Что Будет С Долгами По Займам В Мфо В 2022 Году

ВАЖНО. Если МФО исключена из реестра, это не является основанием для заемщика не возвращать долг. В таких случаях ликвидатор МФО представляет заемщику реквизиты, по которым клиент должен осуществлять платежи. Если долг остался незакрытым, микрофинансовая организация по-прежнему имеет право обратиться как в суд, так и к коллекторам.

Банки неохотно выдают «рисковые» кредиты и отказывают в них гражданам с высокой долговой нагрузкой. Если раньше такие граждане могли обратиться в МФО, то сейчас это уже выходит с трудом. Теперь долговую нагрузку, согласно новому закону о микрозаймах, у потенциальных заемщиков перед выдачей займа обязаны проверять и МФО.

Уже 22 ноября группа депутатов во главе с руководителем комитета по финрынкам Госдумы Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект о снижении максимальной допустимой ставки по краткосрочным потребительским кредитам и займам, их полной стоимости и предельному объему платежей по ним. И хотя в проекте указаны и кредиты, понятно, что речь идет, в первую очередь, о займах в микрофинансовых организациях.

  • законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», который требует от МФО предоставлять заемщикам полную и достоверную информацию об условиях предоставления займов;
  • законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», обязывающем МФО передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй — БКИ;
  • права и обязанности МФО и заемщиков перечислены в законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

В среднем в год заключается порядка 35 млн договоров, по которым средства выдаются по ставке в диапазоне 0,8−1% в день (292%-365% в год). Такие данные содержит пояснительная записка к законопроекту. Авторы документа, исходя из анализа бизнес-моделей микрофинансовых организаций, считают, что часть компаний имеет резервы для продолжения деятельности в условиях снижения процентной ставки.

  • заемщик не платит и не собирается платить, в перспективе у него не будет дохода, из которого что-то могут взять приставы. Он не идет ни с кем на контакт, коллекторы ничего не могут с ним сделать, он по уши в долгах, а может ведет аморальный образ жизни. В этом случае процесс взыскания принесет убытки, МФО придется тратить свои ресурсы. В итоге проще списать или продать долг;
  • заемщик утратил трудоспособность. Например, стал инвалидом, серьезно заболел. И здесь дело не в доброте кредитора. Просто он поймет, что потратит свои ресурсы и ничего в итоге не вернет. Проще сразу проститься с этими деньгами, тем самым даже показав свою лояльность;
  • если речь о маленькой сумме. Если это долг в 3000, то по закону МФО не может требовать больше, чем 7500 (в 2,5 раза больше). Можно потратить больше ресурсов на взыскание, а коллекторам тоже такие суммы не особо интересны в плане покупки. Но основной цикл взыскания этого долг все же пройдет.

Микрокредитор может простить проценты и пени только в том случае, если заемщик не скрывается, идет на контакт и действительно попал в плохое финансовое положение. Например, он пострадал в аварии, ему предстоит долгое лечение или получение инвалидности, потеря работы.

Если вы берете займ, то точно не стоит рассчитывать на то, что долг будет прощен. На практике путь к прощению долга очень длинный и непростой. Списать задолженность кредитор может только в том случае, если все предпринятые меры взыскания не дали результата.

Одни заемщики действительно имеют больше шансов на прощение долга, чем другие. Нужно понимать, что МФО — это бизнес. И если компания получает от процесса какую-то выгоду сейчас или в перспективе, она будет это использовать. Если же впереди маячат убытки, она лучше простит долг или продаст его коллекторам.

Если сумма значительная, например, это был краткосрочный займ суммой в 50 000 рублей, но за время взыскания на него набежали пени, долг серьезно вырос. В этом случае МФО ничего прощать не будет, она обратится в суд с иском. А там уже будут работать приставы.

Давайте посчитаем, что такое 0,8% в день? Если взять 10 000 рублей под этот процент, то через месяц придётся отдать 13 000 рублей. Ограничение устанавливают для займов сроком до года, а в годовом исчислении переплата получается почти в 5 раз: вернуть придётся 46 500 рублей, согласно калькулятору «Выберу.ру».

