О принятии законопроекта помощи валютных ипотечников 2022

Кроме того, с учётом анализа правоприменительной практики меры государственной поддержки будут предоставляться гражданам-заёмщикам в случае заключения ими кредитных договоров (договоров займа) на приобретение объектов недвижимости или их строительство, условиями которых являлись в том числе оплата неотделимых улучшений и (или) оплата ремонта этих объектов либо уплата страховых премий (страховых взносов). Помимо этого обязательства по ипотечному жилищному кредиту (займу) будут погашаться государством в отношении граждан, которые являются поручителями по кредитным договорам (займам), при условии, что такой гражданин не является заёмщиком, но ему принадлежит право собственности (доля в праве общей собственности) на объект недвижимости и договор поручительства заключён до вступления Федерального закона в силу.

Федеральным законом расширяется круг лиц, имеющих право на получение мер государственной поддержки, которые предоставляются гражданам в виде полного или частичного погашения имеющихся у гражданина обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) за счёт государства (не более 450 тысяч рублей).

Право на получение указанных мер поддержки возникнет у граждан, заключивших кредитный договор (договор займа), целью которого является приобретение ими по договору купли-продажи земельного участка, предназначенного для ведения личного подсобного хозяйства или садоводства (при условии, что гражданином зарегистрированы право собственности на объект жилищного строительства, возведённый на этом участке, или ипотека в отношении такого объекта), или строительство объекта индивидуального жилищного строительства, приобретение незавершённого объекта индивидуального жилищного строительства, приобретение доли (долей) в праве общей собственности, уплата паевого взноса в жилищно-строительном кооперативе или жилищном накопительном кооперативе (при определённых условиях) либо приобретение жилых помещений в рамках региональных программ.

Федеральным законом также изменяется круг организаций, являющихся кредиторами по заключённым гражданами кредитным договорам (займам), – ими могут быть только кредитные организации, единый институт развития в жилищной сфере, определённый Федеральным законом «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (акционерное общество «ДОМ.РФ»), организации, включённые единым институтом развития в жилищной сфере в перечень организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов, ипотечные агенты и учреждение, созданное для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (ФГКУ «Росвоенипотека»).

Новые нормы, касающиеся расширения круга лиц, имеющих право на получение мер государственной поддержки, будут распространяться на правоотношения, возникшие из договоров, заключённых гражданами до дня вступления Федерального закона в силу, за исключением договоров займа, заключённых с кредитными потребительскими кооперативами и сельскохозяйственными потребительскими кооперативами. Дополнительным условием для погашения государством имеющихся у гражданина обязательств по таким займам явится государственная регистрация (не позднее 15 календарных дней со дня вступления Федерального закона в силу) ипотеки в отношении объектов недвижимости, которые являются обеспечением обязательств по указанным договорам, либо залог прав требований по договорам участия в долевом строительстве.

Законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов

Под рефинансированием следует понимать перевод остатка основного долга по кредиту, обеспеченному залогом недвижимости, из иностранной валюты в рубли и дальнейшей организации погашения долга по графику, в платежных средствах РФ. Форма реструктуризации, предложенная депутатами, должна была выглядеть, как дополнительное соглашение к договору о кредите или займе с ипотекой недвижимости, которое надлежало оформить в течение месяца с момента обращения заемщика к кредитору.

• категории граждан, подлежащих поддержке государства;
• типы жилья, ипотека по которым может быть реструктурирована;
• требования к доходам граждан, подлежащих оказанию помощи;
• сроки, в которые должен был быть оформлен договор ипотечного кредита (не позднее 01.01.15 г.);
• льготные условия, предоставляющие заемщику выгоду до 200 тыс. рублей.

Чтобы кредитная организация не смогла избавиться от финансовых обязательств, которые становились ей невыгодны, депутаты предложили ряд дополнительных мер, а именно:

• свыше трех тысяч семей могут остаться без жилья, так как их квартиры будут проданы для компенсации расходов банков по основному долгу, процентам, штрафам и дополнительным платежам;
• полученного остатка от стоимости квартиры, которая будет ниже среднерыночной, будет недостаточно для покупки жилья даже минимальной жилплощади, и, чтобы не остаться без крова, люди будут вынуждены обратиться за получением социального жилья;
• потребуется программа помощи, затраты на обеспечение обездоленных граждан жильём лягут на плечи государственного бюджета, а люди, вложившие все свои сбережения, в том числе дотации и материнский капитал, останутся без квартир, которые уже считали своими.

