Банки в зоне риска на лишение лицензии в 2022

КС Банку было направлено предписание с требованиями об адекватной оценке принимаемых рисков и отражении в отчетности своего реального положения, исполнение которого приводило к возникновению в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства. Данные обстоятельства, указывает регулятор, свидетельствовали о наличии в деятельности КС Банка реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

• занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности в целях искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения;
• нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе трижды вводились ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков.

«Деятельность КС Банка была ориентирована на обслуживание интересов собственников и связанных с ними компаний, на которые приходилась значительная доля кредитного портфеля. При этом более 50% задолженности таких компаний составляли проблемные ссуды. В условиях низкого качества кредитного портфеля КС Банк совершал операции, направленные на искусственное поддержание величины капитала в целях обеспечения формального соблюдения пруденциальных норм деятельности», — отмечается в сообщении.

КС Банк — участник системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Какие банки закроются в 2022 году

Изначально важно понимать, что оснований закрытия кредитных организаций масса. В основном, разнообразие встречается в ситуациях нарушения законодательных норм банками. Если говорить о личном решении структуры, то здесь два варианта. В то же время все случаи можно сгруппировать в три основных направления.

Первый вариант сопровождается отзывом лицензии на осуществление профильной деятельности. Выполняется без предварительного уведомления. В основном, после проверки банка регулятором. Два других – аннулированием лицензии. Здесь уже есть возможность говорить о перспективах. Ведь к процессу той же реорганизации структуры готовятся заблаговременно.

Уважаемый Михаил, информации о финансовой несостоятельности кредитной организации в Пресс-центре Банка Русский Стандарт не представлено. По данным Forbes, банк входит в ТОП-25 крупнейших российских банков и ТОП-200 крупнейших частных компаний РФ и работает в стране с 1999 года.
Если у вас вызывает тревогу намерение кредиторов дефолтных бондов Russian Standard Ltd взыскать 49% акций банка «Русский стандарт», то подобное намерение озвучивается не первый раз и пока не получило никакого документального подтверждения о запуске процедуры взыскания или старта голосования среди кредиторов.

Уважаемый Анатолий, на основе анализа деятельности банка, который находится в свободном доступе, и статистических данных за прошедший год, в работе РостФинанса наблюдаются некоторые негативные тенденции, способные повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе. Но надежности и текущему финансовому состоянию банка сейчас можно поставить удовлетворительную оценку.

Реорганизация и закрытие по собственной инициативе так же не грозят этим структурам. У некоторых из них хоть и есть в собственности банки, но именно более мелкие будут поглощаться системно значимыми. Самостоятельно аннулировать лицензию, располагая существенной долей рынка, никто не будет.

Специального списка банков, находящихся на грани закрытия, не существует. Центробанк проводит проверку финучреждений в отдельные периоды времени — после того, как последние сдадут финансовую отчетность о своей деятельности. Если у регулятора возникают сомнения, более тщательную проверку проводят в конкретных банках. Но публикации такие сведения не подлежат: об отозванных лицензиях клиенты узнают, когда соответствующее решение уже принято в ЦБ.

• Банк нарушает федеральные законы и нормативные акты, регулирующие деятельность банков;
• Сведения, на основе которых ЦБ выдал лицензию, оказались недостоверными;
• Банк начал совершать операции с опозданием на год после того, как получил лицензию;
• Банк подает недостоверную отчетность/ежемесячную отчетность с опозданием на 15 дней;
• Банк совершает операции, не предусмотренные выданной ему лицензией.

—>

• Достаточность собственного капитала банка — меньше 2%;
• Своих средств у банка сейчас меньше, чем было уставного капитала в момент регистрации или меньше минимума, определенного ЦБ;
• Банк не приводит собственные средства или уставной капитал в норму по требованию Центробанка;
• Банк не может оплатить кредитные задолженности.

Отзыв лицензий у кредитных организаций — суровая, но необходимая мера, которая направлена на оздоровление всего сектора. Через нее Центробанк (ЦБ) повышает регулятивные требования к банкам, источникам формирования их капиталов и качеству активов. В итоге от процедуры выигрывают все — и банки, и банковские клиенты. В 2022 году за отзывом лицензий Bankiros.ru следит как и в предыдущие годы.

Например, так в 2016 году рухнула пирамида Внешпромбанка. У кредитной организации отозвали лицензию за неоднократное нарушение Федерального закона «О противодействии (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Также у банка был недостаточным размер собственного капитала — в совокупности это привело к громкому судебному разбирательству и аресту собственников.

