Аижк Вносить Большую Суппу Пересчет

Как рассчитать переплату по ипотеке: реальная сумма и как ее уменьшить

При покупке квартиры важно понимать, какая переплата по ипотеке вам предстоит, чтобы правильно формировать свой бюджет в ближайшие годы. Ее итоговый размер является одним из основных факторов при выборе банка и программы кредитования. Сумма переплаты по ипотеке зависит от многих параметров, учитывая которые можно значительно сэкономить.

  1. Зайдите на основную страницу и выберите в меню ипотечный раздел, затем найдите сервис расчета кредита.
  2. Пройдите по ссылке непосредственно в ипотечный калькулятор, в котором можно спланировать переплату по ипотеке онлайн.
  3. Заполните форму расчета. Укажите цель кредитования, стоимость жилья, размер первого взноса, срок выплаты. Если вы подходите под особые условия кредитования, поставьте соответствующие галочки (есть зарплатная карта Сбербанка, планируется страхование жизни и пр.).
  4. Чтобы посмотреть, сколько составляет переплата по ипотеке, откройте график платежей. Здесь будет указана конкретная сумма по заданным вами параметрам.

Агентство Бизнес-Нововведений

Как правило, для заемщика более выгодно гасить кредит частично, а не единовременно. Для примера рассмотрим такую ситуацию: заемщик имеет кредит на 2 млн рублей под 9% годовых на 15 лет (180 месяцев). Допустим, месяц он вносит к основному платежу по 10 тыс. рублей, сокращая срок кредита. Чтобы полностью погасить долг, заемщику понадобится 920 тыс. рублей. Сумма переплаты по процентам составит 782,8 тыс. рублей. Если же клиент банка решит откладывать по 10 тыс. рублей в месяц, чтобы потом погасить ипотеку единовременно, то когда он накопит те же 920 тысяч, он не сможет полностью погасить кредит. Остаток долга составит 414 тыс. рублей, а общая сумма переплаты – 1,2 млн рублей.

В случае досрочного погашения ипотеки банк по законодательству не может применять штрафы. На сегодняшний день в большинстве крупных банков штрафы изъяты, однако банк может потребовать заплатить комиссию. Это небольшая сумма, которая составляет около 3-5% от размера дополнительного платежа.

Третья схема самая выгодная, понятно и без расчетов. Но чтобы регулярно вносить более высокий платеж, придется каждый месяц подавать в банк заявление на досрочное погашение кредита. Потому что даже при перечислении большей суммы на ипотечный счет, списываться все равно будет стандартный платеж по графику.

Перерасчет ипотеки при досрочном погашении наглядно показывает, что при стабильном доходе выгоднее уменьшать срок кредита, а не сумму ежемесячного платежа. Если же есть необходимость снизить ежемесячную финансовую нагрузку, уменьшение выплат оказывается в приоритете.

Досрочное погашение ипотеки

Кcтaти, пpeждe, кoгдa ипoтeчнaя cиcтeмa тoлькo нaчинaлa paбoтaть в Poccии, бaнки нe дaвaли дocpoчнo пoгaшaть ипoтeкy бeз штpaфныx caнкций. B peзyльтaтe зaeмщик и мoгли дocpoчнo зaкpыть кpeдит в тeчeниe coвceм нeбoльшoгo пepиoдa c нaчaлa дeйcтвия дoгoвopa. Пocлe этo cтaнoвилocь пpocтo-нaпpocтo нe выгoднo – штpaфныe выплaты «cъeдaли» вcю выгoдy oт yмeньшeннoй cyммы пpoцeнтoв. Были дaжe тaкиe кaбaльныe дoгoвopы, в кoтopыx дocpoчнoгo пoгaшeния пo cyти нe былo — бaнк тpeбoвaл oплaтить пoлнocтью дoлг и зaлoжeнныe изнaчaльнo пpoцeнты бeз пepecчeтa. Taк чтo cмыcл дocpoчнoгo пoгaшeния тepялcя — никaкoй экoнoмии в этoм нe былo.

