Какие банки работают с военной ипотекой в 2022 году?
Содержание
Банки, работающие c военной ипотекой: основные условия в 2022 году
- Сумму первоначально взноса за ипотечное жилье;
- Платежеспособность заемщика;
- Сумму государственной субсидии, наличие собственных средств у заявителя и размер его ежемесячных доходов (заработную плату);
- Наличие созаемщиков и платежеспособных поручителей;
- Период кредитования;
- Возраст заемщика и прочие факты, позволяющие определить, насколько потенциальный заемщик является благонадежным.
Сегодня у любой финансовой компании есть собственный сайт в интернете, где она предоставляет потенциальным клиентам полную информацию о своей деятельности, предлагает различные финансовые услуги, в т.ч. ипотечные программы. Здесь же можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, позволяющим полностью рассчитать кредитный договор, в т.ч. общую сумму переплаты по займу.
- Жилой многоквартирный дом, в котором приобретается жилая площадь, не должен находиться в аварийном состоянии и требовать капитального ремонта;
- Недвижимость должна быть ликвидной на рынке;
- Если это частный дом, то в нем должны быть все условия для комфортного круглогодичного проживания, т.е. проведен газо- и водопровод, электричество, канализация, в т.ч. обустроена система отопления;
- Обязательно к объекту должны быть подъездные пути.
Данное финучреждение также участвует в различных государственных программах, в т.ч. в льготном кредитовании жилья для военнослужащих и их семей.
Военная ипотека, предоставляемая ВТБ в 2022, намного выгоднее, чем предлагают другие российские банки. Основное преимущество ВТБ – наличие большого количества партнеров, которыми являются крупные строительные компании, а также риелторские организации. Здесь военные также могут получить ссуду, как на новое жилье, так и на жилую недвижимость вторичного рынка.
Просто участок земли под застройку или объект незавершенного строительства в рамках льготной ипотеки приобрести не получится. Государство субсидирует исключительно объекты недвижимости, полностью готовые к мгновенному заселению и полноценному комфортному проживанию.
Как устроена военная ипотека
Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем». Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности. Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.
- достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
- военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
- уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
- уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.
В первое время эти деньги только копятся. Через три года их можно использовать для первоначального взноса по ипотеке и обслуживания кредита, но они все равно пока еще будут принадлежать государству. Когда военный прослужит не менее 20 лет или уволится после 10 лет службы по уважительным основаниям, например если его часть расформировали, они станут его собственностью. Если уволится раньше, деньги придется вернуть.
На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р , своих средств — 292 532 Р . Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р . То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р . 13% от этой суммы — 38 029 Р .
Для расчета суммы дополнительных накоплений учитывают ежемесячную базовую выплату текущего года и количество месяцев и дней, которые оставалось прослужить до выслуги в 20 лет. Сумма перечисляется единовременно в течение трех месяцев после подачи заявления. Она идет на погашение задолженности по целевому жилищному займу и ипотеке или на указанные военным реквизиты.
Программы; Военная ипотека; в 2022 году
Для граждан, которые планируют оформить военную ипотеку, на Выберу.ру опубликованы актуальные на 2022 год программы банков. Общее число на сегодня — 46 предложений. Количество банков, которые предлагают свои услуги, — 28. Вам доступны варианты с различной процентной ставкой — от максимальной (8,4%) до минимальной (4,7%). Наиболее низкий процент переплаты — у ВТБ, ДОМ.РФ, РоссельхозБанка и Нацинвестпромбанка. Сроки выплаты также различаются по своей продолжительности. Минимальный составляет от 1 года, максимальный — до 30 лет.
Также возможны два варианта погашения — аннуитетный и дифференцированный. Если банк предлагает оба варианта, нужный способ также следует отметить в калькуляторе. Когда вы задали параметры, нажмите «Рассчитать ипотеку». Буквально через секунду калькулятор покажет всю необходимую информацию о жилищном кредите. Подать заявку можно также через наш сайт, если банк поддерживает такую возможность.
Пониженная процентная ставка. Возможность приобретения квартиры, комнаты, жилого дома с землей или таун-хауса на вторичном рынке. Получение кредита без подтверждения платежеспособности. Отсутствие комиссий по кредиту. Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно.
