Ипотека в 2022 году изменения свежие

Исследование: объемы выдачи ипотеки упали после изменения программы льготного кредитования

В компании напомнили, что с 1 июля правительство изменило условия льготной ипотеки, сократив максимальные лимиты по вновь выдаваемым кредитам на новостройки с 6—12 млн до 3 млн рублей и повысив максимальный уровень ставки на 0,5 процентного пункта — до 7%. «Спрос на программу льготной ипотеки резко снизился. По нашим оценкам, число принятых заявок и объем выданных кредитов по льготной программе упали в три с лишним раза. Все это привело к общему снижению объемов ипотечного кредитования в июле», — отмечает руководитель проекта «Ипотека» Frank RG Ольга Филиппова.

В аналитическом центре «ДОМ.РФ» объем выданных в июле жителям России ипотечных кредитов оценили в сопоставимую сумму – 430 млрд рублей (более 151 тыс. кредитов). И указали, что этот показатель примерно такой же, как в июле 2022 года. В «ДОМ.РФ» говорят, что в условиях повышения ставок по рыночным ипотечным продуктам поддержку ипотечному рынку оказывают льготные программы с госучастием.

«Государство реализует целый спектр программ по поддержке ипотечного рынка, оператором большинства из них является «ДОМ.РФ»: «Льготная ипотека» на новостройки, «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», выплата в 450 тысяч рублей многодетным ипотечным заемщикам. Только за семь месяцев этого года с помощью данных мер решили жилищный вопрос или снизили нагрузку по ипотечному кредиту свыше 350 тысяч российских семей. При этом в фокусе внимания государства – семьи с детьми: специально для них с июля этого года по поручению президента расширены условия «Семейной ипотеки» – теперь льготная ипотечная ставка до 6% доступна и семьям с одним ребенком, что окажет долгосрочное позитивное влияние на демографическую ситуацию в стране», – отметил руководитель аналитического центра «ДОМ.РФ» Михаил Гольдберг.

«Это решение позволит стимулировать строительство новых проектов и позволит поддержать спрос. В Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах с высоким уровнем цен на новостройки программу субсидированной ипотеки фактически можно считать завершенной», – рассказывает коммерческий директор ГК «Основа» Игорь Сибренков.

Однако воспользоваться «новой» льготной ипотекой и приобрести жилье в столице, где, согласно данным компании «Метриум», минимальный бюджет предложения в ТиНАО составляет 4 млн рублей (в границах «старой» Москвы – 4,5 млн руб.), все же будет возможно. Рассчитывать на жилищный кредит смогут в первую очередь семьи, которые уже имеют квартиру и хотят улучшить жилищные условия. Только с учетом продажи старой недвижимости новое предложение по льготной ипотеке может быть выгодно.

«Не исключено, что летом, которое традиционно характеризуется затишьем на рынке новостроек, в менее ликвидных проектах могут появиться скидки, и как альтернатива им – пониженные ставки, которые будут субсидировать застройщики за счет собственных средств», – комментирует Андрей Колочинский.

Вместе с льготной ипотекой изменения ждут и семейную ипотеку. Теперь эта программа будет распространяться, в том числе, на семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2022 г. Максимальная сумма кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области составляет 12 млн руб., для других регионов – 6 млн руб. Также можно будет взять не только новую ипотеку, но и рефинансировать имеющуюся.

Как считает управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коррка, повышение цен на недвижимость продолжится, и изменение условий льготной ипотеки не окажет существенного влияния на этот процесс. Главная причина удорожания жилья – увеличение себестоимости строительства из-за роста цен на материалы и топливо, а также дефицита рабочих на объектах.

В России есть несколько программ льготной ипотеки — каждая со своими условиями. Конкретно эта появилась в апреле 2022 года, в разгар пандемии. Тогда государство решило раздавать всем желающим кредиты на новостройки под 6,5% — даже если нет детей. Это должно было поддержать строительную и смежные отрасли.

1. Квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Ставки по ипотеке могут вырасти до 11%

Наиболее массовые ипотеки с господдержкой:

1. «Господдержка 2022». Процентная ставка — до 7%, первый взнос — от 15%, максимальная сумма кредитования — 3 000 000 рублей. Жители регионов с низкой стоимостью жилья не заметят изменений, поскольку у большинства крупных банков процентная ставка пока держится на уровне 6%.
2. Семейная ипотека. Процентная ставка — до 6%, первый взнос — от 15%, максимальная сумма кредитования — 6 млн. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн. Выдаётся семьям, где после 1 января 2022 года родился хотя бы один ребёнок.

