Как погашается крелит с 2022года

Стоит ли верить в закон о списании долгов населению

• банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля, но только в том случае, если вы подпишите документ о признании суммы долга или сделаете хоть одну выплату (что тоже является фактом признания долга);
• можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
• так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.

Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.

• получить ипотечные или кредитные каникулы;
• заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
• получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
• отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

• заполняется заявление, в котором нужно точно указать перечень кредиторов и размер задолженностей;
• заявление подается сразу в МФЦ, а уведомлять кредиторов не нужно, это сделают сотрудники центра;
• специалисты МФЦ сами разместят информацию о желании должника пройти банкротство на Федресурсе;
• если в течение 6 месяцев кредиторы не подадут возражений, будет принято решение о признании банкротом, списании долгов.

Пока продолжается банкротное дело, имуществом и доходами должника будет распоряжаться управляющий. Для осуществления текущих расходов будет открыт специальный счет. После завершения торгов деньги пойдут на расчет по долгам. Отдельные виды вещей, предметов и объектов могут оставить должнику. Их список указан в ст. 446 ГПК РФ. Это, как правило, предметы личного пользования.

Важные изменения в Законе о потребкредитах и займах с 2022 и 2022 года: обзор

• справкой о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход самозанятых (генерируется в приложении «Мой налог»);
• книгой учета доходов, расходов и хозяйственных операций ИП;
• книгой учета доходов и расходов организаций и ИП на УСН;
• книгой учета доходов ИП на патентной системе налогообложения/ЕСХН.

Также с 3 июля 2022 года:

• полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых должны указывать с точностью до третьего знака после запятой;
• при расчетах полной стоимости потребкредита (займа) в процентах годовых округление – не менее чем до третьего знака после запятой.

Федеральный закон от 02.07.2022 № 329-ФЗ с поправками в Закон о потребительском кредите нацелен оградить заемщика от излишних требований банка и сделать более понятной процедуру заключения договора. Также он уточнил права и обязанности сторон потребительского кредита (займа).

С 30 декабря 2022 года уточнён порядок расчета предельного размера неустойки за неисполнение обязательств по договору. Так, если на сумму кредита начисляют проценты за соответствующий период нарушения обязательств, неустойка не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору (до 30.12.2022 из Закона № 353-ФЗ не ясно, от чего считать проценты).

Условия предоставления дополнительных услуг за отдельную плату теперь должны включать стоимость и право заемщика, например, отказаться от услуги в течение 14 календарных дней и потребовать вернуть деньги (информация о правах заемщика должна быть в заявлении на кредит). Регламентированы условия и порядок возврата уплаченных заемщиком денежных средств.

Как в 2022 году погасить кредиты, взятые на поддержку бизнеса, и в каких случаях не надо этого делать

В прошлом году государство выделило пострадавшему от локдауна бизнесу льготные кредиты. Настолько льготные, что их можно не возвращать вовсе. Эти кредиты направлены на возобновление работы бизнеса после пандемии. На параметры такой поддержки влияют кадровые решения компании и в зависимости от них придется вернуть всю сумму со стандартными процентами или с процентами по льготной ставке, либо совсем ничего не возвращать.

Чтобы можно было вообще ничего не платить, тогда до 1 марта 2022 года важно увеличить число сотрудников и взять в штат ещё одного человека, можно и больше. В этом случае нужное число работников на 1 июня 2022 и на 1 марта 2022 будет сохранено и компания не потеряет право на льготу.

• компания начала процедуру банкротства или ее деятельность приостановлена, а ИП прекратил свою работу и снялся с учёта;
• численность сотрудников в любом из месяцев снизилась более чем на 20 % по сравнению с численностью на 1 июня;
• есть нарушения по выплате заработной платы сотрудникам, например, задержка или выплата зарплаты ниже МРОТ.

Если за этот срок компания подаст на банкротство, прекратит свою деятельность или урежет зарплату персонала до уровня ниже МРОТ, то тремя платежами — 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2022 года — надо будет вернуть долг. Причем с мая проценты будут начислены не по льготной, а по стандартной ставке.

• если не менее 90 % численности компания сохранила, то ей субсидируют долг по кредиту полностью и проценты;
• если сохранилось от 80 до 90 % от числа работников, то компании спишут половину суммы кредита, а проценты нужно будет заплатить по ставке 2 %.

Финансовая организация, будь то банк или МФО, не может «простить кредиты» просто так – для нее это убыток, прямые денежные потери. Но кредит можно попробовать реструктурировать, то есть договориться, чтобы снизить регулярные платежи, при этом увеличив срок погашения.

