Проблемы банковского кредитного рынка рф 2022

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на; 2022; год и; период 2022; и; 2023; годов

Базовый сценарий исходит из того, что восстановление мировой экономики будет медленным. Согласно этому сценарию, российская экономика возобновит устойчивое восстановление в начале 2022 года и в первой половине 2022 года достигнет потенциального уровня выпуска, оставаясь на нем до конца прогнозного горизонта. Денежно-кредитная политика, вероятно, будет сохраняться мягкой в 2022 году, а затем постепенно возвращаться к нейтральной во второй половине прогнозного периода по мере стабилизации инфляции на цели.

Дезинфляционный сценарий предполагает значительно более медленное (чем в базовом сценарии) восстановление спроса, что может произойти в случае продолжения пандемии с сохранением значимого уровня ограничительных мер. Длительный период сдержанного спроса будет оказывать понижательное влияние на инфляцию. Это потребует сохранения мягкой денежно-кредитной политики более продолжительное время и, возможно, ее дополнительного смягчения для возвращения инфляции к цели.

Банк России продолжил смягчение денежно-кредитной политики. Ключевая ставка была снижена за это время с 7,25 до 6,00% годовых, что соответствовало задаче поддержания инфляции вблизи 4% на прогнозном горизонте. В эти месяцы инфляция замедлялась быстрее, чем прогнозировалось.

В апреле был возобновлен цикл снижения ключевой ставки, и Банк России перешел к мягкой денежно-кредитной политике. В течение четырех месяцев ключевая ставка была снижена до 4,25% годовых. В сентябре и октябре Банк России оставил ключевую ставку без изменений, сохраняя стимулирующий характер денежно-кредитной политики.

К марту из-за пандемии существенно ухудшилась ситуация в мировой и российской экономике, а также на глобальных финансовых рынках. Выросли риски для финансовой стабильности. Значительно увеличилась неопределенность относительно дальнейшего развития событий. В этой ситуации Банк России взял паузу в снижении ставки.

Банковский сектор и коронакризис — когда год идет за двадцать

Программа субсидирования ставки по ипотеке стала основным драйвером розничного кредитования в 2022 году (годовой темп прироста портфеля ипотеки на 1 ноября достиг 22,2%, что сопоставимо с ростом необеспеченных ссуд в лучшие годы), спровоцировав рост цен на жилье. Это заставило ЦБ, чиновников и банкиров спорить о том, может ли такой ажиотажный спрос на жилищные ссуды привести к надуванию «пузыря» на рынке недвижимости. Пока все сошлись на том, что рисков перегрева нет, но нужно пристально следить за этим сектором.

Еще одна высокотехнологичная угроза марже — цифровой рубль. Решение о выпуске новой валюты еще не принято, но ЦБ уже опубликовал консультативный доклад и начал активное обсуждение вопроса с экспертами и переговоры с участниками банковского рынка. В случае эмиссии цифрового рубля храниться новые денежные единицы будут в электронных кошельках, оператором которых будет ЦБ. Также напрямую через эти кошельки можно будет проводить ряд операций. Убирая из этой цепочки банки, регулятор может лишить их комиссионных доходов за проведение операций. «Давайте представим, по нашим прогнозам, спустя три года после запуска цифрового рубля мы увидим, порядка 2-4 трлн рублей будут переведены в цифровой рубль, соответственно, эти же средства перестанут быть доступными для кредитования, что в конечном итоге приведет к дефициту ликвидности и, как следствие, к росту ставок», — делился на одной из конференций опасениями зампред правления Сбербанка Анатолий Попов.

«Мы видим, что не все граждане правильно формируют ожидания относительно того, что они приобретают или приобретают по совету профессиональных участников. Не все граждане обладают достаточной квалификацией для того, чтобы сделать рациональный выбор», — отмечал первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

Москва. 22 декабря. INTERFAX.RU — Последствия пандемии коронавируса многогранны, и, помимо бесчисленных очевидных, есть и огромная масса «нелинейных»: эта напасть, к примеру, заставила законодателей семимильными шагами внедрять новые технологии, а Центробанк — войти в эпоху низких ставок. Банковский бизнес уже никогда не будет прежним: стратегия быть только банком и «жить на одни проценты» в низкомаржинальном мире не сработает, а широко разветвленная сеть отделений не станет гарантией успеха. В выигрыше окажутся банки с высоким уровнем цифровизации и дистанционных сервисов, а также игроки, сделавшие ставку на построение экосистем.

