Возможен Ли Лизинг Авто Между Физическими Лицами

• можно вернуть НДС

Все лизинговые платежи традиционно облагаются налогом на добавленную стоимость, который можно возместить как вычет на общих основаниях. Так как автомобиль или спецтехника – покупка не из дешевых, получается ощутимая сумма и такая же ощутимая экономия. Иногда клиент возвращает до 40% от стоимости авто только за счет возврата НДС.

• платежи по лизинговому договору можно отнести на затраты

• профиль клиента не должен находиться в зоне риска – некоторые сферы деятельности относят к рискованным, и лизинговые компании неохотно одобряют сделки на такие проекты
• компания должна иметь достаточный стаж работы на рынке, не выпускать облигационных займов и не использовать специализированное налогообложение
• лизингополучатель и лизингодатель заранее должны договориться об условиях сделки – например, обсудить, у кого в собственности находится имущество и кто будет регистрировать на себя авто в ГИБДД

5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц

Однако с 2011 года законодательные ограничения были сняты, а в конце 2013 года автофинансовая компания «Европлан» впервые предложила физическим лицам воспользоваться лизингом при покупке автомобиля. В течение 2014 года лизинг для физлиц «подхватывался» другими игроками рынка, становился все более известным, начал привлекать внимание СМИ и широкой аудитории автовладельцев.

Радость от наконец-то выплаченного кредита проходит настолько же быстро, насколько наступает время первых безгарантийных ремонтов (обычно эти сроки совпадают – средний гарантийный срок составляет 3 года). И, как показывает статистика, средний срок владения автомобилями премиум-марок (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.) – это чуть больше 2,5 лет (хотя для марки Lada он составляет 5 лет). Налицо следующая картина: после истечения гарантийного срока большинство автовладельцев стремятся продать свой старый автомобиль и купить новый. Обычно – снова в кредит, внося вырученную от продажи сумму в качестве аванса.

Составляем договор лизинга авто для физических лиц

Такай финансовый инструмент как лизинг авто для физических лиц позволяет с выгодой для себя приобрести автотранспорт в собственность, объединяя две привычные для многих стадии – покупку и аренду. То есть автолизинг для физических лиц — по сути это особая коммерческая сделка, по которой владелец транспорта передает автомобиль в аренду, но с условием дальнейшего выкупа. Второй участник сделки распоряжается им по своему усмотрению, и понемногу уплачивает некую сумму, то есть он будет покупать арендованный им автомобиль в рассрочку.

Рекламные компании превозносят приобретение авто по лизингу до небес, но н все так радужно, как обещают лизингодатели. Да, эту сделку можно будет назвать выгодной только для выкупа дорогих автомашин иностранного производства. Если внимательно изучить условия предлагаемой сделки, то можно понять, что действительную выгоду можно получить, только если оформить лизинг на дорогую автомашину, то есть транспорт иностранного производства с хорошими ходовыми характеристиками. Но большинство россиян интересует как раз другая категория, с меньшей ценой.

Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.

Как только вы получаете положительный ответ лизинговой компании о заключении сделки, начинается оформление сразу двух договоров: непосредственно договора лизинга и договора купли-продаж транспортного средства. Удостоверьтесь, что в подписываемом вами договоре четко прописаны обязательства поставщика по поставке автомобиля в указанный срок, а также порядок взаимодействия с поставщиком по вопросам гарантийного и технического обслуживания и ремонта машины.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

1. Не является собственностью.
2. Значительная переплата.
3. Пользоваться можно при поломке только услугами официального дилера.
4. Иногда возможно ограничение эксплуатации транспортного средства.
5. Если долгий период времени физическое лицо все исправно выплачивает, потом наступает кризисный период и некоторые суммы выплачены не вовремя, очень вероятно то, что автомобиль можно потерять без компенсации.