Можно, конечно, снизить предел сразу в несколько раз, чтобы помочь заёмщикам. Но тут нужно действовать осторожно. Центробанк боится, что снижение ставок заставит МФО уйти в тень и начать выдавать займы нелегально, чтобы не терять выгоду. А там уже и ставки снова будут исчисляться тысячами процентов в год, и криминал снова восторжествует. Анатолий Аксаков делится опасениями:

Занял несмышлёный гражданин тысячу рублей до зарплаты в ярком и приветливом киоске на остановке — и начинаются беды. Проценты бешеные, коллекторы угрожают, а общую сумму долга человек даже в руках никогда не держал. Такие истории немного поутихли. Дело отчасти в том, что Центробанк законодательно ограничил максимальный процент по микрозаймам: кредиторы не могут делать ставку выше 365% годовых, то есть 1% в день. Теперь власти планируют сделать ставку ещё ниже, но боятся обратного эффекта — новых криминальных историй и коллекторских бесчинств.

Сейчас по закону предел — 365%, в своё время даже такое нововведение было победой, поскольку до этого МФО выдавали займы даже под несколько тысяч процентов годовых, и никто не ограничивал их аппетиты. Но 1% в день — это тоже много, поэтому власти и хотят понизить ставки сильнее. По словам Анатолия Аксакова, 292% годовых — не окончательная цифра. Его цитирует «Парламентская газета»:

А можно вместо этого пойти в банк и оформить кредитную карту. В пределах льготного периода деньгами можно пользоваться бесплатно, но если «прощёлкать» льготный период, то на долг в 10 000 рублей набежит около 20% годовых. При сроке погашения 12 месяцев сумма к возврату составит 11 115 рублей.

Несмотря на незначительную экономию, число обращений в микрофинансовые организации возрастет в ближайшее время. «Возможен скачок безработицы из-за ухода многих иностранных организаций с российского рынка, чьи сотрудники лишатся работы и будут вынуждены обратиться за займами в формате «до зарплаты»», — пояснила доцент кафедры финансовые рынки РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова.

«Законопроект прошел только первое чтение. Конкретика по данному вопросу пока отсутствует. Внести изменения в действующий договор не получится, если это не пропишут в законе. Поэтому самый простой способ — оформить заем под новый процент и погасить предыдущий», — уточнил он.

«На фоне пандемического кризиса реальные располагаемые доходы россиян по итогам 2020 года упали на 3,5%. При ограничении ставки по микрозаймам 0,8% в день общая экономия может составить около 5 млрд рублей в год. Это окажет позитивное влияние на доступность финансовых услуг для населения и будет способствовать снижению долговой нагрузки граждан», — отмечается в записке.

«Однако существенно сэкономить не получится. Основная часть микрозаймов берется на месяц, средний размер займа составлял в феврале 11,1 тыс. руб. Если предположить, что по такому займу ставка уменьшится с 1% в день до 0,8% в день, экономия для заемщика составит 669 рублей», — пояснил Волков.

Вам может понравиться =>  Страховые Выплаты Мчс России При Травме 2022 Году

Гендиректор микрофинансовой компании «Займер» Роман Макаров рассказал, что займы с дневной ставкой 0,8% будут предложены клиентам в день вступления в силу поправок. «Снижение процентной ставки по уже действующим договорам может быть продиктовано только личной инициативой кредиторов», — указал он.

Чем грозит долг в микрозаймах: штрафы, суд, арест

Что делать и чего ожидать: пишем возражения на приказ (это и есть заявление на отмену). В них указываем, что не согласны с долгом — причины и доказательства расписывать не нужно. Направляем его заказным письмом в мировой суд. Далее приказ отменяют, и кредитор может обратиться в районный суд.

Если вам пришел судебный приказ — его можно и даже нужно обжаловать. У должника есть 10 дней, чтобы направить в мировой суд возражение. Его можно составить в простой письменной форме. Необходимо письмо направить тому же мировому судье, который выносил приказ.

Деятельность коллекторов и МФО регулируется положениями № 230-ФЗ. Он устанавливает нормы общения с должниками, ограничения и лимиты. Если взыскатели выходят за эти рамки, они нарушают закон. У вас появляется право жаловаться: в полицию — при угрозах или агрессивных действиях, в ФССП — при частых звонках, агрессивном общении, непредоставлении документов. Если МФО накручивает проценты, не закрывает долг, меняет условия — поможет Финансовый омбудсмен.

