Главная / Консультация юриста / Есть ли ипотека без первоначального взноса 2022

Есть ли ипотека без первоначального взноса 2022

Содержание

1 Ипотека без первоначального взноса в 2022 году: сложно, но возможно
2 Как взять ипотеку без первоначального взноса; 9 основных способов 2022 года
3 Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году: условия, риски, требования к заемщикам
4 Как взять ипотеку без первоначального взноса
5 Как взять ипотеку без первоначального взноса
6 Ипотека без первоначального взноса
7 Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
8 Как взять ипотеку без первоначального взноса; 9 основных способов 2022 года
9 Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать
10 Где и как взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году

Ипотека без первоначального взноса в 2022 году: сложно, но возможно

Ипотека без первоначального взноса нестабильна. Финансовый кризис 2008 года уменьшил спрос и количество предложений на этот вид ипотечного кредита. В 2022 году выбор остается, но он не такой масштабный, какой был раньше. Хотя ипотека без первоначального взноса вполне реальна – достаточно посмотреть на сравнительные порталы банковских предложений.

Нельзя сказать, что условия такого кредита выгодны. Первоначальный взнос составляет примерно 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, и банки насторожено относятся к заемщикам, которые не способны внести даже этот процент. Риски они закладывают в само банковское предложение.

Можно подвести итог, что с большой вероятностью банк выдаст кредит заемщику, который подойдет под все требования конкретной программы и предоставит обеспечение, а также необходимые документы. В большинстве случаев банк не пойдет на индивидуальные соглашения с заемщиком – этот процесс не выгоден ему. Но все-таки попробовать можно, если банк изначально согласен на рассмотрение встречных предложений.

Уже на начальной стадии заемщик может оценить, под какие условия он подходит. Есть программы, где кредит без первоначального взноса может получить только многодетная семья. Или другой пример: кредит выдается только под квартиры определенного застройщика, а автомобиль в качестве залога не должен быть старше 2010 года. Все варианты кредитования, как правило, прописаны во внутренних регламентах банка.

Отказы банков стандартные: возраст заемщика, малый доход или его шаткое положение, неподходящие поручители. В 2022 году добавились новые основания для отказа – банки не будут выдавать кредит самозанятым, чья сфера будет долго восстанавливаться, и работникам, чье предприятие пострадало в условиях пандемии.

Как взять ипотеку без первоначального взноса; 9 основных способов 2022 года

Готовим документы для банка и договариваемся с независимым оценщиком, что он сделает документ, в котором оценит приобретаемую квартиру на 2 645 000 (2 300 000 стоимость жилья + 345 000 руб. первоначальный взнос). Независимая оценка это документ на основании которого банк принимает решение о сумме выдаваемого кредита.

Во-первых: Зачем брать кредит на погашение первого взноса, если ипотека еще не одобрена? Ее ведь могут и не одобрить.
Во-вторых: При рассмотрении заявки на ипотеку, банк будет проверять все ваши долговые обязательства. И этот потребительский кредит может стать поводом для отказа.

Супруги должны доказать, что имеют возможность оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке – для этого предоставляется справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
Также должны быть личные средства на оплату остатка первоначального взноса, если субсидия не покроет его полностью. Например: Квартира стоит 10 000 000 рублей. Первоначальный взнос по ипотеке 10%, то есть 1 млн. руб. Государство может выделить 600 000 рублей. То есть у вас должно быть как минимум 400 000 рублей чтобы хватило на первоначальный взнос. Для этого вам понадобится предоставить в банк выписку со счета, где хранятся эти деньги.
Важным условием является площадь покупного жилья, она должна быть не меньше установленных нормативов площади на каждого члена семьи.

Заявление о распоряжении средствами материнского капитала (скачать форму заявления)
Паспорт, СНИЛС и оригинал сертификата;
Копия ипотечного договора;
Если ипотека оформлена под залог недвижимости, то необходима копия
зарегистрированного в Росреестре кредитного договора;
Заверенное нотариусом обязательство, оформить ипотечное жилье в
общую собственность всех членов семьи;
В администрации берется справка о том, что площадь жилья соответствует требуемым нормам;
Справка из БТИ о соответствии жилья техническим нормам проживания (наличие газа, света, отопления).

