Когда делается страхование жизни для рефинансирования ипотеки

Кроме того, можно приобрести дополнительную недвижимость. Например, некоторые заемщики хотят оформить еще одну ипотеку, но первоначального взноса нет. Они рефинансируют старую с увеличением суммы кредита, а дополнительные средства направляют на первоначальный взнос по новой ипотеке.

Если же вы хотите значительно уменьшить ежемесячный платеж и оставшийся срок ипотеки у вас небольшой, стоит попробовать. В этом случае, даже если разница в ставках будет до 1%, можно увеличить срок, например до 20 лет, ежемесячная сумма выплаты долга будет намного меньше.

Их можно направить на улучшение жилищных условий. К примеру, человек купил квартиру в новостройке без ремонта, сделал хороший первоначальный взнос. Пока дом строился, платил ипотеку. Но к моменту получения ключей у него появилась необходимость в дополнительных средствах на ремонт и покупку мебели. В этом случае есть два варианта: он может взять потребительский кредит либо сделать рефинансирование ипотеки с увеличением суммы. В такой ситуации с точки зрения ежемесячных платежей будет выгоднее второй вариант. Ведь по потребительскому кредиту они будут значительно больше из-за высокой ставки и короткого срока.

  • на момент сделки срок ипотеки должен составлять не менее шести месяцев;
  • у вас отсутствуют отсрочки по платежам;
  • вы не подавали заявление на реструктуризацию кредита или ипотеки;
  • сумма остатка долга должна соответствовать условиям нового банка — в среднем от 500 тыс. рублей.

Рефинансирование — это оформление нового кредита на более выгодных условиях. Обычно это делается для того, чтобы снизить процентную ставку, увеличить срок кредита и тем самым облегчить себе ежемесячную финансовую нагрузку. Некоторые банки предлагают рефинансировать ипотеку еще и с получением дополнительных средств. Это значит, что сумма первоначального займа увеличится, а у вас на руках будут дополнительные средства. Разберем, когда это выгодно, а когда нет.

Рефинансирование ипотеки: тонкости перекредитования

Рефинансирование ипотеки означает, что заёмщик оформляет новый кредит для оплаты предыдущего на более выгодных условиях. Перекредитование целесообразно, но не во всех случаях. Стоит понимать, что переоформление кредита влечёт за собой определённые затраты. Важно просчитать все дополнительные расходы и учесть все нюансы.

Рефинансировать ипотеку стоит, если это поможет уменьшить ставку хотя бы на 1–1,5%. Лучше всего сравнить условия и посчитать, насколько оправдан перевод займа в другой банк. Альфа-Банк предлагает прозрачные условия кредитования: без скрытых комиссий и платежей. Вы сможете рассчитать выгоду от рефинансирования после предварительного одобрения.

Чтобы рефинансировать ипотеку, заполните заявку на официальном сайте банка. После этого предоставьте в банк необходимые документы и дождитесь одобрения. Затем подпишите кредитный договор и оформите страховой полис. В дальнейшем старый кредит закрывается, а недвижимость переходит в залог другому банку-кредитору.

Перекредитование имеет смысл и в том случае, если прошло не более половины срока с начала действия кредитного договора. Ссуду с аннуитетными платежами наиболее эффективно рефинансировать в самом начале: в этот период выплачиваются основные проценты за пользование деньгами банка.

К недостаткам процедуры относится возникновение дополнительных расходов, связанных с обслуживанием услуги: придётся оплачивать оценку объекта, покупать страховку и некоторые комиссии банка в рамках проведения кредитной сделки. Кроме того, для рефинансирования нужен будет пакет документов, почти как для оформления новой ипотеки.

Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция 2022-2022

  • остаток долга — 1 миллион рублей;
  • срок до погашения — 5 лет;
  • первоначальная ставка — 10%;
  • размер процентов к уплате — 275 тысяч рублей.
    При рефинансировании под 9,5% размер процентов к уплате составит 260 тысяч рублей. Разница составит 15 тысяч. Это вряд ли покроет расходы на рефинансирование.
  • сведения о руководителе и наименование финансового учреждения;
  • ФИО, реквизиты документа, позволяющего провести идентификацию заявителя (паспорта);
  • размер ссуды;
  • цель проведения процедуры;
  • срок, на который заключается соглашение;
  • размер процентной ставки (цифрами и прописью);
  • имущество, предоставляемое в залог.
  • процентная ставка должна быть неизменной в течение всего срока кредитования;
  • выдача денег осуществляется только в отечественной валюте;
  • хорошая кредитная история в БКИ (проверить свою кредитную историю);
  • срок пользования заемными средствами – от 1 года до 30 лет;
  • погашение производится равными частями;
  • комиссии рассмотрение заявки и выдачу наличности отсутствуют;
  • лимит выдачи – 80-85% от стоимости недвижимости;
  • в обязательном порядке наличие залога;
  • возможность досрочного возврата долга;
  • взимание штрафов за просрочку;
  • выдача средств только в безналичном порядке;
  • повышение процентной ставки при отказе от страховки.

Решение переоформить кредит на покупку жилья должно быть оправданным. Особенно учитывая тот факт, что с марта 2022 года ставки по этой банковской программе повысились на фоне экономического кризиса и объявленной пандемии, для клиента будет выгодна не каждая сделка.

  • остаток долга — 0,5 миллиона рублей;
  • срок до погашения — 3 года;
  • ставка — 11%;
  • размер процентов к уплате — 89 тысяч рублей.
    При снижении ставки на 1 процентный пункт — до 10% — размер процентов к уплате снизится до 81 тысячи рублей. Получается, что суммарный выигрыш будет всего 8 тысяч рублей, что сопоставимо с затратами только на оценку квартиры.

Рефинансирование ипотеки в; 2022 году: пошаговая инструкция

Рефинансирование ипотеки — оформление нового ипотечного договора на более выгодных условиях для погашения старой задолженности. За последние 5 лет условия банков по предоставлению кредитов существенно изменились и стали мягче, появились программы господдержки. Поэтому тем, кто оформил ипотеку более 5 лет назад, целесообразно рефинансировать долг, чтобы снизить итоговую стоимость жилья и уменьшить переплату по ипотеке.

  • Снижение годовой ставки по ипотеке. Если ипотека оформлена давно, имеет смысл рефинансировать ее на более выгодных условиях. При этом ставка по новому кредиту должна быть более чем на 1% ниже ставки предыдущего договора.
  • Уменьшение ежемесячного платежа. Регулярные взносы снижаются за счет понижения ставки по займу или за счет увеличения срока кредитования.
  • Экономия переплаты по процентам. Если рефинансирование позволяет сократить срок ипотечного договора, то заемщик сэкономит на выплатах процентов за кредит.
  • Снятие обременения. Можно досрочно погасить ипотеку за счет получения потребительского кредита. После чего обременение с квартиры снимается, заемщик становится полноправным владельцем. Недвижимость можно продавать, дарить, закладывать без получения разрешения банка.
  • Целевой кредит на погашение имеющейся задолженности. Заемщик получает необходимую сумму денег на счет и закрывает долг по ипотечному договору в другом банке. Такой вариант возможен только при предоставлении залога.
  • Ипотека на более выгодных условиях. Заемщик оформляет займ с более низкой процентной ставкой в новом банке. При использовании такой схемы долг по старому договору закрывается. А ежемесячные платежи производят по новому договору, но на более лояльных условиях. Сумма выплат снижается.
  • Смена валюты кредита. Если первоначальный договор по ипотеке был оформлен в иностранной валюте, то в ежемесячный взнос включают комиссию за конвертацию. Рефинансирование со сменой валюты поможет сэкономить на этих выплатах и стабилизировать стоимость недвижимости на фоне растущего курса валют.
  • Изменение срока погашения долга. Чем длительнее срок действия договора, тем выше переплата по процентам. Уменьшение срока выплат позволит снизить сумму процентных начислений на сумму основной задолженности.
  • Остаток задолженности на дату заключения договора по рефинансированию ипотеки. Эту информацию можно найти в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка.
  • Рассчитать выплаты на тот же срок, но на условиях договора в новом банке. За счет более низкой процентной ставки сумма переплаты будет ниже. Разница между переплатой по процентам по текущему и новому договору и будет суммой экономии.
  • Рассчитать расходы по кредиту в новом банке. При этом используют тот срок, который предлагается при рефинансировании. Исходя из процентной ставки и срока вычислить переплату по процентам. Полученный результат сравнить с текущим графиком платежей.
  • Учесть дополнительные затраты на переоформление кредита: страхование объекта недвижимости и жизни заемщика, комиссии банка — они могут быть разными в разных организациях.
Вам может понравиться =>  Квадратный метр на человека молодая семья

