Список иностранных банков в россии 2022

Перечень банков с иностранным капиталом в России 2022

Зарубежные кредитные организации не могут напрямую работать в России путем открытия своего филиала. Для работы на российском рынке они открывают дочерние кредитные организации: юридическое лицо, зарегистрированное на территории России и получающее соответствующие лицензии ЦБ РФ. Список иностранных банков сформирован по принадлежности контрольного пакета акций, т.е. доля не менее контрольной принадлежит иностранным структурам, включая известные зарубежные банки.

Список иностранных банков («дочек» зарубежных кредитных организаций) содержит банки, где контрольный пакет акций (напрямую или косвенно) принадлежит известному иностранному банку, иностранным государственным структурам или известной иностранной компании (холдингу). Для построения данного списка участие в капитале банка иностранных оффшорных компаний или иностранных граждан (чьи активы нельзя достоверно оценить) — не учитывалось, как и банки, где иностранная доля – менее контрольной.

Надежность банка с иностранным капиталом зависит от надежности материнской организации. Иностранный капитал, особенно из стран СНГ, не является панацеей от банкротства. Однако количество отозванных лицензий у таких банков очень небольшое. Были единичные случаи отзыва лицензий у банков из стран СНГ (особенно Казахстана), Балтии и Восточной Европы. Отметим, что неисполнение банком-иностранной дочкой своих обязательств перед клиентами в РФ, несет серьезные репутационные риски для материнской компании по всему миру (кросс-дефолт), чего иностранцы обычно стараются избежать.

Иностранные банки в России 2022 года

Часть потребителей финансовых услуг, при выборе их поставщика, отдают приоритет структурам, капитал которых формируется за счет денег из за рубежа. Поэтому сервис Brobank.ru определил все действующие иностранные банки в России 2022 года, у которых не менее 50% акций принадлежат не отечественному бенефициару. Полный список этих кредитных организаций разделен на отдельные перечни по значимости для российского рынка.

Все три структуры представляют разные страны. В двух случаях иностранцы владеют всем пакетом акций. У Росбанка зарубежным лицам принадлежит его часть. Правда, она настолько существенная, что можно говорить о полном контроле. Ведь доля находится в пределах 99,97%.

Как и в случае с Германией, по большей своей части французские иностранные банки в России 2022 года – относительно крупные игроки рынка. Помимо ранее указанной системно значимой кредитной организации, еще три входят в ТОП-100 по объему активов. Замыкающая список – в ТОП-120.

Учитывая, что представителей рынка с японским капиталом наибольшее число, они будут в первую очередь представлены в сегментации по государствам. Таких игроков шесть. Две трети из них относительно крупные – находятся в первой сотне рейтинга по объему активов. По этому показателю они и выстроены в списке.

Универсальный игрок среди этих структур только один – находится на последней позиции. Он предлагает услуги и физлицам, и бизнес-клиентам. Два находящихся над ним банка специализируются на автокредитовании. Причем отдельных собственных брендов – Toyota и Mitsubishi.

Банки с иностранным капиталом в России

Основное в данном случае условие, позволяющее иностранным «дочкам» работать в пределах РФ, — полное соблюдение российского законодательства и постановлений ЦБ о банковской деятельности. Таким образом, фактически дочерние компании иностранных банков не так уж значительно отличаются от российских — как в плане законодательного регулирования, так и в плане внутреннего регламентирования.

Иностранные банки в России для физических лиц отсутствуют. Все дело в законодательном регулировании банковской деятельности, согласно которому открытие филиалов непосредственно иностранных банков внутри страны запрещено. Вместо этого Правительство РФ предлагает открытие т.н. «дочек» на территории РФ, т.е. дочерних организаций. По сути, это то же самое, что и открытие обычных филиалов — в данном случае тоже большая часть акций принадлежит иностранным финансовым группам. К числу «дочек» на территории России относятся, например, ОТП-Банк, Райффайзен Банк, Росбанк и др.

