Банк открытие рефинансирование ипотеки 2022
Содержание
Рефинансирование ипотеки
- действующая ипотека оформлена в другом банке
- зарплатный клиент банка «Открытие»
- при сумме кредита менее 70% от стоимости недвижимости сумма ипотеки
— 12 млн руб. и более — для Москвы и МО
— 8 млн руб. и более — для Санкт-Петербурга и ЛО
— 4 млн руб. и более — для других регионов - страхование жизни и трудоспособности
- страхование риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог ? Подлежит страхованию до достижения трехлетнего срока владения квартирой на праве собственности. Не требуется при рефинансировании ипотеки полученной на приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве/ у застройщика, который является первым собственником, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2003 № 214-ФЗ
- +0,3% — если заемщик не является зарплатным клиентом банка «Открытие»
- +0,2% — при сумме кредита более 70% от стоимости недвижимости
- +0,3% — при сумме ипотеки
— менее 12 млн руб. — для Москвы и МО
— менее 8 млн руб. — для Санкт-Петербурга и ЛО
— менее 4 млн руб. — для других регионов - +2% — до регистрации ипотеки в пользу банка
- +2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
- +2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку ? Подлежит страхованию до достижения трехлетнего срока владения квартирой на праве собственности. Не требуется при рефинансировании ипотеки полученной на приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве/ у застройщика, который является первым собственником, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2003 № 214-ФЗ
- +2% — до регистрации ипотеки в пользу банка
- +2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку ? Подлежит страхованию до достижения трехлетнего срока владения квартирой на праве собственности. Не требуется при рефинансировании ипотеки полученной на приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве/ у застройщика, который является первым собственником, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2003 № 214-ФЗ
- +2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
Страхование. Для ипотеки я по требованию банка каждый год страховала жизнь и имущество. Без страхования ставка увеличивалась на 0,5%. В феврале 2022 года мне нужно было бы продлевать страховку и платить 8500 Р : 7000 Р за страхование жизни и здоровья и 1250 Р за имущество. А при рефинансировании в новом банке тоже нужно оформлять страховки: старые не подойдут, потому что по ним страховые выплаты получает другой банк.
В феврале 2022 года я купила квартиру в Новосибирске — в строящемся доме в закрытом ЖК в 10 минутах от метро. Я выбрала однокомнатную квартиру без отделки площадью 39,4 м², она стоила 2 830 000 Р . В качестве первоначального взноса заплатила 800 000 Р , а 2 030 000 взяла в кредит на 15 лет и 2 месяца под 9,7%. Ежемесячно отдавала банку 21 443 Р . До сдачи дома на тот момент оставалось полтора года.
Затем ставки по ипотеке начали снижаться. Сразу рефинансировать ипотеку нельзя: по правилам первые полгода заемщик не может уходить в другой банк. Потом я все никак не могла решиться: для рефинансирования нужно собраться и потратить деньги и время. Ставки тем временем продолжали падать. В конце 2022 года я поняла, что дальше откладывать некуда.
Вычеты. Если рефинансироваться в декабре, то с января уже можно платить новому банку. Я получаю налоговый вычет за покупку квартиры, поэтому рефинансироваться в конце года мне было очень удобно. Можно взять из старого банка справки для оформления налогового вычета — возврата части стоимости квартиры и уплаченных процентов по ипотеке за 2022 год. А в следующем году уже надо будет брать эти справки только в новом банке.
Рефинансирование — это оформление нового кредита под более низкий процент в другом банке. Новый банк погашает кредит заемщика в старом банке, а дальше заемщик платит уже новому банку. Если рефинансировать кредит на ранних сроках, можно сэкономить на переплате по процентам.