Я не знала, что эти деньги надо класть на специальный счет, и положила их на карту, с которой банк списывал платежи по ипотеке. 8 августа банк увидел, что денег на специальном счете не хватает, и не провел досрочное погашение. За 24 часа банк начислил мне еще 708 рублей процентов. Утром 9 августа я пришла в офис банка, перевела недостающую сумму и погасила ипотеку.

Чаще всего расходы на рефинансирование достигают 35—50 тысяч рублей. Они идут на сбор документов, переоформление кредита и страховки, оплату государственных пошлин. Мне повезло со страховкой: как раз заканчивалось действие предыдущего договора и я просто заключила новый. Часть документов на квартиру находилась дома, а недостающие мне бесплатно выдали в старом банке, паспортном столе и расчетном центре.

Мне нужно было забрать квартиру из залога у старого банка и передать в залог новому. В старый банк я написала заявление с просьбой выдать закладную с отметкой об исполнении обязательств. Пока закладная не перешла от старого банка к новому, кредит является необеспеченным и по нему может действовать повышенная процентная ставка. Таким образом банк стимулирует заемщика быстрее решить вопрос с документами. Обычно банк готовит закладную месяц, но я получила документ через две недели.

При ипотеке квартира считается моей собственностью с обременением. Я могу жить в ней, делать текущий и капитальный ремонт. Однако сделать перепланировку, сдать в аренду, подарить другому человеку или продать без письменного согласия банка нельзя. Это и есть обременение, или залог.

  1. Договор купли-продажи квартиры.
  2. Свидетельство о собственности.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Кредитный договор.
  5. График платежей.
  6. Договор страхования и квитанцию об оплате страховой премии.
  7. Справку Ф40 из паспортного стола.
  8. Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
  9. Справку об остатке ссудной задолженности.

Как правильно рефинансировать ипотеку

Сдача документов для переоформления залога. Документы подаются в МФЦ либо в Росреестр. Для этого нужно оплатить госпошлину и подготовить справку об отсутствии задолженности, свидетельство на право собственности, письмо банка в адрес регистратора об исполнении клиентом обязательств, выписку о состоянии ссудного счёта, заявление о переоформлении залога со стороны банка и клиента , договор об ипотеке и его копию. При этом нужен представитель самого банка либо оформленная на заёмщика доверенность о снятии обременения.

Здесь стоит учитывать, что старый полис работать не будет. Выгодоприобретателем в нём указан другой банк, поменять его нельзя. Придётся расторгать досрочно договор страхования и покупать новую страховку. При этом вернуть уже уплаченные деньги можно будет не всегда — всё зависит от правил страхования. Там может быть прописано, что страховая компания возвращает вам минимальную сумму или вообще ничего.

Сегодня многие банки предлагают заёмщикам рефинансировать ипотеку — перевести кредит из одного банка в другой по более низкой ставке. Но это не всегда выгодно. Финансовый блогер и автор ресурса « Финансовые тонкости » Александр Денисенко рассказал нам об особенностях рефинансирования.

Если стоимость квартиры с момента покупки снизилась (такое возможно, например, в кризис), то её может не хватить для оформления залога, тогда деньги и время будут потрачены впустую. Банки берут залоговую стоимость с дисконтом 10–20% от рыночной цены. Так, если квартира раньше стоила 3,5 миллиона ₽, а теперь 3 миллиона, а для погашения кредита вам требуется 3,1 миллиона ₽, то вам откажут. В этом случае максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать, — 2,4–2,7 миллиона ₽.

