Пошаговая инструкция возврата страховки по кредиту при досрочном погашении в 2022 году

Вернуть кредит или страховку: как отказаться в 2022

Интересно, что можно отказываться не от всей суммы, а только от части выданных денег. Например, отдать часть полученных денег обратно в качестве погашения кредита. Важно соблюдать сроки. Чтобы вернуть деньги, дается 14 дней с момента их получения. Отсчет ведется с календарных днях, а не рабочих.

Получить согласие банка на возврат средств не обязательно. Вернуть кредит и оплатить страховку можно и в течение 30 суток после того как уведомили банк о своем желании. Но прежде чем это делать, нужно изучить условия кредитного договора, поскольку иногда банки выставляют более короткий срок.

Чтобы заявление приняли, нужно прикрепить дополнительные документы. В частности, потребуется копия страхового полиса, паспорт человека, который его оформлял, квитанция подтверждающая оплату. Если отказывались от ОСАГО, прикрепите документы, чтобы вернуть страховку. Такими подтверждениями может быть договор о покупке автомобиля или о вступлении в наследство.

Возврат кредита достаточно распространенная практика, которая позволяет вернуть оформленные в банке деньги, если возникают какие-то трудности. Например, если человек понимает, что не сможет вернуть средства или оформленные деньги уже потеряли свою актуальность. Обычно кредит приходится возвращать, если потеряли источник дохода. Например, работу. Потому нет возможности в срок вернуть одолженное. Также отказаться от кредита можно, если решение взять в банке средства являлось импульсивным. Отказаться можно даже если кредитный договор уже был подписан, а деньги выдали. Правда, специфика действий в этих обстоятельствах разная.

Досрочное погашение имеет свои правила. Например, платежи проводятся по графику. Когда все платежи закрыты, кредитный договор также закрывается. Другими словами, если по графику списание должно происходить 14 числа месяца, если вы внесете деньги 13 или 15 числа, их спишут только 14. Потому нужно учитывать рассматриваемые сроки при досрочном погашении.

В случае досрочного погашения необходимо взять справку в банке о полном погашении кредита. Она вместе с договором и заявлением передается в СК. Средства должны поступить в течение 10 рабочих дней. При отказе необходимо требовать письменный документ, который может быть предъявлен в суде.

Предусматривается как обязательное, так и добровольное страхование при оформлении кредита. В соответствии со статьей 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущественное страхование объекта залога при ипотеке является обязательным. Добровольным является страхование жизни и здоровья заемщика. Несмотря на то, что принудить к оформлению полиса банк не вправе, участие/неучастие в программе может повлиять на процентную ставку. При отсутствии страховки банк может повысить ее.

При оформлении кредита многие банки предлагают застраховать здоровье, жизнь заемщика. Процедура требует уплаты дополнительных взносов. Но не все граждане знают, что они вправе сделать возврат страховки по кредиту. В 2022 году законодательно предусматривается такая возможность при соблюдении сроков и определенных условий.

Если клиент обращается в период охлаждения, то он может получить компенсацию полной суммы. При досрочном погашении будет сделан перерасчет с учетом количества дней, в течение которых действовала страховка. Если займ полностью погашен, выплаты страховки не будет.

В случае досрочного погашения нужно взять справку об отсутствии задолженности, вместе с паспортом и заявлением передать ее в СК. При полном погашении займа в срок потребуется доказать в суде, что страховка навязана. Если это не подтвердится, деньги не будут возвращены.

Возврат страховки по кредиту

В период пандемии не всегда есть возможность и желание посещать офис страховой компании. В этом случае найдите образец заявления на ее официальном сайте, распечатайте и заполните его. После этого заявку вместе с документами и копией паспорта следует отправить по почте или экспресс-доставкой по адресу СК. Если банк, (например, Альфа), предлагает услуги дочерней страховой компании, можно подать заявку в его отделении или через интернет (в личном кабинете на сайте).

При этом есть ряд нюансов, которые нужно учитывать. Все зависит от того, прописано ли в договоре займа условие соглашения с СК или он заключается без страхования риска невозврата. Этот пункт влияет и на изменение процентной ставки. Если напрямую оговаривается, что при отказе от страховки переплата возрастает, то банк при досрочном погашении займа поступит именно так, как ему выгодно. То есть обяжет клиента доплатить разницу, которая образуется при изменении процентной ставки.