Парадоксально, но кризисный 2022 год был золотым временем для ипотечных заёмщиков — из-за низкой ключевой ставки и программ льготного кредитования проценты по жилищным кредитам были на минимуме. Ситуация изменилась — льготные ипотечные программы стали менее выгодными, а ключевая ставка резко выросла. Соответственно, жилищные кредиты должны подорожать. Эксперты предполагают, что ставки по ипотеке вырастут до 11%.

Программы для отдельных регионов:

1. Сельская ипотека. Процентная ставка — до 3%. Максимальная сумма кредитования — 3 млн рублей. Для Дальнего Востока — 5 млн. Первый взнос — от 10%. Жильё должно находится в сельской местности и быть пригодным для проживания. Ипотеку можно использовать на покупку первичной, вторичной недвижимости и строительство частного дома. Сельская ипотека распространяется не только на отдалённые сёла, но и пригороды. Прописка в сельской местности не нужна.
2. Дальневосточная ипотека. Процентная ставка — до 2%, первоначальный взнос — от 15%, максимальная сумма — 6 млн рублей. Распространяется на 11 субъектов — Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ. Программа доступна молодым семьям, где супруги не старше 35 лет, участникам программы «Дальневосточный гектар» и участникам региональных программ по привлечению рабочих.

Наиболее распространённые:

1. Участникам зарплатного проекта.
2. Работникам определённых сфер (госструктуры, военные и т. д. ).
3. За внесение большого первого взноса (более 20%).
4. За оформление страхования жизни.
5. За онлайн-регистрацию сделки.
6. За подтверждение дохода справками.
7. Для квартир большой площади.
8. Для семей с детьми.
9. Для молодых семей (супругам не исполнилось 35 лет).

Ищите, на чём сэкономить. Это может быть акция от застройщика «ремонт со скидкой», покупка квартиры в недорогом районе города, выбор вторичного жилья вместо новостройки или, наоборот, покупка квартиры на стадии строительства. Правильно выбранная страховка тоже поможет сэкономить на ежемесячных платежах.

Снижение процентной ставки доступно действующим клиентам кредитных организаций. Если потенциальный заемщик является участником зарплатного проекта в банке, то здесь он может получить кредит на ипотеку без подтверждения платежеспособности и по выгодной процентной ставке.

Ипотека продолжает оставаться одним из наиболее доступных способов приобретения собственного жилья. Оплата стоимости жилья частями, несмотря на переплату по процентам, для определенной категории граждан является доступнее, чем покупка квартиры без привлечения кредитных средств.

Программа предусматривает получение денежных средств на покупку или строительство объекта, на территории сельской агломерации на территории РФ. В программе не участвую следующие регионы: Москва, МО, Санкт-Петербург. Кредит доступен до 31 декабря 2022 года. Условия оформления:

• Максимальная процентная ставка — 3% годовых.
• Возраст заемщика — 21-75 лет (максимальный возраст наступает не позднее момента полного погашения задолженности по кредиту).
• Срок действия договора — 1-25 лет.
• Максимальная сумма кредита — для ЛО и Дальневосточного федерального округа — 5 млн рублей, для остальной части России — не более 3 млн рублей.
• Первоначальный взнос — 15% (с подтверждением доходов) и 50% (без подтверждения доходов).

В процессе принятия решения кредитор понимает, что заявку подает платежеспособный заемщик, который является служащим надежной компании. Стимулировать таких клиентов чаще обращаться за продуктами и предложениями банка получается за счет улучшения условий. Зарплатный клиент всегда рассматривается в приоритете по сравнению с остальными категориями заемщиков.

С 1 августа изменятся условия по ипотеке: Что будет с ценами на новостройки и квартиры на вторичном рынке

Директор департамента ипотечного кредитования Алексей Новиков вспоминает, что аналогичное решение Центробанка уже было запущено 2−3 года назад, после чего многие банки ввели минимальный первый взнос 20%. Тогда это никак не повлияло на рынок ипотеки. Сейчас же наблюдается тенденция, что банки, наоборот, понижают первый взнос до 10%. Кроме того, надо учитывать, что по государственным программам действует первый взнос от 15%, и этого уровня достаточно клиентам, чтобы взять ипотеку на довольно комфортных условиях.