Как правило, юридические лица ищут список самых надежных иностранных банков потому, что отечественная банковская система не вызывает особого доверия, особенно если обращаться к истории современной России, Советского Союза и Российской Империи. В связи с этим прогрессивные и пессимистически настроенные предприниматели желают найти выход на более стабильные организации, не нарушающих права вкладчиков ни под каким предлогом.

Однако, в России деятельность иностранных банковских организаций находится под запретом. Другими словами, лучшие иностранные банки вроде Deutsche bank не могут открывать филиалы напрямую на территории России. Вместо этого Правительство РФ дало зарубежным банкам альтернативу: они имеют право открывать на территории России дочерние предприятия, где часть уставного капитала может принадлежать иностранным гражданам или финансовым группам.

В России деятельность иностранных банковских организаций напрямую запрещена. Однако, согласно законодательству РФ, допускается открытие дочерних компаний на территории страны — они могут уже беспрепятственно покупать и продавать помещения, переоборудовав их под филиалы. К числу т.н. «дочек» относятся известные Райффайзен Банк, ЮниКредит, СитиБанк, Росбанк и другие.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу в 2022 году

Процесс прохождения комплаенс-контроля в европейских и американских банках занимает много времени. Это вызвано тем, что процесс идентификации физлиц, включает в себя тщательное изучение комплекта документов, особенно, документов, подтверждающих легальность происхождения денежных средств. Также, банки Европы, США достаточно часто запрашивают у потенциального клиента дополнительную информацию (документы об образовании, банковские выписки, рекомендации, полное резюме).

Сосредоточены больше на клиентах из Азии. Чтобы открыть счет в Гонконге, Сингапуре, потребуется пройти собеседование на английском либо китайском языке. Из основных минусов наличия личного счета в банках Азии, отметим существенную разницу во времени, которая зачастую вызывает проблемы при коммуникации с менеджерами банковского учреждения.

Предлагают ряд уникальных банковских услуг и продуктов, а также возможность удаленного управления финансовыми операциями. Если физическому лицу интересны операции с криптовалютою, можно рассмотреть банки Невиса, Доминики. Для управления активами, трейдинга, традиционного банкинга подойдет личный счет в Вануату.

Условно банковские учреждения можно разделить на 3 основные категории — европейские / американские, азиатские и оффшорные. Каждому из них присуща конкретная специализация + направление в бизнесе (розничное, корпоративное, универсальное, транзакционное). Рассмотрим подробнее основные нюансы по открытию личных счетов в разрезе регионов банка.

Сроки открытия счета в иностранном банке на физилицо нерезидента, занимают от 7 до 10 рабочих банковских дней. Для лиц, которым нужен счет в срочном порядке, можно рассмотреть вариант открытия счета в зарубежной платежной системе. При условии полного комплекта документов вся процедура занимает 1 день.

• прием вкладов и выдача кредитов;
• расчетно-кассовое обслуживание населения и корпоративного сектора;
• предоставление банковских гарантий;
• факторинг, эквайринг, эмиссия дебетовых и кредитных карт;
• работа на фондовом рынке;
• валютно-обменные операции, инкассация и др.

Это обусловлено тем, что филиалы зарубежных финансово-кредитных учреждений не подпадают под юрисдикцию российского законодательства, в результате чего российскому Центробанку и другим контролирующим органам трудно осуществлять надзор за их деятельностью. Помимо прочего, подобные представительства не обязаны производить отчисления в обязательные резервные фонды и представлять в Центробанк отчетность одновременно и по международным, и по российским стандартам.

Некоторые банки с иностранным капиталом специализируются только на определенных видах деятельности. Например, «Дойче Банк», сформированный за счет немецкого капитала, не занимается обслуживанием населения и сконцентрировался исключительно на работе с крупными иностранными и российскими субъектами хозяйствования.

Для осуществления некоторых видов деятельности необходимо получить соответствующие лицензии в Центробанке. В целом перечень предлагаемых услуг зависит от принятой в банке политики, и определяется уставными документами, а также решениями высшего руководства.