Если вы хотите сэкономить на страховке, у вас есть два варианта:

  • Досрочно погасить кредит и вернуть деньги. Если заемщик выплатил «тело» займа и проценты и получил от банка справку о полном погашении долга, ему нужно подать заявление в СК, чтобы расторгнуть договор. Это станет основанием для возврата части ранее выплаченной суммы страховки. При этом банк не имеет права повысить процентную ставку, если кредит уже был выплачен.
  • Аннулировать договор страхования в период выплаты кредита. Если клиент отказался от договора с СК еще до того, как погасил долг, ситуация будет обратной. В этом случае банк имеет право поднять процентную ставку в соответствии с условиями кредита.

Если вы берете кредит в этой организации, вам предложат оформить полис в дочерней компании – «Сбербанк Страхование жизни». Если вы изъявляете желание отказаться от услуги СК и вернуть выплаченные взносы, это необходимо сделать в течение 14 дней с того момента, когда соглашение вступило в силу. Средства зачисляются на счет заемщика не позже 7 дней после подачи заявки.

Вернуть деньги, которые были потрачены на ненужное вам страхование, можно в том случае, если вы напрямую заключили договор с СК. При получении кредита обычно подписывается два соглашения:

  • с банком (кредитный договор);
  • со страховой компанией (полис).

Пример. В мае 2015 года был выдан кредит. Ссуда – 400 тыс. р. Срок выплат – 60 месяцев. Полис – 23 тыс. р. Заемщик Почта банка объявил о досрочном погашении кредита (без зафиксированных страховых случаев). В 2022 году долг был возвращен. После перерасчета СК возместила клиенту 6400.

Если кредит погашен досрочно, то клиент банка вправе получить обратно часть денег за оставшийся период действия договора страховки. Это прописано п.3 ст. 958 ГК РФ. П. 1 этой же статьи гласит, что СК оставляет за собой только востребованную часть премии, если за рабочий период не был зафиксирован страховой случай. Оставшаяся сумма должна быть возвращена клиенту.

  1. 14 дней (ПО). Возвращается 100%.
  2. Месяц с момента вступления сделки в силу. По желанию СК возмещается вся премия.
  3. Ссуда возвращена до конца первой части кредитного договора. Компенсация составит 50%.
  4. В дальнейшем сумма уменьшается относительно даты окончания сделки.
Вам может понравиться =>  Больничный Чаэс От Начала До Конца 2022

Заемщик, кроме тела кредита, вынужден длительное время платить за дополнительные услуги. Большинство из них – навязанные и ненужные. Но от некоторых можно отказаться как до получения ссуды, так и после ее реализации. Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении снимет обременение с семейного бюджета. Страховкавед.ру расскажет, каким образом беспрепятственно получить деньги за полис обратно и как действовать, когда страховая отказывается платить.

Если заемщик перечисляет страховые взносы каждый месяц, а компания отказала в возвращении денег, можно перестать платить за полис (при погашении ссуды). Таким образом, договор будет прекращен по требованию СК. Главное – внимательно ознакомиться с условиями сделки. Некоторые фирмы оставляют за собой право наложения штрафов на клиентов, не выполняющих условия договора.

Уcлoвия вoзвpaтa cтpaxoвoй пpeмии в этoм cлyчae кaждaя кoмпaния oбязaнa yкaзaть в дoгoвope. Этo либo вooбщe ничeгo (тaкoe впoлнe вoзмoжнo) либo из cyммы вычтyт чacть, пoкpывaющyю пpoшeдшиe дни дeйcтвия cтpaxoвки. Ecли cтpaxoвaя кoмпaния oткaзывaeтcя pacтopгaть дoгoвop, мoжнo нaпиcaть жaлoбy в Бaнк Poccии пpямo нa caйтe peгyлятopa.

Пocлe дocpoчнoгo пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния нyжнo oбязaтeльнo yвeдoмить oб этoм бaнк в тeчeниe тpex днeй c дaты eгo пpeкpaщeния. Этa oбязaннocть зaeмщикa вceгдa пpoпиcывaeтcя в кpeдитнoм дoгoвope. Cтoит yчитывaть, чтo в cлyчae oтcyтcтвия дoгoвopa cтpaxoвaния жизни бaнк мoжeт пoднять cтaвкy ecли инoe oгoвopeнo в кpeдитнoм дoгoвope.

