Главная / Сопровождение сделок / Сущность ипотеки статья 2022 2022

Сущность ипотеки статья 2022 2022

Содержание

1 Ипотека больше никогда не будет прежней
2 С 1 августа изменятся условия по ипотеке: Что будет с ценами на новостройки и квартиры на вторичном рынке
3 Ставка выше, денег меньше: новые условия льготной ипотеки с июля 2022 года
4 Ставки по ипотеке могут вырасти до 11%
5 Новые условия программы семейной ипотеки с 2022 года
6 Самые выгодные ипотечные программы 2022 глазами эксперта
7 Льготная ипотека в 2022 году — что изменилось
8 Ставки по ипотеке могут вырасти до 11%
9 Итоги 2022-го и прогноз на 2022 год на рынке ипотеки: постковидная диета Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

Ипотека больше никогда не будет прежней

Во-первых, продление льготной ипотечной программы произошло не автоматически, а с пересмотром процентной ставки: 7% годовых вместо прежних 6,5%. А во-вторых, размер кредита уменьшен до 3 млн рублей для всех регионов. Ранее же для Москвы и Петербурга он составлял 12 млн руб.

«Безусловно, – указала Елизавета Данилова, – это негативно влияет на доступность покупки жилья, возможность накопить у граждан снижается, и люди вынуждены брать ипотеку на большую сумму, что, в свою очередь, увеличивает риски. И охлаждение ценовой динамики было бы полезным».

Как указывает Алексей Кричевский, эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями, в ЦБ, констатируя проблемы, в то же время называют кредитный портфель по ипотеке достаточно хорошим, так как просрочки более 90 дней составляют менее процента от всего объема.

Инициировав ужесточение условий выдачи кредитов на покупку жилья, в Центральном банке ожидают теперь снижения числа заемщикам с минимальным первоначальным взносом. Прежнюю ипотечную политику банков там винят во взлете цен на недвижимость, особенно в столицах, поэтому, наряду с оптимизмом, в ЦБ предупредили о перегреве рынка жилья. У аналитиков критический настрой по отношению мерам регулирования, отмечается, в частности, что рынок уже начал корректироваться и цены снижаются.

Копить, вкладывая деньги в депозиты вряд ли получится, потому что хотя процентные ставки по ним выросли, они все равно не покрывают даже инфляцию, а это значит, что деньги будут обесцениваться, говорит эксперт. Именно поэтому большинство предпочитает брать ипотеку с минимальными вложениями, а не копить длительное время на внушительный первоначальный взнос.

С 1 августа изменятся условия по ипотеке: Что будет с ценами на новостройки и квартиры на вторичном рынке

— Положительным моментом действий ЦБ является борьба с необеспеченными кредитами. На рынке станет меньше покупателей, которые берут ипотеку, не имея собственных накоплений, без оглядки на возможные изменения макроэкономической ситуации и собственных финансовых возможностей, — считает руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов.

Он поясняет, что помимо низкого первого взноса кредитоспособность заёмщика оценивают по таким критериям, как стаж на последнем месте работы, должность, белая или серая зарплата, наличие зарплатного проекта в банке, наличие активов (недвижимость, автомобили) в собственности. Теперь проверка заёмщиков по всем этим критериям станет более тщательной и строгой.

Помимо того что кредитная деятельность регулируется Банком России, она также регулируется и рынком. Девелоперы оказывают на него серьёзное влияние, например субсидируя первоначальный взнос для клиентов. Об этом говорит коммерческий директор ГК «РКС Девелопмент» Александр Коваленко.

Дмитрий Таганов считает, что до конца 2022 года на рынке новостроек цены продолжат расти, а спрос будет сохраняться на высоком уровне. Дело в том, что крупные девелоперы субсидируют ставки, создавая выгодные условия для покупателей. За время действия программы льготной ипотеки компании смогли накопить необходимый для этого финансовый ресурс.

В то же время для заёмщиков с низкой долговой нагрузкой они могут минимизировать рост ставки, поскольку конкуренция за качественных клиентов остаётся очень высокой, а нагрузка на капитал в таком случае вырастет несильно. Такое мнение высказывает коммерческий директор ГК «Страна девелопмент» Александр Гуторов.