- Отправить заявку в «Росвоенипотеку».
- Запросить уведомление в той части, где гражданин проходит службу (предоставление такой справки предусмотрено раз в год).
- Рассчитать размер накоплений самостоятельно. Для этого вы можете использовать онлайн-калькулятор, например, на сайте «Молодостроя» — организации, которая оказывает помощь военнослужащим, заключившим контракт.
Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант кредитования, определитесь с тем, будете ли вы использовать собственные накопления или только средства НИС. Воспользуйтесь калькулятором портала Выберу.ру, чтобы с точностью рассчитать условия кредитования. Для этого откройте страницу интересующей вас программы. В меню определите нужные параметры кредитования:
Погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, являющимися фиксированными в течение всего срока кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа равен ежемесячному платежу НИС, который состоит из денежных средств, перечисляемых ФГКУ «Росвоенипотека» на счет участника НИС в размере 1/12 накопительного взноса, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на год заключения Кредитного договора.
- общий трудовой стаж на территории РФ — не менее 1 года;
- трудовой стаж на последнем месте работы:
- Для физических лиц, работающих по найму/ военнослужащих: 4 месяца;
- Для нотариусов/ адвокатов/ арбитражных управляющих: 12 месяцев регистрации в качестве нотариуса/ адвоката/ арбитражного управляющего;
- Для индивидуальных предпринимателей/владельцев бизнеса/ самозанятых: 12 месяцев (осуществление компанией безубыточной деятельности не менее 1 финансового года).
- от 21 лет до 50 лет на момент полного погашения обязательств по кредиту;
- для Созаемщиков-получателей бюджетной субсидии, не участвующих в совокупном доходе Заемщика, предельный возраст на момент полного погашения обязательств по кредиту НЕ установлен.
- для физических лиц, работающих по найму: наличие постоянного дохода от работы по найму;
- для нотариусов/ адвокатов/арбитражных управляющих: наличие постоянного дохода;
- для индивидуальных предпринимателей/ владельцев бизнеса/ самозанятых: наличие постоянного дохода и наличие действующего бизнеса (осуществление организацией, учредителем/акционером которой является Заемщик прибыльной деятельности за последний завершенный финансовый год и истекший период текущего года (при условии наступления законодательных сроков для формирования и представления отчетности за данные периоды)) на территории РФ.
Военная ипотека: кому предоставляется
Постановление Правительства Российской Федерации от 21.02.2005 № 89 «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена служба в войсках».
Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным причинам менее чем через 10 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола — 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ). Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии. Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2022 году платеж составит 24 923 рубля в месяц). Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т.е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала.
Для заполнения анкеты в банке требуются свидетельство, паспорт и военное удостоверение, а вот документы, подтверждающие доход, не нужны. После получения одобрения нужно предоставить документы по недвижимости. Так как квартира или дом будут выступать залогом по кредиту, то требования к ним устанавливает банк. Если выбранный объект отвечает всем требованиям, подписывается кредитная документация и предварительный договор приобретения недвижимости (купля-продажа, договор долевого участия в строительстве (ДДУ).
Военная ипотека в Санкт-Петербурге и Ленинградской области
Военнослужащие, которые участвуют в накопительной ипотечной системе (НИС), могут купить жилье в новостройках Санкт-Петербурга и Ленинградской области по программе «Военная ипотека». Основное условие получения такой ипотеки – три года службы в Вооруженных силах РФ и последующая непрерывная служба до погашения займа. Также одно из требований — необходимо купить именно жилое помещение. Таким образом, можно купить квартиру в новостройке Петербурга или Ленинградской области, а также коттедж с землей, а землю отдельно нет.
В рамках НИС военнослужащему каждый месяц выплачивается фиксированная сумма. Она была проиндексирована в 2017 году и составляет 21 667 руб./мес. или 260 тыс. руб./год. Еще одно из нововведений – если муж и жена состоят на военной службе, они могут купить одну квартиру, объединив свои ресурсы.
Лимит заемных средств составляет 2,3 млн рублей, оставшаяся сумма выплачивается военнослужащим самостоятельно. Можно использовать маткапитал, но не на начальной стадии, а только после покупки жилья. Долг нужно выплатить до достижения заемщиком 45 лет, поэтому максимальная сумма кредита может быть ограничена.