Вам может понравиться =>  Судебный Приста Не Изымает Автотранспорт У Должника

Бoльшинcтвo бaнкoв aннyлиpyют зaявлeниe и cпишyт co cчeтa cyммy пo гpaфикy, ecли нa мoмeнт иcпoлнeния зaявлeния дeнeг нa cчeтe нe oкaжeтcя. Нo в нeкoтopыx бaнкax пpи пoдaчe зaявлeния вaм cpaзy пepecмaтpивaют гpaфик плaтeжeй, и зaявлeннaя вaми к дocpoчнoмy пoгaшeнию cyммa cтaнoвитcя yжe oбязaтeльнoй. B peзyльтaтe, ecли к дaтe cпиcaния ee вдpyг нe oкaжeтcя нa cчeтe, нa вcю этy cyммy y вac пoйдeт пpocpoчкa и бyдyт нaчиcлeны пeни. Oбычнo тaкиe cитyaции вoзникaют из-зa cпeшки, кoгдa пpoдaют зaлoгoвyю квapтиpy и cтapaютcя быcтpee зaкpыть дoлг пepeд cдeлкoй и cнять oбpeмeнeниe. 3aeмщик внocит дeньги — poвнo, дo кoпeeчки, пишeт зaявлeниe, нo нe yчитывaeт, чтo нa зaчиcлeниe дeнeг нa cчeт пopoй тpeбyeтcя дo тpex paбoчиx днeй, и в peзyльтaтe пoпaдaeт нa штpaфныe caнкции.

Проценты по ипотечному кредиту начисляются не в конце месяца, а каждый день. Например, если ипотека по 8,7% годовых, то каждый день банк начисляет примерно по 0,024%. Это значит, что нет смысла копить, например, 300 000 рублей, чтобы внести их досрочно. Выгоднее вносить небольшие суммы, как только они появляются.

Расчет переплаты и срока получается таким же, как с погашением на уменьшение срока, но обязательный платеж постепенно уменьшается. Это значит, что если человек потеряет доход или заболеет, ему будет проще выплачивать ипотечный кредит — платеж меньше. А если всё будет в порядке, получится закрыть ипотеку за меньший срок, как при досрочном погашении с сокращением срока.

Как досрочно погасить ипотеку и остаться в выигрыше

Минимальная сумма досрочного платежа тоже часто устанавливается кредитором. А вот когда платить, решает уже заемщик. Можно досрочно внести на ипотечный счет крупную сумму за раз или платить частями по мере появления свободных денег. Банк принимает досрочные погашения в любой рабочий день, в том числе в дату списания основного платежа.

Заплатив 500 000 руб., мы сэкономили на переплате по процентам 21 939,29 руб. Если эти же 500 000 руб. получится инвестировать, к примеру, на фондовой бирже под 8% годовых, то прибыль составит уже 40 000 руб. Вложившись в ипотеку, мы потеряли разницу в 18 060,71 руб. — это и есть наша упущенная прибыль.

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах: объясняем по порядку

Чтобы наглядно представить выгоду от преждевременного возврата займа, удобно использовать ипотечный калькулятор. Найти его можно как на официальном сайте, так и на множестве других сторонних сайтов. Калькулятор позволяет рассчитать свои будущие расходы по ежемесячным платежам и наглядно представить график будущих выплат.

  1. Аннуитетный платеж — клиент платит равными частями на протяжении всего срока действия договора. После внесения обязательной ежемесячной суммы, средства распределяются таким образом: одна часть идет на погашение тела кредита (основной суммы долга), другая — гасит начисленные проценты.
  2. Дифференцированный график погашения — это когда основную сумму займа разделяют на равные части, а проценты начисляют на остаток задолженности, как и в аннуитетном графике погашения. Данный способ выплат не совсем удобный, так как платеж в начале срока достаточно большой, но в то же время он выигрывает по размеру удорожания. Если сравнивать одинаковые условия, то первая оплата по дифференцированному графику погашения в среднем на 25% выше аннуитетного.
Вам может понравиться =>  Что Входит В Фактически Отработанное Время При Выплате Премий

После частичного досрочного погашения платеж по ипотеке вырос

О том, что платеж может вырасти, банк уведомляет в личном кабинете или в предварительно рассчитанном графике платежей после того, как вы подали заявку на досрочное погашение. Также эту информацию можно узнать у сотрудника банка при подаче заявки на частичное досрочное погашение.

При дифференцированном способе за основу платежа берется тело кредита, которое делится равными долями на весь срок выплаты. При этом проценты начисляются на остаток суммы основного долга, поэтому ежемесячный платеж получается неравномерным и уменьшается по мере погашения кредита. Банки редко предлагают дифференцированную схему погашения: объясняют это тем, что никто не мешает заемщику вносить каждый месяц большие суммы и тем самым снижать размер переплаты по кредиту.

С августа 2010 года АИЖК отменило мораторий на досрочное погашение кредита, который до этого составлял 6 месяцев. На текущий момент досрочное погашение ипотечных кредитов АИЖК возможно в любой момент кредитования. Досрочное погашение возможно как полное, так и частичное.

Стоит сказать, что в случае частичного досрочного погашения ипотечного кредита, АИЖК сокращает общий срок кредитования, при этом сам ежемесячный платеж остается без изменений. Однако, при наличии письменного заявления заемщика, а также с согласия банка-кредитора по программе АИЖК, возможно изменение именно размера ежемесячного платежа в сторону уменьшения исходя из размера досрочного погашения, без изменения срока окончания кредитования.