Заявление (скачать форму заявления) на участие в двух экземплярах.
Копия документов подтверждающих личность всех членов семьи: паспорт РФ и свидетельство о рождении, если ребенок не достиг 18 лет;
Копия свидетельства о регистрации брака или разводе;
В местной администрации берется выписка из домовой книги;
Документы на собственность или справка о ее отсутствии;
Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году: условия, риски, требования к заемщикам

Однако в том случае, когда цены на недвижимость снижаются, возникает следующая ситуация: квартиру приходится продавать по меньшей стоимости, чем в момент приобретения за кредитные средства. И в результате банк не может вернуть изначально потраченные на нее деньги.

По словам Михаила Куликова, из-за таких проблемных клиентов банки несут убытки. И как следствие — не могут снижать процентные ставки по другим своим ипотечным программам. Если же кредиторов, которые не выплачивают средства, будет меньше, риски потерь у банковских организаций тоже снизятся. Они будут более охотно идти на снижение процентных ставок следом за уменьшающейся ключевой ставкой Центробанка.

Наличие у покупателя средств на первый платеж служит для банка сигналом о платежеспособности заемщика. Если же покупатель хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, в 2022 году отношение к нему будет особенно внимательным со стороны финансовой организации.

«При реализации такой схемы кредитования наибольшие риски, на мой взгляд, несут именно банки, — комментирует эксперт. — Поясню, почему. Первоначальный взнос — это страховка для банка на случай, если клиент в какой-то момент не сможет платить по кредиту. В этой ситуации он может решить продать жилплощадь, чтобы погасить задолженность. Или этот объект будет реализован банком на торгах».

«В нашей стране ситуация иная, — отмечает Михаил Куликов. — Ипотека без первоначального взноса — скорее, исключение из правил. Количество ипотечных покупателей не настолько велико, а банки весьма серьезно рассматривают заемщиков на предмет платежеспособности. Они ориентируются на опыт кризиса 2008 года, когда даже те организации, что считались незыблемыми столпами, в итоге становились банкротами».

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Какие документы нужны. Для оформления ипотеки возьмите справку из ПФР о том, что деньги маткапитала еще не потрачены, и предоставьте ее банку. Для ее получения обратитесь в пенсионный фонд с паспортом, СНИЛС, сертификатом маткапитала. Справку сделают за три рабочих дня.

Требования к заемщику типичны: возраст от 21 года до 65—70 лет — верхний предел возраста зависит от даты погашения кредита, постоянная работа, стаж от 6 месяцев. Некоторые банки требуют наличие гражданства РФ, работу в регионе присутствия банка, отсутствие просрочек в кредитной истории.

Плюсы и минусы потребительского кредита. Плюсы — это получение нужной суммы для первоначального взноса, оформление выгодной ипотеки. Минус — еще один долг, который нужно возвращать. Есть еще опасность запутаться в сроках уплаты кредитов и просрочить платежи, но если поставить напоминание или настроить автоплатеж, проблема решится.

Вам может понравиться => Хочу Продать Долю Дома, Но Нет Межевания И Дом Не Разграничен

Например, в Росбанке, Транскапиталбанке, Дом.рф и многих других банках схема выглядит следующим образом: кредит под залог выдается по ставке х%. Заемщику даются 90 дней на то, чтобы подтвердить целевое использование, то есть заключить договор купли-продажи и оформить право собственности. После предоставления документов, подтверждающих приобретение, ставка снижается на 2%. Если документы в течение 90 календарных дней с даты выдачи кредита в банк не предоставить, ставка останется х%.