Несмотря на то, что никаких громких обещаний ни государство, ни профильные министерства не давали, один из самых популярных поисковых запросов последних дней — кредитная амнистия. Это говорит о том, что россияне все еще надеются на списание своих долгов. Стоит ли на это надеяться? Детали в беседе с Bankiros.ru рассказал директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Понамарев.

Кредитная амнистия – это миф, никаких обещаний со стороны официальных лиц не было, подчеркивает Понамарев. Причем миф достаточно опасный. Поверив в него, человек вместо того, чтобы погасить кредит или пойти на контакт с банком, просто копит долги, которые все равно придется выплачивать, только уже в большем размере, с набежавшими процентами и штрафами. При этом кредитная история будет испорчена, и в следующий раз получить заем или кредит будет гораздо сложнее. Даже устроиться на хорошую работу будет непросто – серьезные работодатели часто проверяют финансовую дисциплину кандидатов.

К сожалению, вместо того, чтобы связаться со своим кредитором (банком или МФО) и рассказать о затруднительном положении, многие из них ищут ответы на сайтах, форумах и в соцсетях, где авторитетные «специалисты» делятся своими ноу-хау, как не платить по кредитам и займам. В лучшем случае посты о волшебном избавлении от долгов пишутся блогерами для привлечения внимания подписчиков.

Бывает, что в исключительных случаях банки и МФО могут простить проценты по кредитам и займам, но тело долга придется выплатить все равно. Кстати, специально для таких непредвиденных случаев существует услуга страхования кредитов и займов. Такая страховка поможет погасить долги, например, если человек внезапно потерял трудоспособность или попал под сокращение.

Единственный способ спасти положение дел – брать в долг снова и возвращать денежные средства без нарушений условий выплаты задолженности. Вполне очевидно, что банки не выдадут кредит заемщику с подпорченной репутацией. Как быть в таком случае? Обратиться в микрофинансовые компании. Они тоже передают сведения о своих клиентах в БКИ. Но требования к кредитной истории в МФК гораздо лояльнее, чем в банках.

Из-за перечисленных действий кредитная история не исправится окончательно. Сведения о прошлых «грехах» останутся. Но если нарушений не будет в течение длительного времени, доверие со стороны банков повысится. А вместе с ним возрастет вероятность положительного решения по заявке на выдачу кредита.

При этом исправление некорректной записи возможно только путем подачи искового заявления в суд. Такой способ нельзя назвать доступным для рядового гражданина. Ведь чтобы составить исковое заявление и приложить к нему документы, подтверждающие изложенные обстоятельства, требуются специальные знания и навыки. Таким образом, без помощи юриста в этом случае не обойтись.

Еще одно нововведение – создание нового субъекта, аккумулирующего сведения о заемщиках. Это – квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ). Но, если разобраться, субъект не такой уж и новый. Указанный статус получат ранее существовавшие БКИ, которые собрали информацию о о 30 млн заемщиков (или более). Главная задача создания КБКИ – обеспечить банки более полными сведениями о претенденте на получение кредита.

В настоящее время информация о заемщике хранится в бюро кредитных историй в течение 15 лет. Новый закон сокращает срок ее хранения до 7 лет. Также он позволяет гражданам вносить изменения в запись БКИ. Правда, сделать это можно будет только при наличии объективных причин, среди которых:

Самозанятость, пенсия и декрет: что изменилось в правилах ипотечных каникул с июля 2022 года

Ипотечные каникулы установлены федеральным законом. Они не зависят от мнения банка. Если заемщик оказался в сложной жизненной ситуации, он может просто уведомить кредитора, что берет каникулы. Если все условия каникул соблюдены, банк не имеет права отказать в предоставлении отсрочки — его просто ставят перед фактом.

Документы для самозанятых. Теперь справку о доходах для подтверждения могут представить не только физлица, но и самозанятые — те, кто платит налог на профессиональный доход. У них не может быть той справки о доходах, что раньше называлась 2-НДФЛ , и банки отказывали в каникулах из-за документа , которого нет в списке. Теперь он там есть — и самозанятые тоже смогут взять каникулы.

Закон о льготном периоде для платежей по ипотеке действует с 2022 года. Он никак не связан с коронавирусом. В период пандемии вводили временные кредитные каникулы, но это не то же самое — они не заменяли и не отменяли ипотечные. Кредитные каникулы по потребительским кредитам давно закончились, а ипотечные действуют и сейчас.