Люди переставали платить по кредиту и дожидались пока кредитная организация не подаст иск в орган правосудия, максимально затягивали процедуру рассмотрения вопроса, используя все возможные лазейки, чтобы судебные решения были вынесены, как можно позже. Так как сумма гражданского иска есть величина неизменная и указывается в рублях, то к моменту окончания разбирательств она существенно теряла в своей покупательской способности, а дополнительные штрафы более не начислялись.

В ноябре 2016 года фракция «Справедливая Россия» предложила законопроект о валютной ипотеке, запрещающий отбирать у таких заемщиков ипотечную недвижимость, если другого жилья у них нет. В другом законопроекте предлагалось обязать банкиров во всех подробностях информировать клиентов о возможных рисках валютной ипотеки. Документ также устанавливал предельный размер неустойки за просроченный платеж – она не должна была превышать ключевую ставку Центробанка, действующую в день оформления ипотечного договора.

Из представленного списка допускается отклонение максимум по 2 пунктам, поэтому при совпадении 8 и более утверждений необходимо попытаться получить помощь от государства. Если отклонение идет по 3 пунктам и более, можно обратиться в отделение банка, чтобы попробовать реструктурировать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

• Эта жилплощадь должна быть единственной, находящейся во владении физического лица и всех членов его семьи (допускается, что заемщик и другой человек из его семьи имеют суммарную часть менее 50% в иной недвижимости).
• Купленный объект в обязательном порядке должен находиться в одном из населенных пунктов РФ и являться обеспечением по ипотеке.
• Программа распространяет своей действие на все виды жилплощади, в том числе приобретенной по договору долевого участия.
• Критерии к самому объекту недвижимого имущества: однокомнатная квартира в многоквартирном доме – до 45 кв. м., при наличии двух жилых комнат – до 65 кв. м., если в помещении три комнаты или более – до 85 кв. м.
• Цена за 1 кв. м. объекта обеспечения не должна превышать среднюю стоимость аналогичной квартиры или дома на первичном или вторичном рынке жилой недвижимости больше, чем на 60% (для расчетов используются данные из Росстата России и сведения регионального рынка). Перечисленные ограничения не относятся к многодетным семьям (три и более ребёнка).

Т.е. данная программа подходит только под валютных ипотечников и тех заемщиков у кого плавающая ставка. Для обычных ипотечных заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%. Но когда заработает межведомственная комиссия, можно будет подать туда заявку на рассмотрение, т.к. допускается до 2-х отклонений от условий. Отклонение по увеличению ежемесячного платежа в том числе.

Еще в начале 2015 года группа депутатов Государственной Думы РФ инициирует законопроект, предполагающий реструктуризацию ипотечных займов, оформленных в иностранной валюте. Данный законопроект обязывал кредитные учреждения проводить рефинансирование непогашенной валютной ипотеки по заявлению заемщика. Такое рефинансирование подразумевало конвертацию остатка суммы основной задолженности по ипотеке из иностранной валюты (USD, EUR) в российские рубли для дальнейшего погашения обязательств по жилищному кредиту платежами, совершаемыми уже в национальной денежной единице РФ. Также предлагалось зафиксировать максимально допустимую величину годовой кредитной ставки по рефинансируемой ипотеке на отметке 12,2%. Предварительная оценка данного законопроекта компетентными органами власти завершилась вынесением резолюции о том, что документ в такой редакции не может быть одобрен и поддержан.

Если гражданин, взявший когда-то ипотечный кредит, хотел бы провести реструктуризацию долга, несмотря на то, что общая сумма задолженности увеличится за счёт продления срока выплат, он должен подать заявление в обслуживающее отделение банка. Если руководство финансового учреждения примет решение в пользу заявителя, вопросом реструктуризации начнёт заниматься АИЖК.