Нo ecли пpичинa вoзвpaщeния cтpaxoвки пpocтo жeлaниe cэкoнoмить, тo нyжнo yчecть вce нeгaтивныe пocлeдcтвия тaкoгo peшeния. Бaнк-кpeдитop мoжeт пpeдycмoтpeть штpaф зa выxoд из дoгoвopa cтpaxoвaния либo caнкции в видe пoвышeния cтaвки пo кpeдитy. Bce эти ycлoвия дoлжны быть пpoпиcaны в тeкcтe кpeдитнoгo coглaшeния.

Дocpoчнoгo pacтopжeния дoгoвopa cтpaxoвaния в oднocтopoннeм пopядкe cтpaxoвщикoм (п.3 cт. 450 ГК PФ) пpoиcxoдит в ocнoвнoм в cлyчae нeyплaты cтpaxoвaтeлeм oчepeднoгo взнoca cтpaxoвoй пpeмии. B этoм cлyчae дoгoвop бyдeт cчитaтьcя pacтopгнyтым чepeз 30 кaлeндapныx днeй c мoмeнтa нaпpaвлeния клиeнтy cooтвeтcтвyющeгo yвeдoмлeния.

  • кoнтaкты cтpaxoвaтeля (aдpec, тeлeфoн, пacпopтныe дaнныe);
  • нoмep кpeдитнoгo и cтpaxoвoгo дoгoвopoв, cpoки, cyммы;
  • cпpaвкa o пoлнoм зaкpытии кpeдитнoй зaдoлжeннocти;
  • ocнoвныe пpичины pacтopжeния дoгoвopa;
  • тpeбoвaния вepнyть cтpaxoвyю пpeмию в oпpeдeлeннoм paзмepe и cпocoб вoзвpaтa yдoбный клиeнтy (нaпpимep, нaличными в кacce или нa бaнкoвcкий cчeт).

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

По закону российские банки могут заставить заемщиков застраховать только недвижимость или другое имущество, которое оформляется в качестве залога. На деле получается по-другому. Часто навязываются и другие виды страхования . Например, некоторые банки снижают процентную ставку, если клиент согласится дополнительно застраховать жизнь и здоровье. К кредитным расходам добавляется еще один пункт. Можно ли сделать возврат страховки при досрочном погашении потребительского кредита?

До сентября 2022 года не было однозначного ответа на вопрос: «Можно ли вернуть часть денег за страховку?» Все зависело от того, какие условия были указаны в договоре. Если пункт про возврат был, то при досрочном погашении можно было вернуть часть денег. Если пункта не было – с финансами можно было попрощаться.

Что изменилось в сентябре 2022 года? С 1 сентября можно не искать специальный пункт в письменном соглашении. При досрочном погашении страховое агентство ОБЯЗАНО вернуть часть страховой премии. Естественно, если страховой случай во время действия полиса не наступал.

Некоторые кредитные организации являются исключением из этого правила. Например, Сбербанк. При досрочном погашении кредита в Сбербанке возврат страховки происходит в обязательном порядке. В том случае, если клиент был участником специальной программы Сбербанка по страхованию физических лиц. При этом от страхования жизни и здоровья можно отказаться в любой момент. Срок возврата страховки будет зависеть от того, когда принято решение об отказе. Средний срок – 30 дней.

  • паспорт страхователя;
  • договор с банком о заключении кредитного соглашения;
  • справка, в которой указано, что кредит выплачен, и банк претензий не имеет;
  • заявление, в котором будет указываться причина расторжения страхового договора (на имя директора страхового агентства).

—>

Как вернуть страховку по кредиту в 2022; пошаговая инструкция по возврату после получения или погашения (досрочного или по сроку)

Изначально закон давал возможность подумать по поводу страхования и при необходимости аннулировать его всего 5 дней. Но этого оказалось для некоторых потребителей недостаточно и в 2022 году вступили в силу поправки, увеличившие срок до 2 недель (14 дней). Начинается его отсчет с даты, указанной в документах.

Причем, опираясь на ст. 181 ГК РФ, считают СИД с даты подписания документов (начала исполнения обязательств по договору). Это связано с тем, что при истечении 14-дневнего срока деньги вернуть удастся, только при наличии доказательств в незаконности самой страховки.

После введения запрета банкам брать комиссии за обслуживание ссудного счета и другие услуги, связанные с кредитованием, они столкнулись с уменьшением прибыли от кредитования. Стараясь минимизировать свои потери, кредитные организации стали продавать страховые продукты.