Каким банкам грозит потеря лицензии в 2022 году

— Даже если банки недополучат в течение двух лет 1,4-1,6 триллиона рублей, это не будет катастрофой. Скорее всего, S&P сгущает краски. Но их тревога по делу. В кризисные времена банки оказываются в сложной ситуации. Особенно когда речь идёт об оценке рисков, связанных с кредитованием. Стоит опасаться того, что маленькие и средние банки пойдут, пусть и не массово, сдавать лицензии в добровольном порядке: бизнес становится слишком тяжёлым. Крупные конкуренты давят технологичными сервисами, рефинансировать портфель по прежнему очень сложно, — считает независимый финансовый эксперт Алексей Бушуев.

Для рядовых клиентов российских банков в исследовании рейтингового агентства S&P есть и ещё несколько важных моментов. Антон Гринштейн обращает внимание на альтернативный прогноз, который представлен в этом же документе. По его мнению, это более вероятный сценарий развития событий.

— Как правило, такое происходит с организациями, которые нарушают регламенты или теряют устойчивость из-за потери оборотов и прибыли. Эту категорию банков наверняка в 2022 году ожидает сокращение. Оно может коснуться порядка 20–25 организаций в четвёртой сотне российского рейтинга, — пояснил Артём Тузов.

• С 2013 года, когда начался массовый отзыв лицензий, юрлица перешли в госбанки, поскольку система страхования вкладов не покрывала их потери. Соответственно, кредитоваться компании стали в банках с госучастием. Остальные банки лишились прибыли от работы с юрлицами.
• Последние восемь лет в нашей стране фактически не растёт ВВП и снижаются реальные доходы населения. Значит, люди реже берут кредиты и чаще допускают просрочки. В итоге банки в минусе.
• Растёт информатизация банковской сферы, появляются новые сервисы, увеличиваются затраты на их создание и обслуживание. Позволить себе новые проекты могут только крупные банки. Небольшим компаниям всё труднее держаться на их уровне и бороться за клиентов.
• Пандемия коронавируса остановила экономику и замедлила развитие во многих сферах.

Для рядовых клиентов российских банков в исследовании рейтингового агентства S&P есть и ещё несколько важных моментов. Антон Гринштейн обращает внимание на альтернативный прогноз, который представлен в этом же документе. По его мнению, это более вероятный сценарий развития событий.

• У компании хорошие кредитные рейтинги, в первую очередь международных агентств (например, Fitch или Moody’s — прим. Сравни.ру). Найти эти рейтинги можно на сайтах агентств или самих банков.
• Банк развивает розничный бизнес, он на слуху, у него удобный интернет-банкинг и мобильное приложение. Видно, что компания не экономит.

В 2022 году, например, без лицензии остались около 60 компаний, в 2022 — в два раза меньше. В прошлом году регулятор лишил лицензии 17 кредитных организаций, ещё 20 банков сами прекратили работу, говорит сооснователь онлайн-сервиса банковских продуктов TenderHelp Теодор Шошиашвили.

Заранее предсказать, какой банк следующим лишится лицензии, невозможно. Этого не знает даже регулятор, отмечает Василий Солодков. По его мнению, в зоне риска — банки без господдержки, а также те, кто кредитовал сферу услуг и другие сектора экономики, пострадавшие в пандемию.

Но как полагает Теодор Шошиашвили, именно мелкие и средние банки регионального уровня имеют наименьшие шансы на выживание. «В первую очередь речь идёт об организациях, действующих в таких регионах, как, например, Тува, Калмыкия, Ингушетия, Чувашия, Иркутская, Курганская области, Еврейская автономная область, где низкие доходы населения », — говорит Шошиашвили. По его словам, в принципе уязвимы все компании, которые работают в регионах с низкой платёжеспособностью населения.

• банк задерживает выплату процентов по депозитам или вовсе перестаёт выдавать деньги вкладчикам;
• банк меняет график работы, начинает выдавать деньги только после предварительного уведомления со стороны клиента;
• банк завышает проценты по депозитам.

Проблемные банки на сегодняшний день

• «Алабанк».
• «Нижневолжский Коммерческий Банк».
• Банк «Промышленно-финансовое сотрудничество».
• «Нэклис-Банк».
• «Крайинвестбанк».
• Банк «Русь».
• «Курскпромбанк».
• «Московский Нефтехимический Банк».
• «Объединенная расчетная система».
• «Связь-Банк».
• «Банк Реалист».
• «Спиритбанк».
• Банк «Зенит Сочи».
• «Морган Стэнли Банк».