Многие ипотечные заёмщики попадаются на «удочку» низкой ставки по программам рефинансирования, а потом вынуждены кусать локти за потраченное время и возросшие расходы по кредиту. Чтобы избежать этого, нужно при принятии решения учитывать не только проценты, но и «подводные камни», которые сопровождают этот продукт.

Как рефинансировать ипотеку – пошаговая инструкция

Сейчас, когда ключевая ставка Банка России составляет 7,5%, для граждан, которые купили квартиру по ипотеке несколько лет назад, все более актуален вопрос рефинансирования ранее взятых кредитов. И если раньше эта услуга было практически экзотическим продуктом, то теперь все без исключения крупные банки предлагают рефинансировать кредит, взятый в другом банке.

Предположим, все прекрасно, и вам предварительно одобрили кредит. Теперь предстоит собрать документы по квартире. Вам понадобятся:

  • Независимая оценка квартиры. Обратите внимание на то, что у каждого банка есть свой список компаний, с которыми он работает, и свои требования к формату отчета. Таким образом, если вы сделали оценку квартиры для одного банка, она почти гарантированно не подойдет для другого, и если вдруг на этом этапе вы еще захотите рассмотреть другие банки для рефинансирования, за переделку отчета придется дополнительно доплатить, что может стать неприятным сюрпризом. Для оценочных компаний это способ заработать деньги из воздуха, а для вас – неоправданные расходы. Стоимость отчета в среднем составляет 7000- 10000 рублей, за изменения отчета под требования другого банка вам придется доплатить от 3000 рублей.
  • Единый жилищный документ, который можно получить бесплатно в центре «Мои документы».
  • Выписка из ЕГРН, ее также можно получить в центрах «Мои документы». Выписка готовится там в течение 7 рабочих дней. Впрочем, вы можете воспользоваться и другими информационно-сервисными ресурсами.
  • Правоустанавливающие документы на квартиру, договор купли-продажи. В некоторых случаях требуется расписка от продавца квартиры (если покупали вторичное жилье), что вы с ним рассчитались полностью и в надлежащем порядке, но о необходимости этого документа банк вас должен уведомить заранее. Как правило после трехлетнего периода расписка не требуется.
  • Передаточный акт на квартиру.
  • Технический паспорт на квартиру. Имейте в виду, что срок действия технического паспорта составляет 5 лет. Если срок действия вашего паспорта истек, то вам необходимо обратиться в центр «Мои документы», заказать вызов технического специалиста и оплатить изготовление технического паспорта. Его стоимость с учетом вызова специалиста для двухкомнатной квартиры составляет примерно 10 000 рублей. С момента оплаты паспорт изготавливается порядка 15-20 рабочих дней. Принимаются к рассмотрению технический паспорт и начала 2000 годов и даже 90-х (экспликация и поэтажный план), в том случае если он имеется в бумажном варианте у собственника квартиры. Если тех. паспорт утерян или не был выпущен и за последние 5 лет на объекте не было инженеров БТИ, то предстоит не быстрый процесс оформления технического паспорта, который займёт порядка 3-4 недель.
  • Обновленная справка из банка о текущей задолженности по ипотечному кредиту на дату совершения сделки рефинансирования и справка о полных реквизитах счета для погашения задолженности в первоначальном банке-кредиторе. В некоторых случаях запрашивается заявление на полное досрочное погашение на дату сделки с отметкой о принятии его первичным кредитором.
Вам может понравиться =>  Чернобыльцы-Ликвидаторы В Калуге Льготы

