Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия 2022

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия 2022

В отличие от существующих программ — сельской и дальневосточной ипотеки — новая программа распространяется на всю территорию России. Ее можно использовать как для покупки готового дома с земельным участком у застройщика, так и при строительстве нового жилья. Ставка по кредитам составляет от 6,1% годовых на весь срок кредита, а максимальная сумма кредита ‒ до 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в остальных регионах. Заемщиками могут стать россияне в возрасте до 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка. Первоначальный взнос не менее 20%, а срок кредита — 20 лет. Пока пилотная программа действует до сентября 2022 года.

Банкам также важно, кто будет возводить дом, чтобы минимизировать риски некачественного строительства или недостроя. Основные требования при аккредитации застройщика/подрядчика:

  • застройщик/подрядная организация — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
  • наличие опыта в индивидуальном жилищном строительстве от двух лет;
  • отсутствие негативной информации (банкротство, неисполненные обязательства, судебные иски).

Эскроу для частных домов

Для развития массового строительства ИЖС в России планируется распространить схему эскроу и проектное финансирование на частные дома и привлечь к их строительству профессиональных строителей. Это сможет заинтересовать банки в сегменте этого жилья и сделать продукт массовым. Для развития рынка кредитования ИЖС есть решение — перейти к массовому строительству коттеджных поселков и таунхаусов профессиональными застройщиками, считает вице-президент Сбербанка Сергей Бессонов. По его мнению, условия по ипотеке можно будет приблизить к условиям по ипотеке на покупку квартиры. Сбербанк планирует запустить ипотечный продукт для ИЖС уже весной 2022 года.

На рынке уже есть первый опыт внедрения проектного финансирования. В этом году банк «Дом.РФ» выдал проектное финансирование на реализацию проекта ИЖС в Ленинградской области. Сделка заключена с девелоперской компанией «Омакульма», жилой комплекс будет построен в Ломоносовском районе Ленинградской области. На рынке появилась полноценная ипотека на ИЖС без дополнительных залогов и поручителей, низким, конкурирующим с рынком ДДУ процентом и с проектным финансированием.

«Сегмент индивидуального жилищного строительства становится все более популярным, многие люди мечтают жить не в квартире, а в своем доме. Так, недавно мы запустили проектное финансирование ИЖС. Этот продукт позволяет девелоперам направить кредитные средства на выкуп земельного участка, а также строительство инженерных сетей, быстрее приступить к возведению самого жилья. Проектное финансирование индивидуального жилищного строительства открывает новые возможности для девелоперов, позволяет существенно нарастить объемы строительства в этом сегменте», — рассказал заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Кирилл Гришанов.

Вам может понравиться =>  Признать Вредной Работу Бухгалтера

Банки неохотно выдают кредиты на частные дома и дачи, так как им сложно оценить ликвидность этого продукта. Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье, считают банкиры. К 2025 году доля вводимого жилья из дерева в России может вырасти в полтора-два раза. В результате до 20% жилфонда страны составит деревянное жилье, отмечают в Центре макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка.

Какие требования к домам под ипотеку

В своем пилотном продукте ипотеки для ИЖС «Дом.РФ» указывает необходимые требования к самим домам, земельным участкам и коммуникациям. При соблюдении этих требований заемщики смогут получить ипотечный кредит. После обкатки пилота банки смогут внедрить соответствующие требования и в свои программы жилищного кредитования загородного жилья.

В банке «Дом.РФ» уже разработаны условия по проектному финансированию для застройщиков, требования к девелоперам, частным домам и земельным участкам. На примере этих условий можно посмотреть, как банки будут внедрять подобные программы и какие требования к домам станут предъявлять в будущем.

Ипотека на строительство или приобретение дома позволяет заемщикам стать обладателем собственного жилья и начать его обустройство. Многие мечтают о своем загородном доме, где можно было бы отдыхать от городской суеты. Сбербанк в 2022 году предоставляет несколько вариантов ипотеки на покупку готового дома или его строительство.

На нашем сайте вы можете подобрать подходящие условия займа для приобретения нового жилья. Онлайн-калькулятор рассчитает полную стоимость кредита и ежемесячные платежи с учетом ставки и срока кредитования. Больше об условиях каждой ипотеки на строительство или готовый загородный дом от Сбербанка России вы можете узнать, кликнув на карточку продукта.

Оформление ипотеки на строительство дома в Сбербанке: список необходимых документов, требования к участку

  • Зарплатные клиенты Сбербанка получают право на льготную ставку по этой программе — 9,3% при условии, что они оформляют личное страхование (жизни и здоровья).
  • За электронную регистрацию заявки предусмотрена скидка в размере 0,3% от базовой ставки.
  • Молодая семья, в которой обоим супругам не исполнилось 35 лет, получают ставку на 0,4% меньше.
  • Если клиент получает заработную плату в любом другом банке, тогда к ставке добавляется 0,5%.
  • Отказ от личного страхования увеличивает процентную ставку сразу на 1%.
  • До тех пор, пока ипотека не будет зарегистрирована, и не произойдет оформление закладной на кредитора, клиент платит на 1% больше.
  • Если в регионе проживания клиента действует программа развития жилищной сферы, и местные власти поддерживают ее, то заемщик может претендовать на льготную ставку 8,3%.
  • Если клиент сможет подтвердить свой доход в установленной законом форме (справкой 2-НДФЛ), ему снизят ставку на 1%.
Вам может понравиться =>  Сколько Платят За Ветерана Вооруженных Сил

Банк в кратчайшие сроки должен получать документацию о расходовании денежных средств. Это обязательное условие для того, чтобы своевременно производился следующий перевод части ипотечных средств. Деньги поступают от кредитора на счет клиента по мере необходимости на данном этапе строительства. Банк проверяет их расходование, целевое использование и предоставляет следующую часть суммы.