Предположим, минимальное требование собственных средств по программе с маткапом — 5%. Минимальное требование первоначального взноса по обычной программе без маткапитала — 15%. Стоимость недвижимости — 10 000 000 Р . Собственные средства — 500 000 Р , то есть 5%. Материнский капитал — 483 881,83 Р . Тогда первоначальный взнос — 983 881,83 Р , то есть 9,84%.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотечные кредиты кажутся максимально безопасными для банков, ведь по их условиям заемщики получают деньги не просто так, а под залог — как правило, приобретаемой недвижимости. Пока долг не будет погашен, жилплощадь остается под обременением — ни реализовать, ни подарить ее заемщик не сможет. А если ипотека и вовсе не будет выплачена, недвижимость перейдет в распоряжение банка. Казалось бы, никаких рисков со стороны кредитных организаций.

Стоит просчитать нагрузку на бюджет: вскоре платить придется и по потребительскому кредиту, и по ипотеке. С таким процентом отчислений банкам очень легко выйти в минус и задолжать по ежемесячным платежам;
Оформление кредита нужно удачно подгадать. Если банк, в котором берется ипотека, успеет зафиксировать в кредитной истории заявителя новый долг, он может отказать: слишком велико финансовое бремя.

Приобрести квартиру с 0% стартового взноса Промсвязьбанк предлагает на первичном рынке, но работает не со всеми застройщиками: конкретный перечень партнеров стоит уточнять у специалистов банка. Прочие привилегии — например, более низкая ставка — зависит от статуса заявителя (например, Промсвязьбанк поощряет зарплатных клиентов и держателей премиум-пакетов).

«Молодая семья» — это федеральная программа, запущенная в 2011 году. Ее цель состоит в том, чтобы помочь молодым гражданам, состоящим в браке, построить свое жилье. Завершить программу планировали через четыре года после старта, но в 2015 году продлили — вплоть до 2026. Считается, к этому сроку обзаведутся очагом более 150 тыс. семей.

Поскольку ипотека всегда ложится финансовым бременем на заемщика, российским банкам случалось экспериментировать с форматом сделок, чтобы сделать кредиты на недвижимость доступнее. Например, с 2011 года АИЖК реализовало программу под названием «Переезд». С ее помощью заемщики, имеющие в собственности жилье, могли купить новую квартиру/дом «сейчас», а старое жилье подать «потом», после обустройства на новом месте.

Еще одним маневром по получению ипотеки как бы без «первоначального взноса» можно назвать ситуации, в которых требования банка выполняются с помощью государственной поддержки, например с привлечением средств по программе «Молодая семья» или материнского капитала. «С одной стороны, это не ипотека с нулевым взносом. С другой, клиент минимизирует количество собственных вложенных средств. Аналогично происходит с механизмом военной ипотеки. И первоначальный взнос, и платежи формируются из средств, поступающих на индивидуальный счет военнослужащего», — рассказывает генеральный директор АН «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

Процедура получения ипотеки без первоначального взноса не отличается от процедуры получения обычной ипотеки: выбор объекта и банка — сбор документов — подача заявки — рассмотрение заявки/одобрение — сделка и ее закрытие. Что же касается необходимых документов, здесь также стандартный пакет бумаг (паспорт, заверенная копия трудовой книжки, документы, подтверждающие семейное положение), к которому прибавляются справка 2-НДФЛ и документы на залоговое жилье. Скорее всего, потребуются бумаги, подтверждающие право собственности на это имущество, а также отчет об оценке недвижимости.

Эксперты сходятся во мнении, что ипотеку без первоначального взноса брать не следует. Главный аргумент — по итогу получается слишком большая переплата. Вместе с тем есть несколько ситуаций, когда де-юре предложение по жилищному кредиту предполагает первоначальный взнос, но де-факто выплата из вашего кармана вроде бы отсутствует.

На рынке вторичного жилья часто можно встретить схему с завышенной стоимостью недвижимости в договоре. Пример прост: квартира продается за 4 млн руб., но на бумаге вы прописываете, что она стоит 5 млн. Далее продавец пишет расписку, что он якобы получил деньги с разницей в 1 млн. Банк рассматривает эту сумму как первоначальный взнос и выдает ипотеку на остаток на стандартных условиях.