Если раньше в лизинг могли взять машину только юридические лица, то сейчас такую покупку может позволить себе любой человек. Что представляет из себя такая система? Это возможность постепенного выкупа автомобиля, действие программы можно сравнить с ипотекой.

Все действия по регистрации автомобиля выполняет лизингодатель, в отличие от кредитования, где владелец сам занимается регистрацией в ГИБДД. Однако если автокредит предлагает оформить практически каждый банк в России, то лизинговых программ для граждан пока совсем немного. В основном выгодные предложения в этой сфере доступны для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

1. Выбор лизингополучателя – оставить автомобиль или вернуть его.
2. Кредитная история в большинстве случаев не влияет на возможность оформить машину в лизинг.
3. Отсутствие большого перечня необходимых документов и срока рассмотрения заявки – вопрос решается за 1 день.
4. Автомобиль не является залоговым имуществом. Нет необходимости привлекать поручителей.
5. Небольшие ежемесячные платежи. Основные суммы вносятся в начале и в конце срока действия договора.
6. Возможность регулировать условия, что абсолютно невозможно в условиях банковского кредитования. Например, при лизинге размер первоначального взноса подлежит обсуждению сторонами, а при кредитовании эту сумму назначает банк.
7. Сотрудничество лизинговых компаний со множеством дилеров.

Как купить автомобиль в лизинг для физ лиц: преимущества и недостатки

1. Выкупной (или финансовый). Предполагает намерение клиента выкупить машину по остаточной стоимости после завершения лизингового договора. Лизингодатель по поручению клиента согласно подписанному договору, покупает машину, отвечающую определенным параметрам. Лизингополучатель принимает в пользование автотранспорт, а по завершении контракта доплачивает сумму и приобретает право на собственность.
2. Возвратный (или оперативный). Применяется при отсутствии желания покупать машину у лизингодателя, т.е., по сути, представляет собой долгосрочный контракт по аренде ТС с последующим возвратом машины. При желании, клиент вновь обращается в компанию и выбирает новое авто для лизинга.

В отличие от кредита, лизинг оформляется быстрее, а заявки рассматривают в течение нескольких часов (в Сбербанке отведено 8 часов на принятие решения). Если у клиента нет крупной суммы для первого взноса, стоит попытаться согласовать покупку машины в лизинг, где залоговый платеж составляет всего 10% от стоимости.

Кто и как может взять автомобиль в лизинг

Статистика российского автолизинга такова, что компании — лизингодатели всё же стараются иметь дело с коммерческими или государственными организациями, мотивируя тем, что финансовую деятельность юридического лица проконтролировать значительно проще, чем физического.

Главное преимущество лизинга – это почти стопроцентная гарантия его получения, ведь лизингодатель не рискует потерять вложенные деньги: он получит в конце срока договора автомобиль обратно либо получит стоимость авто в полном объёме, да ещё и с процентами.

Возможен Ли Лизинг Авто Между Физическими Лицами

Лизинг подходит для приобретения легкового и коммерческого автотранспорта, грузовых автомобилей, дорожной (строительной и специальной) техники. Наши специалисты всегда предложат предпринимателям и владельцам малого бизнеса выгодные условия для покупки транспорта и техники в лизинг.

Лизинговая компания приобретает в собственность конкретное имущество и передаёт его в пользование третьему лицу (клиенту-лизингополучателю) на определённый срок. При этом продавца выбирает именно третье лицо — лизингополучатель, потребитель данной финансовой услуги. В течение срока действия лизингового договора клиент выплачивает стоимость приобретённого имущества плюс вознаграждение за лизинг. По истечении обозначенного сделкой времени и выплаты оговоренной суммы имущество переходит в собственность лизингополучателя. При этом оптимальный срок лизинга ощутимо снижает размеры ежемесячных выплат и позволяет оптимально распоряжаться активами, получая прибыль при комфортной долговой нагрузке на бизнес.