Но пока вернуть страховку по потребительскому кредиту с коллективной программой удается клиентам обычно только через суд и то не всегда. Позиция ВС РФ была приведена лишь в определениях по конкретным делам и нижестоящие суды могут принимать или не принимать эту позицию во внимание по собственному усмотрению. Практика в этом вопросе в разных регионах существенно отличается.

Не секрет, что основная доля навязанных страховок приходятся на потребительские кредиты на товары и услуги, которые оформляются в магазинах. Например, купить телевизор, холодильник или другую вещь в кредит или рассрочку без переплаты было практически нереально. Обязательно включат страховку, от которой потом надо ходить отказываться.

Как вернуть часть страховой премии после досрочного погашения кредита

В январе 2022 года в законодательстве нашего государства произошли некоторые перемены, связанные со смягчением условий для заемщиков по части страхования гражданской ответственности по кредитам. В частности, увеличен по срокам период охлаждения. Если он раньше был равен пяти календарным дням, то теперь он увеличился до двух недель.

По новым правилам при возврате кредита, если он был осуществлен досрочно прекращается действие кредитного договора. Вместе с ним соответственно и заканчивается действие страхового договора. Соответственно существование всех финансовых рисков заемщика также заканчивается. Не может страхования возложить на гражданина обязанности производить выплаты и на основании этого можно сказать о том, что заемщик обладает вполне законным правом на возврат положенной ему неиспользованной части страховки.

Вам может понравиться =>  Возврат Налога Ветеранам Труда

При оформлении кредита также и оформляется страховка. Есть страховка обязательная, например, при ипотеке и это регламентировано нормами гражданского законодательства России и необязательная при потребительских кредитах. Конечно, можно отказаться от страховки, но тогда банковская организация может пересмотреть условия договора и предложить более высокую ставку и тогда платить ежемесячные платежи будет совсем невыгодно.

В рекламе от банковских компаний можно заметить, что якобы финансовая организация предлагает гражданам займы без предоставления обязательного страхования, но на деле страховка просто включается в тело самого кредита, поэтому нужно следить за этим и читать внимательно условия договора.

Обратиться в банк нужно в том случае, если вы досрочно выплатили кредит и при этом истек период охлаждения, равный четырнадцати календарным дням. После погашения займа обязательно возьмите справку об отсутствии задолженности. Далее нужно прийти в банк и подать заявление с документами с просьбой возврата части страховки. К заявлению прилагается копия паспорта гражданина РФ, справка об отсутствии долговых обязательств, кредитный договор, страховой договор.

Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.

С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.

Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.

  1. если страховка не связана с суммой основного долга, а срок — с погашением кредита, то при досрочном отказе от договора страхования забрать деньги не получится. В этом случае погашение кредита не прекращает действие страховки. Она остается, потребовать деньги за оставшийся срок нельзя;
  2. если при добровольном личном страховании страховое возмещение привязано к сумме долга, то при досрочном погашении договор страхования прекращается. Можно вернуть страховую премию пропорционально оставшемуся сроку.

С 1 сентября 2022 года при досрочном погашении кредита банки будут обязаны возвращать заемщикам часть уплаченной страховой премии

Федеральным законом вводится понятие «договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа)». Таким договором является договор страхования, в зависимости от заключения которого заемщику предлагаются разные условия потребительского кредита (займа), в том числе в части срока его возврата, полной стоимости кредита (в том числе процентов и иных платежей), либо договор страхования, выгодоприобретателем по которому является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа).

Кроме того, устанавливается право заемщика расторгнуть в течение 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на получение страховой услуги договор страхования и получить уплаченную страховую премию в полном объеме при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Устанавливается, что при полном досрочном погашении кредита банк обязан вернуть заемщику часть страховой премии по договору страхования за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (при отсутствии страховых случаев).

В случае отказа заемщика от заключения договора страхования или при отказе от него банк вправе увеличить размер процентной ставки по договору кредита (займа) до размера процентной ставки, установленной на дату предоставления кредита для кредитов, предоставляемых без заключения договора добровольного страхования.

О возможности вернуть часть платы за страховку при расторжении кредитного договора

(Справочно: Федеральный закон от 27.12.2022 № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), вступающий в законную силу с 01.09.2022, и Федеральный закон от 27.12.2022 № 489-ФЗ «О внесении изменения в статью 958 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», вступающий в силу с 26.06.2022).