После окончания льготного периода нужно вносить платежи по обычному графику, они не увеличатся. Когда закончится срок выплат по обычному графику, нужно будет внести отсроченные платежи. Обновленный график с учетом продления срока выплат должен подготовить банк.

В июле 2022 года заработали поправки, внесенные в закон об ипотечных каникулах. Теперь шестимесячный перерыв в платежах доступен самозанятым, трудной жизненной ситуацией признается в том числе и выход на пенсию, а документы для отсрочки примут и от мамы в декрете.

Обычно рефинансирование используется, если у человека много мелких кредитов, а он плохой математик. В них достаточно легко запутаться, и даже не заметить, как появляется просрочка. При таких обстоятельствах, взять один крупный кредит и перекрыть за его счет десятки мелких, более выгодно. Хотя бы потому, что вам не придется постоянно сверять, кто, кому и сколько должен. Но получить новый большой кредит взамен множеству старых, будет просто, только если у вас есть хорошая кредитная история. Глядя на неё банк сможет вам доверять.

Но не стоит рассчитывать, что списание будет таким простым. Обработка проблемного заемщика начинается спустя 30 дней после просроченного платежа. Ещё 90 дней дается на то, чтобы заплатить. Если ситуация должника такая же плохая, составляется заявление в суд.

Кроме того, просрочка является серьезным фактором, который делает вашу кредитную историю плохой. Если с ней не разобраться, придется забыть о новом кредите. Причем не только в банке, где вы изначально оформляли сумму, что не отдали. А практически в любом финансовом учреждении. Даже микрофинансовые организации не захотят иметь с вами дела. Также есть риск, что банк отдаст ваш долг коллекторам или подаст в суд. В таком случае, последствия будут ещё более серьезные.

Просрочка по кредиту банком не забывается. Даже если из финансового учреждения вам не звонят годами, не стоит тешить себя напрасными надеждами. Вполне вероятно, что о ваших задолженностях помнят, и напомнят о них вам. Причем тогда, когда просрочка будет серьезной и накопятся немалые штрафные санкции.

Следующий решительный шаг, помимо составления договоренностей – подать в суд. Это может сделать как банк, так и агентство коллекторов. После того как суд будет выигран, выдается исполнительный лист. С этим листом можно прийти в любой банк, где у человека есть счет, и потребовать снять с него деньги в качестве оплаты долга. Если долг меньше 10 тысяч рублей, то исполнительный лист можно подать работодателю должника, и с его зарплаты будет списываться определенная сумма, покрывающая долг.

Физическое лицо имеет право признать себя банкротом: это длительная юридическая процедура, которой пользуются, когда возможности выплатить всю задолженность нет. Во время банкротства на счета человека и на его возможность совершать сделки накладывают ограничения, а после процедуры он обязан сообщать о признании себя банкротом в течение 5 лет при обращении в банки за кредитами. На несколько лет теряется возможность занимать руководящие должности и быть учредителем в компаниях. Кредиты во время банкротства погашаются за счет:

Амнистируют только людей, которые доказанно не имеют возможности справиться с кредитом другим способом. Это значит, что если человек может платить, а от выплат отказывается только по собственному нежеланию, то признать себя несостоятельным у него не получится. Нужно соответствовать и другим обязательствам: размер задолженности от 50 до 500 тысяч, возможность доказать свою финансовую несостоятельность, отсутствие умысла не платить. Все это порой требует дорогостоящего обращения к юристам. Впрочем, СМИ поговаривают про закон об амнистии в 2022 году, который позволит списать задолженности без банкротства, но пока что эта информация на уровне слухов.

Если ни того, ни другого у человека нет, часть задолженности спишут — это можно назвать частичной амнистией. Но процедура влечет за собой серьезные ограничения и траты — пользоваться ею выгодно далеко не всегда. Иные способы справиться с кредитом нередко оказываются проще и надежнее.

Количество просроченных кредитов растет, а доходы россиян падают: об этом говорят все финансисты. Причины проблем — эпидемия и последовавший за ней финансовый кризис, оставивший многих граждан без привычных доходов, сложности со здоровьем и другие факторы. Все больше людей рассуждают, что амнистия кредитов в 2022-м — это реальный сценарий, а государство должно само возместить ущерб банкам. Разберемся, о чем речь и стоит ли надеяться на полное прощение задолженностей.

Люди надеются, что кредиты «сгорят» в 2022 году, потому что государство введет законопроект об амнистии. Но, скорее всего, речь будет идти о расширении уже существующих возможностей. Эти возможности — кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование имеющихся кредитов и, наконец, процедура банкротства: к ней прибегают в крайнем случае. Но ни один из этих способов не подразумевает полного списания задолженностей без необходимости что-то платить — их нельзя назвать амнистией.