- Мобильный банк – для этого понадобится установить специализированное приложение. При этом платеж можно выполнить с любой точки мира, не выходя из дома, и в любое удобное для клиента время. Услуга предоставляется бесплатно. Для зачисления средств потребуется около трёх дней;
- Интернет-банк – вариант идентичен по функционалу предыдущему, но доступен к использованию с персонального компьютера или ноутбука;
- Переводом с банковской карточки – данным способом можно воспользоваться на официальном сайте банковской компании без осуществления регистрации. При перечислении средств с карточки банка Открытия комиссия не берется. Со всех остальных карточек может взиматься комиссия, согласно условиям обслуживания других финансовых организаций. Для зачисления средств потребуется около трёх дней;
- В отделении банковской компании Открытие – в этом случае денежные средства на счёт зачисляются моментально. При внесении суммы более 15 тысяч рублей потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации;
Программа рефинансирования ипотечного займа от банковской компании Открытие предполагает назначение годовой процентной ставки от 7,8%. Она назначается индивидуально для каждого клиента. Кредитная сумма может составлять от 500 тысяч до 30 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Для жителей остальных регионов сумма ограничена 15 миллионами. Для погашения долгового обязательства дается срок от 3 до 30 лет. Сумма закрытия действующего ипотечного займа может составлять от 20 до 80%. Кредитные средства выдаются в рублях.
Для удобства клиентов банковская компания Открытие разработала специализированный ипотечный калькулятор. С его помощью клиент сразу увидит размер ежемесячного платежа и переплат. Также будет отражаться требуемый доход для оформления рефинансирования ипотеки.
На рефинансирование ипотечного займа в банковской компании Открытие могут претендовать граждане Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет. Также понадобится иметь постоянную или временную прописку на территории России. При этом заемщик должен иметь общий трудовой стаж не менее 12 месяцев. Из них 3 месяца должно быть на действующем рабочем месте.
- При начислении заработной платы на лицевой счёт в банке Открытие предусмотрено снижение годовой процентной ставки на 0,5%;
- При оформлении партнёрской заявочной анкеты скидка также составляет 0,5%;
- Скидка в 0,5% предусмотрена и в зависимости от канала продаж – диджитал или партнёрская заявка;
- Сотрудникам организации Лукойл предусмотрено снижение процентной годовой ставки на 0,1%.
- Если держателем залоговой недвижимости является сторонняя организация, то от даты получения кредита или займа до момента подачи заявления в банк «Открытие» должно пройти минимум 6 месяцев. Это является своеобразной гарантией честности и платежеспособности потенциального клиента;
- Объект недвижимости, являвшийся залогом по первичной ипотеке, становится гарантией выполнения обязательств;
- Рефинансировать можно ипотеку сторонних банков, взятые как для инвестирования в строительство недвижимого имущества, так и для приобретения квартиры/дома на вторичном рынке;
- максимальная сумма средств, выдаваемых по программе рефинансирования ипотеки другого банка, не может превышать сумму остатка по основной задолженности и процентов, подлежащих выплате;
- Если первичная ипотека оформлена в стороннем банке, а претендент на перекредитование является участником зарплатного проекта в банке «Открытие», то он может претендовать на кредит в размере до 85% от стоимости залоговой квартиры.
Программа перекредитования ипотечных займов, предлагаемая банком, позволяет гасить кредиты, оформленные в любой другой финансовой организации. Для этого разработан комплекс определенных условий, при соблюдении которых можно претендовать на включение в программу рефинансирования:
Рефинансирование кредита – оформление нового займа на более выгодных условиях, за счет которого полностью или частично гасится уже имеющийся кредит. Подобные программы сегодня предлагаются многими банками, однако виды кредитов, которые можно рефинансировать, могут отличаться.
Важная особенность получения средств по программе рефинансирования – затраты времени от обращения до получения займа в разы меньше, чем при первичном оформлении кредита на покупку недвижимости. Это обеспечивается тем, что объект, взятый в ипотеку, ранее уже был проверен на юридическую чистоту, ликвидность и т.д. Банку не требуется повторно изучать имущество, которое будет залогом и по новому кредиту. Благодаря этому на рассмотрение заявки уходит в среднем не более 3 дней.
