Прогноз На Ипотеку В 2022 Году В Сбербанке Процентная Ставка

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке — какой ее размер в 2022 году

На сегодняшний день все стандартные программы ипотечного кредитования Сбербанка имеют одинаковое ограничение по минимальной сумме — 300 000 руб. Исключение составляет нецелевой кредит на покупку жилья под залог недвижимости. По этой программе пороговое значение увеличено до 500 000 руб.

• размер доходов кредитополучателя;
• наличие или отсутствие вкладов в Сбербанке;
• стоимость закладываемого имущества (если это предусмотрено программой);
• сумма первоначального платежа;
• кредитная история ссудополучателя.

Стоит принять во внимание еще один вид кредитования, для которого важны минимальные показатели, — это рефинансирование жилищного займа . Программа позволяет рефинансировать только одну ипотеку (причем как на новостройку, так и на вторичку), полученную в другом банке, но при этом разрешает добавлять любые другие кредиты (потребительский, автокредит, долги по карте). Минимальная сумма займа также составляет 300 000 рублей, максимальный порог ограничивается 80% от стоимости приобретенной в ипотеку недвижимости.

Минимальная сумма составит 30 000 руб., максимальная — 5 000 000 руб. Кредит выдается на срок до 5 лет. Процентная ставка — от 10,9%. Минимальный срок возврата — от трех месяцев, в то время как по программе любого ипотечного кредитования он составляет один год. Заемщик может взять недостающую сумму по этой программе на небольшой срок и быстро отдать ее банку с небольшой переплатой.

Минимальная сумма ипотечного кредита рассчитана банком с учетом затрат на оформление сделки и получаемой от нее прибыли. Поэтому меньшую сумму клиент получить не сможет. Для финансового учреждения такая сделка невыгодна. Банк больше потеряет на составление кредитного договора, чем получит от его выполнения.

— Таким образом, ужесточение условий по первому взносу было объективно ожидаемо. На данный момент надбавки для ипотечных заёмщиков с первым взносом менее 20% составляют от 0,25% до 1,0%. Например, в одном из банков, с которым мы работаем, для программы с нулевым первоначальным взносом ставки начинаются от 10,29%. Но при этом полностью от данной программы банк не отказывается, — рассказывает директор по маркетингу ГК «Абсолют строй сервис» Никита Пальянов.

В то же время для заёмщиков с низкой долговой нагрузкой они могут минимизировать рост ставки, поскольку конкуренция за качественных клиентов остаётся очень высокой, а нагрузка на капитал в таком случае вырастет несильно. Такое мнение высказывает коммерческий директор ГК «Страна девелопмент» Александр Гуторов.

— Думаю, банки будут регулировать вопрос не только с точки зрения величины первоначального взноса, но и с точки зрения кредитной истории конкретного заёмщика. Катастрофы на рынке не случится, но это будет фактором, влияющим на развитие отрасли. Так как брать ипотеку с низким первоначальным взносом будет невыгодно, люди будут либо учиться копить, либо станут пользоваться предложением тех застройщиков, которые субсидируют ипотечную ставку. Как правило, субсидированную ипотечную ставку предлагают в том случае, когда цена квадратного метра в их проекте выше рыночной. Но клиент в момент принятия решения сфокусирован именно на стоимости жилищного кредита и величине постоянных выплат. Безусловно, это переключение фокуса внимания очень выгодно девелоперам, потому что позволяет повышать стоимость квадратного метра, — отмечает Александр Коваленко.

Помимо того что кредитная деятельность регулируется Банком России, она также регулируется и рынком. Девелоперы оказывают на него серьёзное влияние, например субсидируя первоначальный взнос для клиентов. Об этом говорит коммерческий директор ГК «РКС Девелопмент» Александр Коваленко.

— Положительным моментом действий ЦБ является борьба с необеспеченными кредитами. На рынке станет меньше покупателей, которые берут ипотеку, не имея собственных накоплений, без оглядки на возможные изменения макроэкономической ситуации и собственных финансовых возможностей, — считает руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов.