Сделка

Пример оценочной стоимости и выгоды от рефинансирования ипотеки

  • Остаток долга в первоначальном банке-кредиторе 6 130 000.
  • Изначальная процентная ставка 13,25%.
  • Сумма ежемесячного платежа 94 900.
  • Запрашиваемый на рефинансирование кредит 6 000 000.
  • Процентная ставка до регистрации закладной 11,7%.
  • Сумма ежемесячного платежа 84 100.
  • Процентная ставка после регистрации закладной 9,74%.
  • Сумма ежемесячного платежа 77 400.
    Расходы

Для рефинансирования ипотечного кредита у вас должны быть готовы следующие документы:

  • Заполненная анкета банка, куда вы обращаетесь за рефинансированием.
  • Справка о доходах с места работы, подтверждающая ваш доход по форме 2-НДФЛ (если вы являетесь зарплатным клиентом в банке, то, как правило, она не требуется).
  • Копия трудовой книжки или трудового договора (если вы являетесь зарплатным клиентом в банке, то, как правило, она не требуется).
  • Копия основных страниц паспорта.
  • Справка об остатке задолженности в первоначальном банке-кредиторе
  • Правоустанавливающие документы на квартиру (копию договора купли-продажи и копию свидетельства о собственности)
  • Копия кредитного договора и график платежей. В некоторых банках эти документы нужны на более поздних стадиях.

Итак, вы собрали все документы и подали в банк, который предоставляет услугу рефинансирования ипотеки. После получения от вас документов он, как правило, сначала принимает предварительное решение по вам, как по потенциальному заемщику и принимает решение по ставке, которую может вам предложить с учетом разных факторов: пола, возраста, опыта и места работы, соотношения стоимости залога к сумме запрашиваемого кредита. Будьте готовы к тому, что вы можете получить отказ даже в том банке, в котором вы являетесь зарплатным клиентом. К этому тоже надо быть готовым.

Не спешите соглашаться с банком и помните, что у вас есть выбор в виде брачного договора, который может регулировать не обязательно весь комплекс имущественных отношений, а отдельную его часть в виде квартиры, на которую оформлена ипотека. За брачный договор придется заплатить нотариусу порядка 10 000 рублей (цены здесь и далее московские).

Рассмотрение заявки на рефинансирование занимает до 5 дней. Для оформления ипотеки подтверждение дохода обязательно. Отзывы о предложении от клиентов примерно поровну. Негативные связаны с длительным рассмотрением заявки (до 2 недель вместо обещанных 5 дней).

Предложение Росбанка о рефинансировании ипотеки, взятой в другом банке, предусматривает полное страхование. При отказе от любого из видов страховки процент увеличивается на +1-4%. Также доступно перекредитование без подтверждения дохода, но при нем +1,5% к базовой ставке.

В ВТБ можно рефинансировать ипотеку по различным программам согласно условий которых ставка варьируется от 7,4% до 8,2%. По условиям предложения страхование жизни и трудоспособности заемщика не является обязательным, но при отказе от него +1,0%. За перевод денежных средств не берется комиссия, но за представление интересов в Россреестре придется оплатить определенную сумму.

  • Процентная ставка — от 8% годовых для «зарплатных» клиентов ВТБ, самая низкая — от 7,4% годовых для семей ребенком, рожденным в 2022 г. и для клиентов других кредитных организаций от 8,2% годовых .
  • Максимальная сумма — 30 млн ₽, но не более 80% от стоимости недвижимости.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
  1. Выгодность условий. Насколько низкая процентная ставка предлагается, какое страхование обязательное, сопутствующие расходы.
  2. Удобство оформления. Сюда относятся требования банков к действующей ипотеке и непосредственно к заемщику (необходимость подтверждения дохода, трудовой стаж, минимальный доход).
  3. Отзывы клиентов. Только люди, уже прошедшим все этапы рефинансирования, способны больше всего рассказать о предложении банка. Конечно, это зачастую субъективное мнение основанное на эмоциях, но мы постараемся как можно лучше и объективнее их оценить.