Для погашения имеющегося займа доступны суммы от 0,5 до 30 млн. рублей, которые должны составлять от 20 до 80% от стоимости недвижимости, являющейся залоговым имуществом. Наиболее выгодные условия предлагаются тем заемщикам, рефинансируемый кредит который оформлен в банке «Открытие» либо которые получают через этот банк зарплату. Срок выдачи от 3 до 30 лет – уменьшение суммы процентов не означает сокращение сроков возвращения взятых в долг средств.
Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция 2022-2022
- разница в ставках составляет не менее 1-2% годовых;
- клиент выплачивает два ипотечных кредита;
- с момента подписания договора прошло не менее половины срока;
- у заявителя есть валютная ипотечная ссуда, оформленная до 2015 года;
- заемщик ощущает, что долговая нагрузка становится для него непосильной;
- пользователя не устраивают условия сотрудничества с кредитной организацией (например, в банке недостаточно банкоматов или неудобно расположены офисы);
- клиент желает сменить валюту по ипотечной ссуде.
- Важная информация: при переоформлении кредита заемщика ожидают дополнительные расходы по оценке недвижимости, получению справок и оплате госпошлины, а также страхованию. Этот момент стоит учитывать сразу при ориентировочных подсчетах.
Удивительно, но мы попали в эту программу! 25 мая сдала документы в ВТБ24, с конца июня несколько раз звонила, узнавала статус заявки. 13 июля позвонили, сообщили об одобрении и пригласили снова заполнить анкету. Одобрили кредит с переплатой на 600 тысяч меньше (за счет 200 тыс. скидки с основного долга и 400 тыс. экономии по процентам за 25 лет). Потом еще ждала 1,5 недели, снова позвонили, сказали, что нужно заново провести всю подготовку – как при рефинансировании. Оценка, новая страховка, новый кредитный договор. 9 августа состоялась сделка. Ежемесячный платеж сократился на 5 тысяч.
Обратите внимание: в новом договоре должен быть указан целевой характер займа – рефинансирование ипотеки. Если вы консолидируете несколько продуктов (ипотеку, потребительский, автокредит и т.д.), о налоговом вычете можете забыть – на потребкредиты под залог недвижимости он не распространяется.
- остаток долга — 0,5 миллиона рублей;
- срок до погашения — 3 года;
- ставка — 11%;
- размер процентов к уплате — 89 тысяч рублей.
При снижении ставки на 1 процентный пункт — до 10% — размер процентов к уплате снизится до 81 тысячи рублей. Получается, что суммарный выигрыш будет всего 8 тысяч рублей, что сопоставимо с затратами только на оценку квартиры.
Рефинансирование ипотеки – это замещение одного жилищного займа другим. Соответственно, если вы ранее не оформляли вычет, то имеете на него полное право после перекредитования. В налоговую инспекцию придется предоставлять как действующий кредитный договор, так и первоначальный – чтобы налоговый орган мог отслеживать правильность указания вами остатка по кредиту.
Рефинансирование ипотеки в; 2022 году: пошаговая инструкция
- Целевой кредит на погашение имеющейся задолженности. Заемщик получает необходимую сумму денег на счет и закрывает долг по ипотечному договору в другом банке. Такой вариант возможен только при предоставлении залога.
- Ипотека на более выгодных условиях. Заемщик оформляет займ с более низкой процентной ставкой в новом банке. При использовании такой схемы долг по старому договору закрывается. А ежемесячные платежи производят по новому договору, но на более лояльных условиях. Сумма выплат снижается.
- Смена валюты кредита. Если первоначальный договор по ипотеке был оформлен в иностранной валюте, то в ежемесячный взнос включают комиссию за конвертацию. Рефинансирование со сменой валюты поможет сэкономить на этих выплатах и стабилизировать стоимость недвижимости на фоне растущего курса валют.
- Изменение срока погашения долга. Чем длительнее срок действия договора, тем выше переплата по процентам. Уменьшение срока выплат позволит снизить сумму процентных начислений на сумму основной задолженности.
- Снижение годовой ставки по ипотеке. Если ипотека оформлена давно, имеет смысл рефинансировать ее на более выгодных условиях. При этом ставка по новому кредиту должна быть более чем на 1% ниже ставки предыдущего договора.