В России есть несколько программ льготной ипотеки — каждая со своими условиями. Конкретно эта появилась в апреле 2022 года, в разгар пандемии. Тогда государство решило раздавать всем желающим кредиты на новостройки под 6,5% — даже если нет детей. Это должно было поддержать строительную и смежные отрасли.

1. Квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Эксперты считают, что к 2022 году рынок ипотеки будет полностью цифровым

• снизить затраты в процессе продаж и обслуживания;
• создать записи транзакций, которые нельзя было бы изменить мошенническими методами;
• упростить урегулирование спорных вопросов, обслуживание и продажи ипотечных кредитов на вторичном рынке;
• обеспечить управление ипотекой без визита в банк;
• отслеживать любые изменения, касающиеся заявки, в режиме реального времени, причем возможность подделки данных будет исключена.

Большинство экспертов также предполагают, что продолжится рост доступности ипотеки. В своих прогнозах они ориентируются на данные прошлых лет, например, по предварительным оценкам рынка ипотеки в 2017 году гражданам было выдано 1,1 млн кредитов на общую сумму 2 трлн руб. По словам руководителя аналитического центра АО «АИЖК» Михаила Гольдберга, в прошлом году был поставлен рекорд выдачи ипотеки, обеспеченный беспрецедентно низкими ставками. В конце 2017 года, по расчетам АИЖК, они закрепились на однозначном уровне – 9,66% на первичном рынке и 9,86% на вторичном.

В первую очередь, считают эксперты, повышение доступности ипотеки связано со снижением ключевой ставки Банка России – с 18 декабря 2017 года она составляет 7,75% годовых. Впрочем, могут иметь значение и другие факторы. По мнению руководителя управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Павла Тимошенко, средняя ставка по ипотечным кредитам в 2022 году может снизиться до 9-8,5% в том числе за счет экономии операционных издержек банков. «Банки сегодня активно внедряют различные онлайн-процессы, которые в конечном счете помогут сделать ипотеку во всех смыслах более доступной», – указал он.

В то же время некоторые маркетологи допускают, что участие человека в подборе ипотечного продукта сохранится. «Дело в том, что ипотека для многих клиентов – все еще сложный продукт, и они предпочитают получить человеческую поддержку. Наша задача – подстраиваться и давать возможность потребителю гибко переключаться со взаимодействия с машиной на взаимодействие с человеком и обратно, в зависимости от его потребностей», – обратил внимание начальник департамента маркетинга Транскапиталбанка Анатолий Крайников. Человеческий фактор нужно учитывать и со стороны клиента – эксперт не исключил, что идея «ипотеки в один клик» может представлять определенную угрозу для людей, которые склонны к импульсивному принятию решений, без предварительного анализа. Крайников подчеркнул, что даже в условиях полной цифровизации должны применяться фильтры, при помощи которых можно понять, что человек принимает решение взвешенно.

Развитие рынка ипотеки, по представлению экспертов, не должно ограничиваться электронным документооборотом и онлайн-взаимодействием участников рынка на основе современных технологий. Они ожидают, в частности, повышения качества жилья. По словам начальника отдела реализации программ и приоритетных проектов по обеспечению доступным жильем Минстроя России Марии Дормостук, к 2022 году гражданам должны предлагать качественное жилье, обеспеченное необходимой инфраструктурой.

В плане ипотеки с материнским капиталом ничего не случилось. Заемщики могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения ипотеки.
Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи.
Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

Требования Сбербанка к потенциальным заёмщикам мало чем изменились по сравнению с предыдущими годами.
Гражданство. Гражданство РФ.
Возраст. Возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
Стаж. Стаж должен быть не менее 6 месяцев на одном месте и от одного года общего стажа за последние пять лет.
Супруги выступают всегда созаёмщиками друг друга (если собственность не разделена по брачному договору).

