Аккредетив Райффазен Для Расчетов
Содержание
Для решения нашей задачи было решено открыть счёт в другом отделении Райффайзенбанка, чтобы была возможность переместить деньги от продажи в другой банк, для покупки альтернативной квартиры. И тут обнаружилась одна особенность, почти все отделения Райффайзенбанка расположены далеко от отделений других московских банков, что очень не удобно для проведения последующей сделки. Я провела почти целый день у компьютера, пытаясь найти на карте удобный вариант. В Google я нашла отделение на Остоженке (г.Москва, ул. Остоженка, дом 27, корп. 1. Очень загруженное отделение, сделки были расписаны на 2 недели вперед), рядом Газпромбанк, Отделение на улице. 1-я Тверская — Ямская, напротив СМП банк — это соседство было обнаружено случайно, когда я прогуливалась по Тверской.
Кстати менеджеры Райффайзенбанка в других отделениях не знают, что за обналичивание денег при аккредитивной форме расчетов не берутся комиссионные банка. Обычно за получение наличных денежных средств взимаются комиссионные, в большинстве случаев не маленькие. Им это приходилось объяснять. Поэтому, агенты, будьте внимательны, чтобы ваши клиенты не пострадали. Этот нюанс озвучивается на сделке, но нигде не прописывается, кроме как в Тарифах и условиях по текущему счету на сайте банка. Пункт номер 9.
Аккредитивы «Райффайзен Банка»
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«Райффайзен Банка» предлагает аккредитив как одну из возможностей расчета между сторонами сделки купли-продажи. В этом случае банк является гарантом оплаты за товар, услугу либо объект недвижимости. Для физических лиц предлагается безотказный аккредитив по ипотечному кредитованию, при котором продавец недвижимости получает деньги от покупателя только после оформления права собственности. При этом в процессе проведения сделки денежные средства резервируются на специальном банковском счете.
- операция производится безналичным способом, что позволяет обеим сторонам сделки установить условия расчета, отталкиваясь от личных пожеланий (список документов, который подтверждает исполнение обязательств, взятых продающей стороной или получателем денежных средств);
- значительное сокращение возможных форс-мажорных обстоятельств для любой стороны сделки.Выполняя расчет с помощью аккредитивов, банк по факту его выпуска переводит покрывающие средства исключительно после предоставления документации, которая отвечает договорным требованиям;
- гибкие условия, позволяющие вносить коррективы, отказываться от операции, когда происходят изменения суммы или сроков, установленных договором, а также возможность отказаться от сделки обеим сторонам (в случае безотзывных аккредитивов);
- надежные расчеты, не зависящие от того, в каком финансовом положении находится покупатель в день сделки.
2 . Очень важный пункт, с которым часто сталкиваются клиенты – наличие перепланировки. Банк дает разрешение на покупку квартиры по ипотеке с неузаконенной перепланировкой, причем достаточной серьезной, вплоть до переноса мокрых точек. При этом не требует подписывать заявление на дальнейшее оформление этой перепланировки в обязательном порядке в соответствующих органах. Не принимают только очень специфичные и редкие перепланировки, такие как пристраивание или наращивание балкона, печи или камины в квартире и т.д.
Известный риск при покупке недвижимости связан с необходимостью регистрации сделки. Росреестр регистрирует переход права собственности к новым владельцам в течение недели после обращения. Пока этого не произошло, прежний собственник имеет возможность отменить регистрацию. В этом случае вторая сторона останется без денег и без квартиры. Вернуть их можно через суд, но это довольно долго и затратно.
Что такое аккредитив
Важное условие: платеж — раскрытие аккредитива — проходит только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит поставку товара или переход права собственности. Это удобно, когда партнеры заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге.
Компания из России хочет продать товар партнерам из Венесуэлы. В схеме используют аккредитив, но продавец знает, что в этой южноамериканской стране экономический кризис, и не уверен, что покупатель оплатит товар. Чтобы партнер был спокоен, венесуэльская фирма обращается в крупный международный банк, который готов подтвердить аккредитив — выступить гарантом сделки. Если покупатель получит товар, но не найдет денег, продавец все равно получит платеж от подтверждающего банка.
Как работает аккредитив
Предварительная работа: банки рекомендуют клиентам еще до заключения внешнеэкономического контракта обратиться за консультациями и помощью в составлении договорных условий расчетов по аккредитиву, так как именно на этом этапе закладываются основы успешной сделки.