С тех пор, как доллар, стоивший ранее чуть более 30 рублей, перешагнул отметку в 60 рублей, проценты по ипотечным кредитам заёмщиков, оформивших займы в валюте, выросли в 1,5-2 раза. Многие российские семьи, и без того испытавшие трудности с погашением задолженности по кредитам на квартиру, оказались в безвыходном положении. По имеющимся в Центрального Банка РФ сведениям, сегодня валютная ипотека выплачивается более чем 25 тысячами граждан страны, при этом 5 тысяч человек не имеют возможности погашать проценты и основной долг без посторонней поддержки.

Постановление, регулирующее действие программы помощи ипотечникам, вступило в законную силу 22.08.2017 г., но сроки её завершения не прописаны в тексте нормативного акта – проект будет окончен, когда закончатся выделенные на его работу средства.

Программа, прекратившая своё действие в 2022 году, была продлена на новый срок, однако, были изменены условия предоставления помощи. Согласно порядку работы программы, финансовая поддержка предоставляется от АИЖК в форме списания 30% суммы ипотечного кредита, которая не превышала бы полтора млн. рублей. Более того, списывается и неустойка, накопившаяся за время неуплаты основного долга и процентов, но при условии, что она ещё не была выплачена, и что не вступило в законную силу решение суда о взыскании неустойки.

• на день подачи заявки о проведении реструктуризации величина ежемесячного платежа по кредиту был повышен как минимум на 30% в сравнении с суммой, действовавшей на день подписания договора об оформлении ипотеки;
• средний общий доход семьи за месяц, рассчитанный за предшествующие подаче заявления 90 дней, после вычета ежемесячного платежа по кредиту оказывается меньше 2 размеров прожиточного минимума по региону на каждого члена семейства.

Помощь валютным ипотечникам 2022 последние новости

— при отсутствии намерений на движение валюты сведения о данной сделке не поступают в РосФинМониторинг, а согласно 115-ФЗ сведения обо всех валютных сделках на сумму более 600 000 рублей (в эквиваленте) должны поступать в данный контролирующий орган. Чего в случае «валютной ипотеки» не происходило;

Теоретически есть возможность инициировать банкротство даже в том случае, если долги составляют менее 300 000 рублей. На практике суды первой инстанции отказываются в возбуждении дела. Заемщику придется доказать свою неплатежеспособность на судах высшей инстанции. При этом судебная процедура не гарантирует ожидаемого исхода.

1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

• Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2022 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
• Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
• Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Комментарий: У тех граждан, кто нуждается в финансовой помощи для оплаты ипотечного кредита, но кто не отвечает требованиям программы реструктуризации, имеется возможность попросить руководство банковского учреждения ходатайствовать за них специальной комиссии, которая может рассмотреть кандидатуру заёмщика и, возможно, оказать поддержку.

В АРИЖК заемщик подает документы о доходах и иные необходимые бумаги. В случае принятия положительного решения заявитель получает стабилизационный заем, которым он может погасить часть ипотеки. Сам стабилизационный кредит тоже придется покрывать, но процент по нему чрезвычайно низок, да и средства предоставляются в рублях.

Решение правительства по валютной ипотеке в 2022 году

Десятилетие назад валютная ипотека занимала 70% на рынке жилищных займов. В большинстве случаев банки не предлагали клиентам альтернативы. Как только национальная валюта утрачивала стабильность, у валютных ипотечников начинались большие проблемы. Особенно остро они проявились в 2014 году, когда рубль обесценился вдвое. Тема нашей сегодняшней статьи — валютная ипотека, последние новости которой вы узнаете далее.

Отдельные экономисты считают, что резкое понижение рубля и прочие финансовые сложности в России могут привести к очередному кризису. При этом должники могут лишиться приобретенного в кредит жилья, в случае отсутствия мер государственной поддержки. Банками было принято решение в 2022 г. закрепить курс доллара на уровне 40 руб. Данное решение может вызвать существенные финансовые убытки кредитных учреждений, а в итоге могут страдать клиенты банков.

1. Инвалиды.
2. Лица, имеющие детей-инвалидов.
3. Ветераны различных боевых действий.
4. Родители, попечители и опекуны несовершеннолетних детей.
5. Получатели ссуды, на иждивении которых находятся учащиеся образовательных учреждений не старше 24-летнего возраста.