Ипотечный кредит выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика. Сумма первоначального взноса – от 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить до 30 лет. Можно привлекать созаёмщиков (физические лица) , но не более 3 человек.
По нынешним правилам супруги выступают в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности. Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Условия:
сумма займа до 2,629 млн. рублей:
тариф 8,8% годовых;
первый взнос не менее 20%;
срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 50 лет на момент расчета с банком);
для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
в погашение кредита принимается материнский капитал.

Несмотря на рост цен на жилье и сокращение минимального первоначального взноса по ряду госпрограмм до 15 %, доля выдач с низким первоначальным взносом по сравнению с 2022-м не увеличилась. Доля кредитов с первоначальным взносом более 20 % выросла с 59 до 63 % (см. график 8). При этом на основе данных 40 % участников исследования, на которых приходится около 60 % объема кредитования на рынке, в среднем 8 % ссуд в 2022-м были предоставлены с частичным использованием в качестве первоначального взноса средств материнского капитала. Однако у региональных кредитных организаций доля таких ссуд оказалась чуть выше – 9 %, что обусловлено в среднем более низкой стоимостью недвижимости в регионах, вследствие чего средства материнского капитала могут обеспечить существенную часть требуемого банками первоначального взноса.

Несмотря на рост интереса заемщиков к приобретению жилья в новостройках на фоне льготной госпрограммы, объем ввода жилья в многоквартирных домах снизился в 2022-м на 3,7 % против роста на 0,5 % годом ранее, в т. ч. из-за действовавших в II квартале 2022-го ограничительных мер. Общий объем ввода жилья сократился на 1,7 % и составил 80,6 млн кв. м 1 (см. график 5). Ввод жилья в рамках индивидуального жилищного строительства показал небольшой прирост (+0,5 %, до 38,7 млн кв. м). Сейчас обсуждается распространение льготной «Семейной ипотеки» на строительство индивидуальных домов – в 2022 году в условиях пандемии и ее последствий интерес к частным домам вырос. Ипотека на их строительство по льготной ставке с высокой вероятностью будет пользоваться спросом у населения, но взрывного роста и резкого изменения структуры ипотечных выдач в сторону частных домов ожидать не стоит – не все банки готовы активно кредитовать индивидуальное домостроение в связи с нестандартностью залога и сложностью его оценки в отличие от обычного залога квартиры.

На фоне рекордных темпов роста рынка в 2022-м банки не спешили смягчать требования к заемщикам в части дохода – доля клиентов с доходами свыше 100 тыс. рублей выросла с 33 до 36 %, в то время как доля заемщиков с доходами до 50 тыс. рублей сокращалась (см. график 9). Рост доли высокодоходных групп заемщиков может объясняться тем, что в 2022-м наибольший прирост выдач из топ-10 ипотечных регионов показала Москва, для которой традиционно характерен более высокий уровень зарплат и которая остается крупнейшим субъектом РФ по объему ипотечной задолженности (см. графики 12 и 13 в приложении 1).

Мы ожидаем, что рост цен на недвижимость в 2022-м продолжится, хотя и меньшими темпами, чем в прошлом году. Одним из ключевых факторов динамики цен на недвижимость станет решение о завершении или продлении льготной ипотечной госпрограммы под 6,5 %. Данная программа пользовалась большой популярностью у заемщиков (в 2022 году по ее условиям выдавалась каждая четвертая ссуда), однако рост цен на жилье в значительной мере нивелировал выгоду от получения кредита по низкой ставке. По нашей оценке, продление госпрограммы после 1 июля 2022-го на текущих условиях несет риски перегрева рынка недвижимости, при этом цель повышения доступности жилья для населения не будет достигнута – на фоне роста цен выгода от низких ставок для заемщиков исчезнет полностью. Если она будет завершена в 1-м полугодии 2022-го, то во второй половине года застройщики будут вынуждены взять паузу с повышением цен, чтобы поддержать спрос.

