Ипотека в башкортостане 2022

Объем банковских кредитов в экономике республики на начало года составлял 911 млрд рублей. К 2024 году объем кредитования банками экономики Башкирии должен увеличиться на 40%. Сумма вкладов населения должна вырасти на 15%. Об этом на совещании с руководителями финансовых организаций и представителями.

  • Кредитный договор (договор займа) заключен в рублях не ранее 1 января 2022 года на следующие цели:
    • приобретение готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком, находящихся на этапе строительства, расположенных на сельских территориях;
    • строительство жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства) на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика и расположенном на сельских территориях;
    • погашение кредитов (займов), предоставленных уполномоченным банком, акционерным обществом заемщикам не ранее 1 января 2022 года, на вышеуказанные цели.
  • Кредит (заем) выдан не ранее 1 января 2022 года;
  • Размер кредита (займа) составляет до 3 млн. рублей (включительно);
  • Заемщик оплачивает за счет собственных средств не менее 10 % стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения (жилого дома);
  • По кредитному договору (договору займа) установлена льготная ставка;
  • Погашение льготного ипотечного кредита (займа) осуществляется без возможности увеличения остатка ссудной задолженности.
  • Пригодным для постоянного проживания;
  • Обеспеченным централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах — также и газоснабжение);
  • Не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях) утверждены Постановлением Правительства РФ от 30 ноября 2022 г. N 1567 (в дальнейшем по тексту — Правила).

В соответствии с Правилами льготное ипотечное кредитование сельских жителей является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. Кроме того, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование данного кредита. Таким образом, при максимальной ставке в 3% годовых при условии регионального софинансирования она может быть снижена до 0,1%. Это беспрецедентно низкий уровень кредитных ставок за всю историю ипотеки современной России.

Ипотека в башкортостане 2022

В целом прошлый год, несмотря на пандемию, стал рекордным для рынка ипотеки: за год банки выдали кредитов на 4,3 триллиона рублей — это в два раза больше, чем в 2022 году. Почти четверть этих кредитов выдана по льготной программе — 345,6 тысячи кредитов на сумму более 1 триллиона рублей, что намного превысило прогнозы чиновников. Среднерыночная ставка по ипотеке впервые за всё время опустилась ниже 7,5%.

— Мы должны учитывать то, какую важную роль играет льготная ипотека в нынешних условиях для решения жилищных проблем наших граждан и для развития строительной отрасли, которая, как мы знаем, является локомотивом для смежных отраслей, — сказал Владимир Путин на ПМФЭ-2022, когда распорядился продлить льготную ипотеку еще на год.

  • с 1 июля программа распространяется на семьи с одним ребенком, рожденным с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года;
  • ставка по кредиту — 6% годовых (ранее было 5%);
  • максимальная сумма кредита — 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области, в остальных регионах — 6 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос — не меньше 15% от стоимости квартиры;
  • можно купить недвижимость в новостройке или на вторичном рынке (только на территории ДФО), а также взять земельный участок с домом.

Но минусы тоже есть. Снижение ставки спровоцировало ажиотажный спрос на рынке недвижимости и рост цен. По данным Росстата, в 2022 году квартиры на первичном рынке подорожали на 12%, а на вторичном — в пределах 9%. В итоге рост цен на жилье практически свел на нет всю выгоду от низких ставок в некоторых регионах. По расчетам рейтингового агентства «Эксперт РА», выгода от низких ставок по льготной ипотеке была полностью нивелирована ростом цен в десяти регионах РФ: Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Амурской областях, Забайкальском крае, Республике Адыгея и Северной Осетии и Севастополе. Средний платеж по ипотеке IV квартале 2022-го практически не отличался от платежа в начале года по рыночной ставке.

— Виден рост цен на жилье на первичном рынке, который уже опережает и инфляцию, и рост доходов населения. В итоге доступность жилья для людей может упасть, несмотря на льготную ставку. Своевременное завершение этой антикризисной программы позволит избежать формирования пузырей и сбалансировать на рыночной основе спрос и предложение на рынке жилья, — сказала глава ЦБ.

Ставка выше, денег меньше: новые условия льготной ипотеки с июля 2022 года

В России есть несколько программ льготной ипотеки — каждая со своими условиями. Конкретно эта появилась в апреле 2022 года, в разгар пандемии. Тогда государство решило раздавать всем желающим кредиты на новостройки под 6,5% — даже если нет детей. Это должно было поддержать строительную и смежные отрасли.