Но уже в июне того же года вышестоящая судебная инстанция отменила это решение. Московский областной суд пришел к выводу, что повышение курса иностранной валюты не является обстоятельством, которое невозможно предвидеть. Он заметил, что данная ситуация исчерпывается понятием коммерческого риска, а не форс-мажора. А закон и деловой обычай не предусматривают, что негативные последствия подобных рисков должны ложиться на кредитора.

Правоприменительная практика пока складывается не в пользу заемщиков. Судьи не признают колебания курса рубля форс-мажорными обстоятельствами. Банки, за редким исключением, выигрывают судебные споры, после чего отбирают у валютных должников жилье и продают его другим лицам.

• Предоставление кредитных каникул на 6-12 месяцев, в течение которых можно будет погашать только проценты, не касаясь тела кредита;
• Рассрочку займа, предполагающую более долгий срок погашения займа клиентом меньшими долями;
• Изменение валюты кредита, которое можно считать оптимальным выходом из ситуации , пусть даже рублевый заем будет предусматривать больший процент.

Главное правило, которое должен уяснить для себя каждый заемщик – не скрывать от обслуживающего банка затруднительность своего финансового положения. Иными словами, клиенту следует сразу отправляться в финансовое учреждение и обсудить с ним возможные варианты выхода из ситуации.

Если валютная ипотека была оформлена ранее 2008 года, то существует ещё один эффективный способ её погашения: помощь Агентства по реструктуризации жилищных кредитов (АРИЖК). Если у держателя валютной ипотеки нет ценных бумаг, паев, средств на депозитных счетах и автомобилей стоимостью более 350 000 рублей, то он может смело рассчитывать на государственную помощь.

Валютная ипотека – вещь весьма коварная. С одной стороны, все российские банки предлагают по жилищным кредитам в иностранной валюте более низкие ставки процента, чем по рублевым займам. Тем не менее, за длительный срок использования ипотеки ситуация на валютном рынке меняется довольно значительно, и чаще всего это происходит не в пользу заемщика.

Для того чтобы понять трудности держателей жилищных займов в иностранной валюте, достаточно рассмотреть следующий пример. Ипотека была оформлена в 2013 году, когда стоимость одного доллара составляла 30 рублей. Ежемесячные платежи по кредиту были определены на уровне 800 долларов, что составляло 24 000 рублей.

В настоящее время гражданин, находящийся в сложной финансовой ситуации, не может инициировать дело о своем банкротстве. Эта процедура подразумевает, в первую очередь, реструктуризацию его задолженности или, как крайняя мера, признание должника банкротом и распродажу его имущества в счет погашения долгов. Однако с 1 июля 2015 года такая возможность у россиян появится в связи со вступлением в силу соответствующего закона (Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ).

29 декабря 2014 года депутаты Госдумы Андрей Крутов, Иван Грачев, Оксана Дмитриева, Дмитрий Ушаков и Наталья Петухова внесли на рассмотрение законопроект № 690181-6 1 . В настоящее время данный документ изучается Комитетом Госдумы по вопросам собственности, а его рассмотрение в первом чтении запланировано на май.

С наступлением кризиса россияне стали уделять больше внимания планированию бюджета и сокращению своих расходов. Но сложнее всего пришлось тем, кто взял ранее ипотеку в иностранной валюте – их долги в одночасье возросли в несколько раз. Отчаявшиеся заемщики уже провели не один митинг с требованием разработать приемлемый вариант для погашения существующих по валютной ипотеке кредитов. Чиновники выступают с предложениями по уменьшению бремени валютных должников, однако пока на федеральном уровне действенных мер предпринято не было. Но выход есть – и эксперты готовы поделиться им с читателями ГАРАНТ.РУ. Мы расскажем о законных способах уменьшить свой валютный долг.