Поэтому рассчитывать на то, что в банке с иностранным капиталом кредит можно взять по «европейской» ставке 2-4%, в то время как реальные ставки в России находятся в районе 10-15%, не приходится. Это обусловлено тем, что зарубежные «дочки» в своей деятельности руководствуются текущим значением ключевой ставки, устанавливаемой Центробанком России.

Какие иностранные банки работают в России: список

1. UniCredit-банк (Италия)
2. Райффайзенбанк (Австрия)
3. Росбанк (Франция)
4. Дойче Банк (Германия)
5. Ситибанк (США)
6. Восточный Экспресс Банк (международная группа инвесторов)
7. ХоумКредит Банк (Чехия)
8. ИНГ Банк (Нидерланды)
9. Кредит Европа Банк (Турция)
10. ОТП банк (Венгрия)

По российскому законодательству единственная разрешенная форма банка с иностранным участием осуществляется через дочернее российское кредитное учреждение, в котором зарубежная финансовая организация имеет долю (обычно 100%). Вот и крупнейшие банки из США имеют филиалы в России.

В первую очередь обратим внимание на крупнейшие иностранные банки, которые открывают счета россиянам. Это финансовые учреждения, которые работают в нашей стране уже не первый десяток лет и своей надежностью ничем не уступают крупнейшим госбанкам РФ. Все эти иностранные банки работают в Москве с физическими лицами.

Поскольку журнал ПрофиКоммент – это блог про деньги, мы решили уделить внимание теме банков с иностранным капиталом, которые всё ещё работают на территории России. Почему всё ещё? Да просто потому, что в последнее время слишком много новшеств происходит в финансовом секторе. Недавно мы упоминали о новых санкциях США.

Первая десятка банков, которые являются дочерними предприятиями иностранных финансовых групп, преимущественно содержит банки из Европы. Исторически так сложилось, что территориальная близость и экономические связи с континентальной Европой приводит к проникновению европейского капитала. Поэтому среди банков с зарубежным участием подавляющее их количество приходится на европейские страны. Практически все эти иностранные банки дают кредиты россиянам. Но есть и другие банки европейских финансовых корпораций, работающие в РФ.

Эксперты РИА Рейтинг подготовили рейтинг крупнейших банков по объему активов на 1 июля 2022 года

Для оценки ситуации в разрезе отдельных кредитных организаций, агентство РИА Рейтинг по заказу АЭИ ПРАЙМ провело анализ и подготовило рейтинг крупнейших банков России по объему активов на 1 июля 2022 года. В рейтинге представлены данные по 370 кредитным организациям России, по которым опубликована отчетность согласно форме №101 на сайте Центробанка РФ. Методика рейтинга предусматривает агрегирование данных оборотных ведомостей.

Сокращение числа игроков на банковском рынке снова набирает обороты, после периода затишья из-за пандемии. В апреле-июне 2022 года было принудительно отозвано 17 лицензий, против 5 лицензий в первом квартале, а во втором квартале 2022 года не было принудительных отзывов, в том числе из-за моратория на выездные проверки Банка России. Суммарный объем активов банков, принудительно лишенных лицензии за второй квартал, по оценкам аналитиков РИА Рейтинг, составил 104 миллиарда рублей. При этом во втором квартале лицензии были отозваны преимущественно у небольших кредитных организаций. С начала же года, по состоянию на 12 августа, было отозвано 22 лицензий у кредитных организаций и НКО, еще 31 были ликвидированы, а у пяти кредитных организаций лицензия была аннулирована. Таким образом, кредитные организации продолжают достаточно быстро покидать рынок.

Вторым по темпам прироста активов стал банк с государственным участием — Газэнергобанк, активы которого выросли на 23%, в результате чего банк смог занять 69-е место в рейтинге (+12 позиций). Третьим по динамике активов стал банк «Эйч-эс-би-си Банк (РР)», объем активов которого вырос на 21% (+11 позиции, 68-е место). Также прирост более 20% активов во втором квартале продемонстрировал Экспобанк (+12 позиции, 53-е место).