По своему усмотрению стороны могут включить в аккредитив другие условия. Однако, необходимо помнить, что условия должны носить документарный и конкретный характер, т.е. «привязываться» к определенному документу, представление которого предусмотрено по аккредитиву, и определяться конкретными показателями (а не при помощи общих ссылок на контракт, его приложения, другие документы, которые не будут представляться к оплате по аккредитиву). В противном случае, банки должны игнорировать такие условия. Если по аккредитиву предусмотрено представление тратты, то также указываются детали тратты (на кого выписывается, срок оплаты, другие реквизиты).
Интернет-банк для юридических лиц, система дистанционного банковского обслуживания (ДБО), используемая UniCredit Group во всех странах Центральной и Восточной Европы. Система построена аналогично другим системам ДБО, основанным на веб-технологиях.
- Физические лица могут проводить расчёты аккредитивами в рублях при осуществлении безналичных расчетов на территории Российской Федерации, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, по договорам с другим физическим лицом, в том числе индивидуальным предпринимателем, или юридическим лицом.
- Основное преимущество расчетов в форме аккредитива — участие банка в качестве независимого гаранта осуществления платежа после выполнения продавцом по сделке всех оговоренных в аккредитиве условий.
- Целью открытия аккредитива может являться оплата товаров, работ, услуг, недвижимого имущества, ценных бумаг, иных предметов в соответствии с законодательством. Аккредитивы ЮниКредит Банка — оптимальный инструмент для расчетов между сторонами по сделке на рынке недвижимости, в том числе в рамках ипотечных кредитных сделок /программ ЮниКредит Банка.
- Аккредитив открывается для расчетов по договору между плательщиком и получателем средств и представляет собой письменное обязательство банка, выдаваемое по поручению плательщика (покупателя) получателю средств (продавцу), суть которого заключается в осуществлении платежа на условиях и против документов, предусмотренных договором между плательщиком и получателем средств.
- При открытии аккредитива, собственные денежные средства плательщика (или предоставленный ему кредит) равные сумме аккредитива, депонируются в банке на специальном счете и выплачиваются получателю средств по представлении в банк документов, подтверждающих исполнение обязательств продавцом по договору и соответствующих условиям аккредитива.
- В случае, если сделка не состоялась (документы не были представлены в банк до истечения срока действия аккредитива), денежные средства возвращаются со специального счета на счет плательщика.
- Расчеты по аккредитиву осуществляются на основании действующего законодательства и нормативных актов Банка России.
- Сотрудники банка оказывают консультационные услуги клиентам на всех этапах исполнения аккредитивной сделки.
Когда участники сделки работают с особо крупными суммами, им нужны дополнительные гарантии. Чтобы предоставить их, банк-эмитент привлекает авизующий банк – финансовое учреждение с безупречной репутацией, в прозрачности которого не сомневается ни плательщик не бенефициар.
Суть депонированного аккредитива в том, что банк-эмитент сразу депонирует (перечисляет) всю сумму исполняющему банку. Это удобно и продавцу и покупателю, поскольку главное условие здесь – внесение сразу всей суммы контракта. Используется только для платежей внутри страны.
Резервный аккредитив
Также можно сказать, что резервный аккредитив – это обязанность банковской организации, являющейся эмитентом, перечислить необходимые денежные средства поставщику при условии, что покупатель не имеет возможности исполнить свое платежное обязательство, указанное в заключенном ранее договоре. Выплата будет реализована, даже если статус покупателя изменится на «неплатежеспособный».
Главным условием согласования договоренности на международном уровне по организации поставки товаров будет факт подтверждения возможности покупателя оплатить заказанный товар. Отечественные и иностранные банковские организации в данных условиях создают заявку на обычную гарантию банка и реализуют ее.
Зачем аккредитив физическому лицу
Как рассказала специальному корреспонденту BankNN Анна Голятина, начальник отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Волжский» Райффайзенбанка, основной принцип аккредитива – средства со счета покупателя переходят продавцу только после предоставления определенного перечня документов, который покупатель и продавец определяют самостоятельно:
Если попросить на улице мимопроходящего человека назвать навскидку 10 банков, которые присутствуют в Нижнем Новгороде, скорее всего, сначала последует ступор. Потом человек назовет пару-тройку государственных банков и растеряется, потому что он слышал в последнее время о нескольких банках, но не уверен, банки ли это, существуют они или разорены и есть ли они в регионе. В то же время нижегородцев сейчас обслуживают более 80 банков! Похожая реакция от большинства опрошенных – ступор и муки памяти – ждет тех, кто поинтересуется у людей, какие услуги оказывают банки в Нижнем Новгороде.