— За последние 15 лет мы можем отметить всплески инвестирования в недвижимость в 2008 и 2014 годах, которые точно так же оказались кризисными для российской экономики. В эти периоды большинство покупателей (независимо от формы оплаты — 100% или ипотека) откладывали приобретение квартиры на «лучшее время». Тем самым инвесторы, которым было что терять, становились одними из основных покупателей. Процентные ставки, конечно, вырастут, но вряд ли коснутся тех, кто уже успел воспользоваться льготной ипотекой. При кредите 5 млн рублей сроком на 15 лет повышение на 1% составляет примерно 2,5−3 тыс. рублей ежемесячного платежа, — подсчитывает руководитель департамента консалтинга и аналитики НДВ «Супермаркет недвижимости» Сергей Ковров.

Он поясняет, что помимо низкого первого взноса кредитоспособность заёмщика оценивают по таким критериям, как стаж на последнем месте работы, должность, белая или серая зарплата, наличие зарплатного проекта в банке, наличие активов (недвижимость, автомобили) в собственности. Теперь проверка заёмщиков по всем этим критериям станет более тщательной и строгой.

Дмитрий Таганов считает, что до конца 2022 года на рынке новостроек цены продолжат расти, а спрос будет сохраняться на высоком уровне. Дело в том, что крупные девелоперы субсидируют ставки, создавая выгодные условия для покупателей. За время действия программы льготной ипотеки компании смогли накопить необходимый для этого финансовый ресурс.

— Положительным моментом действий ЦБ является борьба с необеспеченными кредитами. На рынке станет меньше покупателей, которые берут ипотеку, не имея собственных накоплений, без оглядки на возможные изменения макроэкономической ситуации и собственных финансовых возможностей, — считает руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов.

Уменьшение максимальной суммы снижает доступность льготной программы для жителей больших городов, где стоимость квартир в несколько раз превышает доступный лимит. Но таким образом власти планируют приостановить быстрый рост цен на недвижимость, который возник в результате повышения спроса.

Программы льготной ипотеки продлены еще на год. По мнению властей, это позволит поддержать строительную отрасль и сохранить доступность жилья для россиян. Но с июля 2022 года во «Льготную ипотеку» и «Льготную ипотеку для семей с детьми» были внесены некоторые изменения.

• действие распространяется на покупку жилья в новостройках;
• процентная ставка повышена до 7% годовых;
• заемщику доступна сумма до 3 миллионов рублей независимо от города, в котором он проживает;
• размер первоначального взноса не может быть менее 15%.

• ребенок должен быть рожден после 1.01.2022 года;
• программа льготной ипотеки распространяется на приобретение квартиры или строительство дома;
• доступная сумма зависит от региона, в котором планируется покупка жилья: Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область – до 12 млн рублей, все остальные населенные пункты – до 6 млн рублей
• процентная ставка – 6% годовых.

Рефинансирование. Процедура предусматривает перекредитование на более выгодных условиях. Как правило, переоформить кредит лучше в другом банке, предлагающем снизить ставку по ипотеке на несколько пунктов. В Альфа-Банке действуют выгодные процентные ставки — рассчитать вашу выгоду можно в калькуляторе рефинансирования.

Оформление страховки Страхование не является обязательным, но влияет на процентную ставку по кредиту. Так, при страховании предмета залога, а также жизни и здоровья заёмщика банки предлагают более выгодные условия кредитования. Разница с исходной ставкой может составлять до 4%.

Стоит узнать о действующих льготных программах кредитования в своём регионе. Взять ипотеку под сниженный процент могут военнослужащие, семьи, в которых родился второй ребёнок, молодые семейные пары. Родители двух и более детей могут воспользоваться социальной ипотекой по ставке от 4,29% годовых. По льготной ставке можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать уже имеющийся, то есть снизить процент и уменьшить размер выплат.

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования банки предлагают заёмщикам, которые соответствуют всем предъявляемым требованиям. Высокие шансы на снижение ставки по ипотеке на этапе подачи заявки имеют граждане от 21 года до 75 лет на дату погашения кредита, имеющие постоянный подтверждённый доход. Также оценивается непрерывность рабочего стажа.