- Уменьшение ежемесячного платежа. Регулярные взносы снижаются за счет понижения ставки по займу или за счет увеличения срока кредитования.
- Экономия переплаты по процентам. Если рефинансирование позволяет сократить срок ипотечного договора, то заемщик сэкономит на выплатах процентов за кредит.
- Снятие обременения. Можно досрочно погасить ипотеку за счет получения потребительского кредита. После чего обременение с квартиры снимается, заемщик становится полноправным владельцем. Недвижимость можно продавать, дарить, закладывать без получения разрешения банка.
Рефинансирование ипотеки — оформление нового ипотечного договора на более выгодных условиях для погашения старой задолженности. За последние 5 лет условия банков по предоставлению кредитов существенно изменились и стали мягче, появились программы господдержки. Поэтому тем, кто оформил ипотеку более 5 лет назад, целесообразно рефинансировать долг, чтобы снизить итоговую стоимость жилья и уменьшить переплату по ипотеке.
- Остаток задолженности на дату заключения договора по рефинансированию ипотеки. Эту информацию можно найти в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка.
- Рассчитать выплаты на тот же срок, но на условиях договора в новом банке. За счет более низкой процентной ставки сумма переплаты будет ниже. Разница между переплатой по процентам по текущему и новому договору и будет суммой экономии.
- Рассчитать расходы по кредиту в новом банке. При этом используют тот срок, который предлагается при рефинансировании. Исходя из процентной ставки и срока вычислить переплату по процентам. Полученный результат сравнить с текущим графиком платежей.
- Учесть дополнительные затраты на переоформление кредита: страхование объекта недвижимости и жизни заемщика, комиссии банка — они могут быть разными в разных организациях.
Однако, будет и ложка дегтя в этой кажущейся огромной бочке с медом. У рефинансирования, как и у любого другого кредита могут иметься свои подводные камни. Не стоит впадать в эйфорию и рассчитывать на то, что ваш долг станет заметно ниже. Рекомендация стандартна: перед подписанием нового договора обязательно внимательнейшим образом ознакомьтесь с его условиями, даже теми, что прописаны самым мелким шрифтом. Не исключено, что в новый кредит включены некие комиссии и платежи, которые в итоге сведут разницу в процентной ставке практически к нулю. А между тем, процедура рефинансирования, хоть и является официально бесплатной, все же потребует некоторых затрат на сбор необходимого пакета документов, госпошлину, заказ оценки квартиры и прочие переоформления. Кроме того, вся процедура — процесс небыстрый и может растянуться на срок до трех месяцев, в течение которых клиенту придется продолжать вносить ежемесячные платежи по имеющейся процентной ставке в счет погашения своего долга перед старым банком.
Все больше людей в России пользуются ипотекой, чтобы обзавестись жильем. Оно и понятно: квадратные метры стоят немало, и редко кому зарплата позволяет накопить на заветную мечту за достаточно короткий срок, особенно если при этом приходится платить за съемную квартиру. Ипотечное кредитование — популярный способ решения квартирного вопроса, который позволяет практически сразу улучшить свои жилищные условия и при этом платить за удовольствие постепенно.
Рефинансирование — это погашение одного или нескольких действующих кредитов сразу одним новым. То есть механизм достаточно прост: очередной займ берется, чтобы погасить предыдущий, при этом процент будет меньше, соответственно, сокращается либо ежемесячный платеж, либо срок кредитования. Специалисты Сбербанка рассказывают, что, помимо этого, клиенту предоставляется возможность одномоментно рефинансировать не только ипотеку, но и другие долги, например, задолженность по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит, взятый в другой финансовой организации, и даже взять деньги на личные нужды по сниженной ипотечной ставке.
Однако все вышесказанное вовсе не означает, что выгодно рефинансировать ипотеку невозможно. Совсем наоборот: многие банки ради привлечения новых клиентов делают весьма заманчивые предложения. Так, в Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка по ставке от 7,9% годовых. Альфа-банк, Росбанк, Открытие и другие крупные игроки также предлагают весьма привлекательные условия.