Отметим, что суд может не только расторгнуть договор, но и изменить его. По мнению юриста, партнера компании «Найдем Адвоката» Натальи Мамаевой, иски с требованием изменить договор ипотеки будут иметь больше шансов на успех по сравнению с исками о его расторжении. «Однако в случае, если имущественное положение заемщика изменилось не только из-за кризиса, но и по другим причинам (вследствие инвалидности, потери кормильца, тяжелой болезни близких родственников и т. д.), лучше пойти по пути расторжения договора, поскольку попытка его изменения не всегда приведет к действенному результату», – советует Наталья Мамаева.

«Этот закон длительное время блокировался банковским лобби и около 10 лет пылился в недрах Госдумы. Вполне вероятно, что он пролежал бы там еще какое-то время, однако резкий валютный скачок осенью 2014 года и наступивший кризис заставил депутатов в экстренном порядке принять этот документ. К сожалению, банкротство не станет панацеей для тех, чьи долги обеспечены ипотекой, так как в случае невозможности выплаты по кредиту заложенное недвижимое имущество по общему правилу подлежит реализации», – рассказывает советник РАЕН по отделению права, адвокат коллегии «Трунов, Айвар и партнеры» Саркис Дарбинян.

Банки нашли; выход; для валютных ипотечников

Банки придумали, как помочь валютным ипотечникам. Они предлагают арендовать заложенное жилье за символическую плату. За это время человек может выкупить квартиру у банка на ещё один, но уже рублевый кредит. По мнению банкиров, такой подход позволяет закрыть валютный долг без остатка. Юристы отмечают, что если заёмщик нарушит условия аренды, банку будет проще расторгнуть договор и выселить должника. Экономический обозреватель «Вестей ФМ» Павел Анисимов продолжит тему.

Схема работает так: банк заключает с должником соглашение об отступном, и квартира переходит на баланс финучреждения. Если долги по ипотеке превышают стоимость жилья, то банк фактически списывает заёмщику часть задолженности. После этого гражданин может остаться в квартире, заключив с банком договор аренды с символической платой — тысяча рублей в месяц. Соглашение действует 3 года. За это время человек может выкупить квартиру с помощью нового кредита в рублях по льготной ставке, рассказывает главный редактор портала «Банки.ру» Наталья Романова:

«Они требуют, чтобы банк в принципе закрыл им эти кредиты и больше от них уже ничего не требовал. Люди выплатили огромное количество денег и при этом остались должны банкам ещё больше. И чисто психологически им сложно согласиться на ещё один кредит. Но сам факт того, что такое предложение есть — это очень хорошо. Возможно, что какой-то ограниченной аудитории клиентов это подойдёт».

«Сейчас выселение происходит следующим образом: человек, по сути, является собственником квартиры, и дальше через суд нужно доказывать, что он это право собственности утратил. Это достаточно юридически трудоёмкая и долгая по времени процедура. В случае договора аренды, заключённого между человеком и банком, процедура становится очень простой. Банк просто расторгает этот договор и может выселить проживающего в квартире человека».

По договору банк не имеет права продать квартиру либо сдать в аренду другому жильцу. Кроме того, бывшие заемщики сохраняют прописку и приоритетное право на выкуп жилья по рыночной стоимости на момент подписания отступного. Если договор нарушен, банк продаёт квартиру. При этом кредитная организация экономит на судебном разбирательстве, отмечает партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин: арендатора выставить за порог проще, чем проблемного владельца.

Для поддержания экономики страны на должном уровне правительством РФ была утверждена программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов населения путём принятия постановления № 961, вносящего изменения в раннюю его редакцию под № 373. Эта программа предусматривает отдельным категориям заёмщиков оказание помощи. В частности, она касается менее защищённых слоёв населения.

• Предоставление заявления и закладной от залогодержателя с визой о том, что обязательства по ипотечному кредиту заемщиком выполнены в полной мере.
• Судебное решение по прекращению ипотеки.
• При военной ипотеке – предоставление заявления от органа исполнительной власти, контролирующего функциональность накопительно-ипотечной системы.

Внимание
Существует ряд серьезных недостатков валютной ипотеки. Кредитные учреждения, выдающие ипотечные кредиты в иностранной валюте, выдвигают серьезные требования к заемщикам. Договор может предусматривать возможность изменения условий сотрудничества и ежемесячных платежей без одобрения клиента. Присутствует риск банкротства. В результате человек потеряет жильё и денежные средства.