- услуга гарантирует безопасность для обеих сторон, а потому требует детальной проверки всех документов, соответственно, проходит более длительный срок между открытием и завершением сделки;
- если у недвижимости более одного владельца, то данной услугой воспользоваться не возможно;
- дополнительная комиссия за операционные услуги банка;
- хоть завершение сделки практически гарантировано, в случае срыва, деньги вернуть можно будет только через суд;
- банк, в обязательном порядке, уведомляет налоговую о сделке;
- в зависимости от банка и сложности операции цена за услугу повышается.
Если стороны впервые сотрудничают, естественно, что они опасаются совершать небезопасную сделку, то есть работать по предоплате. В таком случае покупатель может открыть в банке договор по аккредитиву на указанную сумму. Для передачи денег от покупателя к банку необходимо, чтобы вторая сторона предоставила банку часть документов на недвижимость. После того, как продавец предоставит банку все необходимые, по условиям договора документы, средства покупателя, с учетом стоимости услуги (аккредитива) и комиссии за перечисления, банк переведет на счет продавца, которые последний может получить с соответствием с суммой по договору.
Заявление на открытие аккредитива подаётся через ближайшее банковское отделение. Продавец также должен заполнить бланк запроса на открытие счёта покрытия, предоставленный менеджером банка. После зачисления денег на специальный счёт покупатель не имеет доступа к финансам.
- сокращение риска наступления форс-мажорных ситуаций, способных помешать сделке;
- безопасность безналичного расчёта;
- оперативное перечисление денег продавцу после передачи права владения имуществом и выполнения иных условий;
- возможность изменения пунктов договора или отказа от сделки при наличии обоюдного согласия сторон;
- проверку документации специалистами европейского уровня;
- доступные цены на услуги.
При ипотеке срок аккредитива не более 180 дней, но может быть продлен по согласованию сторон, за предоставление берется комиссия от 1500 до 15000 рублей. Аккредитив для бизнеса может быть не более 145 млн. руб. на срок до года, но без обеспечения максимальная сумма равна 5 млн. руб.
Безотзывным аккредитивом называют тот его вид, который нельзя отозвать или аннулировать, если только на этот шаг не согласятся обе стороны. Покрытым или депонированным аккредитивом называется тот, во время создания которого «Райффайзенбанк» обязан осуществить перевод суммы депонирования, используя средства покупателя, либо его ипотечный кредит в пользу исполнителя сроком равным периоду действующих обязательств.
- Договор аккредитива Стороны вправе сами определить в условиях договора аккредитива, какие документы будет рассматривать банк в дальнейшем, когда потребуется одобрить перевод денежных средств.
- После регистрации право собственности на покупателя, в банк подают подтверждающие документы. С аккредитивного счета покупателя списывают заблокированные средства и переводят их на счет продавца.
- Заключается договор купли-продажи. Стороны передают заявление и необходимые документы в регистрирующие органы.
Покупатель может отсрочить платеж до момента, пока документально не будет подтверждено соответствующее качество товара и его отправку в полном объеме до указанного места платеж осуществляется после отгрузки товара и предоставления документов. Покупатель определяет перечень документов, против которых будет осуществлена оплата, ограничивает сроки предоставления документов и отгрузки товаров.
При ипотеке срок аккредитива не более 180 дней, но может быть продлен по согласованию сторон, за предоставление берется комиссия от 1500 до 15000 рублей. Аккредитив для бизнеса может быть не более 145 млн. руб. на срок до года, но без обеспечения максимальная сумма равна 5 млн. руб.
При такой форме расчетов деньги покупателя банк помещает на специальный счет и переводит на счет продавца только после предоставления им документов, к примеру, о переходе права собственности на недвижимость к покупателю. Во время действия аккредитива покупатель также не имеет доступа к средствам на этом счете. Если документы о переходе права собственности не предоставляются до истечения срока действия аккредитива, то деньги возвращаются обратно на счет покупателя.
Аккредитив в Райффайзенбанке для физических лиц
- сокращение риска наступления форс-мажорных ситуаций, способных помешать сделке;
- безопасность безналичного расчёта;
- оперативное перечисление денег продавцу после передачи права владения имуществом и выполнения иных условий;
- возможность изменения пунктов договора или отказа от сделки при наличии обоюдного согласия сторон;
- проверку документации специалистами европейского уровня;
- доступные цены на услуги.
02 Июн 2021 polrostov 869Заявление на открытие аккредитива подаётся через ближайшее банковское отделение. Продавец также должен заполнить бланк запроса на открытие счёта покрытия, предоставленный менеджером банка. После зачисления денег на специальный счёт покупатель не имеет доступа к финансам.
