Реструктуризация Ипотечного Кредита В Дом Рф

Реструктуризация ипотеки в (АИЖК): условия программы, необходимые документы и отзывы

  1. Объект недвижимости должен находиться на территории РФ, а заемщик и солидарные заемщики быть гражданами России.
  2. Совокупный доход семьи снизился на 30% по сравнению с периодом, когда оформлялся кредит.
  3. Сумма ежемесячного платежа увеличилась на 30% по сравнению с периодом оформления ипотеки.
  4. После выплаты ипотеки оставшаяся сумма при пересчете на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума.
  1. Площадь помещения не должна превышать установленного предела, для однокомнатной квартиры он составляет 45 кв. м., для двушки – 65 кв. м., для квартир с 3-мя и более комнатами – 85 кв. м.
  2. Стоимость 1 кв. м. общей площади не превышает более, чем на 60% среднюю стоимость по недвижимости в регионе.
  3. У вас нет в собственности иного жилья (кроме ипотечного), или ваша доля в общей долевой собственности не превышает 50%.

Реструктуризация ипотеки: инструкция по применению

Ипотечное кредитование позволяет россиянам получить квартиру, даже не имея достаточных средства, чтобы оплатить полную ее сумму. Однако не каждая семья может потянуть выплату такого дорогостоящего кредита, особенно в непростое время экономического кризиса. Как выплатить ипотеку, не испортив отношения с банком? Поможет в этом реструктуризация ипотечных жилищных займов.

Нестабильная экономическая ситуация в стране приводит к тому, что доходы россиян падают – а значит тем, кто когда-то получил ипотеку, приходится туго. Ведь ипотечный кредит уже высокая финансовая нагрузка на семью, и финансовые проблемы, вызванные потерей работы или снижением заработной платы, вряд ли входят в планы заемщиков.

Выхожу на сделку и «О, Чудо!», мне говорят, что срок кредита 72 мес. На мои запросы в Москву, мне ответили, что это — человеческий фактор. кто то просто из сотрудников банка не изменил в заявке срок. Чтобы применить мой срок 64 мес., нужно заново подавать на одобрение ипотеки, ждать, а в связи с этим ставка будет больше, т. к произошло повышение базовых ставок. При отказе от сделки, расходы понесенные не возвращаются. Прошу дать ответ на мои вопросы:

8 февраля 2021г была подана анкета на рефинансирование ипотеки.9 февраля 2021г в 9 утра была отправлена повторно анкета с корректировкой срока кредита с 72 мес до 64 мес. (Было четко указано в теме письма- изменение срока)С тех пор с менеджером Сергеем Левандовским, речь шла только о сроке 64 мес.Ипотеку одобрили 19 февраля 2021г, прислали письмо с расчетом срока ипотеки 64 мес, указали ежемесяч. платеж, а также процентную ставку. Выслали инструкцию дальнейших действий.Менеджер г. Челябинска Татьяна перезвонила мне только в марте 2021г, через 10 дней.

Вам может понравиться =>  Сколько Стоит Купить 3 Группу Инвалидности

Некоторые граждане путают Дом РФ и Домклик, поэтому рассмотрим и второй вариант. Это ипотечный портал крупнейшего банка в России — Сбербанка. То есть ипотечные каникулы Дом Клик — это программы, предоставляемые Сбербанком. Именно в него чаще всего обращаются граждане за ипотекой.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

  1. Максимальная сумма поддержки. Банк может списать в счет погашения долга сумму сразу или уменьшить платежи на несколько месяцев. В процентном выражении уменьшение может составить 30% от суммы оставшегося непогашенным кредита, но не более 1 500 000 рублей. Эти средства выделяются государством и зачисляются на счет банка.
  2. Хорошей идеей стала возможность предоставления должнику кредитных каникул. Срок их может составлять до 1,5 лет, в течение которых планируется, что человек может подыскать себе работу с достаточной оплатой труда, немного оправиться и снова стать платежеспособным по ипотеке.
  3. Также банк может предложить снижение процентной ставки до 11,5% годовых.
  1. Обратиться к представителю банка с целью получения консультации по участию в программе реструктуризации.
  2. Узнать перечень документов, необходимых в конкретном случае.
  3. Заполнить заявление на реструктуризацию и приложить полный пакет документов.
  4. Ожидать результата рассмотрения заявки.