В денежном выражении банки за пределами ТОП-100 суммарно показали снижение активов во втором квартале, а прирост был обеспечен наиболее крупными кредитными организациями. Так, у ТОП-50 банков объем суммарных активов во втором квартале относительно результата этих же банков на 1 апреля 2022 вырос на 2,6%. У банков с 51 по 100 места наблюдался прирост суммарных активов на 1,9%, тогда как у банков с 101 по 150 суммарные активы снизились на 0,4%, а у банков с 151 по 200 места суммарные активы остались практически не изменились. В свою очередь у оставшихся банков с 201 по 371 место объем суммарных активов сократился на 0,4%. Таким образом, основной прирост активов обеспечили крупные банки из ТОП-100.

В целом за первое полугодие активы банков выросли на 6,1% в номинальном выражении и на 6,7% в реальном. При этом реальные темпы прироста активов в первой половине текущего года оказались на очень хорошем уровне. Для сравнения сопоставимый результат последний раз был в далеком 2014 году. Аналитики РИА Рейтинг связывают высокие темпы прироста активов с мягкой денежно-кредитной политикой и поддержкой экономики из-за пандемии. В ближайшее время можно ожидать окончание этого этапа, что приведет к снижению темпов роста активов.

• прием вкладов и выдача кредитов;
• расчетно-кассовое обслуживание населения и корпоративного сектора;
• предоставление банковских гарантий;
• факторинг, эквайринг, эмиссия дебетовых и кредитных карт;
• работа на фондовом рынке;
• валютно-обменные операции, инкассация и др.

Из них по несколько банков сформировано с привлечением французского, американского, турецкого и немецкого капитала. Кроме этого, в России работают «дочки» итальянских, австрийских, чешских и других акционеров, а также финансово-кредитные учреждения с владельцами из ряда других стран.

В данном случае речь идет не о филиалах, представительствах и прочих структурных подразделениях банка, зарегистрированного за рубежом. Деятельность подобных структур в России запрещена Федеральным законом № ФЗ-29, который действует с 14 марта 2013 года (запрет существовал и до принятия данного документа, вместо которого действовало ведомственное постановление Центробанка).

Некоторые банки с иностранным капиталом специализируются только на определенных видах деятельности. Например, «Дойче Банк», сформированный за счет немецкого капитала, не занимается обслуживанием населения и сконцентрировался исключительно на работе с крупными иностранными и российскими субъектами хозяйствования.

По своей экономической сути «дочка» представляет собой тот же филиал или представительство, работа которого будет основываться на российских законах. Благодаря такому подходу условия осуществления деятельности будут равными для финансово-кредитных учреждений с российским и иностранным капиталом.

Европейские, американские и другие иностранные банки в России: какие услуги они предлагают россиянам

Как можно заметить, кроме трех крупных банков, в основном Forbes назвал самыми надежными относительно небольшие кредитные организации, работающие с корпоративными клиентами. Это логично – продукты для физлиц обычно более рискованные, поэтому с ними согласны работать далеко не все банки.

К настоящему времени крупнейшие банки в России так или иначе контролируются государством, но даже в списке самых крупных присутствуют и участники с капиталом международных финансовых групп. Некоторые из них работают как универсальные розничные банки (тот же Райффайзенбанк или Росбанк), другие сосредоточены только на корпоративных клиентах (например, Дойче Банк).

Зарубежные банки и международные финансовые корпорации создают дочерние банки в России с разными целями. Обычно это попытка выйти на новый для себя рынок и расширить клиентскую базу. Для других это больше вопрос имиджа – присутствие в большем числе стран положительно влияет на репутацию банка.

Пополнять счет тоже не так просто – о каждом переводе придется отчитываться перед налоговой службой в России. Сами же переводы будут платными, а банк может попросить подтверждающие документы (но не всегда). Для пополнения достаточно знать SWIFT-код банка и номер своего счета.