  • Займ выдается только в российской национальной валюте — рублях.
  • Минимальная сумма кредитования — 300 000 рублей. Ограничений по сумме нет, но банк готов покрыть до 75% общей стоимости участка и строительства.
  • Срок кредитования — 1-30 лет (зависит от выбранной программы).
  • Первоначальный взнос — от 25%.
  • Приветствуется наличие обеспечения по ипотеке. Это может быть поручитель или залоговое имущество. В качестве залога используется сам земельный участок с возводимым на нем домом либо другая недвижимость.
  • Обязательно требуется оформление страхование залогового имущества на протяжении всего срока кредитования.
  • Досрочное погашение возможно не ранее, чем через 1 год после подписания кредитного договора.
  • Банк предусмотрел бесплатное обслуживание таких кредитов, отсутствие комиссии за рассмотрение, возможность бесплатно вносить ежемесячные платежи. За досрочное и частично-досрочное погашение не взимается ни комиссий, ни штрафов.
  • Кредит в данном случае дается на приобретение земельного участка и оплату строительных работ по возведению дома.
  • Деньги перечисляются не единой суммой, а несколькими выплатами.
  • Обязательно подтверждение целевого использования всех денег.
  • Если банк обнаруживает нарушения, он имеет полное право расторгнуть договор ипотечного кредитования в одностороннем порядке.
  • Иногда клиент не заканчивает строительство и не выплачивает задолженность. Это чревато для банка получением объекта низкой ликвидности. Из-за этого банк подстраховывается и требует в залог иной объект недвижимости.
  • Из-за слишком высоких рисков банк устанавливает высокую процентную ставку. Она может на 3-4% отличаться от стандартной ставки по ипотеке.
  • Проект будущего дома обязательно должен пройти согласование с банком. Заемщик не имеет права затем вносить в согласованный проект какие-либо изменения.
  • Участок может располагаться и за городом, но банком четко установлено, на каком расстоянии. В каждом регионе свои требования в отношении отдаленности участков от городов (стандартные требования — не более 70-100 км от города). В любом случае земля должна принадлежать к населенным пунктам. Сбербанк не выдаст ипотеку на строительство частного дома в отдаленных деревнях. Площадь приобретаемого участка не должна быть менее 6 соток. Важно четкое разграничение участка и постановка на кадастровый учет.
  • Перед тем как выдать ипотеку на строительство, банк направляет на участок специалистов для анализа типа земли и оценки рисков строительства на ней.
  • Кредитор предъявляет жесткие требования к материалу, из которого будет возводиться дом. К примеру, не удастся получить ипотеку на строительство деревянного дома. Всегда в приоритете надежные конструкции из кирпича, бетона или камня.
  • Обустройство коммуникаций. Сбербанк внимательно следит за тем, чтобы возводимый дом был ликвидным. Поэтому к участку должны быть подведены водоснабжение, канализация, электричество.
  • Обязательно наличие дороги к участку, ездить по которой можно вне зависимости от времени года.
  • Участок не должен иметь обременений, ареста, также не допускается, чтобы в отношении земли велись судебные разбирательства.
  1. Общая площадь — от 70 до 300 м².
  2. Фундамент — каменный, железный или железобетонный, свайный с ростверком.
  3. Стены — деревянные, кирпичные, из пеноблока, бруса, панелей, монолита.
  4. Перекрытия — деревянные, металлические, бетонные или смешанные.
  5. Коммуникации подведены или предусмотрены проектом: газ при возможности газификации, центральное электричество, вода из водопровода или автоматизированной скважины, отопление, кроме печного, центральная или локальная канализация.
  6. Санузел с сантехникой — в наличии или по проекту.
  7. Дом пригоден для проживания круглый год.
  8. Оформлена обязательная страховка.
Вам может понравиться =>  Что Полагается За Рождение 3 Ребёнка В Рязанской Обл

Льготную ипотеку на строительство дома выдает банк «Дом-рф». Он на 100% принадлежит государству. В других банках могут быть свои предложения, но именно эта широко анонсированная программа — инициатива конкретного банка и работает на его условиях. В отличие от семейной ипотеки под 6% и льготной ипотеки под 6,5%, никаких постановлений правительства для льготных кредитов на строительство нет.

  1. Размер — не более 4000 м², то есть до 40 соток.
  2. Земля в собственности. Аренда не подойдет.
  3. Категория — земли населенных пунктов.
  4. Вид использования — размещение или эксплуатация жилого дома с правом постоянного проживания.
  5. Участок не относится к зонам с особыми условиями использования.
  1. Гражданство РФ.
  2. Регистрация по месту жительства или пребывания в России.
  3. Возраст — до 36 лет.
  4. Трудоустройство — наемный работник, ИП, самозанятый, учредитель, пенсионер.
  5. Есть подтвержденный доход, с платежеспособностью все в порядке.
  6. Трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы, для ИП — безубыточная деятельность в течение двух лет.
  7. Не больше четырех созаемщиков по одному кредиту. Созаемщиком может быть гражданский супруг, родственник или третье лицо.
  8. Хотя бы у одного из созаемщиков есть ребенок младше 19 лет.
  9. Личное страхование необязательно, но при его отсутствии ставка выше.

Adblock
detector