• Низкий показатель достаточности собственных денежных средств. Обычно этот показатель держался на отметке в 2%.
• Имеется большой кредит перед сторонними организациями, который банковское заведение не может погасить в четко установленные сроки.
• Есть предписания Центробанка, которые они не выполняют. Этим банк нарушает нормы закона.

Специалисты рекомендуют оставлять свои накопления только в проверенных финансовых учреждениях. Чаще всего клиенты обращаются за помощью именно в государственные банки, т.к. они думают о том, что государство сделает все для того, чтобы их банк всегда держался на плаву.

Таким образом, если человек решил оставить в финансовом заведении свои денежные средства, то ему стоит учесть несколько важных факторов.
Первоначально стоит обратить внимание на то, чтобы банк, в который клиент решил обратиться, входил в ТОП-100 крупнейших банков страны.

Помните: Центробанк отбирает лицензионные документы у банковских учреждений очень редко. Это случается тогда, когда банковское учреждение не способно самостоятельно решить свои финансовые проблемы, а наложенные на него штрафные санкции не приводят к желаемому результату.

Десятки российских банков могут лишиться лицензий в 2022 году

В октябре и ноябре 2022 года уже был всплеск регуляторной активности. Так, лицензии на осуществление банковских операций отозвали сразу у пяти кредитных организаций, отмечают в «Эксперт РА». В зоне риска находятся средние и малые московские банки за пределами первой сотни, с рейтингом из категории B и ниже. По словам управляющего директора по валидации «Эксперт РА» Юрия Беликова, небольшие региональные банки в нынешний кризис в среднем даже более устойчивы, чем московские, так как конкуренция в регионах ниже.

В исследовании говорится, что сейчас не наблюдается улучшения среднего значения качества по банковскому сектору или точечного повышения устойчивости исторически наиболее уязвимых к стрессам банков. Запас прочности кредитных организаций в России остается под риском, восстановление финансового результата и темпов генерации капитала до уровня 2022-2022 гг. откладывается минимум на год, пояснили эксперты.

В 2022 году Центральный банк отозвал лицензии у 57 кредитных организаций, в 2022 году — у 28. Продолжающийся коронакризис, хоть пока и не принес российским банкам существенных потерь, уже в ближайшем времени может привести к снижению маржинальности банковского бизнеса.

Как узнать, что банку грозит отзыв лицензии

Как ни странно, именно завышенные процентные ставки по вкладам и накопительным счетам должны вас насторожить. Как понять, что банк превышает ставки? Очень просто: кредитная организация будет предлагать процент по депозитам, который превышает больше, чем на 2 п. п. рекомендованные ставки ЦБ.

Добавим также, что Агентство по страхованию вкладов не рекомендует хранить в одной кредитной организации сумму, превышающую 1,4 млн руб. – именно столько средств, из расчета на одного вкладчика, подлежит страхованию. В случае, если банк «лопнул», а сумма на счету превышает 1,4 млн руб., вы становитесь «превышенцем», и вам долго придется ожидать возврата средств. Клиенты, которые хранили в банке менее 1,4 млн руб., получают средства через банки-агенты достаточно быстро.

Вызвать ваше подозрение должны кредитные организации, которые ведут странную бизнес-модель, предлагая «длинные» кредиты. Например, средний срок банковского кредита – 5 лет, наиболее популярный срок, на который клиенты берут займ, — 2 – 3 года. Если кредитная организация предлагает потребительский кредит на срок, превышающий 10-15 лет, а также банковские вклады под высокий процент, то это может показывать зависимость банка от средств клиентов.

ЦБ может лишить кредитную организацию лицензии в различных случаях: например, если банк оказался причастен к сомнительным операциям, отмыванию преступных доходов, либо выявились проблемы с качеством активов. Также поводом для отзыва лицензии является утрата капитала банка, что может повлечь угрозу интересам кредиторов и вкладчиков. Банк России также отзывает лицензии по заявлению руководства кредитных организаций.

«Как правило, такое происходит с организациями, которые нарушают регламенты или теряют устойчивость из-за потери оборотов и прибыли. Эту категорию банков наверняка в 2022 году ожидает сокращение. Оно может коснуться порядка 20–25 организаций в четвёртой сотне российского рейтинга», — пояснил Артём Тузов, исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ капитал».

По подсчетам аналитиков, в 2022 году доход упадёт на 50–75 базисных пунктов до 3,25–3,5%, а это исторический минимум. Тяжелее всего придётся банкам, которые в большей степени ориентированы на кредитование корпоративных заёмщиков и имеют более низкий уровень цифровизации.