В этой конструкции и ритейлеры тратят меньше, и банки получают меньший доход. А еще в 2022 году ЦБ объявил, что к 1 октября 2022 года все системно значимые банки должны будут обеспечить возможность оплаты по QR-кодам, к 1 апреля 2022 года это должны будут сделать все банки с универсальной лицензией.

Банковская система России 2022: качество активов, бизнес-модели и регулирование

Первая часть исследования посвящена сценариям развития мировой и российской экономики в условиях продолжающейся пандемии новой коронавирусной инфекции. Ключевое место в обозрении занимает анализ развития российской банковской системы в условиях преодоления последствий пандемии.

В исследовании содержатся результаты проведенного Ассоциацией банков России анкетирования по вопросам оценки складывающихся макроэкономических условий банковской деятельности, тенденций и краткосрочных перспектив развития кредитования, совершенствования регулирования и надзора, выбора стратегий управления проблемной задолженностью.

Что 21-й нам готовит: прогнозы для финансового сектора

Потенциал для развития комиссионных доходов банков тоже ограничен, и в этом состоит вызов в 2022 году, отмечает член правления Райффайзенбанка Роман Зильбер. «На фоне сжатия маржи в традиционных сегментах, включая ипотеку, банки будут активнее развивать отстающие направления бизнеса. Явный кандидат в плане расширения сейчас — это рынок инвестиционных услуг», — считает Салыч. Продолжится выход банковских игроков на рынок недвижимости и эскроу-счетов, добавляет генеральный директор FinHelp Павел Вешаев.

От добровольного медицинского страхования сюрпризов ждать не приходится — несмотря на то, что люди стали больше внимания уделять своему здоровью, финансовые возможности работодателей сократились из-за трудностей в бизнесе. «Ограничительные меры и сохранение неустойчивой экономической ситуации продолжат оказывать давление на рынок ДМС и в 2022 году, особенно в части страхования ВЗР, трудовых мигрантов и корпоративного страхования малого и среднего бизнеса», — считает Элла Платонова. По прогнозу НКР, сборы ДМС сократятся в 2022 и 2022 годах на 3%.

Завершение программы льготной ипотеки на новостройки в июле следующего года, безусловно, отразится на динамике выдач, считает Доронкин. После окончания госпрограммы льготной ипотеки рынок должен быть готов к снижению спроса на первичном рынке, соглашается член правления — директор по розничному бизнесу Росбанка Алексей Лола. При этом участники рынка ожидают переориентацию спроса с новостроек на вторичный рынок.

В 2022 году проблема оттока средств физических лиц превратится в проблему поддержания маржинальности, считает Валерий Пивень. «Банки, которые захотят наращивать кредитные портфели, будут вынуждены предлагать вкладчикам более привлекательные условия, что при сохранении низких ставок может отрицательно сказаться на рентабельности», — добавляет он.

И все же страховщики в 2022 году надеются на рост и равномерное развитие рынка, исходя из структуры страхового портфеля последних трех лет. По мнению вице-президента Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Эллы Платоновой, в будущем году в тройку лидеров по сборам войдут страхование жизни, ОСАГО и страхование от несчастных случаев. «Ожидаемый прирост совокупных сборов может составить от 5% до 10%», — прогнозирует она. В рейтинговом агентстве НКР настроены менее оптимистично и прогнозируют рост страховых сборов на 3,8% по сравнению с ожидаемым показателем 2022 года — до более чем 1,5 трлн рублей. «После стагнации в 2022 году и сокращения на 1,1% в 2022 году рынок перейдет к умеренному росту, в основном за счет страхования жизни, которое покажет рост на 7,3%», — считает директор по рейтингам страховых компаний НКР Евгений Шарапов. Продолжая тенденцию нынешнего года, доля инвестиционного страхования жизни продолжит сокращаться в пользу долгосрочного накопительного.

3 С 01.10.2022 и 01.11.2022 прекращены программы «ФОТ-0» (кредиты МСП на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости) и «ФОТ 2.0» (кредиты на возобновление деятельности)). Программа кредитования 8,5 % (Постановление 1734) продолжает действовать, ставка будет снижена до 7,25 %. В рамках национального проекта МСП в 2022 году запланирована выдача кредитов по льготной ставке в объеме 700 млрд рублей.