В 2022 году средневзвешенная ипотечная ставка впервые в истории российского ипотечного рынка опустилась ниже 7,5 % (см. график 3). Причинами стали не только появление льготной госпрограммы под 6,5 %, которая была введена как антикризисная мера в условиях пандемии для поддержки застройщиков и населения, но и снижение ставок в рамках рыночных программ на фоне смягчения денежно-кредитной политики Банком России. По нашему прогнозу на 2022 год, в условиях повышения ключевой ставки до 4,5 % на фоне возросших инфляционных рисков потенциал для снижения стоимости ипотеки исчерпан – в 1-м полугодии 2022-го средневзвешенная ставка будет находиться в диапазоне 7–7,5 %. При этом если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2022-го, как и планируется на текущий момент, или будет существенно изменена, то во второй половине года можно ожидать дальнейшего роста средней ставки – до 7,5–8 %.

Ставки по ипотеке в 2022 в Сбербанке

Кроме этого, банк запускает жилищные займы для самозанятых граждан. Процентная ставка в Сбербанке по ипотеке в 2022 году будет установлена на уровне от 9% на приобретение готового жилья. Если объектом кредитования выступает новостройка, базовое значение составит 7%.

Снижение ставки по ипотеке Сбербанка в 2022 году, как и прежде, будет доступно семьям с 2-мя и более детьми (Постановление № 1711 (скачать)). Оно проходит в рамках рефинансирования действующего жилищного кредита при условии строгого соблюдения правил предоставления государственной субсидии. В частности, ребенок должен появиться на свет или быть усыновлен в период с 2022 по 2022 годы. Также есть особые требования к параметрам ипотечного займа (по сумме, сроку, наличию страховки и т.д.).

Ставки по ипотеке в 2022 в Сбербанке волнуют многих россиян, ведь жилищное кредитование – одно из самых популярных направлений в банковской сфере. Какие прогнозы делают финансовые аналитики относительно крупнейшего кредитора нашей страны и какие комментарии дают сами представители банка? Планируется ли снижение ставок или же процент будет расти?

• +0,4% при внесении первого взноса менее 20% от стоимости жилья (по ипотеке на приобретение готовой или строящейся квартиры);
• +0,5% если у клиента нет зарплатной карты банка;
• +0,3-0,8% при отказе от представления бумаг, подтверждающих доход и трудовую занятость, то есть по двум документам;
• +1% при отказе от финансовой защиты жизни и здоровья заемщика;
• +1% на время, пока не прошла регистрация залога в пользу банка.

Понижение ставки по ипотеке в Сбербанке в 2022 году в рамках рефинансирования (скачать условия) собственных кредитов предполагает базовое значение от 9%. Для банка такая программа не очень выгодна, но потеря надежных заемщиков в большей степени лишает кредитора прибыли. Поэтому стоит ожидать скорого старта рефинансирования и пользоваться предоставляемой возможностью, если ставка вас не устраивает.

На нашем сайте вы можете рассчитать ипотеку при помощи калькулятора. На нем же можете ознакомиться подробнее по кредитным программам банка (в том числе «10 10 10» и «8 8 8»). Приобретение жилья по ипотеке от Сбербанка зависит не только от уровня платёжеспособности заемщика, но и от других составляющих.
Ипотека от Сбербанк действительно может решить ваш квартирный вопрос, раз и навсегда.

Для получения ипотеки в Сбербанке в 2022 году, требуется предъявить определённый перечень документов и отправить заявление в банк. Процентная ставка по ипотеке записывается в договоре. Банк не имеет права изменять её в одностороннем порядке. Ежемесячный платёж по кредиту рассчитывается в зависимости от платёжеспособности заемщика (в сумму входят часть основного долга и начисленные проценты). Зачастую происходит так, что размеры ежемесячного платежа не превышают оплату за арендованную квартиру. То есть квартира приобретенная по ипотеке способна быть намного выгоднее.