Важно! После выплаты полной стоимости кредита следует написать заявление в банке о досрочном закрытии кредита – только тогда произойдет расчет ипотеки и снижение итоговой суммы платежа. Полученный остаток будет возвращен вам в срок, установленный договором. В противном случае средства будут списываться по действующему графику вплоть до итоговой даты погашения жилищного займа. Некоторые клиенты банков не придают значения этой процедуре и не сообщают банку о своем желании раньше срока закрыть долг – в итоге никакого преимущества они не получают.

Все платежи включают в себя и сумму основного долга («тело» кредита), и процентную ставку. Ипотечный калькулятор досрочного погашения показывает, как распределяются эти показатели по месяцам. Нельзя отдельно погасить основную часть кредита и потом перейти к выплате процентов или наоборот. Каждый раз вы оплачиваете и ту и другую часть займа.

Погашение ипотечного кредита

Дифференцированный же график формируется по иному принципу. В нем в каждый платеж включается определенная часть основного долга (сумма займа разделяется на количество периодов оплаты) и проценты, начисленные по той же схеме, что и в стандартном платеже. Остаток тела кредита снижается гораздо быстрее, поэтому переплата по процентам при дифференцированном графике платежей меньше, чем при аннуитетном. Дифференцированный платеж по ипотеке удобнее и для некоторых клиентов, т.к. чем ближе платеж к окончанию срока договора – тем ниже сумма платежа.

  • есть несовершеннолетние дети или учащиеся на очной форме обучения до 24-х лет;
  • снизился доход и сумма ежемесячного платежа составила более 30%;
  • сумма платежа увеличилась в связи с увеличением курса валюты (по валютным кредитам) и некоторые другие случае.
Вам может понравиться =>  Способы Борьбы С Хищениями На Складе

Аижк Вносить Большую Суппу Пересчет

Представленный на нашем сайте ипотечный калькулятор позволяет рассчитать размер ежемесячных платежей. Для этого пользователю достаточно заполнить поля по сумме и сроку кредита, величине процентной ставки. Кроме того, сервис позволяет делать перерасчет займа и увидеть, как изменится срок или сумма ипотеки при внесении дополнительных взносов.

Так как в каждом банке предусмотрены собственные правила внесения досрочных сумм, стоит привести только возможный план действий. Итак, в первую очередь заявитель уведомляет кредитора о своем намерении сделать дополнительный взнос (эта обязанность прописана в Федеральном Законе). Чаще всего оповещение производится путем подачи соответствующего заявления.

Как досрочно погасить ипотеку

Ипотека имеет репутацию бремени длиною в жизнь, и это не преувеличение: выплаты именно по этому типу кредитов растягиваются на годы и десятилетия. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, люди пробуют различные схемы выплат, ищут варианты перекредитования или просто копят. В статье ниже — рекомендации о том, как досрочно погасить ипотеку с наименьшими потерями.

Из графика видно, что срок ипотеки остался прежним — 3 года, зато платеж уменьшился до 20 126 рублей на дату досрочного внесения средств. Как ожидалось от данного способа погашения, переплата оказалась выше и составила 207 510 рублей. Это на 28 956 рублей, чем при сокращении срока кредита.

Третья схема самая выгодная, понятно и без расчетов. Но чтобы регулярно вносить более высокий платеж, придется каждый месяц подавать в банк заявление на досрочное погашение кредита. Потому что даже при перечислении большей суммы на ипотечный счет, списываться все равно будет стандартный платеж по графику.

В нашем случае вместо 17 309,92 рубля можно продолжить платить 30 428 рублей, пока есть такая возможность. Если финансовое положение семьи стабильно, разница ощущаться не будет. А когда появится необходимость платить меньше, например ребенок потупит в вуз или возникнут какие-то сложности, вернуться к платежам по графику. К тому времени минимальный платеж сильно уменьшится.

  • копии паспортов всех участников сделки (заемщика и членов его семьи, созаемщика, поручителей, залогодержателя);
  • документ, подтверждающие отнесение человека к льготной категории (например, справка об инвалидности, удостоверение ветерана, свидетельство о рождении ребенка, решение органов опеки об установлении опекунства, справка о составе семьи и т.д.);
  • документ, подтверждающий уровень платежеспособности (доходов) заемщика минимум за последние 3 месяца до даты рассмотрения подаваемой заявки (прилагаются копия трудовой книжки, ГПД, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из Пенсионного Фонда РФ, банковские выписки и т.д.);
  • копия кредитного договора с приложенным к нему графиком платежей;
  • документы на залог (ДДУ, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.).

Таким образом, граждане, заключившие соглашение ипотечного кредитования, вправе рассчитывать на государственную субсидию. Она может проявляться в нескольких форматах. Выбор конкретного способа помощи осуществляется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов.

Adblock
detector