Когда рефинансирование ипотеки выгодно, а когда нет

Подвешенным остаётся вопрос с теми, у кого ипотека под 11% годовых. Теоретически им тоже можно переоформить договор на 8,6% и получить выгоду от 500 000 рублей. Однако процентная ставка 8,6% доступна не всем.Мы уже писали об условиях получения ипотеки под 8,6% годовых. В большинстве банков она даётся не всем заёмщикам, а только тем, кто подходит под определённые критерии:

  • является участником зарплатного проекта;
  • участвует в программе страхования;
  • взял сумму не ниже установленной планки;
  • приобрёл по ипотечному договору новостройку.

На пониженную процентную ставку могут рассчитывать те, у кого улучшились финансовые условия:

  • значительно выросла зарплата;
  • изменился состав семьи (уже появился супруг, но ещё не появились дети);
  • новый работодатель более стабильный;
  • сократилось количество кредитов;
  • зарплата приходит на карту банка, который оформляет рефинансирование.

К тому же надо учитывать, что банк рассчитывает процентную ставку индивидуально, исходя из доходов, расходов, семейного положения созаёмщиков, возраста и многих других параметров. Наличие низкой процентной ставки в тарифных планах банка вовсе не значит, что он её даёт всем.

Рефинансирование может быть невыгодным в том случае, если прошло больше половины срока при аннуитетных (равных) платежа. В этом случае основные проценты уже выплачены, и идёт погашение тела кредита. При рефинансировании придётся снова выплачивать проценты. В этом случае лучше посчитать выгоду, прежде, чем рефинансировать. При этом во внимание надо брать не новую переплату, а переплату в целом, с учётом уже выплаченных денег.

Последние годы ставки по ипотеке неуклонно снижаются. В 2013 году были ставки 16%, сейчас таких давно уже нет. Предложения начинаются от 8,6%, а если принимать во внимание господдержку, то от 5%. Посудите сами — разница в процентах в два раза. Экономия достигает нескольких миллионов и растёт пропорционально сумме и сроку. Ипотеку надо рефинансировать обязательно. Сомнений в этом ни у кого не возникает. Однако есть вопрос: так ли это выгодно, как кажется и когда рефинансирование наиболее выгодно? Редакция Выберу.ру посчитала экономию при переоформлении ипотечного договора разных годов.

Если изменить условия кредитования соглашается банк, выдавший ипотечный кредит, чаще всего это происходит путем снижения процентной ставки в рамках действующего договора. Также по вашему заявлению банк может рассмотреть изменение сроков кредитования, и тогда это будет называться реструктуризацией кредита.

Есть еще одна, третья выгода (пусть и не такая очевидная) – оптимизация кредитных платежей путем объединения их в один платеж. Почти все банки сегодня (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, ДОМ.РФ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Росбанк, Открытие и многие другие) предлагают клиентам вместе с ипотекой рефинансировать и другие кредиты – автокредиты, потребительские кредиты, овердрафты и даже небанковские займы. Некоторые банки дают возможность вместе с рефинансированием старых кредитов взять новый потребительский и включают его в общую задолженность. Например, в другом банке у вас есть ипотека, кредит на ремонт квартиры и автокредит. Рефинансирующий банк объединит все ваши кредит в один и установит по нему единую выгодную ставку. Да и выплачивать такой кредит единым платежом будет намного удобнее, чем отдельные суммы в разные дни месяца.

  • Росбанк готов рефинансировать ваш ипотечный кредит под ставку от 5,89% годовых. Предлагают ее, конечно, не всем, а тем, кто выполнит ряд условий или подпадает под определенные критерии. Например – вы должны быть зарплатным клиентом банка, оформить страховку по страхованию жизни и здоровья, застраховать ипотечную недвижимость, подтвердить целевое использование и многое другое.
  • В банке «Открытие» кредиты на рефинансирование ипотеки предлагаются по ставке от 7,5% годовых сроком до 30 лет.
  • Газпромбанк поможет перевести к себе вашу задолженность под 8,3% годовых. Особые условия действуют для программ Семейной и Военной ипотеки. По ним ставки значительно ниже. По Семейной ипотеке – от 4,7% годовых, а по Военной – от 7,8%.
  • ВТБ банк рефинансирует вашу ипотеку в других банках под ставку от 7,9% годовых. Максимальный срок кредита – целых 30 лет.