«Даже если банки недополучат в течение двух лет 1,4–1,6 триллиона рублей, это не будет катастрофой. Скорее всего, S&P сгущает краски. Но их тревога по делу. В кризисные времена банки оказываются в сложной ситуации. Особенно когда речь идёт об оценке рисков, связанных с кредитованием. Стоит опасаться того, что маленькие и средние банки пойдут, пусть и не массово, сдавать лицензии в добровольном порядке: бизнес становится слишком тяжёлым. Крупные конкуренты давят технологичными сервисами, рефинансировать портфель по прежнему очень сложно», — считает независимый финансовый эксперт Алексей Бушуев.

«Согласно расчётам аналитиков агентства, инфляция в России в 2022 году может оказаться выше официальных прогнозов настолько, что ключевая ставка ЦБ вырастет с 4,25% до 5,5%. Тогда вместо выбывающих 1,4–1,6 триллиона рублей банки заработают дополнительные 0,7–0,8 триллиона рублей к концу 2022 года. Что касается клиентов банков, то рост ставок безусловно порадует тех, кто уже устал от низких процентов по вкладам, и станет неприятным сюрпризом для желающих взять кредит», — пояснил Антон Гринштейн.

Какие банки закроются в 2022 году в России

Как заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая в Госдуме, в ближайшее время не стоит ожидать громких новостей об отзыве лицензии или санации крупных игроков банковского сектора. Все имеющиеся проблемы были своевременно выявлены, мелкие компании были закрыты, а крупным предложили пути решения через консолидацию.

Ожидается, что в этом году закрытие банков будет происходить по тому же сценарию, что и в прошлом. Лишатся лицензии наиболее мелкие, региональные компании, которые не имеют достаточного запаса прочности, поэтому если вы планировали обратиться за кредитом или вкладом, надо тщательно подойти к вопросу выбора.

В целом, за прошедшее полугодие уже можно сделать вывод о том, что политика регулятора осталась прежней. Аннулируются лицензии только в крайнем случае, когда банк не может самостоятельно справиться со своими финансовыми проблемами, и процедура санации не принесет нужного результата.

Выплаты начинаются, в среднем, через 2 недели после отзыва лицензии, всю информацию вы найдете на сайте АСВ. Там же будут указаны данные о том, куда перешли обязательства закрытых компаний, куда нужно обращаться заемщикам, чтобы продолжать выплачивать свои кредиты.

В период распространения пандемии короновируса, многие банковские учреждения действительно начали испытывать сложности, потому как объемы кредитования населения сократились примерно в 40-45% по многим направлениям, а это основной источник дохода для кредитора.

В 2022 году закроется около 40 банков

Активное лишение лицензий началось еще в 2013 году, когда главой ЦБ РФ стала Эльвира Набиуллина. За прошедшие 6,5 лет лицензии лишилось более 420 финансовых учреждений. И хотя сейчас темпы отзыва лицензий немного снизились, банки все равно продолжают закрываться. К примеру, в 2022 году было аннулировано 11 лицензий и отозвано 28. В 2022 году 21 кредитная организация сдала лицензию самостоятельно, а 15 – были ее лишены.

Аналитики НРА уверены, что основной причиной такого хода событий является уменьшение доходности банковской деятельности в связи со смягчением денежно-кредитной политики и введением льготных программ. Уже на сегодняшний день практически четвертая часть российских банков работает в убыток.

Юрий Беликов, управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА», считает, что рынок покинет порядка 35 финансовых учреждений. Он уверен, что сфера кредитования продолжит функционировать должным образом, но не все банки смогут выдержать период временного застоя. Количество финансовых учреждений, по прогнозам Беликова, уменьшится после окончания действия регулятивных ослаблений. Сложнее всего будет небольшим банкам, которые пользуются действующими мерами поддержки и еще не начали формировать резервные фонды.

КС Банк лишен лицензии

«Деятельность КС Банка была ориентирована на обслуживание интересов собственников и связанных с ними компаний, на которые приходилась значительная доля кредитного портфеля. При этом более 50% задолженности таких компаний составляли проблемные ссуды. В условиях низкого качества кредитного портфеля КС Банк совершал операции, направленные на искусственное поддержание величины капитала в целях обеспечения формального соблюдения пруденциальных норм деятельности», — отмечается в сообщении.

КС Банку было направлено предписание с требованиями об адекватной оценке принимаемых рисков и отражении в отчетности своего реального положения, исполнение которого приводило к возникновению в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства. Данные обстоятельства, указывает регулятор, свидетельствовали о наличии в деятельности КС Банка реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

• занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности в целях искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения;
• нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе трижды вводились ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков.