Льготный кредит для малого бизнеса под 2%: как получить, гасить, учитывать

Что касается расходования кредита, то есть некоторые ограничения. Этими деньгами можно было оплачивать любые документально подтвержденные расходы на ведение предпринимательской деятельности, в т. ч. выдавать зарплату и гасить ранее полученные по госпрограммам кредиты. Нельзя было за счет кредита выплачивать дивиденды, выкупать собственные акции и доли в уставном капитале, тратиться на благотворительность. Банк может контролировать целевое использование, поэтому будьте готовы предоставить ему подтверждающие документы.

Тем, кто в течение периодов базового и наблюдения выполнил все установленные условия, сейчас банки должны рассылать уведомления о списании долга по кредиту. Если условия не соблюдены, для вас начался период погашения. Гасить задолженность (тело кредита и начисленные проценты) нужно тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня. При этом с 01.04.2022 по кредиту действует уже не льготная, а стандартная ставка, и проценты по этой ставке начисляются как на сумму основного долга, так и на льготные проценты.

Разъясняет «КонсультантПлюс»:
Период наблюдения
С 1 декабря 2022 года по 1 апреля 2022 года:
— заемщик ничего не платит банку;
— для заемщика действует конечная ставка не выше 2% годовых;
— начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.
Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если.
Проверить соблюдение условий списания долга можно в К+, получив бесплатный пробный доступ.

• в течение всего периода кредитования численность ваших работников оставалась не меньше 80% численности на 01.06.2022 (проверяется на конец каждого отчетного месяца);
• вы не обанкротились, вашу деятельность на приостанавливали по требованию закона;
• средняя зарплата каждого вашего работника не ниже МРОТ;
• на 01.03.2022 численность персонала составляет не менее 90% от численности на 01.06.2022 — в этому случае кредит и проценты спишут полностью. Если на 1 марта 2022 года сохранено 80% от численности — долг спишут наполовину.

Правила выдачи кредитов на возобновление деятельности утверждены постановлением Правительства РФ от 16.05.2022 № 696. Получить такой кредит могли юрлица. Доступен кредит под 2 процента годовых был и для предпринимателей, у которых есть наемные работники. Ограничений по масштабу деятельности не устанавливалось. Льготный кредит могли взять как субъекты МСП, так и крупные компании.

Ипотека с материнским капиталом в 2022 году: руководство по оформлению и погашению кредита на жилье

Законом пересмотрены и суммы выплат семьям с детьми. Если первый малыш родился после 1 января 2022 года, государство выплатит родителям 466 тысяч рублей. На рождение второго ребенка после этой даты полагается на 150 тысяч больше. Если в семье трое и более детей, сумма не увеличивается и составляет максимальные 616 тысяч рублей. Это важно учитывать родителям, которые полагают, что материнский капитал положен на каждого ребенка. Такая трактовка закона не верна. Деньги выплачивают родителям для реализации значимых целей.

В первую очередь родителям необходимо оформить сертификат на материнский капитал. Если малыш родился после 1 января 2022 года, Пенсионный фонд делает это в автоматическом режиме. В течение нескольких дней после поступления в местное отделение информации о рождении ребенка из органов загса, документ оформляют и размещают в личном кабинете мамы.

Если кредит уже был оформлен ранее, возможно погашение ипотеки материнским капиталом. Причем погасить можно как часть суммы, так и проценты по ней. С точки зрения сроков внесения денег, лучшего времени не существует. Сделать это можно в любой момент, и заемщик от этого только выигрывает.

Дело в том, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на тело кредита, то есть выданную банком сумму. Если уменьшить эту сумму, то и переплата собственных средств уменьшится. Чтобы выплатить часть кредита банку средствами маткапитала, нужно подать в Пенсионный фонд все указанные выше документы, дождаться одобрения заявки. А после — написать заявление в банке о том, что часть кредитных денег будет возвращена досрочно.

Большинство родителей стремятся потратить деньги, которые получают по этой социальной программе, на покупку жилья. Это верное и рациональное решение. Недвижимость — ценный актив, приобрести который на одну зарплату обычно не представляется возможным. Подросшие суммы маткапитала могут выглядеть скромными по меркам стоимости жилья в крупных городах. Но в большинстве регионов этих средств более чем достаточно на оплату первого взноса или погашение существенной части ипотечного займа.