Помимо принудительного отзыва лицензий тенденция по сокращению количества банков усиливается на фоне неблагоприятных экономических условий, ужесточения конкуренции за качественных заемщиков и повышения требований в части уровня диджитализации банковских услуг. Так, в последние три года банки активно участвуют в сделках M&A, а также стали чаще консолидировать дочерние банки с целью снижения издержек группы. Небольшим и средним банкам все сложнее поддерживать приемлемые рентабельность и динамику бизнеса при слабых возможностях по наращиваю клиентской базы, что подталкивает их собственников к выходу из банковского бизнеса путем его продажи либо добровольной сдачи лицензии. В 2022 году впервые число добровольных ликвидаций 1 кредитных организаций превысило количество отозванных лицензий (22 кредитные организации против 16). Причем число банков, присоединенных к другим игрокам на протяжении последних трех лет, было стабильным (10–12), а количество банков, добровольно сдавших лицензии в прошлом году, заметно выросло (с 2 в 2022-м до 9 в 2022-м). Мы ожидаем, что число добровольных ликвидаций кредитных организаций будет оставаться высоким на горизонте трех лет. По нашим оценкам, не менее 15 банков ежегодно будут добровольно покидать рынок в рамках присоединения к более крупным игрокам или в связи с добровольной сдачей лицензии.

Агентство не несет ответственности и не имеет прямых или косвенных обязательств в связи с любыми возможными или возникшими потерями или убытками любого характера, связанными с содержанием сайта и с использованием материалов и информации, представленных на сайте, в том числе прямо или косвенно связанных с рейтинговой оценкой, независимо от того, что именно привело к потерям или убыткам.

Мы ожидаем, что программа льготного ипотечного кредитования будет продлена до конца 2022 года, но со значительными ограничениями (в части количества регионов, повышения размера первоначального взноса, а также снижения максимального лимита стоимости жилья). Помимо этого, сдерживать рост ипотечного кредитования будут увеличение процентных ставок и повышение стоимости жилья. В результате ипотека останется драйвером рынка, однако темп прироста портфеля снизится до 15 по итогам 2022 года против 24 % в 2022-м, при этом без учета выдач в рамках программы льготной ипотеки прирост составит только 7 %.

Столь сильный интерес банков к непрофильному бизнесу может привести в среднесрочной перспективе к заметному огосударствлению реального сектора экономики, поскольку костяк банковской системы составляют госбанки (на них приходится порядка 74 % активов банковского сектора на 01.01.2022).

Российские банки потеряют до трети прибыли в 2022 году

Общий объем чистых отчислений в резервы в 2022 году может вырасти до 1,9–2 трлн рублей против 1,5 трлн рублей в 2022 году, пишут аналитики. Стоимость риска (cost of risk, сумма резервов под кредитные потери в отношении к размеру кредитного портфеля) вырастет с 2,6% до 3,1% год к году.

Кроме того, удорожание уже привлеченных средств произойдет значительно быстрее, чем повышение доходности кредитного портфеля, считают аналитики «Эксперт РА». В результате выдача кредитов по более высоким ставкам не сможет компенсировать роста стоимости привлеченных во вклады средств.

Необходимость доначислить резервы в большей степени отразится на прибыли банков за пределами системно значимых, поскольку качество заемщиков у них ниже, сказала Forbes один из авторов доклада, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, преимущественно рост резервов затронет банки, специализирующиеся на кредитовании юрлиц, в частности малого и среднего бизнеса. «В большей степени снизится качество именно корпоративных кредитов. Мы не ожидаем столь заметного снижения качества активов в розничном кредитовании, потому что заметное ухудшение этого сегмента произошло еще в 2022 году», — сказала Кожекина.

Несмотря на заметный рост ставок по кредитам, чистая процентная маржа банков снизится из-за невысоких темпов роста кредитования (совокупный кредитный портфель увеличится на 7%), считают аналитики «Эксперт РА». Темпы роста кредитования будут слабыми из-за низкого роста ВВП (+3,2% против сокращения на 3,1% в 2022-м) и слабого роста доходов населения (+3% против снижения на 3,5% в 2022-м), говорится в докладе.

Основная причина снижения прибыли банков — ухудшение качества кредитного портфеля юридических лиц. По оценкам «Эксперт РА», в 2022 году ухудшится качество 20-30% реструктурированных и 20% льготных кредитов компаниям. Из-за этого банкам придется увеличить отчисления в резервы по таким кредитам до 900 млрд рублей. Этот процесс растянется на два-три года, говорится в докладе «Прогноз банковского сектора на 2022 год: на игле льготных кредитов».

