Страхование Займов Между Физическими Лицами
Содержание
- гражданин через сайт МФО выбирает условия выдачи денег и подает заявку на оформление;
- если заявка будет одобрена, организация предложит застраховать получение средств;
- заемщик дает согласие на оформление полиса, и к общей сумме приплюсовывается сумма страховой премии.
Банки уже на протяжении многих лет применяют в своих кредитных программах услуги страхования. В большинстве случаев, это обязательное условие, и, если клиент откажется от страховки, по умолчанию кредитор может отказать в сотрудничестве. Вслед за такой банковской политикой некоторые микрофинансовые компании стали предлагать клиентам страховать займы от невозврата.
По сути, сами банки чаще выступают лишь посредниками, предлагающими услуги страховой компании, причем посредниками довольно настойчивыми. Никакой альтернативы при этом обычно не предлагается. С одной стороны, если банк сотрудничает именно с этой компанией, значит, ей можно доверять так же, как и самому банку. Но при этом в другой компании условия могут быть не в пример выгоднее, да и по закону заемщик вправе выбирать.
— Залоговое страхование (при покупке недвижимости, транспортных средств, дорогостоящей техники — покупка зачастую становится предметом залога. В зависимости от индивидуального случая, страхователем и выгодоприобретателем могут быть как ссудодатель, так и должник;
Ответы на вопросы
Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ), которым регулируются отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу, соответствующая обязанность не установлена.
Согласно пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992
№ 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-1) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, Законом № 4015-1 и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Страхование займа
Если форс-мажор наступил до окончания действия договора кредитования (микрозайма), процедура оформления страхования происходит по схеме:
- Заемщик или его представитель (родственник, друг) собирает документы, которые подтверждает наличие страхового случая. Документы должны быть заверены соответствующим лицом (при болезни – лечебным учреждением, при утере работы – отделом кадров, прочее) и переданы в МФО.
- Кредитор оповещает страховую компанию (СК).
- Страховая компания отправляет запросы в соответствующую организации (полицию, больницу, по месту работы) для подтверждения актуальности страхового случая.
- После подтверждения информации все риски (тело кредита или его часть, проценты) оплачивает (гасит) компания-страховщик.
Условия страхования в разных компаниях могут отличаться – порядком расчета за услугу МФО (оплачивается отдельно или стоимость включается в конечную сумму) или перечнем страховых случаев. Но все СК оговаривают события, которые не будут признаны страховыми случаями:
- При потере работы: в случае увольнения по собственному желанию или вследствие нарушения должностных обязанностей (инструкций).
- При потере трудоспособности: в случаях, когда травма (увечье) получено по осознанном или намеренном нарушении правил техники безопасности.
- Суицид.
- При ухудшении финансового состояния: в случае, если порчу (уничтожение) имущества заемщик осуществил преднамеренно.
- заемщик обязан тщательно и максимально внимательно прочесть договор, а также всю прилагающую сопутствующую документацию;
- если заемщик нашел в договоре все важные условия, которые были прописаны и уточнены, то в таком случае придется только смириться с ними и выполнять их в обязательном порядке;
- в случае, если в договоре не был прописан пункт про отказ от страхования, то всегда есть возможность изменить имеющееся положение. Для этого необходимо обратиться в банковское учреждение, чтобы отказаться от дальнейших взносов и страховой платы.
- бывают ситуации, когда банки могут не идти навстречу своим клиентам. В таком случае необходимо сразу обращаться за помощью к юристам или в суд.
На территории Российской Федерации сейчас имеется не оформленное правило, которое говорит о том, что банковские сотрудники не должны спрашивать у клиентов его желание оформлять страховой полис. Как правило, страхование входит в часть получения займа или кредита.
Страхование займа
- Заемщик посещает сайт компании, выбирает подходящие условия и оформляет продукт.
- При положительном решении, компания предлагает застраховать займ на случай возникновения неблагоприятных обстоятельств.
- Заемщик принимает предложение, и к займу добавляется дополнительная сумма в виде страховой премии.
- Увольнение по собственному желанию.
- Увольнение по причине совершения нарушений должностной инструкции.
- Получение травмы / увечья по причине намеренного нарушения техники безопасности.
- Суицид.
- Намеренная порча личного имущества с целью ухудшения своего финансового положения.
Что такое страхование договора займа? Обязательна ли страховка при получении кредита в МФО или банке
Чтобы избежать подобного неприятного сценария, при оформлении кредита Вы можете выполнить страхование займов. При этом в качестве страховщика может выступать как сам банк, так и любые сторонние организации по договоренности с банком. Механика работы страховки очень простая. Допустим, Вы взяли кредит в банке (например, в Москве в Сбербанке) и заключили договор о страховании (с банком или со сторонней организацией). Вы выплачиваете обязательные платежи по займу и страховому полису в соответствии со стандартным планом выплат.
Сегодня многие банки выдают займы физическим лицам на различные цели. При оформлении банки часто предлагают людям одновременно оформить и страхование займов, чтобы в случае возникновения форс-мажорной ситуации человек смог получать страховые выплаты для возвращения кредитного займа. Ниже мы узнаем о том, можно ли отказаться от оформления страховки, какие виды страхования сегодня существуют и за что заемщик платит страховые взносы.
05 мая 2021 polrostov 406