За «ипотеку без первоначального взноса» некоторые банки часто выдают обычный потребительский кредит под залог недвижимости, но не приобретаемой, а имеющейся, и ставка легко может переваливать за 15% годовых, комментирует коммерческий директор Seven Suns Development Антон Барулин. Кроме того, стоимость залоговой недвижимости не должна быть меньше суммы выдаваемого кредита. Поэтому потребуется доказать банку, особенно, если у вас в активе вторичное жилье, что в самом крайнем случае он действительно сможет его продать и вернуть свои деньги. Подтверждением обычно выступает отчет оценщика, платить за который придется собственнику — вам.

Ипотека без первоначального взноса

Чтo дeлaть, ecли нe пoлyчaeтcя нaкoпить нa пepвoнaчaльный взнoc? Bзять кpeдит пoд гигaнтcкиe пpoцeнты? Или иcкaть дpyгиe вapиaнты ? Чтo пpeдлaгaeт pынoк? Кaк в этoм paзoбpaтьcя? Paccкaзывaeт Taтьянa Peшeтникoвa – нaш глaвный экcпepт пo ипoтeкe.

Boeннocлyжaщий дoлжeн нaпиcaть paпopт кoмaндиpy чacти, чтoбы пoлyчить дocтyп к кaбинeтy и включить ceбя в peecтp yчacтникoв нaкoпитeльнo-ипoтeчнoй cиcтeмы (НИC). Чepeз 3 гoд a пocлe peгиcтpaции в НИC мoжнo бyдeт кyпить жильe. К paпopтy пpиклaдывaют кoпию пacпopтa и вoeннoгo кoнтpaктa.

Eщe oднa pacпpocтpaнeннaя льгoтнaя пpoгpaммa – «Moлoдaя ceмья» . Гocyдapcтвo пo этoй пpoгpaммe гoтoвo дaть дo 35-40% oт cтoимocти жилья. Cyммa вapьиpyeтcя oт peгиoнa к peгиoнy, нo в cpeднeм выxoдит oкoлo 600 тыcяч pyблeй. Paзмep cyбcидии зaвиcит oт кoличecтвa члeнoв ceмьи, бeздeтным ee пoлyчить oчeнь cлoжнo.

Bыбop бaнкa и ипoтeчнoй пpoгpaммы, кoтopaя дoпycкaeт пpиoбpeтeниe нeдвижимocти
бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca c пocлeдyющим внeceниeм мaтepинcкoгo кaпитaлa;
Пoдaчa зaявки нa ипoтeкy;
Пoиcк зacтpoйщикa или coбcтвeнникa жилья нa втopичнoм pынкe, гoтoвыx зaключить cдeлкy c мaтepинcким кaпитaлoм;
B cлyчae oдoбpeния – oфopмлeниe cдeлки c пocлeдyющим пpeдocтaвлeниeм дoкyмeнтoв в ПФP, нa ocнoвaнии кoтopыx пeнcиoнный фoнд пepeчиcлит мaтepинcкий кaпитaл в бaнк.

3aявлeниe oб yчacтии в пpoгpaммe.
Cпpaвкa из гopoдcкoгo apxивa, пoдтвepждaющaя, чтo вы c poждeния и дo нacтoящeгo мoмeнтa пpoживaли в этoм гopoдe.
Cпpaвкa из БTИ или из Pocpeecтpa o тoм, чтo y вac в coбcтвeннocти нeт нeдвижимocти. Дeйcтвитeльнa 2 мecяцa.
Cвидeтeльcтвo o peгиcтpaции бpaкa или paзвoдe.
Cвидeтeльcтвo o poждeнии для кaждoгo peбeнкa.
Кoпии пacпopтoв вcex члeнoв ceмьи и дeтeй, дocтигшиx 14 лeт.
Кoпия диплoмa и тpyдoвoй книжки.
Cпpaвкa c мecтa paбoты c peквизитaми пpeдпpиятия и нaзвaниeм дoлжнocти.
Xapaктepиcтикa c мecтa paбoты.
Coглacиe нa oбpaбoткy пepcoнaльныx дaнныx.