Банковская система России в 2022 году – оценки и прогнозы

Сейчас Банк России работает над законопроектами для ограничения необеспеченного потребкредитования с высоким ПДН, включении показателя ПДН в российское законодательство с закреплением обязанности банков рассчитывать ПДН и уведомлять заемщиков о рисках высокого ПДН. Также идет работа над законопроектом о сокращении рисков для граждан от кредитов по плавающим ставкам.

Уход с рынка малых и средних банков повышает риск системного банковского кризиса, а также может привести к сокращению объемов кредитования экономики. Поэтому Банку России необходимо выработать новый подход к регулированию с целью не допустить окончательной монополизации банковского рынка.

Современные IT-решения требуют серьезных денежных вложений, зачастую это под силу крупным банкам. И мы уже видим переток средств клиентов в банки топ-30 и развитие этих банков ускоренными темпами. Даже такая ранее перспективная для малых банков ниша как работа с МСБ постепенно занимается банками топ-30. В результате доля региональных банков в кредитах юрлицам и физлицам за последние 7 лет сократилась более чем вдвое.

Ольга Полякова, заместитель председателя Банка России, рассказала, что 2022 год стал проверкой на прочность для банковской системы России, как и многих других стран. Сейчас уже можно подвести промежуточные итоги. Банковская система прошла проверку на прочность, сохранила уровень капитала, сработала в 2022 году с прибылью. Конечно, внутри банковской системы ситуация неоднородна. В лучшем положении находятся те банки, которые до пандемии накопили хороший запас капитала. Эти банки в минимальной степени воспользовались регуляторными послаблениями Банка России и раньше вернулись к нормальному режиму работы. Сложнее придется тем банкам, которые имели проблемы до пандемии.

26 марта 2022 года прошла традиционная Всероссийская банковская конференция «Банковская система России 2022: качество активов, бизнес-модели и регулирование», организованная Ассоциацией банков России. Конференция прошла в становящемся уже традиционном за последний год смешанном формате – часть гостей и выступающих экспертов присутствовали в зале конференции, но некоторые подключались к конференции посредством онлайн-сервисов.

1. Цифровизация работы банка. Она направлена как на работу с клиентами (совершенствование программы лояльности, разработка приложений и так далее), так и на внутреннюю работу банка.
2. Повышение безопасности персональных данных и денежных средств клиентов.
3. Рост расходов на обучение сотрудников. Для того, чтобы удовлетворять новые потребности клиентов банков сотрудники должны регулярно проходить дополнительное обучение.
4. Интеграции с другими компаниями. При сотрудничестве банк может предлагать клиентам другой компании свои услуги, таким образом, расширяя клиентскую базу.
5. Развитие работы с клиентами онлайн. Коммерческие банки переводят большую часть своих услуг онлайн, так как это упрощает получение услуги клиентами и снижает издержки

Abstract: the article analyzes the Russian market of banking services for 2010-2022, its dynamics, and the reasons for changes in the main indicators. In order to analyze the market, we calculated such indicators as the Herfindahl-Hirschman index, the concentration index, as well as considered the market shares and capitalization of the largest banks in Russia, changes in the assets of the banking sector, and the number of credit institutions. The Russian market of banking services is characterized by a high market concentration. Its distinctive feature is that while there are a lot of credit institutions, most of the market is controlled by t6 largest banks. Also, during the period that we analyzed, there was an economic crisis that affected the main indicators. However, despite the crisis, the market quickly recovered. The Russian banking sector is formally independent from the state, but due to its close relationship with the country’s economy, this industry will always be supported by the state.

Расчеты показывают, что на рынке действуют 6 крупнейших банков, на рыночную долю которых приходится 65,92% (32,37% из которых приходится на Сбербанк). На рынке банковских услуг существуют явные лидеры, в то время как остальные участники рынка сильно отстают по ключевым показателям. Уровень концентрации рынка высокий и на 98% банков приходится около трети рыночной доли.

Актуальность проведения анализа российского рынка банковских услуг определяется значимостью данного сектора для экономики. Банковский сектор является основным финансовым каналом перемещения денежных средств между экономическими агентами и осуществляет распределение денежной массы в стране. На российском рынке банковских услуг регулярно происходят изменения, которые отражаются на благосостоянии экономических агентов.