Ecли oбcтoятeльcтвa, из кoтopыx cтopoны иcxoдили пpи зaключeнии дoгoвopa, в пocлeдyющeм cильнo измeнилиcь, этo мoжeт cтaть ocнoвaниeм для внeceния измeнeний в кpeдитный дoгoвop. B чacтнocти, ocнoвaниeм для измeнeния дoгoвopa мoжeт выcтyпить фaкт, чтo измeнeниe oбcтoятeльcтв вызвaнo пpичинaми, кoтopыe зaинтepecoвaннaя cтopoнa нe мoглa пpeoдoлeть пocлe иx вoзникнoвeния пpи дoлжнoй cтeпeни зaбoтливocти и ocмoтpитeльнocти.

Pecтpyктypизaция – этo внeceниe измeнeний в ycлoвия cyщecтвyющeгo кpeдитнoгo дoгoвopa. Oбычнo oфopмляeтcя, чтoбы coздaть блaгoпpиятныe ycлoвия для пocлeдyющeгo пoгaшeния дoлгa. Pecтpyктypизaция пpoиcxoдит, ecли финaнcoвoe cocтoяниe зaeмщикa yxyдшaeтcя или ecли бaнк xoчeт yдepжaть xopoшeгo плaтeльщикa и для этoгo cнижaeт cтaвкy пo дeйcтвyющeмy кpeдитy.

Что на самом деле будет с вычетом при рефинансировании через «Дом-рф»

Ни по какой другой программе господдержки рефинансирование через «Дом-рф» не позволит вернуть НДФЛ с процентов по ипотеке. Хотя вроде бы поправку задумывали именно с такой целью. Но, например, семейная ипотека под 6% сюда не подходит. И обычное рефинансирование по пониженной ставке — тоже.

Как было раньше. При рефинансировании ипотеки можно возвращать налог с уплаченных уже по новому кредиту процентов. Главное, чтобы была привязка к первому договору, а рефинансирование проводил банк. Но многие рефинансировали ипотеку через «Дом-рф» , а эта организация не является банком, у нее нет лицензии. Поэтому вернуть 13% НДФЛ с процентов, уплаченных ей, было нельзя. Фактически остаток ипотечного вычета просто сгорал навсегда. Многие заемщики узнавали об этом, только когда уже оформили документы.

Вам может понравиться =>  Если Исполнительный Лист На Алименты Не Предъявлен В Течении 3 Лет

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация ипотеки происходит в том случае, если финансовое положение заемщика ухудшается, а банк, желая удержать добросовестного клиента, идет ему навстречу. Результатом является соглашение между банком и заемщиком об изменении условий ипотечного кредитования (снижение процентной ставки, ипотечные каникулы, замена валютной ипотеки рублевой и др.).

  1. Доходы на каждого члена семьи не должны превышать 2-х прожиточных минимумов (после выплаты по ипотеке).
  2. Ипотечное жилье заемщика должно быть единственным.
  3. С момента заключения договора ипотечного кредитования должно пройти не менее 12 месяцев.
  4. Существует ряд ограничений требований к жилью. Площадь 1-комнатной квартиры не должна превышать 45 кв.м., 2-комнатной квартиры – не более 65 кв.м., 3-комнатной квартиры – не более 85 кв.м.
  5. Стоимость ипотечной квартиры не должна превышать более чем на 60 % от среднерыночной, то есть жилье не должно подпадать под категорию элитной и дорогостоящей недвижимости.

Кому доступна реструктуризация ипотеки государством

В августе программу продлили (постановление Правительства РФ за №961), дополнительно выделив АИЖК 2 миллиарда рублей на нее. Описанный ниже порядок реструктуризации ипотечной задолженности в рамках госпрограммы поддержки заемщиков ипотеки, оказавшихся в сложных жизненных обстоятельствах, основан на содержании 961-го правительственного постановления.