Возможность возврата части уже внесенной оплаты по договору страхования зависит от того, как был определен размер страховой суммы (суммы выплат при наступлении страхового события) в договоре. Если он равен долгу по кредиту и уменьшается вместе с его погашением, потребитель может вернуть часть оплаченной страховки.

В связи с поступлением в Роспотребнадзор большого количества обращений потребителей финансовых услуг, в которых указывается на отказ страховых компаний расторгнуть договор страхования при досрочном погашении кредита (в тех случаях, когда кредит и страховка были связаны в единый комплекс услуг), обращаем внимание как измениться указанная ситуация с 1 сентября 2022 года.

Это означает, что вернуть можно будет часть страховки за период, когда необходимость в страховании уже отпала в связи с возвратом кредита (займа). Страховая компания (или уполномоченные ей лица) должны будут вернуть денежные средства потребителю в течение семи рабочих дней со дня получения заявления.

Справочно: см. Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2022; Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 05.03.2022 № 16-КГ18-55; Апелляционное определение Московского городского суда от 28.06.2016 по делу № 33-19693/2016).

Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Крупные банки предлагают купить полис в аффилированной страховой компании. Например, Альфа-банк в «Альфастраховании», банк «Тинькофф» в «Тинькофф страховании». Помимо родственных компаний банки, как правило, выдают список из нескольких наиболее крупных страховщиков (РЕСО, Ренессанс, Росгосстрах, СОГАЗ, Ингосстрах), с которыми у них заключены соглашения и с которыми они ведут партнерские программы.

В некоторых случаях страхование жизни и здоровья заемщика является обязательным условием получения кредита. Но бывают и случаи, когда такую услугу сотрудники банков просто навязывают — оформляют «в довесок» к кредитному договору. Насколько законна такая практика, можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту, если она уже оформлена и оплачена, а также, что что для этого надо сделать — рассказываем в нашей статье.

Итак, вы взяли кредит без особой цели, что называется «на неотложные нужды». А одновременно с ним вам оформили еще и страховку от невозврата долга. Или от затопления соседей. Или от потери здоровья вследствие похищения инопланетянами. У вас есть минимум 14 календарных дней для того, чтобы передумать.

Вам может понравиться =>  Тарифы на воду красноярск 2022

Тем не менее, российское законодательство гласит — навязывать какие-то дополнительные услуги клиенту запрещается. «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)», — так звучит п. 2 статьи 16 закона «О защите прав потребителей». Поэтому потребитель может вернуть свои деньги, отказавшись от страховки.

Видов страхования на свете много. Большинство из нас сталкивается с ними всего в нескольких случаях: при покупке автомобиля, когда надо застраховать свою или чужую автогражданскую ответственность; при оформлении обязательного или добровольного медицинского обслуживания. А также при оформлении некоторых видов банковских кредитов.

Но иногда в договоре страхования указывается, что размер выплаты соответствует остатку задолженности по кредитному договору. И чем меньше долг, тем меньше получит заемщик. Значит, если у должника страховка на 5 лет, а он вернет все за год, то сумма возмещения при наступлении страхового случая будет равна нулю. А вот сумму страховки удерживают за все время.

Самое главное, что нужно понимать — в общем случае нет закона, по которому страховку при досрочном погашении можно вернуть.
Позиция Высшей судебной инстанции однозначна – само по себе досрочное гашение займа не основание для возврата страховки. Об этом прямо указано в деле 44-КГ17-22 от 13.02.2022 г.

Другой пример — с такой ситуацией столкнулась жительница Перми. Она единовременно заплатила 130 605 руб. за страховку на 5 лет. А свои обязательства перед банком исполнила за 2 мес. И получается, что заемщица фактически могла воспользоваться услугой лишь эти два месяца. Несправедливо?

В договоре может быть прописана возможность его досрочного расторжения с возвратом денег. Однако, банкам и страховым компаниям нет никакого резона ограничивать себя, и они руководствуются нормой ГК РФ. Если страховая премия удерживается ежемесячно или ежегодно, то заемщик может просто перестать платить. Т.е. если сумма страховки зависит от остатка долга, то платить страховку не нужно. После досрочки сумма долга становится равной нулю, а следовательно и страховая премия тоже нулевая.