  1. Квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
  2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
  3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Сельская ипотека 2022

  • свидетельство госрегистрации права собственника на участок земли под ИЖС, либо зарегистрированный договор аренды участка, состоящего в собственности государства или муниципалитета (допустимость аренды с 2022 г. утверждена постановлением Правительства РФ за №1748 от 27.10.2022);
  • документальное основание права собственности на землю под ИЖС (покупка, рента, дарение и др.);
  • ЕГРН-выписка на земельный участок под жилую застройку (действительна один месяц);
  • кадастровый паспорт участка земли, где строится дом;
  • смета ИЖС, подготовленная нанятой заемщиком организацией-застройщиком (с заверением печатью застройщика), либо самим заемщиком;
  • разрешение строительства жилья от органа местного самоуправления на данном земельном участке. Если сельская ипотека берется на покупку и постройку жилого коттеджа, однако строительство еще не начато, то разрешение строительства следует предоставить банку на протяжении 12 месяцев от выдачи кредита;
  • договор подряда на ИЖС. Требуется, если строительство будет вестись подрядной организацией.

Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).

Вам может понравиться =>  Какую материальную помощь на ремонт дома можно получить многодетной семье в оренбургской области с разномойка

Программа федерального правительства, направленная на улучшение жилищных условий граждан РФ, также действует в Башкирии. И поскольку дополнительной целью льготной сельской ипотеки является привлечение специалистов в села, ПГТ, поселения и хутора – перечень допустимых населенных пунктов ограничен.

Также, если супруг/супруга залогодателя не указывается в документах, как собственник – от него/нее требуется нотариально заверенное согласие на передачу приобретаемого ипотечного жилья в банковский залог, поскольку приобретение жилье происходит в браке (совместная собственность). Лишь при наличии брачного договора с супругом/супругой залогодателя нет потребности нотариально удостоверять согласие, а равно и получать его.

16 июня подала заявку на сельскую ипотеку в сбербанке домклик.ру ипотека была одобрена, все документы по недвижимости загружены на сайте сбербанка домклик.ру, оплачено составление договора и независимая экспертная оценка недвижимости. Но теперь мне отвечают надо ждать одобрения от минсельхоза. Что это? Меня об этом не предупредили, а заявка действительна до 16 сентября, что мне делать?

Сельская ипотека под 3 % годовых в Республике Башкортостан и Уфе в 2022 году

В соответствии с Правилами льготное ипотечное кредитование сельских жителей является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. Кроме того, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование данного кредита. Таким образом, при максимальной ставке в 3% годовых при условии регионального софинансирования она может быть снижена до 0,1%. Это беспрецедентно низкий уровень кредитных ставок за всю историю ипотеки современной России.

  • Кредитный договор (договор займа) заключен в рублях не ранее 1 января 2022 года на следующие цели:
    • приобретение готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком, находящихся на этапе строительства, расположенных на сельских территориях;
    • строительство жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства) на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика и расположенном на сельских территориях;
    • погашение кредитов (займов), предоставленных уполномоченным банком, акционерным обществом заемщикам не ранее 1 января 2022 года, на вышеуказанные цели.
  • Кредит (заем) выдан не ранее 1 января 2022 года;
  • Размер кредита (займа) составляет до 3 млн. рублей (включительно);
  • Заемщик оплачивает за счет собственных средств не менее 10 % стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения (жилого дома);
  • По кредитному договору (договору займа) установлена льготная ставка;
  • Погашение льготного ипотечного кредита (займа) осуществляется без возможности увеличения остатка ссудной задолженности.

Сельская ипотека под 3 % годовых начала работать с 1 января 2022 года в рамках ведомственного проекта «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений» государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 31.05.2022 N 696.

  • Пригодным для постоянного проживания;
  • Обеспеченным централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах — также и газоснабжение);
  • Не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях) утверждены Постановлением Правительства РФ от 30 ноября 2022 г. N 1567 (в дальнейшем по тексту — Правила).