Ставка выше, денег меньше: новые условия льготной ипотеки с июля 2022 года

В России есть несколько программ льготной ипотеки — каждая со своими условиями. Конкретно эта появилась в апреле 2022 года, в разгар пандемии. Тогда государство решило раздавать всем желающим кредиты на новостройки под 6,5% — даже если нет детей. Это должно было поддержать строительную и смежные отрасли.

Квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Ставки по ипотеке могут вырасти до 11%

Наиболее массовые ипотеки с господдержкой:

«Господдержка 2022». Процентная ставка — до 7%, первый взнос — от 15%, максимальная сумма кредитования — 3 000 000 рублей. Жители регионов с низкой стоимостью жилья не заметят изменений, поскольку у большинства крупных банков процентная ставка пока держится на уровне 6%.
Семейная ипотека. Процентная ставка — до 6%, первый взнос — от 15%, максимальная сумма кредитования — 6 млн. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн. Выдаётся семьям, где после 1 января 2022 года родился хотя бы один ребёнок.

Наиболее распространённые:

Участникам зарплатного проекта.
Работникам определённых сфер (госструктуры, военные и т. д. ).
За внесение большого первого взноса (более 20%).
За оформление страхования жизни.
За онлайн-регистрацию сделки.
За подтверждение дохода справками.
Для квартир большой площади.
Для семей с детьми.
Для молодых семей (супругам не исполнилось 35 лет).

Программы для отдельных регионов:

Сельская ипотека. Процентная ставка — до 3%. Максимальная сумма кредитования — 3 млн рублей. Для Дальнего Востока — 5 млн. Первый взнос — от 10%. Жильё должно находится в сельской местности и быть пригодным для проживания. Ипотеку можно использовать на покупку первичной, вторичной недвижимости и строительство частного дома. Сельская ипотека распространяется не только на отдалённые сёла, но и пригороды. Прописка в сельской местности не нужна.
Дальневосточная ипотека. Процентная ставка — до 2%, первоначальный взнос — от 15%, максимальная сумма — 6 млн рублей. Распространяется на 11 субъектов — Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ. Программа доступна молодым семьям, где супруги не старше 35 лет, участникам программы «Дальневосточный гектар» и участникам региональных программ по привлечению рабочих.

Парадоксально, но кризисный 2022 год был золотым временем для ипотечных заёмщиков — из-за низкой ключевой ставки и программ льготного кредитования проценты по жилищным кредитам были на минимуме. Ситуация изменилась — льготные ипотечные программы стали менее выгодными, а ключевая ставка резко выросла. Соответственно, жилищные кредиты должны подорожать. Эксперты предполагают, что ставки по ипотеке вырастут до 11%.

Ищите, на чём сэкономить. Это может быть акция от застройщика «ремонт со скидкой», покупка квартиры в недорогом районе города, выбор вторичного жилья вместо новостройки или, наоборот, покупка квартиры на стадии строительства. Правильно выбранная страховка тоже поможет сэкономить на ежемесячных платежах.

Новые условия программы семейной ипотеки с 2022 года

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2022 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

Паспорта супругов с гражданством РФ.
Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
Свидетельство о заключении брака.
Свидетельство о рождении ребенка (детей).
Паспорта детей старше 14 лет.
Подтверждение трудовой занятости.
Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
Любые другие документы по требованию банка.

Вам может понравиться => Расчет Годовой Премии В Сбербанке

Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2022 года по 31 января 2022 года.

Важно! С 1 июля 2022 года воспользоваться семейной ипотекой могут семьи с одним ребенком, который родился в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, которые усыновили рожденного в этот срок ребенка.

Внимание! Продавцом вторичного жилья может быть и юридическое, и физическое лицо. При покупке этого типа недвижимости понадобится собрать больше документов: техническую документацию, оценочный отчет, выписку из реестра прав на недвижимость и т.д.

земельные участки определенного размера с учетом того или иного целевого использования (если речь идет о владении на муниципальном или федеральном уровне, то необходимо получить разрешение уполномоченного органа);
недвижимость любой формы, включая предназначенную для решение производственных задач коммерческой деятельности;
жилые дома и квартиры;
изолированные части жилья (одна комната или несколько);
дачные участки, гаражи, садовые строения и прочие;
транспортные средства для передвижения по воздуху или воде крупных габаритов;
незавершенные объекты строительства (при соблюдении дополнительных условий в отношении участка застройки);
права аренды, если арендодатель выражает свое согласие;
права долевого участия в строительстве.