Для молодой семьи предлагается программа жилищного кредитования, по условиям один из супругов должен быть не старше 35 лет. Молодая семья может воспользоваться следующими нашими программами «Строительство жилого дома», «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья». У перечисленных программ есть специальные условия, в которых можно учитывать доходы родителей и оформить кредит на недвижимость до 90 % от её стоимости. А также, для молодой семьи возможна отсрочка платежа по основному долгу — сроком до 3 лет в случае если родится ребёнок. Молодые семьи это 30 % всех заемщиков по ипотеке Сбербанка.

Ипотека Сбербанка России предлагает очень выгодные условия. Заемщик, у которого есть большое количество недвижимости, может не приносить справку о доходах. Ставки ипотеки Сбербанка на время превышающее 10 лет составляет 15% годовых. При сроке от 10 до 20 лет процентная ставка составит 13,5% годовых. Если кредит на срок от 30 лет, процентная ставка составит 13, 75%.

В Сбербанке России заемщик сам может выбирать страховую компанию для оформления полиса по риску — в связи с законом об ипотеке страховка является обязательным условием (в случае утраты или повреждения имущества). Страхование квартиры может варьироваться от 0,3 до 0,5 % от ипотечного кредита в зависимости от её состояния. Законом не предусмотрено обязательное страхование жизни для приобретения ипотеки.

К относительному недостатку можно отнести широкие возможности Сбербанка по анализированию благонадежности клиента и его платежеспособности на основе внутреннего и внешнего скоринга. Сбербанк досконально оценивает кредитную историю человека. При неудовлетворительно рейтинге речь о выдаче ипотеки здесь не ведется.

Каждый повод следует подтверждать справочно. При этом Сбербанк будет тщательно рассматривать ситуации в отдельности и при выявлении факта сохранения прежнего уровня дохода способен отказать заявителю. Например, выход в декрет не обязательно является причиной критического понижения дохода. Имеющееся пособие может быть представлено достаточной для покрытия долга суммой.

Залоговое обеспечение по данной ипотеке обязательно. На период до оформления желаемого залога должна быть реализована иная форма гарантийного ресурса. Страховка на выкупаемый объект оформляется обязательно, потому что это законодательный норматив. Дополнительное страхование жизни характеризуется как добровольное.

Это не отдельная полноценная программа, а подпрограмма или акция. Она основывается на принципах госпрограммы «Жилище», где возраст взрослых членов семьи должен быть до 35 лет. Причем эти привилегии подключаются по многим программам ипотеки. Они дают скидку на процентную ставку.

Готовое жилье для Сбербанка — это не только что сданный объект в новостройке, а именно вариант из вторичного рынка. То есть на него уже оформлены документы и скорее всего он был в эксплуатации не единожды, потому что этот вид жилья занимает основную часть рынка на территории России. Ставка здесь начинается от 8,8%. Первоначальный платеж идентичен предыдущему варианту.

Обязательным условием предоставления ипотеки является – внесение заемщиком первоначального взноса за недвижимость. Его размер не может быть менее 15 % от стоимости приобретаемого жилья. Исключением является ипотека, где в качестве первоначального взноса используется материнский капитал. Сбербанк один из немногих банков, работающих с этой мерой господдержки.

Для многих российских семей ипотека является реальным шансом приобрести свою недвижимость. С условиями, которые предлагает Сбер в 2022 году, можно не копить на свою квартиру годами, а приобрести за счет заемных средств и переехать сразу после оформления сделки. Среди актуальных программ, любой заемщик может выбрать оптимальные для себя условия, в том числе и с господдержкой.