Поэтому все банки с зарубежными названиями, работающие в России – это российские банки (то есть, зарегистрированные и имеющие лицензии Банка России), но владеют ими зарубежные собственники. А вот уже в вопросах собственности таких жестких запретов нет – и владеть зарегистрированным в России банком вполне может зарубежный банк или даже другое государство.

Важную роль играют и отзывы лицензий. Только в первом квартале 2022 года несколько банков потеряли свое право на осуществление деятельности. ТОП 100 российских банков возглавляют учреждения, которые имеют государственную поддержку и хорошие показатели по всем направлениям.

ТОП 100 банков России входят учреждения, которые имеют доверие среди населения и привлекательные условия для сотрудничества. Анализ текущей деятельности осуществляется ЦБ РФ и независимыми агентствами, которые ранжируют банковские организации по уровню соответствия критериям. Такой рейтинг банков из ТОП 100 основывается только на объективных показателях, которые легко проверить.

Есть организации, которые из-за предложенных выгодных условий популярны у населения, но не входят в ТОП 100 лучших банков 2022 года. Мы предлагаем познакомиться с самыми надежными финансовыми учреждениями. Сделайте выбор в пользу учреждений, которые находятся на верхних строчках списка ТОП 100 банков России.

Закон даст Росфинмониторингу право по согласованию с Банком России составить список иностранных государств, денежные переводы из которых в адрес российских граждан и компаний с 1 октября 2022 года подпадут под обязательный контроль службы вне зависимости от суммы перевода. Норма не распространяется на переводы в адрес российских банков.

«Получение физическим или юридическим лицом (за исключением кредитной организации), иностранной структурой без образования юридического лица перевода денежных средств подлежит обязательному контролю, если эти денежные средства поступают от плательщика и (или) обслуживающего плательщика банка с территории иностранного государства или административно-территориальной единицы иностранного государства, обладающей самостоятельной правоспособностью, перечень которых утверждается уполномоченным органом», — говорится в поправках.

В представленном рейтинге принимают участие банки работающие за границей, в клиентской базе которых есть физические лица. Банки и их показатели в таблице со временем меняются, в нее попадают лишь несколько организаций набравших лучшие показатели среди остальных существующих в мире.

Рейтингслаб использует и анализирует только ту информацию, которая находится в свободном — открытом доступе. В основном это отчетности кредитных организаций РФ, публикуемые на сайте Центрального Банка России и иные сведения с официальных сайтов организации.

Официальный рейтинг самых надежных банков для вкладов в России и в мире 2022

Подводя итоги 2022 – начала 2022 года, можно сказать, что он выдался крайне сложным для всех без исключения. Но самый сильный удар пришелся по экономическому сектору страны, а особенно по банковской системе. В XXI веке каждому человеку приходиться сотрудничать с финансовыми организациями, поэтому важно понимать, какие из них являются действительно надежными без риска обанкротиться при любом следующем потрясении. Помочь в этом может рейтинг самых надежных банков России и мира 2022 года.

Экономический кризис сыграл на руку тем, кто решился оформить ипотеку. Все дело в том, что базовая ипотечная ставка очень быстро снизилась до 8%. А поскольку все финансовые организации ориентируются на Центральный банк России, то когда его руководство приняло решение снизить ключевую ставку, пришлось соответствовать.

Америка долгое время оставалась глобальным экономическим центром, но теперь ее место занял Китай. Конечно же, оба государства активно борются за господство на международном рынке, поэтому чаши весов склоняются то в одну, то в другую сторону. Но это не мешает китайским кредитно-финансовым учреждениям уже несколько лет подряд занимать лидирующие позиции в ТОПе самых надежных международных банков.

Долгое время ввиду высокой конкурентоспособности в сегменте российские банки предлагали максимально выгодные проценты по депозитным вкладам. Пандемия, повлекшая за собой затяжной экономический кризис, спровоцировала ухудшение ситуации на рынке — средняя ставка упала, хотя и сейчас есть выгодные предложения

Если вы нацелились на первичное жилье, то стоит обратить внимание на предложения Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка, у которых ставка по ипотеке составляет 7,6%, 7,4-8,4%, 7,5% и 7,5% соответственно. Желающим приобрести жилье на вторичном рынке будет выгодно сотрудничать со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и банком «Открытие». Они предлагают ставку по ипотеке 7,3%, 7,4 – 8,4%, 7,5% и 7,6% соответственно.