«Наше ведомство уделяет особое внимание оптимизации процесса регистрации ипотеки по госпрограммам, такие сделки рассматриваются в сокращенные сроки – не более двух дней. Кроме того, мы оказываем всестороннюю консультационную поддержку обращающимся за госрегистрацией льготной и сельской ипотеки», — отметила начальник отдела координации и анализа деятельности в учетно-регистрационной сфере регионального Росреестра Наталья Низамутдинова. — Что касается условий сельской ипотеки, то с начала года изменилось несколько требований. В рамках программы запретили покупать жилье в многоквартирных домах выше пяти этажей, а материнский капитал разрешили использовать для оплаты первоначального взноса».

Так, если в 2022 году на территории Башкортостана было зарегистрировано 2 543 ипотеки по программе «сельская ипотека», то в 2022 году только за первые три месяца зарегистрировано 1 118 ипотек по данной программе, сообщили в Управлении Росреестра по Республике Башкортостан. При этом в рамках «сельской ипотеки» жители региона особенно активно покупали жилье. Если за весь прошлый год 1 753 жителя республики, заключившие договор купли-продажи по программе «сельская ипотека», зарегистрировали свои права, то за I квартал 2022 года – уже 1 215. В ведомстве отметили, что на данный момент это рекордно высокие показатели для региона.

К важным изменениям также относится необходимость зарегистрироваться по месту жительства в приобретаемом жилье в срок до 180 дней после оформления права собственности на эту недвижимость и сообщить об этом банку. Если не представить документы в установленный срок, кредитная организация имеет право повысить ставку. Банк также сможет поднять ставку по кредиту, если ипотечный заем выдавался на строительство дома, а процесс не был завершен в срок до 24 месяцев.

Программа «Семейная ипотека» реализуется в рамках национального проекта «Жилье и городская среда». Ранее президент страны Владимир Путин поручил правительству проработать вопрос о первоначальном взносе по ипотеке для семей с детьми на уровне 10 — 15 процентов.

Семьи, имеющие детей, теперь смогут получить льготный кредит под 6,5 процента годовых не только на приобретение готового жилья, но также на строительство индивидуального жилого дома и покупку земельного участка. Единственное условие – возведение частного дома должно осуществляться по договору подряда юрлицом или индивидуальным предпринимателем.

По информации минстроя, в республике в минувшем году по программе льготной ипотеки под 6,5 процента годовых выдано кредитов на общую сумму 19,3 млрд рублей. Башкирия по этому показателю заняла десятое место среди регионов страны. Предполагается, что программа будет действовать до 1 июля 2022 года.

«Если в первом квартале 2022 года ипотечное кредитование росло с каждым месяцем, и в марте мы зафиксировали рекордные выдачи, то в апреле-мае было значительное снижение предоставляемых ипотечных кредитов, связанное с ограничительными эпидемиологическими мерами. Июнь же показал существенный рост ипотечного кредитования: жители республики оформили более 4 тыс. кредитов. Это почти столько же, сколько в рекордном марте. По нашей оценке, такой рост возник благодаря отложенному спросу и реализации федеральных льготных программ, в том числе по ставке 6,5%», — отметил заместитель управляющего Отделением-Национальным банком по Республике Башкортостан Банка России Сергей Коровин.

«Стоит отметить, что уровень просроченной задолженности по ипотеке не меняется уже более года и сохраняется на уровне 0,6% от общей задолженности. Безусловно, этому способствуют программы реструктуризации кредитов, принятые как в связи с пандемией, так еще и до нее: кредитные каникулы, ипотечные каникулы, собственные программы банков. Всего за полугодие более 3400 ипотечных заемщиков Башкортостана получили возможность оптимизировать свои платежи», — добавил Сергей Коровин.

Вам может понравиться =>  Норма теплоты на 1м² , гкал/м²:

«Оформить льготный ипотечный кредит на покупку новостройки можно на срок до 30 лет, с первоначальным взносом свыше 15% от стоимости будущей квартиры, — уточняет директор башкирского филиала Россельхозбанка Алексей Самсонов. — Минимальная ставка по кредиту составляет 5,55% годовых и сохраняется на весь срок кредита. Максимальная сумма кредита для жителей Башкортостана — 6 млн рублей. Если хотите оформить ипотеку по одной из самых привлекательных ипотечных ставок на рынке на данный момент, не откладывайте посещение наших офисов – предложение действует до конца июля 2022 года включительно».