1. Клиент самостоятельно рассчитывает свою выгоду перехода в Сбербанк исходя из новой процентной ставки. В случае принятия положительного решения, начинает собирать пакет документов и готовить реквизиты рефинансируемого займа.
2. Оформление заявления на рефинансирование. Оно подается через портал ДомКлик в режиме онлайн. Банк должен принять решение в течение 10 рабочих дней.
3. В случае одобрения заявки, заемщику необходимо предоставить пакет документов в ближайшее отделение Сбербанка. Предоставленные документы рассматриваются в течение 5 рабочих дней.
4. Аккредитация недвижимости. Банк проверит квартиру на соответствие нормам и требованиям. Данная процедура может длиться от трех до пяти рабочих дней.
5. Оформления нового кредита под меньший процент. Полученные денежные средства перечисляются в счет досрочного погашения предыдущего ипотечного договора в другом банке.
6. Получение в банке справки о полном погашении предыдущей ипотеки.
7. Предоставление справки о полном закрытие предыдущего договора в офис Сбербанка.
8. Обращение в Росреестр для изменения держателя залога в виде недвижимости. Процедура будет длиться порядка 3 дней.
9. Окончательное подписание ипотечного договора в Сбербанке, свидетельствующего о окончании процедуры рефинансирования.

Ипотека в Сбербанке пользуется большой популярностью среди клиентов, приобретающих жилье. Это финансовое учреждение является самым крупным банком в нашей стране и предоставляет заемщикам оптимальные кредитные предложения из действующих на рынке. Сбер работает с различными госпрограммами, что позволяет сделать покупку жилья еще доступнее.

По мнению большинства аналитиков, в текущем году снижение ставок ожидать не стоит. Проценты по кредитным продуктам зависят в первую очередь от ключевой ставки Центробанка, в ближайшее время ее снижение не планируется. Следовательно, и ставки по ипотеке примерно останутся на уровне прошлого года: от 5,85% до 6,5 % для новостроек, и от 7,8 % до 9 % для квартир на рынке вторичного жилья. Совет директоров Центробанка на последнем совещании принял решение сохранить ставку на прошлогоднем уровне — 4,20% годовых. Сейчас самое лучшее время чтобы взять ипотеку, так как на данный момент ставка увеличиваться не будет.

«Считаю, что пока ни экономически – ни организационно мы к этому не готовы. Давайте пока будем поддерживать рынок первичного жилья, а дальше будем смотреть как будет развиваться рынок ипотеки в целом», — сказал Хуснуллин.

+ 0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
+ 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»;
+ 0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу);
+ 0,5% — если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка;
+ 0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости;
+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

5 Сбербанк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 2 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. А после того, как ипотека вам будет одобрена, пора выбирать квартиру. Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.

«Если в апреле квадратный метр на вторичном рынке стоил менее 71 тыс. рублей, а на первичном — 92 тыс. рублей, то в мае — уже 73 и 95 тыс. рублей соответственно. В июне квадратный метр на вторичном рынке подорожал до 98 тыс. рублей» — отметил генеральный директор бюро Артур Александрович.

2 Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2022 году

Внутренняя политика государства базируется на нескольких приоритетных направлениях, одно из которых — оптимизация демографической ситуации в стране, стимулирование деторождаемости, а второе — благополучие подрастающего поколения, создание достойных условий для детей любого возраста. Понятно, что большинство кредитов для молодых людей, намеренных вступить в брак и обзавестись семьей, — это кредиты на жилье.

Сбербанк предлагает молодым семьям ипотеку на льготных условиях с предоставлением необходимой суммы под выгодные проценты кредитования. Однако для этого требуется соответствие требованиям, выдвинутым администрацией финансового учреждения и разработчиками востребованного продукта финансовой линейки.

Многодетной семье для получения ипотечного кредита необходимо собрать небольшой пакет документов: паспорта, свидетельства о рождении детей и заключенном браке, справку о доходах и с места работы, копию трудовой. Льготная ставка 6% полагается семьям, отвечающим требованиям государственной программы. Она рассчитана на тех, у кого несколько детей, но нет жилплощади в собственности и изменение жилищных условий которым необходимо из-за отсутствия положенного метража на каждого ребенка.