Если не один из приведенных выше вариантов не помог, то остается лишь продать залоговое имущество и погасить задолженность перед финансовым учреждением по валютной ипотеке. От жилья в этом случае придется отказаться. Однако финансовые эксперты отмечают по опыту 2008-2009 годов, когда ситуация с жилищными займами в валюте также было обостренной, что такие случаи составляют всего 0,5-1% от всех вариантов решения проблемы. Чаще всего банк все же идет на уступки своим заемщикам.

Многие банки не рискуют выдавать кредиты в валюте. Некоторые же готовы взять на себя такую ответственность, но в исключительных случаях. Например, когда доход клиента производится в иностранной валюте. Банк должен быть уверен в том, что клиент сможет погасить такой кредит. Согласно новым правилам для ЦБ ипотека валютная с точки зрения капитала считается затратным кредитом.

О принятии законопроекта помощи валютных ипотечников 2022

Моё предложение, уважаемые коллеги, поддержать представленный законопроект, а, может быть, даже и расширить перечень таких причин. Согласитесь, когда террористический акт, диверсия происходят, то мы это считаем основанием для того, чтобы граждане не теряли залоговую недвижимость.

Уважаемые коллеги, давайте двигаться к тому, ещё раз хочу сказать, чтобы такая дата освобождения от ига банкиров, бизнесменов, которые любой ценой хотят получить не просто прибыль, а сверхприбыль, да ещё и потом лишить квартиры вкладчиков в ипотеку. Поэтому прошу поддержать законопроект. Спасибо.

Сейчас мы рассматриваем другой вариант, это из той же самой серии, то есть более широкий вариант. Если вы тогда отказали нам в запрете на изъятие единственного жилья в случае кратного роста курса валюты для валютных ипотечных заемщиков, тогда мы написали другой закон, где мы предложили прописать обстоятельства непреодолимой силы, и чтобы те же самые последствия наступали. То есть люди не лишались жилья, на основе судебного решения. Потому что суды сегодня не принимают в качестве обстоятельств непреодолимой силы кратное падение курса национальной валюты.

То есть рабочая группа работу прекратила, государство денег не выделяет. Мы пытаемся ввести ограничения на изъятие единственного жилья, вы его не принимаете. Мы предлагаем переписать перечень обстоятельств непреодолимой силы, вы тоже его не принимаете. Хорошо. Какой вариант тогда? Везде, и в прошлый раз, когда мы обсуждали закон, и здесь вы все пишете: проблема есть, мы ее признаем, важность этой проблемы, во всех заключениях и комитета, и в Правительстве. Все сознают, что, да, есть такая проблема, действительно важная для граждан. Десятки тысяч граждан лишились жилья. Мы вам выносим один вариант, второй, третий, ни один вас не устраивает. Какой тогда нужен? Внесите сами тогда. Мало того, все замечания, которые вы высказали, они устраняются во втором чтении. Делаю вывод: просто нет желания решать проблемы граждан, с которыми они стоят у нас у входа с плакатами.

Еще раз говорю. Какое может быть увеличение в разы нашего народа, когда жилищная проблема такая? И мы отбиваем последнее желание граждан, не дождавшихся помощи от государства в решении жилищных проблем, мы отбиваем ещё тем, что отдаём их на растерзание этим ростовщикам и менялам, которые хотят содрать три шкуры и проценты получить, и жильё отобрать обратно. Вот что мы хотим.

Помощь валютным ипотечникам в 2022 году

31 марта 2017 года закончилось действие первой программы помощи, организованной Агентством по жилищному ипотечному страхованию, в соответствии с которой российским семьям выделялось единовременно полтора миллиона рублей. Альтернативой служило погашение 30% основного долга валютной ипотеки следующих категорий граждан:

Комментарий: Не все банковские учреждения пожелали участвовать в программе помощи валютным и рублёвым ипотечникам, а ЦБ РФ не может оказывать давление, поэтому некоторые заявители лишаются права на финансовую помощь уже потому, что являются клиентами банка, отказавшегося от проведения реструктуризации ипотечных кредитов.