«В связи с постоянно меняющимся состоянием финансового рынка Россельхозбанк оперативно корректирует стратегию ипотечного кредитования, чтобы жители страны имели доступ к качественным услугам и продуктам, обусловленными современными условиями и возможностями финансовой инфраструктуры. По итогам первого квартала почти четверть всех ипотечных кредитов банка выдано по льготной ставке, и мы ожидаем дальнейшего роста доли кредитов по программе «Ипотека с господдержкой» в ипотечном портфеле РСХБ после снижения ставки», — прокомментировала руководитель Блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания АО «Россельхозбанк» Юлия Деменюк.

Получить подробную информацию и ознакомиться с полными условиями получения ипотечного кредита, а также перечнем ключевых застройщиков-партнеров банка, можно в отделениях Банка, по номеру телефона Контакт-центра 8-800-100-0-100, а также на сайте АО «Россельхозбанк».

Жилищная программа в Башкортостане в 2022 г

На сегодняшний день молодой семье улучшить свои жилищные условия возможно путем приобретение квартиры, а также получением субсидии на уплату первоначального взноса при покупке жилья в ипотеку, либо заем под строительство жилья в рамках реализации постановления Правительства Российской Федерации №285 от 13.05.2006г.

Помощь предоставляется путем начисления семье денежной социальной выплаты единовременно. Ее можно использовать на покупку или строительство своего жилья. Деньги не даются наличными, а перечисляются на спцеиальный банковский счет, открытый на имя заявителя. Со счета она переводятся продавцу жилья или организации, занимающейся строительством.

В республике постоянно совершенствуются и изменяются условия участия в программе. В настоящее время полноправными участниками проекта могут считаться полные семьи с детьми. Правила теперь допускают отсутствие у одного из родителей гражданства РФ. Этот факт повлияет на расчет размера дотации для семьи. Родитель, не имеющий гражданства, при этом учитываться не будет. По правилам программы «Молодая семья» в Башкирии подать заявку имеют право:

Обычно федеральные программы задают общее направления и минимальную планку по размеру помощи, а региональные — конкретизируют условия и дополняют федеральные бонусы из местного бюджета. То есть отдельные региональные программы без федеральных почти не существует.

Пока не определено, какой институт развития выберут для реализации данной программы. По словам Степашина, на новую программу будут привлекаться бюджетные средства. О том, что в дальнейшем переселение из аварийного жилья будет финансироваться за счет средств федерального бюджета, ранее говорил руководитель Минстроя Михаил Мень.

В июле этого года в республике было выдано шесть миллиардов займов, а в августе уже девять. Для привлечения клиентов финансовые учреждения снижают существующую ставку. Кстати, по льготной ипотеке можно купить и готовую квартиру. С условием, что договор заключат между собой застройщик и физическое лицо.

Изначально программа льготного кредитования действовала до 1 ноября. Но высокая востребованность среди желающих купить квартиру определила дальнейшую судьбу ипотеки. Михаил Мишустин на заседании кабмина сообщил о продлении срока субсидирования до 1 июля 2022 года. Однако эксперты отметили, что минус у программы все же есть – застройщики подняли цены на жилье.

Прогулки во дворе своего собственного двора пока только в онлайн-режиме. Валиахметов каждый день следят за стройкой через монитор компьютера. Переехать не терпится, но сдача многоэтажки только в 22-м году. Временно молодой семье жилплощадь предоставили родители. У 12-летнего Максима отдельной комнаты пока нет.

Льготное ипотечное кредитование под 6,5% продлят до 1 июля 2022 года. Об этом сообщил премьер-министр России Михаил Мишустин на заседании кабмина. Изначально программа была рассчитана до 1 ноября текущего года, но, как отметил глава правительства, проект хорошо себя показал и помог многим семьям улучшить свои жилищные условия, при этом существенно поддержав строительную отрасль. Однако из-за такого ажиотажа на новое жильё застройщики начали поднимать цены. Остановится ли рост стоимости на новостройки?

Если посмотреть статистику по вводимому жилью. Была просадка в июне-августе. В августе-сентябре объемы восстановились. За девять месяцев рост составляет 18 процентов. Сейчас рост цен должен притормозиться с учетом, того, что объемы жилья растут. Ярослав Кабаков, финансовый аналитик

Можно купить недвижимость в деревне, селе, поселке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек, которые расположены в сельской местности. Населенный пункт не должен входить в городской округ. К примеру, нельзя купить дом в частном секторе какого-то города.