Обратиться в банк с просьбой о рефинансировании действующей ипотеки может любой гражданин, но не каждый получит на это добро от финансовой организации. Понятно, что работать себе в убыток никто не будет, и банк идет на такой шаг как снижение процентной ставки не по доброте душевной, а ради привлечения новых клиентов. Само собой, он хочет, чтобы этот клиент был добропорядочен и платежеспособен, а значит, желающими рефинансироваться придется пройти соответствующие проверки и собрать требуемый набор документов. Плохая кредитная история сводит шансы на одобрение практически к нулю, поэтому не стоит надеяться, что новый банк выкупит ваши долги у предыдущего, а вы просто перестанете платить и будете избавлены от обязательств.
Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие в 2022 году
- Покупку жилья на вторичном рынке или инвестирования средств в строительство, а также на оплату неотделимых улучшений;
- Погашение займа, обеспечением по которому выступает объект жилой недвижимости;
- Закрытие кредита, обеспеченного залогом права требования по Договору участия в долевом строительстве.
- Гражданство РФ.
- Наличие регистрации на территории России.
- Возраст – от 18 лет. На момент полной выплаты долга заемщику должно быть не более 65 лет.
- Общая продолжительность работы – не менее 1 года.
- Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.
- Заявление анкета.
- Паспорт.
- Справка о доходах по форме банке или 2-НДФЛ.
- Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
- Подтверждение обязательств по рефинансируемой ипотеке (кредитный договор, справка из банка об остатке задолженности).
- Сумма займа: 0,5-30 млн рублей (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга) и от 500000 до 15 млн рублей для лиц, проживающих в других регионах РФ;
- Процентная ставка: от 10,2%;
- Размер кредита: 20%-90% от стоимости залоговой недвижимости (в зависимости от категории заемщика);
- Срок кредитования: 3-30 лет;
- Валюта: рубли.
С помощью онлайн-калькулятора можно узнать размер новых ежемесячных выплат, а также получить график платежей. Для этого необходимо указать в соответствующих полях сумму и срок предполагаемого кредита, а также регион регистрации залоговой недвижимости. После этого система автоматически рассчитает величину ежемесячных платежей и даты внесения средств.
Подавайте заявку любым удобным способом: при личной встрече в любом из представительств банка или заполняйте форму на сайте в более комфортных для себя условиях. Заявку обработают автоматически, после анализа информации клиенту сообщают предварительное решение кредитора об одобрении или отклонении заявки.
Чтобы участвовать в программе, заявку можно заполнить онлайн на сайте компании. Приятным бонусом такого оформления будет уменьшение ставки на 0,25%. В соответствии с условиями программы приобретать недвижимость можно только у партнеров банка «Открытие», которые прошли аккредитацию. Первый взнос в этом проекте – 15-80%. Чтобы получить наиболее выгодную процентную ставку, надо выполнить некоторые условия:
Семьи с двумя и более детьми, у которых есть такой сертификат, могут использовать его оплаты стоимости квартиры, приобретенной в кредит по программам «Ипотека+» и «Квартира+». Сумма, на которую можно рассчитывать по такой схеме, колеблется в пределах 10-80% оценочной стоимости приобретаемого жилья или его части.
Условия этой программы рассчитаны на конкретную категорию соискателей – военнослужащих всех званий и должностей. По этой программе участники НИС имеют возможность купить квартиру, и не обязательно новую. Обязательным условием является регистрация в накопительно-ипотечной системе, где претенденты в течение трех лет делают взносы, накапливая средства на первичный взнос по ипотеке.
- Гражданство РФ с регистрацией на ее территории;
- Возрастные рамки – от 18 до 65 лет;
- Трудовой стаж на последнем, официальном месте работы – от 3-х месяцев;
- Для юридических лиц и ИП – регистрация в РФ и успешный бизнес не менее 2-х лет;
- В роли созаемщика должен выступать законный супруг;
- Допускается включение в ипотечный договор и других созаемщиков – родителей и других родственников основного претендента.