В статье проведен анализ российского рынка банковских услуг за 2010-2022 гг., его динамики, а также рассматриваются причины изменения основных показателей рынка. Для проведения анализа рынка были рассчитаны такие показатели, как индекс Херфиндаля–Хиршмана, индекс концентрации, а также рассмотрены рыночные доли и капитализация крупнейших банков России, изменение активов банковского сектора, числа кредитных организаций. Российский рынок банковских услуг характеризуется высокой рыночной концентрацией. Его отличительной особенностью является то, что при большом количестве кредитных организаций большая часть рынка сосредоточена в руках шести крупнейших банков. Также на протяжении рассматриваемого периода произошел экономический кризис, который негативно повлиял на основные показатели. Однако, несмотря на кризисные периоды, рынок достаточно быстро восстанавливает свои показатели. Российский банковский сектор формально является независимым от государства, но из-за его тесной взаимосвязи с экономикой страны, данная отрасль всегда будет поддерживаться государством.

Согласно данным ЦБ наибольшую долю просроченной задолженности и соответственно наибольшие риски для банков, как и прежде, несут компании строительной отрасли. На 1 января 2022 года 15% от объема ссуд выданных строительным компаниям были просрочены. Правда, годом ранее доля просрочки в данной отрасли была еще выше – 16,5%, таким образом, у лидирующей по неплатежам отрасли наблюдается ощутимая положительная динамика. [10]

Центральный Банк является высшим органом банковской системы. ЦБ регулирует деятельность всех кредитных организации, имеет нормотворческие полномочия и осуществляет постоянный надзор за соблюдением банковского законодательства, в случае его нарушения ЦБ может вмешиваться в деятельность коммерческих банков, для того чтобы сократить риск банковской деятельности и обеспечить более устойчивое положение банковской системы.[5]

Abstract: The target of the study is to examine the features of the functioning of the banking system, as well as the prospects for its further development. On the basis of statistical data, an analysis of the development of the credit system over the past few years.

Банки с базовой лицензией имеют доступ к основным банковским операциям, однако такие банки ограничены в операциях с иностранными клиентами — в частности, по размещению привлеченных средств, выдаче банковских гарантий и по привлечению во вклады драгоценных металлов. Закон также предусматривает для банков с базовой лицензией упрощенное регулирование. Они должны будут раскрывать годовую и промежуточную финансовую отчетность и аудиторские заключения к ней, но не обязаны раскрывать информацию о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом. Размер уставного капитала базового банка должен составлять не менее 300 млн. рублей.[2,3]

Объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств банков в иностранной валюте, сокращается с каждым годом. Заемщики предпочитают привлекать кредитные средства в национальной валюте для того чтобы избежать возникновения валютного риска (риск изменения курса валюты).

Какие банки закроются в 2022 году

Гарантировано утверждать о том, что та или иная структура покинет рынок в отдельно взятый промежуток времени можно только на основании документов. В частности, поданных на реорганизацию. То есть на поглощение главным акционером своей более мелкой структуры.

Точно закрывающиеся игроки рынка – и мелкие, и крупные. Два первых рейтинге по объему своих активов на момент сбора данных находятся по соседству. Занимают 341 и 342 места. Можно отметить, что и одна поглощающая свою дочернюю компанию структура небольшая. Так, ФорБанк расположен только в третьей сотне рейтинга – на 209 позиции.

Отдельно финская группа Nordea во второй половине декабря заявила о закрытии своих дочерних структур в ряде стран. В том числе и в России. То есть четвертой кредитной организацией в этом блоке является Нордеа Банк. На момент такого решения этот игрок рынка находился на 113 позиции по объему своих активов.

Уважаемый Анатолий, на основе анализа деятельности банка, который находится в свободном доступе, и статистических данных за прошедший год, в работе РостФинанса наблюдаются некоторые негативные тенденции, способные повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе. Но надежности и текущему финансовому состоянию банка сейчас можно поставить удовлетворительную оценку.

Банковский сектор России постоянно меняется по своей структуре. За всю новую историю не было ни одного года, в течение которого рынок не покинула бы ни одна кредитная организация. Предугадать точный перечень таких игроков на все 12 месяцев вперед невозможно. В то же время сервис Brobank.ru определил какие банки закроются в 2022 году точно и с большой долей вероятности. Информацию о подобных фактах уже является публичной.