  • Если вы работаете — постановление ФССП придет работодателю или в банк, где вы получаете зарплату. Каждый месяц с вашего дохода пристав будет снимать по 50% в пользу МФО (пока долг не закроется).
  • Если у вас есть деньги на счетах — их спишут в пользу взыскателя в полном объеме (за исключением защищенных выплат по ст. 101 № 229-ФЗ).
  • Если вы передавали имущество в залог МФО — его отберут по требованию взыскателя.
  • Если у вас есть имущество — его арестуют и, возможно, заберут для продажи. Тут работает принцип соразмерности — у вас не заберут квартиру за 20 тыс. рублей просроченного микрозайма, но, вполне вероятно, заберут ноутбук или робот-пылесос.
  • Если сумма задолженности более 30 тыс. рублей, то судебные приставы введут ограничение на выезд за границу, временно лишат водительских прав.

За долг по микрозайму не грозит уголовная ответственность. Чтобы следователь возбудил уголовное дело, ущерб должен составлять от 2,25 млн. рублей. В МФО у граждан не бывает таких долгов — сумма микрозайма ограничена 1 миллионом рублей. Если долг меньше, нет состава преступления, соответственно, дело даже не начнут.

Я должен МФО много денег

Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.

Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.

Если привлечение коллекторов не дало результата, и долг остается непогашенным, то микрофинансовая организация будет вынуждена обратиться в суд. Даже если заем оформлялся полностью онлайн, между заемщиком и кредитором заключался электронный кредитный договор, который имеет полную юридическую силу. Суд встанет на сторону истца и присудит должнику выплату долга.

Должник может снизить проценты по микрозайму в суде, если они превышают изначально полученную в долг сумму в 4 раза. Кроме того, суд может снизить размер долга или процентов по своему усмотрению. Например, если должник документально докажет свое плохое финансовое положение. После суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут:

Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

  • Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
  • Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день — это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
  • Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
  • Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.

Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.

Во-вторых, ни одна МФК в 2021 году не прекратила свою деятельность. Правда, их численность все же менялась. Причем по двум причинам. Первая – возникновение новых структур с соответствующим статусом. Такой вариант коснулся одной МФО. Вторая – смена статуса на МКК. Подобный переход осуществило две компании по выдаче займов.

Если оценивать в целом, то за минувшее время закрытые МФО в 2022 году составляют список из 44 структур. Ни одна из них, как минимум на текущий момент, не являлась крупным представителем микрофинансового сегмента. То есть все они располагали статусом МКК. МФК, пока что, не закрывались.

Вам может понравиться =>  4 Года Колонии

Что касается закрытых МФО, то они представлены в таблице. Она, в свою очередь, разделена на три пункта. Во-первых, дата исключения из реестра. Во-вторых, идентификационный номер налогоплательщика. Этот параметр применяется точной идентификации. Нередко у разных игроков рынка схожие наименования. В-третьих, юридическое название.

Минувший год ознаменовался наименьшим числом компаний по выдаче займов, которые покинули рынок. Причем зафиксирован рекордно низкий показатель с 2013 года. Учитывая, что реестр был внедрен в 2011 году, то есть в 2012 он все еще проходил этап своего формирования, можно говорить об историческом минимуме.

По итогу 2021 года можно отметить два примечательных нюанса. Во-первых, в рассматриваемом периоде практически не было компаний-однодневок. Лишь одна структура проработала три месяца, появившись в реестре в сентябре и закрывшись в декабре. Для сравнения: в предшествующем 2020 году сопоставимый период деятельности был зафиксирован у 19 игроков рынка.

Как коллекторы выбивают долги? Можно ли не платить коллекторам

И все же, журналисты «Российской газеты» провели собственное исследование и пообщались с пенсионеркой. Клиентка «Сентинел Кредит Менеджмент» (СКМ) жалуется на бесконечные звонки, что подтверждается ее сотовым оператором. Например, они звонили ей в течение 2-3 часов через каждые 2 минуты!

Отметим, что в основном коллекторов привлекают к административной ответственности, и щедро награждают незначительными для них штрафами. Если говорить об уголовной ответственности, то она применяется достаточно редко. Если кто-то и привлекается к таковой ответственности, то это отдельные физические лица, которые работали в агентствах. Юридическое лицо привлечь к уголовной ответственности невозможно.