Ипотека представляет собой не просто кредит, а залог собственности для получения денежных средств. Приобретаемая недвижимость имеет обременения до того момента, пока задолженность не будет погашена в полном размере. Таким образом банк страхует свои риски невозврата выданных средств, залог гарантирует выполнение сторонами своих обязательств.

Ипотечное кредитование на приобретение недвижимости становится все более популярной банковской услугой. Учитывая крупные размеры привлекаемых сумм денежных средств и длительность договора, законность и прозрачность такой сделки играет важную роль. Регулированию таких взаимоотношений посвящен закон об ипотеке, о ключевых моментах которого и пойдет речь в данной статье.

Имущество, которое планируется передать в качестве залога, должно находиться или в собственности, или на правах хозяйственного ведения. Отметим, что федеральный закон об ипотеке также содержит список объектов, которые не могут использоваться как обеспечение. В их числе изъятые из оборота земли; объекты, которые не должны быть в частной собственности; взыскания и так далее.

возмещение суммы основного долга в установленные сроки;
выплата начисленных процентов за использование банковских средств в соответствие с условиями договора о возмездном предоставлении денег;
погашение штрафа или пени при несоблюдении принятых на себя обязательств в оговоренном порядке;
оплата всех дополнительных издержек, которые могут возникнуть при необходимости взаимодействия с государственными органами или судебными инстанциями;
покрытие затрат, связанных с проведением процедуры продажи залогового имущества.

Самые выгодные ипотечные программы 2022 глазами эксперта

Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.

Если вы не соответствуете каким-то из представленных требований, отчаиваться не стоит, как и отказываться от идеи обзавестись собственным жильем в новом доме. Просто нужно понимать, что условия будут несколько другими, с большой долей вероятности не столь выгодными, но все же вполне выполнимыми. Ставка здесь начинается от 9%.

Минимально можно взять 300 000 рублей, а максимальная сумма варьируется в зависимости от региона, в котором планируется совершить покупку. Для строящихся или готовых домов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, верхняя граница составляет 12 миллионов рублей, для остальных субъектов Российской Федерации предел в два раза ниже и равняется шести миллионам рублей. Такой займ рассчитан на срок до 20 лет, а размер первоначального взноса начинается от 15%. Важное условие — дом уже может быть введен в эксплуатацию, но покупка квартиры, по условиям государственной ипотечной программы, допускается только у юридического, а не физического лица.

Ипотека — отличный и часто единственный шанс приобрести отдельное жилье. Мы поговорили с экспертами в банковской сфере и выяснили, какие программы ипотечного кредитования существуют для разных групп граждан на сегодняшний день, а также узнали, как взять в долг у банка на максимально выгодных условиях.

Найдите интересующий объект и узнайте у застройщика, в каких банках он прошел аккредитацию.
Соберите требуемый пакет документов (как правило, это заявление, паспорт, трудовая книжка и ее заверенная копия, справка о доходах с места работы по форме 2НДФЛ и другие документы, которые может запросить конкретный банк).
После получения одобрения представитель застройщика составляет ДДУ по согласованному с финансовой организацией образцу.
Далее назначается дата сделки, после совершения которой в течение 10 дней будет произведена регистрация ипотеки. Оформление в собственность происходит после завершения строительства и ввода в эксплуатацию.

В настоящее время ипотеку по пониженной ставке можно взять при покупке квартиры в новостройке. Эта меры поддержки появилась в 2022 году и будет действовать до 1 июля 2022 года. Максимальная сумма кредита 3 млн руб., ставка – до 7% годовых, а первоначальный взнос должен составлять как минимум 15% стоимости жилья.

Получить кредит по сниженной ставке смогут только те заемщики, которые будут использовать при строительстве типовые (стандартизированные) проекты индивидуальных жилых домов. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина подчеркнула на заседании Совета, что при наличии таких проектов банкам будет проще выдать кредит – благодаря тому, что время на проверку проекта сократится. Реестр типовых проектов для частных домов утвердят позже.