Договор ипотечного займа должен быть оформлен минимально за 12 месяцев к дате обращения за реструктуризацией. Исключением является ипотечный заем, взятый для полного закрытия долга по жилищной ипотеке, полученного за год до подачи заявления на реструктуризацию (п.8 пп.«е»).

  • на снижение процентной ставки (максимальный показатель 12%);
  • списание части основного долга (не более 200 тысяч рублей);
  • приостановление выплат на определенный срок без применения штрафных санкций;
  • освобождение от комиссий при изменении валюты.

Если Вы соответствуете данным требованиям, и Ваш официальный доход в последнее время стал ниже дохода, подтвержденного в момент получения ипотеки (а, кроме того, в расчете на каждого члена семьи совокупный доход должен быть меньше суммы двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи), то Вы можете рассчитывать:

Если заемщик не подходит под установленные Постановлением основные условия, необходимо все-таки провести самостоятельно предварительные расчеты по возможным вариантам реструктуризации и обратиться с письменным заявлением и подтверждающими документами в банк. Для выполнения расчетов удобно воспользоваться Ипотечным калькулятором. Возможно удастся согласовать механизмы реструктуризации долга, и получить одобрение банка, решив сложную ситуацию с платежами.

Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 30 % остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1500 тыс. рублей, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 7 Основных условий, в соответствии с которым по решению межведомственной комиссии предельная сумма возмещения может быть увеличена, но не более чем в 2 раза.

Реструктуризация ипотечного кредита

Ответ:
1. Просрочки по кредитам
2. Задолженность по ФССП, негатив со стороны СБ, судимость.
3. неверно заверены документы
4. некорректно заполнена анкета
5. большая закредитованность
6. регион прописки
7. возраст
8. судимость.
9. Негативная информация полученная от контактных лиц
10. И т.д.

Вам может понравиться =>  В Каких Случаях Судебные Приставы Приходят Домой К Должнику

Первым делом банк оценивает заемщика, а это непростой процесс имеющий большое количество нюансов, после — сам объект. Важно чтобы задолженность по действующему ипотечному кредиту не превышала 70-80% от рыночной стоимости (процент зависит от банка). Заказав предварительно оценочный альбом и согласовав в страховой компании приемлемый для вас коэффициент.

Как и зачем реструктурировать ипотеку

В этом основное отличие рефинансирования от реструктуризации. Первый термин — это новый кредит, в новом или старом банке. Второй — это изменение условий в старом. Рефинансированием пользуются, чтобы улучшить условия кредита. Реструктуризацией — чтобы не допустить сильной просрочки и пени.

С банками никто не запрещает договариваться — обращайтесь к вашему ипотечному менеджеру, подкрепляйте доводы о сложной жизненной ситуации документами, и предлагайте изменить условия кредита. Гарантий нет, но с 20 марта по 15 апреля банки согласились на реструктуризацию по 43% обращений — здесь речь идет о кредитах вообще, а не только об ипотечных.

Те же и основания, как и уже изложенные нами ранее, также важна положительная кредитная история и отсутствие просрочек по ипотеке. Список документов также не отличается от обычного. После того как заявление и документы будут предоставлены сотрудникам банка, проводится их рассмотрение, обычно занимающее не более пяти дней. Затем, если принято положительное решение, клиента приглашают, чтобы документально закрепить факт проведения реструктуризации. Обращаться нужно в то же отделение, в котором вы оформляли ипотеку.

Банки пересмотрели свое отношение по части ипотеки пенсионерам. Некоторые из них сейчас выдают жилищные категории таким гражданам. Однако, не стоит рассчитывать на долгосрочный кредит в возрасте 60 лет. Пенсионерам банки выдают ипотеку не больше, чем на 10 лет. Исключения составляют граждане, которые вышли на пенсию раньше положенного срока.

Кроме того, к 1 сентября 2017 года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы (не более двух пунктов условий), но при этом явно нуждается в получении помощи. Рассмотрение комиссией таких случаев будет проводиться на основании обращения банка-кредитора (т.е. решение допустить заемщика к программе реструктуризации или нет, в первую очередь, принимает банк).

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Копии правоустанавливающих документов ипотеки.
Adblock
detector