Предположим, что в прошлом году вы оформили ипотечный кредит на сумму 5 миллионов рублей под 9,5 процентов годовых сроком на 10 лет. Вам рассчитали проценты по аннуитету, то есть равными долями на весь срок пользования кредитом, и ваш ежемесячный платеж по кредиту составляет 64700 рублей.

Российские банки предлагают достаточно привлекательное рефинансирование ипотеки в 2022 году. На фоне значительного снижения ставок по кредитам задолженность можно переоформить под более низкий процент. Иногда разница может доходить до 3-4 п.п. А учитывая, что потребительские кредиты и небанковские займы выдаются под еще больший процент, эта разница может быть еще существенней.

Что такое рефинансирование кредита

Чтoбы пoнять, ecть ли выгoдa в peфинaнcиpoвaнии кpeдитa, пocчитaйтe, кaк измeнятcя eжeмecячный плaтeж и cyммa пepeплaты. Уcлoвия дeйcтвyющeгo кpeдитa вы yжe ocвeжили в пaмяти, a ycлoвия пpeдпoлaгaeмoгo нoвoгo пoмoжeт вaм paccчитaть любoй oнлaйн-кaлькyлятop. Чтoбы пoнять, выгoднo ли дeлaть peфинaнcиpoвaниe, ввeдитe пapaмeтpы выбpaннoй пpoгpaммы, тoлькo нe зaбyдьтe включить дoпoлнитeльныe pacxoды, нaпpимep, нa cтpaxoвaниe и пepeoфopмлeниe дoкyмeнтoв, ecли coбиpaeтecь peфинaнcиpoвaть ипoтeкy.

B этoй cxeмe y нoвoгo бaнкa пoявляeтcя пpoмeжyтoк вpeмeни, кoгдa дeньги зaeмщик yжe пoлyчил, a никaкoгo oбecпeчeния нe пpeдcтaвил, пocкoлькy жильe пoкa чтo нaxoдитcя в зaлoгe y пepвoгo бaнкa. B cвязи c этим нa пepиoд, кoгдa дeньги пo кpeдитy пoлyчeны, a зaлoг пoкa нe oфopмлeн, ycтaнaвливaeтcя пoвышeннaя cтaвкa.

К pacxoдaм пo кpeдитy cлeдyeт дoбaвить pacxoды нa cтpaxoвaниe – oбъeктa, жизни и здopoвья, титyлa (ecли y вac ипoтeкa). Пpaвдa cтpaxoвaниe титyлa в бoльшинcтвe cлyчaeв cлeдyeт yчитывaть тoлькo пepвыe тpи гoдa пocлe oфopмлeния ипoтeки, пoтoм этoт вид cтpaxoвaния мoжнo бyдeт иcключить. Нo ecть иcключeния – нeкoтopым бaнкaм этa cтpaxoвкa нe нyжнa вoвce, a чacть бaнкoв тpeбyeт пpoдлять cтpaxoвaниe нa вecь cpoк.

Ecли cдeлaнныe pacчeт yбeдили вac, чтo блaгoдapя peфинaнcиpoвaнию вы cмoжeтe cyщecтвeннo cэкoнoмить, oбpaщaйтecь в выбpaнный бaнк зa тoчным pacчeтoм. Учтитe, чтo пo cyти peфинaнcиpoвaниe – этo выдaчa нoвoгo кpeдитa, a знaчит бaнк выдвинeт cтaндapтныe тpeбoвaния к зaeмщикy: oфициaльнoe тpyдoycтpoйcтвo, oпpeдeлeнный вoзpacт нa мoмeнт пoгaшeния кpeдитa и cтaж paбoты.

Нe cтaнeт бaнк cвязывaтьcя c пepeкpeдитoвaниeм, ecли cpoк кpeдитa вoт-вoт зaкoнчитcя или вы взяли зaйм нa 20 000 pyблeй. Ипoтeкy, к пpимepy, peфинaнcиpyют, тoлькo ecли вaш дoлг пo нeй нa мoмeнт пepeкpeдитoвaния бyдeт нe мeньшe 500 тыcяч pyблeй. И ecть кpaйнe мaлoe кoличecтвo бaнкoв, гoтoвыx peфинaнcиpoвaть ипoтeкy c ocтaткoм oт 300 тыcяч pyблeй.