Приведем пример. МКК «ГоСотделение» была привлечена к административной ответственности за нарушения и ей выписали штраф в размере 20 тыс. рублей по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Организация понесла наказание за использование незарегистрированного на компанию номера в рамках взыскания долгов и за оказание психологического давления на беременную женщину.

Далее начались последствия. Однажды к ней почти ночью заявился один из сотрудников МФО. Но женщина так и не открыла ему дверь. Далее она начала получать СМС сообщения с оскорблениями, требованием отдать деньги в самой грубой форме. Затем ей начали звонить с различных номеров и угрожать. Женщина все же иногда вносила по 1-2 тыс. рублей, сколько там у нее было. Но взыскателей из МФО это не останавливало.

  • жене говорят, что она будет возвращать долги мужа, потому что они, как супруги, якобы несут совместную (солидарную) ответственность;
  • уголовной ответственностью. Должнику рассказывают о том, что его привлекут к ответственности за якобы мошенничество или злостное уклонение от уплаты. На самом деле это блеф. Если человек не брал кредиты на чужое имя, не обманывал банк с подложными документами, не прятал имущество и деньги, его не привлекут к уголовной ответственности;

Важные изменения в Законе о потребкредитах и займах с 2021 и 2022 года: обзор

Также с 02.07.2021 к трудной жизненной ситуации заемщика как основания для предоставления отсрочки по кредиту/займу отнесено прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости. Уточнено, что этот факт подтверждает трудовая книжка с записью о прекращении трудового договора/служебного контракта, а если она по закону не велась – электронные сведения о трудовой деятельности (ст. 66.1 ТК РФ).

С 30 декабря 2021 года уточнён порядок расчета предельного размера неустойки за неисполнение обязательств по договору. Так, если на сумму кредита начисляют проценты за соответствующий период нарушения обязательств, неустойка не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору (до 30.12.2021 из Закона № 353-ФЗ не ясно, от чего считать проценты).

Федеральный закон от 02.07.2021 № 329-ФЗ с поправками в Закон о потребительском кредите нацелен оградить заемщика от излишних требований банка и сделать более понятной процедуру заключения договора. Также он уточнил права и обязанности сторон потребительского кредита (займа).

Условие о том, что на счете, с которого погашается кредит, постоянно должна быть сумма, достаточная для ежемесячного платежа или неснижаемый остаток, с 30.12.2021 запрещено указывать в договоре потребительского кредита. То есть, больше не будет необходимости поддерживать определенный баланс на счете, и можно пополнить перед очередным списанием.

Также с 3 июля 2022 года:

  • полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых должны указывать с точностью до третьего знака после запятой;
  • при расчетах полной стоимости потребкредита (займа) в процентах годовых округление – не менее чем до третьего знака после запятой.

У закона нет обратной силы»

Законопроект подготовила группа авторов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. По замыслу авторов, новая норма снизит закредитованность россиян. Она сильно выросла на фоне пандемии, следует из пояснительной записки к документу.

Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал отметил, что можно попробовать подать ходатайство в суд о снижении процентов по микрозайму. «Обосновать это можно личными обстоятельствами: потеря работы, санкции, болезнь и другие причины, которые напрямую влияют на платежеспособность человека», — указал он. Но нужно доказать такое ходатайство – предоставить справку из медучреждения, подтверждение увольнения.

«На фоне пандемического кризиса реальные располагаемые доходы россиян по итогам 2020 года упали на 3,5%. При ограничении ставки по микрозаймам 0,8% в день общая экономия может составить около 5 млрд рублей в год. Это окажет позитивное влияние на доступность финансовых услуг для населения и будет способствовать снижению долговой нагрузки граждан», — отмечается в записке.

«Законопроект прошел только первое чтение. Конкретика по данному вопросу пока отсутствует. Внести изменения в действующий договор не получится, если это не пропишут в законе. Поэтому самый простой способ — оформить заем под новый процент и погасить предыдущий», — уточнил он.

Несмотря на незначительную экономию, число обращений в микрофинансовые организации возрастет в ближайшее время. «Возможен скачок безработицы из-за ухода многих иностранных организаций с российского рынка, чьи сотрудники лишатся работы и будут вынуждены обратиться за займами в формате «до зарплаты»», — пояснила доцент кафедры финансовые рынки РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова.