Реструктуризация. Фактически реструктуризация задолженности не снижает саму ставку, но позволяет сделать платежи более комфортными. По согласованию с банком вы можете изменить срок кредитования или сумму ежемесячных платежей. Прежде чем рефинансировать ипотеку в другом банке, рассчитайте стоимость переоформления. Заплатить придётся за оценку объекта недвижимости, снятие/наложение обременения в банке, оплату нового страхового полиса и др.

ВТБ считает, что расширение условий семейной ипотеки стало своевременным шагом для рынка. «Учитывая, что основная госпрограмма, запущенная во время пандемии в прошлом году, после 1 июля будет работать в измененном виде, по нашим оценкам, произойдёт общее перераспределение доли семейной ипотеки. За счет низкой ставки и выгодных условий программы она может вырасти в 3 раза и занять на рынке порядка 12%. В настоящее время российские банки выдали в рамках этой программы порядка 400 млрд рублей. Как один из крупнейших игроков, мы планируем довести объем кредитования по ней до 200 млрд рублей к 2023 году», — добавил Михаил Сероштан.

ВТБ работает в рамках программы с начала 2022 года. За все время банк выдал по ней свыше 33,8 тыс. кредитов на 98,2 млрд рублей. По итогам января-мая 2022 г. ВТБ оформил российским семьям 4,1 тыс. кредитов в рамках льготной программы на 14,2 млрд рублей. Регионами-лидерами по объему выданной с госсубсидией ипотеки за весь период ее действия являются Москва и область (34,4 млрд рублей), Санкт-Петербург и Ленобласть (8,6 млрд рублей), Республика Татарстан (4,8 млрд), Новосибирская область (3,5 млрд), Республика Башкортостан (3,2 млрд рублей).

ВТБ с 24 июня первым из банков начинает прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5%.

Средняя сумма кредита в ВТБ по программе составляет в Москве и области — 5,3 млн рублей, Санкт-Петербурге и области — 3,7 млн, в других регионах страны — 2,2 млн рублей. Средний размер первоначального взноса закрепился на уровне 38%. В основном льготную ипотеку оформляют на 17 лет.

«Мы первыми начинаем прием заявок по семейной ипотеке на новых условиях, которые расширяют доступность программы, и пока предлагаем ее с прежней минимальной ставкой 5%. Рассчитываем, что благодаря этому еще больше российских семей смогут приобрести собственное жилье на льготных условиях и, что немаловажно, снизить свою нагрузку по ранее выданному другими банками ипотечному кредиту. Зачастую рождение ребенка, особенно первенца, вызывает необходимость решения квартирного вопроса, поэтому мы решили максимально ускорить процесс запуска программы и, не дожидаясь постановления Правительства, с сегодняшнего дня запускаем прием заявок по ней», — комментирует Михаил Сероштан, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ — вице-президент ВТБ.

Стоит ли брать ипотеку на покупку жилья в 2022 году

Ставки по этим программам колеблются от 1% до 6,5% годовых. При этом банки предоставляют дисконт от базовой ставки на некоторый срок, а иногда и на весь период действия ипотеки. Важная особенность программы льготного кредитования на приобретение жилья в новостройке «Господдержка» — отсутствие требований к составу семьи, наличию детей, ограничений по месторасположению объекта недвижимости и большой размер кредита — до 12 млн рублей, что существенно расширило ряды заемщиков.

Вместе с этим отмечается снижение макроэкономических показателей — сокращение на 3,4% ВВП, увеличение безработицы на 6,3%, падение располагаемых доходов населения на 4,3%, что связано с пандемией и изменениями в мировой экономике. Можно ли брать ипотеку в 2022 году — изучаем вопрос вместе.

Льготная ипотека под 6,5% стала одним из факторов скачка спроса на первичное жилье. Некоторые застройщики подняли цены. Например, только в Москве за последние полгода средняя цена за квадрат выросла примерно на 10%. Но даже при увеличении стоимости недвижимости клиент все равно экономит: низкая ставка снижает совокупную переплату, что, в свою очередь, снижает итоговую стоимость жилья. Чем же рискует клиент, покупая квартиру в ипотеку в 2022 году?