Вам может понравиться => Чернобыльские Льготы Новомосковск

В этом случае некоторые решаются на оформление потребительского займа, который впоследствии направляют на оплату первоначального взноса. Иногда кредитные организации даже предлагают специальные программы. В отдельной статье мы уже писали, как и где взять кредит без отказа.

Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2022 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса.

Сегодня многие банки для привлечения клиентов разрабатывают различные акции по ипотеке, в том числе оформление ее с нулевым первым взносом. Чаще всего подобные акции проводятся совместно с застройщиками, которые стремятся увеличить уровень продаж.

Поиск застройщика или собственника готовой квартиры, которые согласятся продать недвижимость с использованием материнского капитала;
Получение разрешения Пенсионного фонда на использование материнского капитала для приобретения жилья;
Поиск кредитной организации и соответственно выбор ипотечной программы, в которых можно оформить займ на покупку жилья, используя в качестве первого взноса материнский капитал;
Подача заявки на ипотечный кредит;
В случае положительного решения подписание договоров, внесение первого взноса государственным сертификатом, оформление жилья в собственность с наложением обременения.

Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса — серьезный риск для кредитной организации. Чтобы его избежать, банки мотивируют клиентов предоставить большой первый взнос, предлагая им более выгодные условия кредитования или снижая ставку по ипотеке — и, напротив, увеличивая ставку тем, кто не готов внести большой платеж.

Оформить ипотеку без первоначального взноса также можно под залог недвижимости. В таком случае в залоге будет не то жилье, которое вы приобретаете с помощью ипотечного кредита, а то, которое уже находится у вас в собственности. Предметом залога может быть квартира, частный жилой дом, апартаменты или участок земли. При этом должны соблюдаться следующие условия:

Ипотека — это способ покупки жилья в кредит под залог недвижимости при помощи заемных средств банка. Чтобы банк согласился выдать такой кредит, клиент должен предоставить гарантию своей платежеспособности — предоставить подтверждение дохода и внести определенную сумму из собственных средств в качестве первоначального взноса. Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет? Разбираемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и что для этого потребуется.

Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.

Стоит иметь в виду, что процентная ставка по стандартным кредитам зачастую намного выше, чем ставка по ипотеке. Это значит, что итоговая сумма переплаты по займам будет больше, чем если бы вы выплачивали одну ипотеку. К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью. В совокупности это может привести к отказу по ипотеке, если банк по причинам сочтет, что заемщик не сможет одновременно вносить платежи по двум кредитам.

Как взять ипотеку без первоначального взноса; 9 основных способов 2022 года

Процентная ставка по ипотеке застройщика выше на 3-7%.
Ипотека застройщика краткосрочная. Не более 24-36 месяцев в зависимости от компании. Требует соответствующего уровня доходов семьи.
Есть риск передать деньги мошенникам. Для сделки лучше нанять юриста со специализацией в жилищном кодексе и не поленитесь найти отзывы о застройщике.

Офицеры запаса, которые проходили службу с начала 2005 г.
Прапорщики и мичманы, отслужившие более трех лет.
Матросы, солдаты, сержанты, которые подписали второй контракт после 1 января 2005 г.
Выпускники военных ВУЗов со сроком службы более трех лет.
Служащие ФСБ, ФСО и МВД.
Работники военизированных частей МЧС.

После подачи документов администрация регистрирует заявление, проверяет на достоверность в течение 30 рабочих дней. Затем по почте приходит ответ о включении в программу или отказе. Информацию о процессе рассмотрения заявки можно узнать также обратившись в администрацию с паспортом.

Копия кредитного договора;
Договор об открытии счета в банке, карточку с образцом подписи.
Рыночную оценку стоимости квартиры, которую выдает менеджер банка или независимый оценщик.
Копии всех страниц паспорта.
Заявление о целевом назначении средств НИС (скачать образец).

Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т.п.
Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене.
Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос.
Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку.