Заявку на получение льготной сельской ипотеки в РСХБ может подать любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн руб. (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн руб.), при этом первоначальный взнос начинается от 10%.

Весной 2022 года в России была запущена льготная сельская ипотека. Программа пользовалась огромной популярностью в регионах и предусматривала беспрецедентные условия кредитования по ставке до 3% годовых на покупку первичного и вторичного жилья на сельских территориях.

В 2022 году условия для оформления сельской ипотеки представлены в двух банка. По состоянию на 26 июня, в открытых источниках указано, ипотеку выдают Россельхозбанк и Сбербанк. Чтобы быстро получить и оформить данную программу со ставкой от 2.7% стоит воспользоваться услугами одной из 2 компаний.

В России действует несколько государственных программ, которые позволяют приобрести жилье в кредит под низкий процент. Выбор льготной программы зависит от того, в каком регионе вы хотите купить жилье, в городе или в селе, а также от состава вашей семьи. Программы различаются условиями: ставкой, размером первоначального взноса, максимальной суммой кредита. Кроме того, у каждой программы свой список банков, в которых можно оформить ипотеку с господдержкой. Одна из программ «Сельская ипотека».

Сельская ипотека в 2022 году

  • Приобретение готового жилья – дом или квартира в многоквартирном доме. Важное условие – объект должен принадлежать сельской местности.
  • Покупка земельного участка при желании построить дом самостоятельно.
  • Приобретение недостроенного дома – проверяются план и качество выполненных работ на соответствие нормативам и стандартам. Только после комплексной проверки принимается решение для выдачи займа.
  • Покупка квартиры в строящемся доме – важно его местонахождение на сельской местности.

Предоставляется возможность приобрести квартиру или частные владения с ипотечным кредитованием в 1%, если оно будет находиться в сельской местности и на территории определенных субъектов. К примеру, уже «работают» по программе при условии, что жилье находится в Белгородской области или ЯНАО. Под 1% можно оформить займ в том случае, если заемщик будет страховать свою жизнь.

  • все сельские поселения, включая межсельные территории одного муниципального района;
  • населенные пункты;
  • рабочие поселки, входящие в состав городского округа;
  • поселки городского типа;
  • города численностью до 30 тыс. человек, которые размещены поблизости с сельскими территориями и используют совместные инфраструктурные объекты.
Вам может понравиться =>  Автоматизация Автоматизация Работы Юриста

Внимание

  • граждане России;
  • возраст потенциальных заемщиков должен входить в пределы от 21 года до 65 лет;
  • граждане должны иметь временную или постоянную регистрацию в сельской местности;
  • важно трудоустройство граждан в селе – можно подтвердить оформление индивидуального предпринимателя;
  • в банках требуют подтверждение платежеспособности – это значит, что необходимо запросить в Налоговой Службе справку о доходах по форме 2НДФЛ.

Каждый гражданин России может принять участие в программе «Сельская ипотека» только один раз в соответствии с Приложением №3 Постановления Правительства №696. Продавать жилье, купленное на выданные денежные средства банка, запрещено в течение 5 лет, в чем руководствуются Общими положениями указанного законодательного акта №696. Некоторые кредитные учреждения не оформляют приобретенный объект в залог, но это не дает право его продажи в течение времени погашения займа.

В июле этого года в республике было выдано шесть миллиардов займов, а в августе уже девять. Для привлечения клиентов финансовые учреждения снижают существующую ставку. Кстати, по льготной ипотеке можно купить и готовую квартиру. С условием, что договор заключат между собой застройщик и физическое лицо.

Льготное ипотечное кредитование под 6,5% продлят до 1 июля 2022 года. Об этом сообщил премьер-министр России Михаил Мишустин на заседании кабмина. Изначально программа была рассчитана до 1 ноября текущего года, но, как отметил глава правительства, проект хорошо себя показал и помог многим семьям улучшить свои жилищные условия, при этом существенно поддержав строительную отрасль. Однако из-за такого ажиотажа на новое жильё застройщики начали поднимать цены. Остановится ли рост стоимости на новостройки?