Лизинг во многом можно принимать за достойную альтернативу автокредита. Как лучше купить авто: в лизинг или в кредит? На этот вопрос можно отвечать только исходя из личных обстоятельств – стандартной рекомендации не существует. Но прежде чем выбрать тот или иной путь, необходимо знать, что есть некоторые отличия:

• не пенсионный возраст, начиная с 21 года;
• лизингополучатель должен быть гражданином государства (либо зарегистрированным);
• наличие стажа (от 3-х месяцев до года), стабильная зарплата (к примеру, для компании Major Auto минимальный доход лизингополучателя не должен быть ниже 25 тыс. рублей в месяц);
• наличие водительского удостоверения.

В общем порядке условиями договора лизинга может быть предусмотрено, что предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя (п. 1 ст. 19 закона № 164-ФЗ ), при этом в общую сумму договора лизинга может включаться выкупная цена предмета лизинга (п. 1 ст. 28 закона № 164-ФЗ).

Однако исходя из п. 2 ст. 209 ГК РФ только собственник (арендодатель, лизингодатель) вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.

У нас договор лизинга

Обязательно предъявить Договор купли-продажи автомобиля и Договор лизинга на транспортное средство, которые подтверждают ваше право на указанный автомобиль, и действующий полис ОСАГО. При этом стоит обратить особое внимание на разделение понятий «Собственник» и «Страхователь» в полисе ОСАГО. Собственником указывается лизинговая компания, а Страхователем — лицо, получившее автомобиль по договору лизинга.

• Доверенность на представителя
• ПТС
• СТС (при наличии)
• Договор купли-продажи
• Договор лизинга
• Полис ОСАГО (обязательно действующий)
• Уставные документы компании
• Квитанция об оплате гос.пошлины.

Преимущества приобретения подержанных автомобилей в лизинг

Для получения машины в финансовую аренду клиент должен подтвердить регулярное поступление прибыли. Платежеспособность, постоянная работа, хорошая кредитная история – обязательные требования к покупателю. Лизинг б/у авто можно оформить физическим лицам, возрастная категория которых составляет от 20 до 65 лет, при наличии российского гражданства. Коммерческие организации для получения долгосрочной аренды подержанного транспорта должны осуществлять трудовую деятельность на территории РФ не менее 1 года, иметь положительный процент дохода за последние 12 месяцев.

Приобретение транспортного средства с пробегом для коммерческих организаций нужно для увеличения автопарка компании с минимальными затратами. Долгосрочная аренда машины, необходимой для ведения бизнеса, позволяет повысить уровень прибыли без получения заемных средств от банка. Дополнительные преимущества оформления авто б/у в лизинг для юридических лиц: предоставление минимального пакета документов, равномерное распределение суммы страховки на весь период погашения задолженности, оптимизация системы налогообложения.

В операционном лизинговом договоре оговариваются условия, по которым по его окончании предполагается возврат предмета договора лизинговой компании. Данный вид лизинга в России не получил пока развития, так как не устранены некоторые противоречия в законодательстве о лизинге и сутью операционного лизинга.

Суть лизинга в способе приобретения автомобиля в пользование – одновременно аренды и покупки. При заключении договора на авто в лизинг для физических лиц, приобретатель обязуется выплачивать лизинговой компании ежемесячно конкретную сумму, рассчитанную на несколько месяцев или лет. По окончании договора он получает возможность выкупить машину в собственность. Такой вариант оформления лизинга наиболее распространенный, хотя есть и другие варианты, которые будут рассмотрены далее.

12 Июн 2021      polrostov         248      

Похожие записи
• 
  Сколько Денег Ежемесячно Должны Получать Чернобыльцы В 2022 Году
• 
  Актуальные Вопросы Уголовного Права
• 
  Пособия На 3 Ребенка В 2022 В Алтайском Крае
• 
  Сколько Процентов От Оклада Должны Платить За 1 Категорию Воспитателя Доу В 2022 Году