Первый вариант банки крайне не приветствуют. Если выяснится, что заемщик взял кредит на первый взнос по ипотеке, ему могут отказать. Поэтому подавать заявку на ипотеку лучше сразу после получения кредита (он еще не будет отражен в кредитной истории) или спустя 3-6 месяцев.

Планируя купить квартиру в ипотеку, вы в любом случае столкнетесь с указанием банка о необходимости внести первоначальный взнос. На рынке нет организаций, которые выдавали бы жилищные ссуды без привлечения средств на ПВ. По крайней мере, если брать классический вариант оформления ипотеки.

Единственный вариант оформить ипотеку без первого взноса — провести ее оформление с материнским капиталом или иной федеральной или региональной субсидией, выраженной в твердой сумме. Некоторые банки готовы принять ее в качестве ПВ. Но, опять же, это актуально далеко не везде.

При этом нужно выполнять условие банка по размеру первоначального взноса, который пройдет по документам. Если квартира стоит 5000000, а сертификат дает сумму 466 000, то он не дотягивает до минимальной планки в 10%. Заемщику придется добавлять личные средства.

Если была оформлена ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса (или на новостройку) с материнским капиталом, то в процессе выдачи заемщик составляет обязательство после выплаты ссуды выделить доли детям. Если этого не сделать, можно попасть под суд.

Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать

Вам может понравиться => Актуальность Уголовного Права Рф

Также для получения данной ипотеки важно наличие идеальной кредитной истории за последние 10 лет. «У вас должны быть закрыты кредиты без просрочек на суммы от 500 тыс. рублей и отсутствовать займы в микрофинансовых организациях или частые запросы на их получение. Еще пристальное внимание будет уделено количеству имеющих кредитов (если они есть) на период рассмотрения заявки по ипотеке и количеству иждивенцев в семье», — рассказывает исполнительный директор кредитного агентства КМ Центр Андрей Колпаков.

При отсутствии накоплений на первоначальный взнос некоторые люди, чтобы не оформлять ипотеку по завышенной ставке, привлекают потребительский кредит. Однако ставки по нему также высоки, а срок кредитования ограничен. «Если банк придет к выводу, что заемщик не сможет обслуживать одновременно два кредита, вероятность получить отказ в ипотеке очень велика», — комментирует Андрей Колочинский.

Из-за существующих рисков банки предъявляют повышенные требования к заемщикам, которые хотят оформить ипотеку без первоначального взноса. Так, обязательно наличие стабильного дохода, который подтверждается справкой 2-НДФЛ с места работы. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса вряд ли смогут получить одобрение на такой кредит, отмечает Андрей Колочинский.

Количество категорий граждан, интересующихся ипотекой без взноса своих средств на первоначальном этапе, может быть расширено в ближайшее время, т.к. с каждым годом список банков, предлагающих подобную услугу, будет только расти. Сейчас же их численность не очень большая.

Несколько лет назад в столице и крупных городах стала появляться новая услуга, не требующая от заемщика наличия денег перед оформлением жилья в ипотечный кредит. Сейчас купить квартиру можно совсем без денег. Это позволяет приобрести жилую недвижимость сразу, не тратя время на накопление средств, необходимых на первоначальный взнос.

Один или оба разводящихся супруга.
Молодые граждане/семьи снимающие жилье.
Лица, имеющие хорошие доходы, но не умеющие откладывать деньги.
Жители, планирующие по ряду причин экстренно переехать от родителей.
Люди, покупающие жилье, чтобы в нем жить, сдавая уже имеющуюся квартиру.
Граждане, желающие увеличить жилплощадь путем продажи имеющейся квартиры.

Поняв, можно ли получить ипотеку без наличия взноса, многие изучают данные на сайтах разных финансовых учреждений. В любом случае без взаимодействия с сотрудниками банка обойтись не получится. Они и проконсультируют по общим вопросам, касающимся самого кредита, и помогут рассчитать ежемесячный взнос, и подскажут какие документы стоит собирать в последнюю очередь и с чего начать процесс оформления ипотеки.