Контролирует работу коллекторов ФССП – и только по официальным данным, за 2020 год туда поступило 28 тысяч обращений с жалобами на некорректное поведение взыскателей долгов. Однако, как оказалось при более детальном изучении, больше половины обращений не касаются непосредственно профессиональных коллекторов – просто их методы работы переняли сами кредиторы.

  1. В правоохранительные органы. Следует обратиться с заявлением, если вы начали получать письма с угрозами, листовки от коллекторов, если вам испортили окна, входную дверь или были совершены другие аналогичные действия.
  2. В Следственный комитет РФ, если у вас вымогают деньги. Несмотря на договор цессии, коллекторы могут лишь напоминать о долге, выслать претензии, вести подсчеты роста суммы задолженности: накопление процентов, пеней и других начислений, которые прописаны согласно кредитному договору. Однако они не могут заниматься вымогательством. Такие действия являются уголовно наказуемыми.
  3. В прокуратуру. Если вам открыто угрожают физической расправой и убийством, если вас грозятся «сделать инвалидом», такие действия нужно пресекать. Они преследуются по закону, и подпадают под юрисдикцию УК РФ. Если вы обращаетесь в прокуратуру, обязательно подготовьте копии заявлений, которые были направлены в другие учреждения и ведомства.
  4. Если коллекторы и те, кто так представляются, вам хамили или угрожали, то обязательно для обращения в суд и правоохранительные органы иметь доказательства — например, запись разговора.

Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.

Значительная часть жалоб потребителей на процедуры взыскания действительно относится к работе черных коллекторов, но ФССП надзирает только за теми компаниями, которые включены в реестр ведомства. Поэтому конторы «вне реестра» в зону ответственности службы не входят. А жалобы на нелегалов, как правило, попадают в категорию в адрес заявлений в адрес ФСПП как необоснованные.

Изучите нормы закона и подобные судебные случаи, чтобы можно было на них ссылаться в разговоре с представителями агентства. Возьмите телефон и диктофон для записи разговора — так вы будете иметь доказательства в суде в случае спорных вопросов, и снизите вероятность угроз, оскорблений и других противоправных действий, который могут последовать со стороны коллекторов. Но обязательно предупредите сотрудника о том, что вы будете записывать разговор!

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ:
⚖️ Я оказываю помощь должникам по кредитам и по очень доступной цене дистанционно предоставляю следующие юридические услуги: https://sovetyadvokata.ru/krediti-dolgi.html
⚖️ Среди моих дистанционных услуг есть — подготовка и отправка в банк предложения о выкупе кредитного долга за 10%, и сопровождение рассмотрения банком такого обращения. Стоимость такой работы составляет 5 000 рублей.
⚖️ Также я могу дистанционно отменить судебный приказ, вынесенный любым судом РФ. Услуга стоит 2 500 рублей.

А Вы знаете, что с 1 февраля 2022 года в России начнёт действовать закон о прожиточном минимуме для должников и всем должникам оставят прожиточный минимум в размере около 13000 рублей в месяц? Благодаря этому закону, люди с маленьким доходом или пенсией, когда им нечем платить МФО – смогут вполне законно растянуть выплату долгов по микрозаймам на долгие-долгие годы и отдавать микрофинансовым организациям и коллекторам не 50% из своего дохода или пенсии, как это происходит сейчас, а несколько тысяч рублей в месяц или вообще ничего! Как можно будет защититься от МФО при наличии долгов по микрозаймам при помощи нового закона? – смотрите я и рассказываю в этом видеоролике.

Часто меня спрашивают: накопились долги по микрозаймам — что делать, как не платить микрозайм и самое главное — что будет если не платить микрозайм? Посадят, заберут имущество и зарплату, засудят? У многих моих подписчиков много долгов в МФО и они не знают что делать с просроченными микрозаймами. Также, многих должников тревожит ситуация, когда микрофинансовая организация подала в суд — что делать в этом случае: ходить в заседания или ждать пристава? Так вот — новый закон больно ударит по рукам микрофинансовым организациям и многие из них закроются уже в 2022 году!

Правовед, юрист, журналист и блогер Геннадий Ефремов более 20 лет осуществляет защиту граждан в судах, а также профессионально рассказывает в СМИ о проблемах законодательства, экономики и социальных вопросах. На Ютуб-канал юриста уже подписано 175 000 человек, у канал в Яндекс-Дзен 65 000 подписчиков. Ссылки на каналы Ютуб и Яндекс-Дзен внизу.