Президент РФ Владимир Путин дал ряд поручений 1 по итогам заседания Совета при Президенте по стратегическому развитию и национальным проектам, которое прошло 19 июля 2022. Так, Правительство РФ и Банк России должны до 1 декабря обеспечить возможность льготного кредитования индивидуального жилищного строительства.

Что касается строительства частного дома, то получить льготную ипотеку для этих целей могут только семьи с детьми. Ее ставка не может превышать 6% годовых, а размер кредита зависит от региона (12 млн руб., для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для остальных субъектов РФ). На тех же условиях выдается ипотека не только для строительства жилья, но и для его покупки (постановление Правительства РФ от 23 апреля 2022 г. № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2022 — 2022 годах»).

Льготная ипотека в 2022 году — что изменилось

Программы льготной ипотеки продлены еще на год. По мнению властей, это позволит поддержать строительную отрасль и сохранить доступность жилья для россиян. Но с июля 2022 года во «Льготную ипотеку» и «Льготную ипотеку для семей с детьми» были внесены некоторые изменения.

действие распространяется на покупку жилья в новостройках;
процентная ставка повышена до 7% годовых;
заемщику доступна сумма до 3 миллионов рублей независимо от города, в котором он проживает;
размер первоначального взноса не может быть менее 15%.

Уменьшение максимальной суммы снижает доступность льготной программы для жителей больших городов, где стоимость квартир в несколько раз превышает доступный лимит. Но таким образом власти планируют приостановить быстрый рост цен на недвижимость, который возник в результате повышения спроса.

ребенок должен быть рожден после 1.01.2022 года;
программа льготной ипотеки распространяется на приобретение квартиры или строительство дома;
доступная сумма зависит от региона, в котором планируется покупка жилья: Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область – до 12 млн рублей, все остальные населенные пункты – до 6 млн рублей
процентная ставка – 6% годовых.

Вам может понравиться => Договор гпх на вождение 2022

В-третьих, необходимо проанализировать стабильность и размер своих доходов. Не угрожает ли ничего вашему заработку? Насколько стабильная у вас работа? Так, например, если значительная часть вашей зарплаты состоит из плавающей премии, то это уже автоматически переносит вас в зону риска.

Во-первых, в ипотеку выгодно приобретать тем гражданам, кто не имеет собственного жилья и вынужден проживать на съемном. Однако в этом случае сумма платежа по ипотеке не должна превышать размер платы за арендованное жилье. В этом случае плата будет уже не за чужое имущество, а за свое.

3. Высокий процент положительных решений банков по ипотеке. В перспективе ситуация может измениться. Государство и Центробанк снижает уровень финансирования частных банков, поэтому они будут более пристально рассматривать каждую ситуацию перед принятием решения о выдаче ипотечного кредита.

Одной из причин такого решения (пролонгирования льготной ипотеки) может стать рекордное количество возведенных квадратных метров, которые застройщики во чтобы то ни стало попытаются реализовать. Помимо сданных в эксплуатацию домов, еще сотни, если не тысячи, объектов находятся в процесс строительства. И их тоже нужно все продать.

При этом спрос на недвижимость остался на таком же стабильно высоком уровне, хотя и обусловлен уже иными факторами. В 2022 году катализатором спроса был кризис и девальвация рубля. Люди боялись потерять (или обесценить) свои накопления, поэтому массово инвестировали их в объекты недвижимости. В 2022 году спрос обусловлен увеличением объемов ипотечного кредитования.

Федеральным законом также изменяется круг организаций, являющихся кредиторами по заключённым гражданами кредитным договорам (займам), – ими могут быть только кредитные организации, единый институт развития в жилищной сфере, определённый Федеральным законом «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (акционерное общество «ДОМ.РФ»), организации, включённые единым институтом развития в жилищной сфере в перечень организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов, ипотечные агенты и учреждение, созданное для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (ФГКУ «Росвоенипотека»).