Часть банков предоставляет по 2 ипотечных программы или же меняет текущие условия кредитования под конкретного клиента. При этом за редким исключением кредитные организации одобряют ипотеку без сопутствующей страховки жизни/утраты работоспособности. Также многие банки изначально не заявляют о необходимости залога имущества, но при желании могут предложить клиентам такую возможность в обмен на более выгодные условия кредитования. Отдельно стоит обратить внимание и на предлог «от» при указании процентов по кредиту — это условие будет предлагаться только в случае соблюдения множества параметров. В остальных случаях банк потребует повышение процентной ставки.

Где и как взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году

Деньги семейного сертификата переводятся не сразу на счет банка – для этого следует обратиться в пенсионный фонд РФ и предоставить на проверку необходимую документацию. Проверка проходит в течение 1 месяца, +10 дней выделяется на перечисление денег в банк.

Уже выплатили 1 и более ипотечных кредитов без просрочек.
Имеют в собственности несколько объектов недвижимости.
Получают высокий доход, который подтверждается официально.
Работают в крупных государственных компаниях на высоких должностях (Газпром, и пр.).

Некоторые банки разработали специальный кредитный продукт, который так и называется – «Кредит на первый взнос по ипотеке». Если взять такой кредит в банке, где планируется брать ипотеку не получается, можно обратиться в другие банки. Взять там необходимую сумму и оплатить ей первоначальный взнос в другом банке.

Найти специалиста, который согласится на проведение подобной авантюры самостоятельно очень сложно. Для оценщика проведение подобных схем может стоить его карьеры. Поэтому сделка с завышением стоимости обычно проводится через проверенного риэлтора или агентство недвижимости. Конечно, агентство возьмет за это некоторую комиссию, зато вероятность успешного исхода сделки возрастает в разы, поскольку риэлторы имеют контакты не только нужных оценщиков, но и работников банка.

Купить квартиру по этой программе можно только у партнеров Промсвязьбанка: ГК «ПИК», «Интеко» – ставка 12%. Ставка от застройщиков в ГК «ТЭН», «Мортон», ГК «Девелопмент-Юг» составляет 12,3%.
Комиссии за оформление кредита отсутствуют.
Максимальный срок кредита – до 25 лет.
Максимальная сумма кредита – 20 млн. рублей (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга).

В кризисные времена 2008-2009 годов главным отличием являлась процентная ставка. В Москве она была ниже на 2-3 процентных пункта. Сегодня же разницы никакой нет. Процентные ставки одинаковые, документы и условия тоже. Единственное отличие — если вы из региона поедете оформлять ипотеку в Москву, то процесс одобрения заявки займет где-то на неделю больше времени. Т.к. столичному банку придется запрашивать документы у банка вашего города.

3. Использовать потребительский кредит. Программа “Нецелевой кредит на любые цели” к вашим услугам. В этом случае придется использовать имеющуюся у вас недвижимость в качестве залога. Стоит ли брать такой двойной залог? Решать вам. Процент ежегодных отчислений в этом случае от 12%. Максимальная сумма кредита – до 10 000 000 рублей.

Любое рефинансирование можно назвать ипотекой без первого взноса, т.к. этот самый взнос уже был уплачен перед началом ипотечных выплат по старой ипотеке. Поэтому да — рефинансирование без первого взноса не только возможно, оно таковым по своей сути и является.

Первоначальный взнос: 0 %.
Ежегодный процент: 12,5% (12,4% для работников Промсвязьбанка, 10,9 % для клиентов ГК ПСН и ООО “Рождественно”)
Страхование недвижимости: Либо страхование недвижимости (+ от 0,7% к ежегодному проценту), либо увеличение процентной ставки на 3 %.
Минимальная зарплата: от 45 000 рублей.

Для оформления ипотеки вам потребуется выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП). В данном реестре находится история и другие сведения всех объектов недвижимости Российской Федерации. Данная выписка требуется банку и вам, чтобы проверить квартиру “на вшивость”. Не заложена ли квартира? Не принадлежит ли еще кому-то, кроме заявленного собственника? Кто в ней прописан?

26 Янв 2022 polrostov 254