Однако страховщики отказываются делать перерасчет страховой премии. Если кратко отвечать на этот вопрос — ответ Да, это возможно в 3х случаях: это предусмотрено договором страхования, существование страхового риска прекратилось или если так решил суд. В настоящий момент госдума принимает закон, который делает возврат страховки достаточно простым. Более подробно о законе тут.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Большинство банков при кредитовании страхуют свои риски, навязывая заемщикам договора страхования. Это повышает стоимость кредита и приводит к дополнительным тратам клиента. В некоторых случаях заемщики сами хотят застраховаться от рисков, если вдруг они не смогут своевременно погашать долги. Тогда желания клиента и банка совпадают. Но при досрочном погашении кредита большинство заемщиков задумывается, что надо бы вернуть часть денег потраченных на оплату страховки. Тем более желание резонно, если страховка была дорогая, а кредит был погашен не за 5-10 лет, а за 1-2 года.

Страховые компании умело составляют договора, поэтому возникает так много разночтений и интерпретаций. Обойтись без помощи квалифицированного юриста непросто. Поэтому специалисты рекомендуют получить консультацию по формулировкам кредитного и страхового договора заранее, до их подписания. Это поможет сэкономить время и деньги. Особенно важно так поступить, если потенциальный заемщик заранее уверен, что будет погашать кредит с опережением графика. Если речь идет о большой сумме займа, такой подход поможет сэкономить сотни тысяч рублей.

Самое первое, на что заемщику следует обратить внимание, чтобы страховой полис был напрямую связан с кредитованием. Если это отдельный полис, например, на страхование от несчастного случая, который не зависит от срока действия кредита, страховщик откажется компенсировать часть оплаченной страховки без наступления страхового случая.

С сентября 2022 года изменится положение заемщиков, досрочно погасивших кредит. Но распространится оно только на те договорные отношения, которые возникнут после 01.09.2022 года. Заемщик получит законное право претендовать на возмещение страховой премии по потребительским договорам при досрочном погашении займа. Компенсацию части выплаты за неистекший период можно будет получить в течение 7 рабочих дней:

Если прямого указания на отказ в выплате в тексте договора страхования нет, можно попытаться вернуть часть суммы, уже уплаченной страховщику. Иногда встречаются формулировки, что будет возвращена только часть страховой премии за вычетом административных расходов. Обратите внимание, что такие суммы могут доходить до 90-95%. В этом случае рассчитывать, на возврат больше 5-10% довольно сложно, потребуется вмешательство опытного юриста.

Как заемщику вернуть страховку

Как говорил Остап Бендер, полное спокойствие может дать человеку только страховой полис. И, выдавая кредит, банки предлагают заемщику купить страховку. Конечно, можно понять желание банков застраховать свои риски от невозврата кредита, но навязывать страховку заемщику, по меньшей мере, некорректно.

2 условие. Страховой договор должен быть заключен «в целях исполнения обеспечения исполнения обязательств заемщика».То есть если наличие страховки должно влиять на условия кредитного договора либо банк становится выгодоприобретателем, если он получает страховую выплату.

Банки предлагают две формы страхования — коллективное и индивидуальное страхование. В первом случае банк все делает сам: заключает договор со страховой компанией, а заемщики лишь присоединяются уже к этому договору. В этом случае застрахованным лицом является сам банк, поэтому вернуть страховку в течение 14 дней с момента оформления, в так называемый «период охлаждения», на практике бывает проблематично. Тем не менее, банк обязан это сделать.Верховный суд в Определении ВС РФ от 31.10.2017 г. № 49-КГ17-24 распространил «период охлаждения» и на коллективную страховку.

Крупные банки России информируют клиента, что страхование не является обязательным для получения кредита, но процентная ставка по кредиту может зависеть от наличия договора страхования. Например, в ПАО РОСБАНК указано, что «. если обязанность заключения договора страхования предусмотрена в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, то в случае ее неисполнения клиентом свыше 30 календарных дней, банк вправе увеличить процентную ставку до уровня, указанного в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита для кредитов без обязанности по страхованию».

А что же с остальными видами страхования? Самым распространенным видом страхования является страховка жизни и здоровья. Эта страховка навязывается банками при ипотечных, потребительских кредитах. И заемщики сталкиваются с тем, что банками ставится ультиматум: нет страховки — нет кредита.Недобросовестные банки предоставляют на подпись заемщикудоговор, который уже содержит «галочку» о согласии на оформление страховки.И заемщик, особо не вникания в суть «галочек», подписывает такой договор.

Adblock
detector