«Нефть должна была перестать играть первую скрипку в сценариях, поскольку зависимость экономики от динамики нефтяных цен снизилась. И в этом году сценарии различаются по изменению факторов со стороны спроса и предложения, потенциальных темпов роста», — подчеркнула глава ЦБ.

«Первый риск — это отток средств населения из вкладов на фондовый рынок. С одной стороны, мы получаем неплохой ресурс через фондовый рынок, в том числе длинный ресурс для экономики, но, с другой стороны, ослабляется ресурсная база для кредитных организаций, а это чревато в том числе и сокращением кредитования», — отметил он.

В Основных направлениях есть четыре возможных сценария — базовый и три альтернативных: проинфляционный, дезинфляционный и рисковый; базовый считается самым ожидаемым. Он исходит из того, что восстановление мировой экономики будет медленным. Докризисного уровня экономика достигнет в середине 2022 года.

Она отметила сильнейшее влияние пандемии на экономику нашей страны. В этих условиях Банк России проводит политику, которая призвана ограничить влияние пандемии на бизнес и граждан. В частности, было решено снизить ключевую ставку, а также проводить более гибкую и мягкую денежно-кредитную политику.

В «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2022 год и период 2022 и 2023 годов» раскрываются цели и принципы проводимой Банком России денежно-кредитной политики (ДКП) на среднесрочную перспективу 2022–2023 годов, рассматриваются условия реализации и основные меры ДКП, предпринятые за девять месяцев 2022 года, с обоснованием принятых решений по ключевой ставке Банка России.

Пандемия изменила банки: 7 трендов, которые вы почувствуете в 2022 году

Много внимания привлекла новость о выпуске электронного рубля и возможных последствиях для рынка. ЦБ говорит, что третья форма денег создаст стимулы для развития платежных инноваций, приведет к снижению издержек для потребителей и усилит конкуренцию российских банков.

Например, система быстрых платежей (СБП) по номеру телефона создана ЦБ для снижения комиссий на переводы между банками. Подключение к системе было директивным для всех крупных игроков. «Сбербанк», например, до последнего сопротивлялся инициативе и продолжил даже при вынужденном подключении к СБП. Реализация системы за год до коронавируса помогла ЦБ сделать бесплатными переводы до 100 тыс. руб. в месяц между разными банками.

Самым простым способом устранения второго препятствия была бы реализация возможности сдавать биометрию непосредственно через мобильное приложение. Тут сразу встает вопрос о технологии верификации данных, например, сличении с паспортными данными, хранящимися у банков.

Сначала банки собирали как можно больше партнеров для предоставления спец условий своим клиентам. Сейчас этих партнеров стало так много, что их наличие и число практически перестали что-то значить для пользователя. Чтобы вновь превратить партнерские офферы в преимущество, как ни парадоксально, число партнеров надо сократить — а лучше выделить основного в каждой отрасли и включить его услуги в ряд сервисов банка. Особо крупные банки могут таких партнеров купить, как это делает «Сбер», банки поменьше — заключить с ними уникальные контракты.

Как еще поумнеет ваше приложение в ближайшее время? Возможность распознавания адресата перевода по лицу, оплата квитанции по фотографии, индивидуальный тариф для каждого пользователя, меняющийся вместе с изменениями стиля жизни, открытые API для интеграции со сторонними приложениями — эти и другие функции начнут мелькать в интерфейсах в течение ближайших пары лет.

Ведь как минимум часть проблем оказалась замаскирована послаблениями — реструктуризацией, каникулами и прочими мероприятиями. И по окончании действия этих мер (продлены до апреля-июля 2022 года) стоит ожидать роста плохих долгов. Это признают и в ЦБ: «Важно, чтобы признание потерь по невозвратным кредитам не откладывалось на длительный срок, так как это может приводить к появлению «зомби-заемщиков» и препятствовать кредитованию эффективных компаний». Долги компаний вызывают основное беспокойство и у инвесторов, их интерес к качеству банковских активов, по оценке S&P, в этот коронакризис оказался выше уровня 2014–2015 годов.

Пандемия в очередной раз поставила перед банками и государством вопрос роста и обслуживания проблемных долгов. Пока они замаскированы различными послаблениями регулятора и реструктуризациями. Однако в следующем году может развернуться с новой силой — объем дополнительных резервов оценивается в 1,5–2 трлн руб. Одним из путей решения может быть консолидация плохих долгов, например, на базе банка непрофильных активов «Траст». Но пока финансировать такой проект не готовы ни в Минфине, ни в ЦБ.