Согласно статистике МФК «Займер», клиенты в более зрелом возрасте грамотнее подходят к бюджету и серьезнее относятся к деньгам. «Чем старше заемщик, тем меньше проблем со своевременными выплатами. Взрослые люди лучше контролируют доходы и расходы, пытаются копить, хотят как можно скорее вернуть долги, у них выше ответственность за свои решения, – сообщил Роман Макаров. – При этом хочется отметить, что финансовая грамотность населения растёт, и один из показателей этого – уменьшение уровня просроченных задолженностей».

«Переход клиентов из банков в МФО действительно набирает обороты, – уверен Виталий Баканов, генеральный директор «Забирай». – Набольший приток заемщиков пришелся на 2020 год, когда многие люди остро нуждались в деньгах. Многие не получили зарплату по графику в период локдауна или остались без работы. Это стало причиной повышенного спроса на оформление займов. При этом платежеспособность клиентов падает, что говорит об угрозе экономического кризиса в нашей стране. В подобной ситуации финансовые возможности людей ухудшаются».

Одно из заметных изменений в период пандемии – переход на удаленный формат. «Еще до кризиса мы старались развивать сегмент онлайн-займов, но в 2020 году это стало особенно актуально, – объяснил Игорь Смирнов. – Сегодня наша основная аудитория онлайн-сервисов – это люди, которые привыкли использовать компьютеры и другие гаджеты. Им удобно и легко оформлять займы на сайте, не выходя из дома, и просто получать деньги на свою банковскую карту.

При этом доля заемщиков, не достигших 30 лет, в общем объеме займов компании всё еще составляет около 50%. По мнению Павла Волкова, молодежь выбирает МФО по нескольким причинам: высокая скорость принятия решения, почти мгновенный ответ, отсутствие лишней бюрократии. Также эксперт утверждает, что своевременный возврат краткосрочных займов и отсутствие просрочек в платежах помогают сформировать хорошую кредитную историю.

Виталий Баканов видит причину перехода клиентов в том, банки пока не смогли адаптироваться к ухудшению ситуации и снижению возможностей клиентов. По мнению эксперта, банки только сейчас стали менять стратегию и перестраиваться под ситуацию людей, возможности которых ухудшились за период пандемии. «У банков выросло количество отказов в кредитах, и люди, нуждающиеся в деньгах, направились в МФО», – подвел итог эксперт.

В МФО гораздо легче сделать рефинансирование микрозаймов с просрочками. Правда, в этом случае вам могут навязать страховку или другие платные услуги — помните, что вы можете отказаться, но шансы снизятся, особенно, если у вас не очень благоприятная кредитная репутация.

Независимо от того, хотите вы оформить рефинансирование микрозаймов или «перехватить» до зарплаты, сейчас XXI век, и сделать это можно без посещения офисов. У каждой МФО сегодня есть собственный сайт и даже приложение. При подаче первой онлайн-заявки вы создаете личный кабинет, где просто и понятно отслеживается статус рассмотрения и одобрения. Там же, без визита в организацию, можно запросить перевод заемных денег на карту.

Получить заемные средства можно без поручителей и справок — зачастую МФО лояльны к своим клиентам и не проводят дотошных основательных проверок. При этом они достаточно суровы к тем, кто не возвращает деньги в срок. Неплательщикам грозят судебные разбирательства и взыскание через приставов.

Просуженными долгами занимается ФССП. А уж приставы свою работу знают: им доступны различные методы взыскания, от списания долга с вашей зарплаты до наложения ареста на ваше имущество и даже реализации его в пользу обманутых в своих ожиданиях кредиторов. Если вы понимаете, что нагрузка по кредитам для вас непосильна, подумайте о списании долгов.

  • предоставьте свежие справки о доходах или документальное подтверждение дополнительного заработка;
  • укажите максимальный срок кредита, чтобы снизить ежемесячную нагрузку (соответственно, повысить платежеспособность в глазах кредитора);
  • погасите все просрочки и маленькие займы;
  • обратитесь в банк, где у вас оформлена зарплатная карта (там часто предлагают потребительские кредиты или рефинансирование с дополнительной суммой).

Adblock
detector