Иностранные банки надежнее

Иностранные банки имеют право создавать в России только дочерние банки, то есть те, которые подчиняются российским законам, соблюдают нормативы Центробанка и платят здесь налоги. Позиция эта, однажды сформулированная Банком России, остается неизменной. Однако многие из иностранных банкиров гораздо охотнее открывали бы в нашей стране свои филиалы. Их желание можно понять — ведь работа филиала подразумевает, что банк открывает свое представительство (имеющее право на совершение финансовых операций на российском рынке) здесь, а налоги платит в стране регистрации и надзорным же органам той страны подчиняется.

Главным преимуществом западных банков является их доступ к дешевым кредитным ресурсам. Иностранные банки могут привлекать средства по ставке LIBOR (примерно 1,5% годовых), в то время как стоимость привлечения для российских банков — не менее 8,5% годовых. Это объясняется более низкими рейтингами российских банков, которые, в свою очередь, ограничены рейтингом страны. Доступ к дешевым ресурсам позволяет западным банкам предлагать клиентам более выгодные условия, например в потребительском кредитовании, или даже откровенно демпинговать. Это опасно для национальной банковской системы. Что касается современных банковских технологий и стандартов обслуживания, то продукты, предлагаемые ведущими российскими банками на розничном рынке, не уступают мировым стандартам.

Однако желания западных банкиров не совпадают с установками Центробанка. Как говорил первый зампред ЦБ Андрей Козлов неделю назад в Нью-Йорке, рекламируя американцам российские банки, открывать филиалы не разрешают, чтобы не погубить российскую банковскую систему. Почему именно в таких суровых терминах? Да потому что российским банкам трудно конкурировать с крупными иностранцами — слишком много у тех «дешевых» денег.

Впрочем, доверие россиян к «дочкам» иностранных банков несколько преувеличено и носит в большей степени психологический характер. Иностранные банки, работающие в России, обладают, пожалуй, одним несомненным преимуществом — их ритейловые продукты разнообразнее, чем у российских банков. И этому есть несколько причин. Во-первых, за спиной у иностранцев огромный опыт, накопленный за время освоения других рынков. Во-вторых, сейчас иностранные банки целенаправленно приходят на российский рынок, чтобы заниматься розничным бизнесом. Так, глава Международного московского банка (ММБ) Илкка Салонен (интервью с ним читайте на 13-й стр.) объяснил, что его банк (формально — тоже иностранный) начал борьбу за российских «клиентов с улицы» именно из-за того, что самых лакомых и привлекательных скоро уведут «монстры» мирового бэнкинга. «Думаю, к 2007 году в пятерке крупнейших российских ритейловых банков обязательно будет крупный иностранный банк, который купит крупный российский банк», — заявил Салонен «Финансовым Известиям». И добавил, что сейчас сделать это можно относительно дешево.

Иностранные банки активно работают на рынке розничных услуг и уже теснят российские банки. К сожалению, в этой сфере во взаимоотношениях России и Запада существует определенный перекос не в нашу пользу. Так, иностранным банкам практически открыт доступ в российскую банковскую систему через организацию дочерних банков, они допущены и до работы с физическими лицами. Однако, насколько мне известно, ни один банк со стопроцентным российским капиталом не имеет возможности обслуживать физических лиц ни в одной из западных стран. Хотелось бы, чтобы ситуация изменилась и появилась определенная симметрия в подходах.

10 Мар 2022      polrostov         249      

Похожие записи
• 
  Кпс для 105 счета в 2022 году
• 
  Ребенок Родился С Синдромом Дауна До Каких Лет Платить Алименты
• 
  Сколько Будет Получать Мать Одиночка По Потери Кормильца В 2022
• 
  Встречный Иск К Искам О Взыскании Морального Вреда