Здравствуйте. Тема вопроса — материнский капитал и военная ипотека. Муж у меня военнослужащий, 3 года назад мы оформили военную ипотеку. Младшему ребенку в январе 2014 будет 3 года. Имею ли я право воспользоваться материнским капиталом и взять в ипотеку еще одну квартиру? И какие последствия могут быть с уже приобретенной квартирой по военной ипотеке?
С 2012 года для выплаты военной ипотеки можно использовать материнский капитал. Однако, не стоит рассчитывать, что банк согласится принять сумму материнского капитала в счет первоначального взноса. Связано это с тем, что предоставление ПФР средств материнского капитала производится достаточно долго, а в некоторых случаях ПФР в этом отказывает. При этом банки не отказывают в погашении самого долга по займу материнским капиталом.
- офицеры, получившие звание после 2005 г. Они становятся участниками НИС автоматически;
- офицеры, получившее звание до 2005 г. Им требуется подать отдельный рапорт для участия в НИС;
- мичманы или прапорщики, прослужившие более 3 лет;
- рядовые, сержанты, матросы и т.д. могут стать участниками системы только со второго контракта.
Для предоставления жилья нужно было становиться в очередь, которая если и двигалась, то крайне медленно. Если она до вас дошла, но предложенный вариант оказался не тем, на который вы рассчитывали, приходилось отправляться в конец очереди, и бесконечное ожидание продолжалось.
К таковым относят увольнение в связи с реорганизацией (организационно-штатные мероприятия, они же ОШМ), по состоянию здоровья, по возрасту или семейным обстоятельствам. В этих случаях определяющим является срок службы уволенного. Если он превышает 20 лет — все накопления остаются в распоряжении бывшего служащего. При сроке в 10 лет военный имеет право не возвращать то, что использовал, но далее заем выплачивает сам. Если же не удалось прослужить и 10 лет, то использованные средства придется вернуть, а собранные накопления — оставить в НИС.
Военная ипотека
Жилой комплекс, в котором вы выбрали квартиру, должен быть аккредитован по программе «Военная ипотека». Как правило, аккредитацию выдают сразу несколько банков, поэтому можно будет выбирать наиболее удобный. Для этого сравните условия кредитования: процентную ставку, максимально возможная сумма кредита и т.д.
Компания «Петербургская Недвижимость» сотрудничает с крупнейшими банками-операторами «Военной ипотеки»: Сбербанк, Банк Россия, Связь-банк, Газпромбанк, ВТБ, Банк Санкт-Петербург, Абсолют Банк и другие. В продаже широкий выбор жилых комплексов в Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Калининграде и Калининградской области, полностью соответствующих требованиям банков и ФГКУ «Росвоенипотека».
Подбор квартиры и ипотечной программы происходит одновременно. Вы заполните только одну анкету-заявку на получение кредита, которая будет отправлена сразу в несколько банков. Сформируем полный пакет документов для обращения в ФГКУ «Росвоенипотека» и проконсультируем о дальнейших действиях. Покупайте квартиру на выгодных условиях.
Без уважительных оснований. Если военный уволился, но еще не получил право использовать накопления, он становится должником перед государством. Теперь он обязан вернуть все деньги по договору целевого жилищного займа: первоначальный взнос и все ежемесячные перечисления в счет погашения ипотеки.
Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем». Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности. Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.
Обременение в пользу государства снимается в двух случаях: если у военнослужащего возникло право использовать накопления или если он уволился без уважительных оснований и вернул долг. После этого в течение 30 дней Росвоенипотека направляет в Росреестр заявление о снятии обременения в пользу государства.
Имущество, приобретенное в браке, считается совместно нажитым и подлежит разделу при разводе. Исключение — имущество, которое куплено за счет денег, имеющих специальное целевое назначение. По закону квартира по военной ипотеке не совместно нажитое имущество, так как при ее покупке использованы средства целевого жилищного займа. Та часть квартиры, которая куплена на эти средства, разделу не подлежит.
Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2022 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2022 году — 22 372 Р , то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р .
06 Фев 2022 polrostov 210