поставит отметку о получении);
  • через доверено лицо, у которого будет на эти действия нотариальная доверенность;
  • почтовым отправлением с описью
  • через электронную форму на сайте арбитражного суда.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция на 2022 год

Основная суть банкротства – признание гражданина неспособным выполнить финансовые обязательства и рассчитаться с кредиторами. В результате его имущество и денежные средства распределяется между последними, а непокрытые таким образом долги списываются. Инициатором запуска процедуры могут стать:

  • паспорт и другая документация с личными данными о должнике — свидетельства о браке и рождении детей (если они не достигли совершеннолетия), документы об опеке и т.д.;
  • ИНН и СНИЛС (в суд предоставляются копии), выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП;
  • документация об имеющихся доходах, сбережениях и имуществе — выписки со счетов, из реестра акционеров, лицевого счета в ПФ РФ, опись личного имущества и другие подобные документы, список которых определяется характером и видами собственности должника;
  • документация о финансовых обязательствах физического лица – договоры кредитования и микрофинансирования, справки о задолженности из налоговой инспекции и других фискальных государственных органов, другие подтверждающие документы;
  • документы об имущественных сделках должника, совершенных за три последних года;
  • справка о получении статуса безработного;
  • описание финансовой ситуации должника с указанием причины невозможности выплаты долгов и перечня предпринятых гражданином мер по решению возникших проблем.

Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.

Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.

  • все непогашенные за счет продажи имущества долги списываются, за исключением алиментов, штрафов по уголовным и административным делам, убытков по неосторожности или умышленных, задолженностей за вред здоровью и моральный ущерб;
  • в течение 10 лет банкрот не имеет права управлять банковской организацией;
  • 5 лет после объявления банкротом не допускается руководство МФО или частным пенсионным фондом и повторное банкротство, а также необходимо извещать финансовое учреждение при оформлении кредита или займа;
  • 3 года не допускается работа генеральным директором или вхождение в совет директоров.

На свое усмотрение суд вправе ограничить выезд за рубеж, однако только на период реализации имущества. Однако если у банкрота есть важная причина, к примеру, похороны родственника, и все участники процесса выразили согласие, то он сможет выехать из страны. После окончания этой процедуры нет запрета на выезд за границу.

Для этого гражданину РФ необходимо оформить заявление о банкротстве в МФЦ, в котором следует указать все долги. В это время кредиторами не должно быть инициировано ни одно новое исполнительное производство. В иных ситуациях банкротство оформляется лишь через суд. Если общая сумма долговых обязательств превышает 500 тыс. руб и отсутствует возможность погасить вовремя кредит, то объявить себя банкротом гражданин просто обязан. В этой ситуации ему необходимо на протяжении 30 рабочих дней подать заявление о банкротстве в суд.

В случае, если гражданин задолжал от 50 тыс. до 500 тыс. руб. и у него нет средств погасить долг, он может признать себя банкротом без суда при условии, что уже была попытка судебных приставов взыскать с гражданина задолженность, однако им не удалось найти имущество, чтобы погасить ее.

Данная процедура означает признание неспособности россиянина полностью выплатить задолженность перед кредиторами или вносить необходимые платежи на законодательном уровне в срок, или если его ситуация с финансовыми ресурсами в ближайший период не изменится. Для большинства граждан банкротство является единственным легальным шансом выкарабкаться из долговой ямы: избавиться от долгов по кредитам, услугам ЖКХ и т.д.

Эта процедура автоматическая, она наступает через 5 дней с того дня, когда в ЕФРСБ публично гражданин был признан банкротом. В этой ситуации он не сможет без помощи финансового управляющего распоряжаться деньгами на счетах. Именно финансовый управляющий осуществляет снятие или перечисление денег с определенных счетов.

Adblock
detector