• Документ можно:
  • создать на основании документа Платежное поручение по ссылке Ввести документ списания с расчетного счета, поля документа будут заполнены по умолчанию в соответствии с данными из документа-основания (Раздел: Банк и касса – Платежные поручения);
  • загрузить через «Клиент-банк»;
  • создать как новый документ (Раздел: Банк и касса – Банковские выписки).
• Раздел: Банк и касса – Банковские выписки.
• Создайте документ по кнопке Списание или откройте ранее созданный / загруженный через «Клиент-банк» документ.
• Выберите Вид операции – «Возврат кредита банку».
• Заполните документ:
  • укажите кредитора (поле Получатель), перечисляемую сумму, кредитный договор;
  • в поле Вид платежа выберите «Погашение долга»;
  • в поле Статья расходов выберите / проверьте (при необходимости создайте новую) статью движения денежных средств с видом движения «Погашение (выкуп) векселей и других долговых ценных бумаг, возврат кредитов и займов»;
  • укажите Счет расчетов 66.01 «Краткосрочные кредиты».
• Установите флажок Подтверждено выпиской банка.
• Кнопка Провести.

• Раздел: Операции – Операции, введенные вручную.
• Кнопка Создать. Вид документа – «Операция».
• Заполните табличную часть по кнопке Добавить:
  • В колонке Дебет укажите счет 91.02 «Прочие расходы» и аналитику к нему (субконто1: выберите статью прочих доходов и расходов с видом статьи «Проценты, начисленные в соответствии со статьей 269» и снятым флажком «Принимается к налоговому учету» (как в операции 1.2)).
  • В колонке Кредит укажите счет 66.02 «Проценты по краткосрочным кредитам» и аналитику к нему (субконто1: выберите банк, предоставивший кредит; субконто2: выберите кредитный договор).
  • В колонке Сумма укажите сумму начисленных за месяц процентов для бухгалтерского учета.
  • Колонки Сумма Ну Дт, Сумма Ну Кт не заполняйте, поскольку эта сумма процентов не перечислена банку.
• Кнопка Записать и закрыть.

• по состоянию на 1 марта 2022 года число работников составляет не менее 90 % от их числа по состоянию на 1 июня 2022 года (при 80 % будет списана половина кредита);
• на конец каждого отчетного месяца число работников не должно быть ниже 80 % от численности на 1 июня 2022 года;
• средняя заработная плата, выплачиваемая одному работнику в течение периода наблюдения по кредитному договору, составляет не менее минимального размера оплаты труда;
• деятельность заемщика на дату завершения периода наблюдения по кредитному договору не прекращена и в отношении него не введена процедура банкротства.

В связи с погашением 1 марта 2022 последней части кредита и процентов, начисленных за базовый период, при выполнении регламентной операции «Расчет отложенного налога по ПБУ 18/02» формируется проводка Дт 99.02.О Кт 09 на сумму уменьшения / погашения ранее признанного ОНА по процентам (из расчета 20% от суммы уплаченных процентов).

Проводка 1:

• В колонке Дебет укажите счет 91.02 «Прочие расходы» и аналитику к нему (субконто1: выберите статью прочих доходов и расходов с видом статьи «Проценты, начисленные в соответствии со статьей 269» и установленным флажком «Принимается к налоговому учету» (как в операции 3.1)).
• В колонке Кредит укажите счет 66.02 «Проценты по краткосрочным кредитам» и аналитику к нему (субконто1: выберите банк, предоставивший кредит; субконто2: выберите кредитный договор).
• Колонку Сумма не заполняйте.
• В колонках Сумма НУ Дт и Сумма НУ Кт укажите сумму в размере 1/3 начисленных процентов за базовый период, подлежащую уплате (в примере 1 323,56 / 3 = 441,18).

Проводка 2:

• В колонке Дебет укажите счет 66.02 «Проценты по краткосрочным кредитам» и аналитику к нему (банк, предоставивший кредит, и кредитный договор).
• В колонке Кредит укажите счет 66.01 «Краткосрочные кредиты» и аналитику к нему (банк, предоставивший кредит, и кредитный договор).
• Колонку Сумма не заполняйте.
• В колонках Сумма НК Дт и Сумма НУ Кт укажите сумму в размере 1/3 начисленных процентов за базовый период, подлежащую уплате (та же сумма, что и в проводке 1).

Кнопка Записать и закрыть.

21 Фев 2022      polrostov         313      

Похожие записи
• 
  Уплата Налога С Продажи Квартиры В 2022 Для Пенсионеров
• 
  Прожиточный Минимум Для Субсидии На Квартиру 2022
• 
  Сколько Времени Может Находиться Квартира Под Арестом Пристава
• 
  Пособия На Детей В 2022 Году