Кроме того, с учётом анализа правоприменительной практики меры государственной поддержки будут предоставляться гражданам-заёмщикам в случае заключения ими кредитных договоров (договоров займа) на приобретение объектов недвижимости или их строительство, условиями которых являлись в том числе оплата неотделимых улучшений и (или) оплата ремонта этих объектов либо уплата страховых премий (страховых взносов). Помимо этого обязательства по ипотечному жилищному кредиту (займу) будут погашаться государством в отношении граждан, которые являются поручителями по кредитным договорам (займам), при условии, что такой гражданин не является заёмщиком, но ему принадлежит право собственности (доля в праве общей собственности) на объект недвижимости и договор поручительства заключён до вступления Федерального закона в силу.

Право на получение указанных мер поддержки возникнет у граждан, заключивших кредитный договор (договор займа), целью которого является приобретение ими по договору купли-продажи земельного участка, предназначенного для ведения личного подсобного хозяйства или садоводства (при условии, что гражданином зарегистрированы право собственности на объект жилищного строительства, возведённый на этом участке, или ипотека в отношении такого объекта), или строительство объекта индивидуального жилищного строительства, приобретение незавершённого объекта индивидуального жилищного строительства, приобретение доли (долей) в праве общей собственности, уплата паевого взноса в жилищно-строительном кооперативе или жилищном накопительном кооперативе (при определённых условиях) либо приобретение жилых помещений в рамках региональных программ.

Федеральным законом расширяется круг лиц, имеющих право на получение мер государственной поддержки, которые предоставляются гражданам в виде полного или частичного погашения имеющихся у гражданина обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) за счёт государства (не более 450 тысяч рублей).

Новые нормы, касающиеся расширения круга лиц, имеющих право на получение мер государственной поддержки, будут распространяться на правоотношения, возникшие из договоров, заключённых гражданами до дня вступления Федерального закона в силу, за исключением договоров займа, заключённых с кредитными потребительскими кооперативами и сельскохозяйственными потребительскими кооперативами. Дополнительным условием для погашения государством имеющихся у гражданина обязательств по таким займам явится государственная регистрация (не позднее 15 календарных дней со дня вступления Федерального закона в силу) ипотеки в отношении объектов недвижимости, которые являются обеспечением обязательств по указанным договорам, либо залог прав требований по договорам участия в долевом строительстве.

Ставки по ипотеке могут вырасти до 11%

Наиболее массовые ипотеки с господдержкой:

«Господдержка 2022». Процентная ставка — до 7%, первый взнос — от 15%, максимальная сумма кредитования — 3 000 000 рублей. Жители регионов с низкой стоимостью жилья не заметят изменений, поскольку у большинства крупных банков процентная ставка пока держится на уровне 6%.
Семейная ипотека. Процентная ставка — до 6%, первый взнос — от 15%, максимальная сумма кредитования — 6 млн. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн. Выдаётся семьям, где после 1 января 2022 года родился хотя бы один ребёнок.

Программы для отдельных регионов:

Сельская ипотека. Процентная ставка — до 3%. Максимальная сумма кредитования — 3 млн рублей. Для Дальнего Востока — 5 млн. Первый взнос — от 10%. Жильё должно находится в сельской местности и быть пригодным для проживания. Ипотеку можно использовать на покупку первичной, вторичной недвижимости и строительство частного дома. Сельская ипотека распространяется не только на отдалённые сёла, но и пригороды. Прописка в сельской местности не нужна.
Дальневосточная ипотека. Процентная ставка — до 2%, первоначальный взнос — от 15%, максимальная сумма — 6 млн рублей. Распространяется на 11 субъектов — Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ. Программа доступна молодым семьям, где супруги не старше 35 лет, участникам программы «Дальневосточный гектар» и участникам региональных программ по привлечению рабочих.

Наиболее распространённые:

Участникам зарплатного проекта.
Работникам определённых сфер (госструктуры, военные и т. д. ).
За внесение большого первого взноса (более 20%).
За оформление страхования жизни.
За онлайн-регистрацию сделки.
За подтверждение дохода справками.
Для квартир большой площади.
Для семей с детьми.
Для молодых семей (супругам не исполнилось 35 лет).

Так что между появлением просрочек и началом исполнительного производства может пройти до года. И, что немаловажно, буквально на каждой стадии этого процесса должник может как-то повлиять на ситуацию. Вряд ли у заемщика появятся несколько миллионов, чтобы погасить долг полностью и досрочно, но кое-какие варианты у него все-таки есть.