Если посмотреть статистику по вводимому жилью. Была просадка в июне-августе. В августе-сентябре объемы восстановились. За девять месяцев рост составляет 18 процентов. Сейчас рост цен должен притормозиться с учетом, того, что объемы жилья растут. Ярослав Кабаков, финансовый аналитик

Изначально программа льготного кредитования действовала до 1 ноября. Но высокая востребованность среди желающих купить квартиру определила дальнейшую судьбу ипотеки. Михаил Мишустин на заседании кабмина сообщил о продлении срока субсидирования до 1 июля 2022 года. Однако эксперты отметили, что минус у программы все же есть – застройщики подняли цены на жилье.

Прогулки во дворе своего собственного двора пока только в онлайн-режиме. Валиахметов каждый день следят за стройкой через монитор компьютера. Переехать не терпится, но сдача многоэтажки только в 22-м году. Временно молодой семье жилплощадь предоставили родители. У 12-летнего Максима отдельной комнаты пока нет.

Итоги 2022-го и прогноз на 2022 год на рынке ипотеки: постковидная диета Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

В 2022 году средневзвешенная ипотечная ставка впервые в истории российского ипотечного рынка опустилась ниже 7,5 % (см. график 3). Причинами стали не только появление льготной госпрограммы под 6,5 %, которая была введена как антикризисная мера в условиях пандемии для поддержки застройщиков и населения, но и снижение ставок в рамках рыночных программ на фоне смягчения денежно-кредитной политики Банком России. По нашему прогнозу на 2022 год, в условиях повышения ключевой ставки до 4,5 % на фоне возросших инфляционных рисков потенциал для снижения стоимости ипотеки исчерпан – в 1-м полугодии 2022-го средневзвешенная ставка будет находиться в диапазоне 7–7,5 %. При этом если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2022-го, как и планируется на текущий момент, или будет существенно изменена, то во второй половине года можно ожидать дальнейшего роста средней ставки – до 7,5–8 %.

Рекордные объемы ипотечного кредитования привели к ускорению в 2022-м темпа прироста ипотечного портфеля – до 21 против 17 % годом ранее, а объем совокупной ипотечной задолженности превысил 9 трлн рублей на 01.01.2022. В 2022-м ипотека, стимулируемая низкими ставками и господдержкой, вернула себе утраченное в прошлом году лидерство по темпам прироста (см. график 2). Рост необеспеченного потребительского кредитования в 2022 году замедлился на фоне ужесточения требований кредиторов к потенциальным заемщикам и смещения интереса банков к залоговому кредитованию в условиях пандемии и неопределенности в динамике доходов населения. Вместе с тем сдерживающее влияние на динамику объемов автокредитования оказали рост цен на автомобили, сокращение предложения и ассортимента у многих дилеров из-за ограничительных мер в России и за рубежом, а также меньшее распространение господдержки в этом сегменте в отличие от ипотечного.

В 2022-м после некоторой паузы в острую фазу пандемии продолжилась тенденция к увеличению среднего размера ипотечного кредита – плюс 12 %, с 2,2 до 2,5 млн рублей (годом ранее прибавка составила 10 %) на фоне роста цен на недвижимость и снижения реальных доходов населения. Как следствие, продолжилось также сокращение наиболее популярных кредитов размером до 3 млн рублей – с 57 до 50 % выданных ссуд (см. график 6), в 2022-м их доля составляла 64 %. Значительный рост в 2022-м показал сегмент ссуд размером от 5 до 10 млн рублей – с 14 до 18 %.

Несмотря на рост интереса заемщиков к приобретению жилья в новостройках на фоне льготной госпрограммы, объем ввода жилья в многоквартирных домах снизился в 2022-м на 3,7 % против роста на 0,5 % годом ранее, в т. ч. из-за действовавших в II квартале 2022-го ограничительных мер. Общий объем ввода жилья сократился на 1,7 % и составил 80,6 млн кв. м 1 (см. график 5). Ввод жилья в рамках индивидуального жилищного строительства показал небольшой прирост (+0,5 %, до 38,7 млн кв. м). Сейчас обсуждается распространение льготной «Семейной ипотеки» на строительство индивидуальных домов – в 2022 году в условиях пандемии и ее последствий интерес к частным домам вырос. Ипотека на их строительство по льготной ставке с высокой вероятностью будет пользоваться спросом у населения, но взрывного роста и резкого изменения структуры ипотечных выдач в сторону частных домов ожидать не стоит – не все банки готовы активно кредитовать индивидуальное домостроение в связи с нестандартностью залога и сложностью его оценки в отличие от обычного залога квартиры.

В рамках исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данный подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России.

Adblock
detector