• ксерокопии правоустанавливающих бумаг, оформленных в рамках заключения ипотечного договора;
• бумаги, свидетельствующие об отнесении гражданина к определённой социальной категории заявителей, которой позволено участвовать в программе;
• справки о доходах всех членов семьи (трудовые книжки, формы 2-НДФЛ и т.д.);
• ксерокопии паспортов заёмщика, залогодателя, его супруга и детей.

Эксперты утверждают, что банки потеряют в результате проведения реструктуризации около 65 млрд. рублей, которые должны будут быть выделены из федерального бюджета. Предлагается сделать перерасчёт ипотеки по курсу 40 рублей за 1 доллар и 50 рублей за 1 евро.

Ещё несколько лет назад брать ипотечные кредиты в долларах казалось выгодным предложением со стороны банков, и граждане охотно их брали. Никто из оформителей валютной ипотеки не предвидел стремительный рост уровня инфляции, наложение санкций на Россию европейскими странами и США, последующий за этим экономический кризис и неконтролируемое падение рубля. Когда курс доллара по отношению к российской национальной валюте вырос почти в 2 раза, ежемесячные платежи по валютной ипотеке стали неподъёмными для большинства семей. Была проведена не одна забастовка, и граждане России по-прежнему рассчитывают на поддержку со стороны государства. Разберёмся, положена ли какая-либо финансовая помощь валютным ипотечникам в 2022 году.

Регулятор банковской системы страны решил не обходиться введением стандартных мер поддержки валютных ипотечников, а пошел по пути глобальной перестройки. То есть, во избежание повторение такой же ситуации в будущем, Центробанк косвенно подавляет интерес к валютной ипотеке как самих банков, так, в первую очередь, и клиентов.

• Эта жилплощадь должна быть единственной, находящейся во владении физического лица и всех членов его семьи (допускается, что заемщик и другой человек из его семьи имеют суммарную часть менее 50% в иной недвижимости).
• Купленный объект в обязательном порядке должен находиться в одном из населенных пунктов РФ и являться обеспечением по ипотеке.
• Программа распространяет своей действие на все виды жилплощади, в том числе приобретенной по договору долевого участия.
• Критерии к самому объекту недвижимого имущества: однокомнатная квартира в многоквартирном доме – до 45 кв. м., при наличии двух жилых комнат – до 65 кв. м., если в помещении три комнаты или более – до 85 кв. м.
• Цена за 1 кв. м. объекта обеспечения не должна превышать среднюю стоимость аналогичной квартиры или дома на первичном или вторичном рынке жилой недвижимости больше, чем на 60% (для расчетов используются данные из Росстата России и сведения регионального рынка). Перечисленные ограничения не относятся к многодетным семьям (три и более ребёнка).

Вся процедура, связанная с изменениями условий, проводится в несколько этапов. Первый предусматривает личное посещение финучреждения и составления официального заявления. Заемщик должен обратиться в отделение того банка, в котором был заключен первоначальный кредитный договор. По предоставленному менеджером образцу нужно написать заявление о потребности в реструктуризации задолженности.

Все бумаги тщательно изучаются, а также проверяется, соблюдены ли все требования и ограничения по программе помощи. Через определенное время заемщика известит кредитный комитет о вынесенном решении. Следует отметить, что банки имеют полномочия самостоятельно устанавливать минимальные и максимальные сроки рассмотрения заявки и вынесение окончательного вердикта. Как правило, на это должно уходить около 30 дней, но, если судить по отзывам, можно говорить о более длительных сроках, так как банковское учреждение и АИЖК часто требуют предоставить дополнительные документы. На завершающем третьем этапе заключается новый договор, уже с другими условиями, либо составляется допсоглашение к предыдущему.

Бумаги на использование помощи по государственной спецпрограмме принимаются большинством основных банковских учреждений России: Сбербанком, «Газпромбанком», ВТБ, «Россельхозбанком», «Банком Москвы», «ЮниКредит Банком», «Промсвязьбанком», «Росбанком», «Бинбанком», «Абсолют Банком», «Автоградбанком», «АК Барс», «Акибанком», «Глобэкс Банком», «Дальневосточным» банком, «Запсибкомбанком», банком «Зенит», «Ижкомбаном», «Крайинвестбанком», «Курскпромбанком», «ЛОКО-Банком», «Меткомбанком», «МТС-Банком», «ОТП-Банком», «Примсоцбанком», «РосЕвроБанком», «Связь-Банком», «Собинбанком», «Центр-Инвест» банком и т. д. Всего, по данным сайта АИЖК дом.рф, в программе участвует 100 банковских организаций и 21 ипотечный агент.