Это – судебный порядок взыскания (а в кредитном договоре может быть прописан и внесудебный). В данном случае каждая стадия предполагает определенный срок. Например, на досудебное урегулирование уходит обычно 3 месяца, но банк может не подавать в суд и дольше – например, полгода с момента, как начали копиться просрочки. Между досудебным требованием и иском в суд пройдет еще не меньше месяца, а потом – несколько заседаний суда.

Вам может понравиться => Сирота Как Это

Ипотечный кредит – сложный и долгосрочный финансовый продукт. Банки готовы выдавать несколько миллионов рублей на 15-20 лет под небольшие проценты, что само по себе – уже большой риск. Соответственно, при возникновении проблем кредиторы будут по максимуму пытаться урегулировать их, прежде чем идти в суд и продавать квартиру с торгов.

договориться с банком о добровольной и самостоятельной продаже залоговой квартиры . Так за нее можно выручить больше (банк попытается продать ее побыстрее и с потерями), и даже оставить себе часть стоимости квартиры, полностью погасив долг перед банком;
как вариант, обменять ипотечную квартиру на более дешевую – но снова с согласия банка . Такие сделки достаточно сложные (один кредит погашается, а второй сразу же открывается), но так можно снизить сумму ежемесячного платежа;
попытаться договориться с банком об особых условиях погашения – например, временно снизить сумму платежа, пока заемщик находится в сложной жизненной ситуации.

Вообще же, как показывают расчеты, во многих регионах льготная ипотека оказала отрицательное влияние на заемщиков – с учетом роста цен на жилье, даже по низкой ставке платежи будут выше, чем при старых ценах и рыночных ставках. Но проблема еще серьезнее – взяв ипотеку по нормальной цене и высокой ставке, в будущем кредит можно рефинансировать под более низкий процент. Но ниже, чем средние 6% годовых по госпрограмме, ставки уже не будут – тогда как стоимость жилья фактически фиксируется на весь срок кредита.

Но минусы тоже есть. Снижение ставки спровоцировало ажиотажный спрос на рынке недвижимости и рост цен. По данным Росстата, в 2022 году квартиры на первичном рынке подорожали на 12%, а на вторичном — в пределах 9%. В итоге рост цен на жилье практически свел на нет всю выгоду от низких ставок в некоторых регионах. По расчетам рейтингового агентства «Эксперт РА», выгода от низких ставок по льготной ипотеке была полностью нивелирована ростом цен в десяти регионах РФ: Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Амурской областях, Забайкальском крае, Республике Адыгея и Северной Осетии и Севастополе. Средний платеж по ипотеке IV квартале 2022-го практически не отличался от платежа в начале года по рыночной ставке.

с 1 июля программа распространяется на семьи с одним ребенком, рожденным с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года;
ставка по кредиту — 6% годовых (ранее было 5%);
максимальная сумма кредита — 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области, в остальных регионах — 6 миллионов рублей;
первоначальный взнос — не меньше 15% от стоимости квартиры;
можно купить недвижимость в новостройке или на вторичном рынке (только на территории ДФО), а также взять земельный участок с домом.

— Мы должны учитывать то, какую важную роль играет льготная ипотека в нынешних условиях для решения жилищных проблем наших граждан и для развития строительной отрасли, которая, как мы знаем, является локомотивом для смежных отраслей, — сказал Владимир Путин на ПМФЭ-2022, когда распорядился продлить льготную ипотеку еще на год.

В целом прошлый год, несмотря на пандемию, стал рекордным для рынка ипотеки: за год банки выдали кредитов на 4,3 триллиона рублей — это в два раза больше, чем в 2022 году. Почти четверть этих кредитов выдана по льготной программе — 345,6 тысячи кредитов на сумму более 1 триллиона рублей, что намного превысило прогнозы чиновников. Среднерыночная ставка по ипотеке впервые за всё время опустилась ниже 7,5%.

— Виден рост цен на жилье на первичном рынке, который уже опережает и инфляцию, и рост доходов населения. В итоге доступность жилья для людей может упасть, несмотря на льготную ставку. Своевременное завершение этой антикризисной программы позволит избежать формирования пузырей и сбалансировать на рыночной основе спрос и предложение на рынке жилья, — сказала глава ЦБ.