Если вы уже планировали брать ипотеку, но в прошлом году решили повременить кризиса, вернитесь к рассмотрению этого вопроса пока действуют программы льготной ипотеки. Согласно прогнозам Минстроя РФ, в ближайшие пару лет возможен дефицит новостроек: сказывается падение рынка в начале 2022 года, что может вызвать дальнейший рост цен. Так, эксперты прогнозируют, что в 2022 году будет сдано около 78 млн кв. м жилья, а 2022 году — 80 млн кв.м. При этом в 2022ом было построено 82 млн кв. м. то есть текущие темпы строительства чуть ниже. Учитывая, что ставки на ипотеку на покупку недвижимости на вторичном рынке выше, а строительство не ведется равномерно по всей стране, есть вероятность просто не успеть выбрать хорошую квартиру по льготной ставке в своем регионе.

2022 год показал прирост рынка ипотечного кредитования на 35%. Он стал рекордным по числу выданных кредитов, объем которых составил 1,7 трлн рублей. Инициированные правительством РФ меры по поддержке населения и строительной отрасли позволили сохранить и даже повысить привлекательность ипотечного кредитования.

Самые выгодные ипотечные программы 2022 глазами эксперта

Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.

Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ. Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.

• Найдите интересующий объект и узнайте у застройщика, в каких банках он прошел аккредитацию.
• Соберите требуемый пакет документов (как правило, это заявление, паспорт, трудовая книжка и ее заверенная копия, справка о доходах с места работы по форме 2НДФЛ и другие документы, которые может запросить конкретный банк).
• После получения одобрения представитель застройщика составляет ДДУ по согласованному с финансовой организацией образцу.
• Далее назначается дата сделки, после совершения которой в течение 10 дней будет произведена регистрация ипотеки. Оформление в собственность происходит после завершения строительства и ввода в эксплуатацию.

1. По договору долевого участия (ДДУ). Согласно документу, получаемому от застройщика, покупатель имеет долю в строящемся доме. Этот вид правоотношений с застройщиком регулируется федеральным законом и, по словам специалистов, является абсолютно безопасным способом купить квартиру в строящемся объекте, в отличие от предварительного договора долевого участия, который могут использовать для своих махинаций недобросовестные застройщики.
2. По переуступке прав. В этом случае свои квадратные метры вы приобретаете у человека, который до этого купил их по ДДУ у юридического лица.
3. По договору с жилищно-строительным кооперативом. Не самый надежный вариант, принимая во внимание тот факт, что покупатель располагает лишь членской книжкой. Здесь встречаются случаи повторных продаж, поэтому агенты по недвижимости советуют не рисковать и выбирать другие формы.

Если вы не соответствуете каким-то из представленных требований, отчаиваться не стоит, как и отказываться от идеи обзавестись собственным жильем в новом доме. Просто нужно понимать, что условия будут несколько другими, с большой долей вероятности не столь выгодными, но все же вполне выполнимыми. Ставка здесь начинается от 9%.

«Предлагаемые законопроектом изменения упрощают процесс рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе с использованием средств маткапитала; снижают риски новых кредиторов в части оформления обеспечения, что позволяет сразу установить пониженную процентную ставку по кредиту; защищают интересы заемщика и соблюдают интересы ребенка по наделению его долей в собственности при окончательном погашении кредита», — подчеркивается в пояснительной записке к законопроекту.

«Президентом поставлена задача обеспечения доступным жильем семей со средним достатком, в том числе создание возможностей для приобретения ими жилья в ипотеку, ставка по которой должна быть менее 8%. Реализуя эту задачу, сразу несколько из двадцатки крупнейших ипотечных банков объявили о снижении ставок ипотечных кредитов. В крупных банках ставка ипотеки варьируется от 9,5% до 7,3% годовых. Также по поручению Президента реализуется программа льготной ипотеки при рождении второго ребенка, предусматривающая получение кредита по ставке 6%, а для дальневосточников – по 2%. Поэтому многие семьи обращаются в банки за получением новых кредитов по более низкой процентной ставке для погашения первоначальных кредитов, так называемым рефинансированием», — сказала автор законопроекта, заместитель Председателя ГД Ирина Яровая

«Анализ ситуации рефинансирования ипотечных кредитов с использованием маткапитала показывает, что и у банков, и у граждан возникают сложности с оформлением залога на нового кредитора. Основными причинами этого являются, во‑первых, необходимость получить согласие органов опеки и попечительства на передачу в залог жилого помещения, приобретенного за счет средств материнского капитала, что на практике сделать невозможно из‑за противоречивости условий и требований. А во‑вторых, необходимость оформить в общую собственность семьи объект недвижимости на этапе смены кредитора. Что создает на практике парадоксальную ситуацию, когда для семьи переход с кредитования по высокой ставке на льготную оказывается сложным. Законопроектом указанные проблемы снимаются. По сути, правоотношения заемщика и кредиторов становятся длящимися и считаются завершенными только после полной выплаты за объект недвижимости, что снимает обременение промежуточного дополнительного подтверждения разрешениями и справками процедуры переоформления кредита на гарантированные государством льготные условия», — пояснила она.