В этом году вновь зазвучали предложения о создании обособленного института плохих долгов. Впрочем, пока даже не определена организационно-правовая форма такой организации — фонд, банк, управляющая компания или институт плохих долгов. К этой идее власти возвращаются всякий раз при росте напряженности с долгами в банковском секторе, однако каждый раз ситуация решалась частным способом, в основном проведением санаций с использованием средств бюджета или ЦБ. В последний раз более или менее серьезно об этом дискутировали в 2015 году. Тогда задачу продумать проект банка плохих долгов поставил Дмитрий Медведев, но затем она трансформировалась просто в банк-санатор.

Рейтинговые агентства уже предупреждают, что в 2022 году качество активов снизится и могут потребоваться дополнительные резервы, по разным оценкам — 1,5–2 трлн руб. По сути, это и есть объем токсичных активов. Так что проект создания банка плохих долгов рано возвращать под сукно. Только вот найти схему, приемлемую и для покупателя, и для продавца, будет непросто.

На этот раз повод вернуться к теме дал коронакризис. На пике пандемии строились самые мрачные прогнозы. Во время первой волны банкиры хотя и признавали, что оценивать последствия рано, но старались оперативно управлять ситуацией. В отдельных банках доходило до того, что приостанавливали выдачу определенных видов кредитов или определенные категории заемщиков. Логическим финалом стало майское письмо из Совета федерации первому вице-премьеру Андрею Белоусову с предложением создания банка «плохих активов», которому бы кредитные организации продали «плохие долги». Идею поддержал бизнес-омбудсмен Борис Титов.

«В 2022 г. крупнейшие российские банки отразили в отчетности чистую прибыль около 1,3 трлн руб. по МСФО. S&P полагает, что в этом году их чистая прибыль может составить 1,1–1,2 трлн руб. благодаря курсовой разнице от ослабления рубля, а также восстановлению ипотеки.»
С прогнозами S&P согласен и руководитель депортамента аналитики ИК «ФОНДОВЫЙ КАПИТАЛ» Даниил Болотских, однако при оценке прибыльности стоит разграничивать банковский сектор. «Сбербанк» по итогам 2022 года сможет показать стабильные результаты и прибыль главного банка страны будет составлять примерно 700 млрд, однако, про остальной бакнковский сектор такого сказать нельзя. Единственный кто может сравниться со Сбером это Тинькофф. А вот ВТБ в 2022 году свои показатели ухудшил, да еще и потерял в инвестиционной привлекательности, т.к. уменьшил дивиденды. ОБ ЭТОМ МЫ МНОГО ГОВОРИЛИ В НАШИХ ВИДЕО ЛЕТОМ ЭТОГО ГОДА.

«Мы отмечаем не только повышение концентрации домохозяйств с очень высоким уровнем задолженности в некоторых регионах, но и рост числа заемщиков с низким уровнем доходов, особенно в сегменте необеспеченного потребительского кредитования, что обусловливает увеличение дисбалансов».
Из отчета S&P
Качество выданных кредитов поддерживается в большей степени благодаря ипотеки. говорится в отчете S&P. Доля невозвратных кредитов может дойти до 12% в 2022 году, для сравнения сейчас 8.5%.

А какие имеются перспективы у Российских банков?
Аналитики S&P считают, что в долгосрочной перспективе банковский бизнес будет преобразован в бизнес, в большей степени связанный с инвестированием, поскольку на рынок будет выходить все большее число консервативных инвесторов.

Ну и перейдем к основной теме статьи, а чего ждать российским банкам в будущем году.
Банки в следующие несколько лет могут столкнуться с падением капитализации, в том числе из-за того, что будет перегрет рынок ипотечного кредитования(об этом не раз говорил Герман Греф), заявил ведущий специалист Всемирного банка по РФ Апура Санги. снятие послаблений установленных регулятором, может привести к росту проблемных кредитов.
Кстати, о том, что наша банковская система может оказаться под давлением, говорят и выводы аналитиков рейтингового агентства S&P. По их мнению темпы здорового роста кредитования физических лиц в РФ достигли максимума в середине 2022годов.

В 2022 году задолженность домохозяйств перед банками выросла на 22%, в 2022-м — на 18%, а за восемь месяцев этого года — всего на 12% в годовом выражении из-за кризиса и пандемии.
Экперты ожидают, что темпы роста розницы существенно замедлятся и пик будет пройден, даже не беря в расчет пандемию.