Итоги 2022-го и прогноз на 2022 год на рынке ипотеки: постковидная диета Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

В 2022 году, несмотря на пандемию и ограничительные меры, ипотечный рынок поставил новый рекорд: кредитные организации выдали 1,7 млн ипотечных ссуд на общую сумму 4,3 трлн рублей, что превышает показатели 2022-го на 35 % в количественном и на 51 % в денежном выражении (см. график 1). Основными причинами роста ипотечного кредитования стали снижение ставок по рыночным программам банков на фоне общего смягчения денежно-кредитной политики и появление в апреле 2022-го антикризисной льготной госпрограммы кредитования на приобретение жилья в новостройках под 6,5 %. Также значимое влияние оказал рост склонности населения рассматривать недвижимость как источник сбережения средств в условиях снижения ставок по вкладам и общих кризисных тенденций в экономике, связанных с пандемией COVID-19 и падением курса рубля.

На фоне рекордно низкого уровня ставок, который был достигнут в 2022 году, доля выдач на рефинансирование ипотечных кредитов, по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», значительно выросла – с 7 до 13 %. По нашему прогнозу, в 2022-м спрос на данный продукт сохранится на высоком уровне, однако его доля в выдачах будет постепенно уменьшаться на фоне роста ключевой ставки, а также с учетом значительного объема уже реализованного рефинансирования под более низкий процент. При этом в случае снижения активности в ипотечном сегменте в 2022-м возможны улучшения рядом банков условий по рефинансированию и запуск различных акций в данном сегменте с целью нарастить свою долю на рынке за счет заемщиков, которых кредитовали конкуренты.

Мы предполагаем, что в первой половине 2022-го возможен некоторый рост объема ввода жилья застройщиками, в связи с тем что они будут стремиться успеть реализовать часть площадей в период действия льготной ипотечной госпрограммы под 6,5 %, однако в целом по году значительного увеличения количества построенных квадратных метров жилья не ожидается.

Продление госпрограммы до 1 июля 2022-го привело к некоторому перегреву рынка недвижимости. С нашей точки зрения, дальнейшее увеличение сроков ее реализации несет значительные риски накопления дисбалансов спроса и предложения на первичном рынке. В случае ее продления целесообразно будет ограничить риски, например, сохранить ее только в отдельных регионах или повысить требования к заемщикам для участия в программе, чтобы уменьшить вероятность привлечения на рынок граждан с низкой платежеспособностью. Мнения банков, опрошенных агентством «Эксперт РА» в ходе исследования рынка ипотеки, разделились практически поровну – 54 % респондентов ответили, что продление льготной ипотеки после 1 июля 2022-го целесообразно, а 46 % разделяют опасения агентства относительно рисков перегрева рынка. Банк России также указывал на риски пролонгации данной программы на текущих условиях. За продление госпрограммы выступают девелоперы, которым повышенный спрос позволяет наращивать продажи, увеличивать цены и компенсировать возросшую себестоимость строительства.

В 2022-м объем просроченной задолженности по ипотеке показал умеренный рост – на 7 %, однако доля просроченной задолженности на фоне опережающих темпов роста портфеля продолжила снижение (см график 15 в приложении 1). Умеренный рост просрочки был обусловлен запущенными во время пандемии масштабными программами реструктуризации задолженности как по собственным программам банков, так и по 106-ФЗ. Кроме того, у ипотечных заемщиков сохранялась дополнительная возможность оформить каникулы в соответствии с Федеральным законом от 01.05.2022 № 76-ФЗ. В противном случае прирост просроченной задолженности был бы двузначным. На основании данных 72 % участников исследования (без учета Сбербанка), доля ипотечных кредитов, реструктурированных по 106-ФЗ и в рамках собственных программ банков составила около 4 % от среднего портфеля за 2022 год. В 1-м полугодии 2022-го темп прироста просрочки с высокой вероятностью будет сопоставим с уровнем прошлого года, однако в 2-м полугодии возможно более активное ее увеличение в связи с реализацией рисков по реструктурированным на фоне пандемии ссудам. Однако для банковского сектора в целом данный рост будет некритичным.

06 Фев 2022 polrostov 206