КС Банк — участник системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Главный финансовый регулятор России напоминает, что в стране на начало года работали 442 кредитные организации. На сайте регулятора 402 банка отмечены как те, кто открыто публикует свою отчетность. В прошлом году по сравнению с 2022 годом число банков, лишившихся лицензий, сократилось. По этой причине кто-то ощутил дефолт только в 2022 году. В течение 2022 года ожидалось 46 банкротств, но фактически закрылись 28 банков. По этой причине в наступающем году ожидается уход не закрывшихся игроков и появление новых «проблемных» точек.

Сейчас все реже банки лишают лицензий. В 2022 году в зоне риска продолжают оставаться только 38 коммерческих учреждений. Данную информацию предоставило рейтинговое агентство «Эксперт РА». Аналитики считают, что в течение 12 месяцев дефолт угрожает почти каждому десятому (9,5%) банку. Но пока не озвучивается список рискованных кредитных организаций.

Эксперты отмечают улучшение индекса здоровья российских банков до лучшей отметки в течение последних двух лет. При этом каждая десятая кредитная организация имеет высокий риск потерять лицензию в течение следующего года. Многие из проблемных игроков финансового рынка сейчас трудятся на Московском рынке. Уже с начала 2022 года Центробанк России лишил лицензии четыре отечественных банка. Первым «неудачником» оказался Нэклис-банк, контролируемый Натальей Касперской. Согласно подсчетам, дефицит денежной массы в банке составлял 1,3 миллиарда рублей. Изначально Касперская заявила, что является пострадавшей стороной.

Ухудшение качества активов банков в России — тенденция, которая продлится в текущем и следующем годах. Данное предположение выразило глобальное рейтинговое агентство S&P Global Ratings. Многие банки в стране ощущают дефицит своевременной оплаты клиентов по счетам. В результате пандемии материальное положение россиян сильно пострадало.

Спустя какое-то время стало известно об отзыве лицензии Нижневолжского коммерческого банка. Вслед за ним с рынка ушли АПАбанк и ПФС-банк. Представители коммерческих учреждения «Крайинвестбанк» и «Русь» обратились к ЦБ с заявлением о ликвидации. Затем на «мели» оказался Севастопольский морской банк.

Во-первых, пандемия коронавируса создает ситуацию, когда более устойчивыми к различного рода колебаниям оказываются более крупные бизнес-субъекты, имеющие более большой запас прочности. В кризисной или около кризисной ситуации себя лучше чувствуют крупные финансовые структуры, прямо или косвенно связанные с государством. Все большее число граждан предпочитает не иметь дел с банками, не входящими в топ-50.

В-пятых, происходящие процессы ликвидации банков следует рассматривать как долгосрочную тенденцию. Еще с 2013 года в России началась практика массового отзыва лицензий, которая приводит к ситуации, когда юрлица предпочитают работать с крупными банками, среди которых наиболее надежными считаются банки с госучастием.

В-третьих, усиливаются тенденции к самоликвидации банков по причине отказа от поддержки их деятельности со стороны акционеров. Риски в банковской сфере растут, в результате чего многие акционеры предпочитают уходить с рынка банковских услуг до того, как лицензия будет отозвана. Превентивная самоликвидация позволяет осторожным акционерам сохранять свои денежные средства. Стоит помнить, что отзыв лицензии часто оказывается внезапным для банка, поэтому ряд собственников, владеющих финансовыми организациями, начинают скептически относиться к своим активам.

В-четвертых, набирает обороты цифровизация банковских услуг, где законодателем моды выступает Герман Греф и его «Сбер». Цифровая трансформация банковской сферы по карману только крупным банкам, а небольшие банки не могут составить им конкуренцию, следовательно, предоставляемые ими услуги видятся морально устаревшими, что приводит к оттоку клиентов.

Во-вторых, население меньше желает брать кредиты. Несмотря на то, что катастрофического падения в коронавирусный год не произошло, большинство граждан предпочитает «жить по доходам», экономя на туристических поездках, предметах роскоши, статусном потреблении. Несколько месяцев самоизоляции оказали воздействие на потребительскую психологию – оказалось, что среднестатистический россиянин способен прожить без салонов красоты, дорогой одежды, частой смены гаджетов. У «среднего класса», при всей эфемерности этого понятия в России, пропало желание демонстрировать роскошную жизнь.

НравитсяНе очень

02 Мар 2022      polrostov         194      

Поделитесь записью

Похожие записи
• 
  Что Положено Жителю Москвы К 100 Летнему Юбилею
• 
  Со Скольки Лет Можно Жениться 2022
• 
  В Соц,Защите Проверяют Регистрацию
• 
  С какого возраста берут в детский сад на полный день в москве 2022