Заместитель Председателя ГД также добавила, что законопроектом устанавливается механизм защиты интересов детей по наделению их долями в собственности при окончательном погашении кредита родителями, а также механизм защиты интересов добросовестных покупателей квартир, приобретаемых у граждан, которые использовали маткапитал при погашении ипотеки. «Мы делаем обязательным включение сведений об использовании средств маткапитала в реестр прав на недвижимость. Это позволит следить за соблюдением прав на квартиру несовершеннолетних детей, а также сделает прозрачной полную информацию о недвижимости для возможных следующих покупателей имущества», — сказала она.

«Проблемы перехода для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, на более выгодные условия ипотеки мы актуализировали в рамках Совета законодателей, и в апреле 2022 года Президент поддержал нашу позицию и дал поручение упростить этот переход. После этого мною была проведена детальная работа с Центробанком, Министерством финансов, Дом.рф. На основании этой работы подготовлены данные изменения в законодательство, которые устраняют любые бюрократические препоны и обеспечивают полную реализацию тех прав и гарантий семей, которые установлены в Российской Федерации по инициативе Президента в части использования маткапитала и льготной ипотеки», — напомнила Ирина Яровая.

Ипотека в 2022 году изменения свежие

В целом прошлый год, несмотря на пандемию, стал рекордным для рынка ипотеки: за год банки выдали кредитов на 4,3 триллиона рублей — это в два раза больше, чем в 2022 году. Почти четверть этих кредитов выдана по льготной программе — 345,6 тысячи кредитов на сумму более 1 триллиона рублей, что намного превысило прогнозы чиновников. Среднерыночная ставка по ипотеке впервые за всё время опустилась ниже 7,5%.

— Мы должны учитывать то, какую важную роль играет льготная ипотека в нынешних условиях для решения жилищных проблем наших граждан и для развития строительной отрасли, которая, как мы знаем, является локомотивом для смежных отраслей, — сказал Владимир Путин на ПМФЭ-2022, когда распорядился продлить льготную ипотеку еще на год.

Но минусы тоже есть. Снижение ставки спровоцировало ажиотажный спрос на рынке недвижимости и рост цен. По данным Росстата, в 2022 году квартиры на первичном рынке подорожали на 12%, а на вторичном — в пределах 9%. В итоге рост цен на жилье практически свел на нет всю выгоду от низких ставок в некоторых регионах. По расчетам рейтингового агентства «Эксперт РА», выгода от низких ставок по льготной ипотеке была полностью нивелирована ростом цен в десяти регионах РФ: Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Амурской областях, Забайкальском крае, Республике Адыгея и Северной Осетии и Севастополе. Средний платеж по ипотеке IV квартале 2022-го практически не отличался от платежа в начале года по рыночной ставке.

• с 1 июля программа распространяется на семьи с одним ребенком, рожденным с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года;
• ставка по кредиту — 6% годовых (ранее было 5%);
• максимальная сумма кредита — 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области, в остальных регионах — 6 миллионов рублей;
• первоначальный взнос — не меньше 15% от стоимости квартиры;
• можно купить недвижимость в новостройке или на вторичном рынке (только на территории ДФО), а также взять земельный участок с домом.

— Виден рост цен на жилье на первичном рынке, который уже опережает и инфляцию, и рост доходов населения. В итоге доступность жилья для людей может упасть, несмотря на льготную ставку. Своевременное завершение этой антикризисной программы позволит избежать формирования пузырей и сбалансировать на рыночной основе спрос и предложение на рынке жилья, — сказала глава ЦБ.

04 Мар 2022      polrostov         189      

Похожие записи
• 
  Судья Накладывает Арест На Имущество По Дарению?
• 
  Что Можно Покупать Несовершеннолетнему В Магазине
• 
  Сколько получают деньги за орден мужества
• 
  Что Могут Забрать Судебные Приставы При Временной Регистрации