  1. Воспользоваться услугой можно еще на этапе строительства жилья — актуально для тех, кто оформил договор долевого участия, еще до того, как застройщик начал давать ключи от квартир.
  2. Услуга предоставляется и для тех, кто оформил ипотеку уже готового или вторичного жилья.
  3. Минимальная ставка — 10,1%.
  4. Срок — 30 лет.
  5. Максимальная сумма — 30 млн рублей.
  1. Клиент обращается в банк, собирает все необходимые документы и пишет заявление на предоставление услуги.
  2. В заявлении необходимо указать , что есть дополнительные кредиты — автокредит или потребительский, но не объединять их.
  3. Необходимо просить деньги на целевое погашение ипотечного кредита, с учетом что будет выдана сумма больше, чем нужно. Часть пойдет на погашения потребительского займа, а часть оставшихся средств — на ипотеку.

Во втором случае, нужно понимать, когда снимется обременение (залог) с недвижимости в ходе рефинансирования, родители обязаны предоставить положенные доли детям. Оформляется это соглашением о распределении долей у нотариуса, если недвижимость приобреталась в браке. Или можно составить соглашение в простой письменной форме, когда второго родителя нет. И только после этого подавать документы в территориальные органы опеки для получения Распоряжения о разрешении передачи долей, принадлежащих несовершеннолетним в залог банка и возможное последующее отчуждение. Такое условие предусмотрено на случай если заемщик перестанет оплачивать ипотеку, и банк заберет жилье в качестве оплаты.

Процедура перекредитования возможна даже если есть долговые обязательства в разных банках, однако для увеличения шансов и уменьшения тарифа, желательно являться клиентом учреждения, где будет запрашиваться услуга. Это значит, что имея даже обычную карту банка и отсутствие нарушений, можно получить выгодный кредит на рефинансирование ипотеки.

Ничего сложного в схеме нет. Весь документооборот лежит полностью на банке, клиент лишь предоставляет все необходимые справки и выбирает сумму нового кредита, которым можно не только покрыть старые долги по ипотеке и кредиту, но и потратить оставшиеся деньги на личные расходы. Актуально если нужно сделать ремонт, купить технику, оплатить лечение. Этапы рефинансирования ипотеки после одобрения заявки:

Что значит рефинансирование ипотеки

Схема такая: вы оформляете новый заем, и банк, в котором вы его оформили, переводит деньги на закрытие вашей действующей (хотя уже почти не действующей) ипотеки в тот банк, где вы оформляли рефинансируемый кредит. Жилье перейдет в залог «новому» кредитору.

Если разница больше 1,5-2% – рассчитайте возможную экономию на ипотечном калькуляторе. Ставка – не всегда главный показатель. Возможно, различные комиссии, надбавки и сопутствующие затраты (например, при сборе пакета документов) по программе в итоге сведут на нет всю потенциальную выгоду.

  1. В «новом» банке вы подпишете два договора ­– кредитный и на передачу квартиры в залог. Затем новый банк переведет деньги в старый на закрытие действующего кредита. Деньги поступят вам только в том случае, если вы оформите рефинансирование с дополнительной суммой на личные расходы.

К недостаткам перекредитовки можно отнести сам процесс оформления: снова расчеты, сбор документов и немалые финансовые затраты. Но при правильном расчете результат вас порадует, ведь благодаря снижению ставки вы сэкономите немалую сумму. А это безусловный плюс!

  • Прошло больше половины срока кредитования (проценты уже выплачены, поэтому нет смысла брать новый займ, чтобы снова платить проценты),
  • Разница между потенциальной и действующей ставкой меньше 1,5% (с учетом всех затрат экономия на переплате будет не очень большой, к тому же на это уйдет много времени и сил).
Adblock
detector