Правительство установило размеры помощи валютным ипотечникам

Можно говорить только о программе реструктуризации кредитов, в которых могут участвовать не все валютные ипотечники, и которая предполагает уменьшение долгов по ипотеке для граждан и частичное покрытие убытков банковских учреждений из средств бюджета. Условия программы помощи знакомы далеко не всем, а потому заявок на участие в проекте подано мало.

1. Первыми начали акции протеста 30 москвичей, оккупировавших офис “Нордеа Банка”. В итоге руководство пообещало устроить совещание по поводу проведения реструктуризации долгов и перерасчёту сумм по курсу 39 рублей за 1 доллар США.
2. Следующая забастовка была организована жителями Санкт-Петербурга в офисе банка ВТБ24. Целью проведения акции было доведение до сведения руководства ВТБ24 того факта, что государственные банки должны первыми принимать меры по решению подобных вопросов.
3. Третьей акцией протеста стала забастовка у банка “ДельтаКредит” в столице, итоги проведения которой обнародованы не были.

• ксерокопии правоустанавливающих бумаг, оформленных в рамках заключения ипотечного договора;
• бумаги, свидетельствующие об отнесении гражданина к определённой социальной категории заявителей, которой позволено участвовать в программе;
• справки о доходах всех членов семьи (трудовые книжки, формы 2-НДФЛ и т.д.);
• ксерокопии паспортов заёмщика, залогодателя, его супруга и детей.

При этом ситуацию каждого заемщика, по мнению Минфина, стоит рассматривать отдельно. Кроме того, сегодня ипотечники могут рассчитывать на бесплатную консультацию у юриста и определенную помощь при погашении долга от государства. Такое право им дает принятый в 2022 году и откорректированный в 2022 году законопроект.

• граждане, воспитывающие минимум одного несовершеннолетнего ребёнка или взявшие в приёмную семью хотя бы одного осиротевшего ребёнка, оформив опекунство или попечительство;
• ветераны боёв;
• инвалиды любой группы;
• воспитатели ребёнка с инвалидностью;
• граждане, материально обеспечивающие студентов очной формы обучения в возрасте до 23 лет.

Валютная ипотека последние новости 2022

А главной проблемой при оформлении рефинансирования станет запрет иметь просрочки платежей за последние полгода (иногда больше). Сказанное относится и к реструктуризации. Если обойтись без просрочек не получилось, рассчитывать на одобрение заявки практически бесполезно.

Несмотря на это, Константин Романов убежден: выход из «вражеского кольца» есть. Чтобы возвратить заемщику квартиру, юристы меняют кредитный договор из ипотечного в потребительский. Этот способ исключает квартиру из залога и переквалифицирует ее юридический статус. При этом встречаются случаи, когда дела выигрываются из-за подделанных банком подписей или дописанных условий в ипотечных договорах.

Внимание
Существует ряд серьезных недостатков валютной ипотеки. Кредитные учреждения, выдающие ипотечные кредиты в иностранной валюте, выдвигают серьезные требования к заемщикам. Договор может предусматривать возможность изменения условий сотрудничества и ежемесячных платежей без одобрения клиента. Присутствует риск банкротства. В результате человек потеряет жильё и денежные средства.

Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.

Суд указал, что применение названных положений гражданского законодательства о существенном изменении обстоятельств в сложившейся конкретной ситуации связано с последствиями финансового кризиса, которое не было реализовано Банком при обращении заемщика с требованием о внесении изменений в кредитный договор.

23 Фев 2022      polrostov         239      

Похожие записи
• 
  Аренда Земли Под Парковку В Москве
• 
  Как Выглядит Новый Инн 2022 Года
• 
  Ту Придъевляемые К Офисным Помещениям
• 
  Форма Справки Для Получения Пособия На Погребение В 2022 Году