Предполагается, что количество банкротств вырастет, а часть просроченных задолженностей так и не будет погашена. Это касается в первую очередь потребительских кредитов: об этом говорит старший аналитик НРА Надежда Караваева. По ее словам, просрочка будет расти из-за снижения доходов населения. А НКР прогнозирует, что 15–20 % клиентов банков так и не смогут вернуться в привычный график выплат. Но что ожидает должников по кредитам в 2022 году, зависит еще и от них самих. Иногда сотрудничество с коллекторским агентством помогает выйти из ситуации без значительных потерь. В любой трудной финансовой ситуации лучшим решением будет искать пути выхода и рассматривать все предложения кредиторов, чтобы не столкнуться с неприятными последствиями неуплаты.

В первую очередь — не паниковать. Как повернется ситуация с коронавирусом, в точности никто не знает, но даже в тяжелых обстоятельствах можно постараться обезопасить себя. Не стоит надеяться на авось и думать, что экономические проблемы повлекут за собой избавление от кредитов: даже во время процедуры банкротства в счет погашения обязательств могут изъять имущество или накопления. Платить по обязательствам придется в любом случае: чтобы не допустить усугубления проблем, стоит позаботиться о своевременном погашении кредитов. Если у вас есть возможность платить, не надо ею пренебрегать. При финансовых сложностях лучше обратиться к кредитору и пояснить обстоятельства: всем участникам сделки будет выгоднее договориться о новых условиях погашения. ЭОС всегда встает на сторону своих клиентов и старается продумать индивидуальный, комфортный для всех график выплат. Если ваша задолженность находится у нас, не бойтесь обращаться за консультацией.

Кризис 2022 года ударил по кредитному рынку: объем просроченных кредитов растет — уровень платежеспособности части клиентов снижается. Люди нервничают, задаются вопросами: что будет с кредитами в 2022-м, как станет развиваться ситуация в финансовой сфере? Некоторые упоминают о грядущем дефолте (не всегда понимая сути этого термина), «прощении всех кредитов» или росте количества банкротств — давайте разберемся, что по этому поводу говорят финансисты. Информация поможет успокоиться и здраво оценить ситуацию.

В 2022 году из-за снижения ставок объем ипотечного кредитования значительно вырос. Финансисты считают, что рост будет продолжаться и дальше, пока действуют льготные условия — ипотека останется основным драйвером роста бизнеса для банков. Но послабления будут действовать не вечно, а после завершения действия программы льготного кредитования темпы роста ипотечного рынка замедлятся. Считается, что банки обратят особое внимание на качество кредитных портфелей и будут внимательно выбирать новых заемщиков. Еще одно направление развития — диджитализация услуг и активный перевод общения с клиентами в интернет. Для клиентов это означает, что улаживать вопросы с банками через Сеть станет проще, чем раньше.

Государство предпринимает меры для защиты заемщиков: например, в 2022 году для тех, кто не мог платить по обязательствам из-за последствий эпидемии, приняли закон о кредитных каникулах. Все чаще говорят о так называемой кредитной амнистии для заемщиков, но, как правило, об этом упоминают политические популисты, которые рассчитывают заработать дешевую популярность перед выборами. В реальности «кредитная амнистия» для всех практически неосуществима и поставит под удар всю финансовую систему страны, в первую очередь деньги простых вкладчиков. Люди нередко надеются, что государство решит их кредитные проблемы, но программы помощи — не панацея, они не избавят заемщиков от обязательств полностью. По закону человек обязан платить по кредитам: списать их можно только в ходе процедуры банкротства, к тому же не полностью и с рядом серьезных ограничений. Чаще всего платить оказывается выгоднее, чем прибегать к этой процедуре: кредитные организации предлагают заемщикам льготные программы погашения, возможность реструктуризации или рефинансирования. Следить за изменениями в законодательстве надо, но, возможно, оптимальный вариант — обратиться к кредитору вместо часто необоснованных ожиданий.

26 Янв 2022      polrostov         295      

Похожие записи
• 
  Определением Кс Рф От 04112022г «О Праве Самостоятельного Обращения В Суд С Ходатайством Об Отмене Условного Осуждения И Снятия Судимости»
• 
  Какой штраф за не зарегистрированную постройку в снт
• 
  Содержание Прокурорского Надзора За Деятельностью Органов Дознания И Предварительного Следствия
• 
  Эмоциональная Характеристика На Ребенка Из Опекунской Семьи