Обратите внимание! Особенная выгодность займа — минимальные проценты, минимизированные суммы ежемесячных выплат. Возможно удобное пролонгирование окончания выплат. Такие возможности предоставляются только супругам, состоящим в законном браке, не достигшим (хотя бы один из членов пары) 35-летнего возраста, родителям-одиночкам, не перешагнувшим указанный возрастной рубеж, имеющим непрерывный стаж работы на одном месте не менее полугода.

На заметку! Кредит возможен только при условии внесения 20% (10%) от общей стоимости жилья. Для каждого региона есть лимит стоимости жилья, на которое производится кредитование. Материнский капитал можно использовать только на внесение первоначального жилья, но не на покрытие задолженностей, штрафов и пени.

• При сокращении доходов – вам уменьшили заработную плату или вы потеряли работу;
• Вы ушли в декретный отпуск по уходу за ребенком;
• Вас призвали в армию;
• Вы утратили трудоспособность;
• Реструктуризация возможна только по кредитным “продуктам”.

• Отсутствие текущих задолженностей;
• Своевременное погашение кредитов в последние 12 месяцев;
• Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения в Сбербанк – не менее 180 дней с момента заключения кредитного договора;
• Период времени до окончания кредитного договора – не менее 90 календарных дней;
• Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам.

• Ипотека выдается на покупку готового жилья;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин (90 % договорной стоимости кредитуемого помещения или 90 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог – для зарплатных клиентов Сбербанка. Для остальных категорий – 85 %);
• Срок кредита – до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 10 % – для зарплатных клиентов, от 15 % – для остальных категорий (30 % – для не подтвердивших доход и трудовую занятость);
• Комиссия за выдачу: не взимается с заемщика;
• Обеспечение: залог кредитуемого или иного жилого помещения;
• Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от риска утраты, гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок кредитования;
• Срок рассмотрения кредитной заявки – не более 8 дней;
• Погашение: равными ежемесячными платежами;
• География: вся Российская Федерация.

1. Без подтверждения трудовой занятости и дохода:
   • заявление – анкета заемщика;
   • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
   • второй документ на выбор: военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
2. При подтверждении дохода и трудовой занятости:
   • заявление – анкета на ипотечный кредит;
   • паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации;
   • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
   • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).

• Выдача кредита по программе “Сельская ипотека” возможна в срок до 31 декабря 2022 года включительно;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Срок кредита: от 1 года до 25 лет;
• Минимальная сумма: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей – для объектов расположенных на сельских территориях за исключением Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, 5 000 000 рублей – для Ленинградской области, ЯНАО и Дальневосточного федерального округа;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Первоначальный взнос: от 15 % (от 50 % – для клиентов, которые не подтвердили доход и трудовую занятость);
• Обеспечение по кредиту:
  • залог кредитуемого объекта;
  • на период до оформления в залог кредитуемой недвижимости требуется оформление залога имущественных прав.
• Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества от риска утраты, повреждения в пользу Банка на весь срок ипотеки.

1. Справкой об инвалидности (если она установлена недавно и является основанием для пересмотра кредитных условий).
2. Медзаключением о наличии тяжелого заболевания.
3. Рецепты на дорогостоящие лекарства.
4. Чеки на их приобретение.
5. Последняя страница трудовой книжки (если причиной материального кризиса стало увольнение).
6. Свидетельство родившегося ребенка и т. д.

Руководство банка отмечает, что рекордна не только минимальная величина ставок, но и активность граждан, желающих оформить ипотечный кредит на выгодных условиях. Даже в докризисный период, до 2014 года, их было меньше. Такой интерес к ипотеке подогревается и относительно невысокими ценами на недвижимость.

Если в жизни должника произошли негативные изменения, которые не позволяют ему в необходимых объемах погашать долг, то он может попросить кредитора реструктуризировать ипотечный займ. Реструктуризация предполагает изменение условий ипотечного кредита. В частности, заемщик вправе предложить финансовому учреждению продлить срок погашения долга, одновременно уменьшив величину процентов по целевому кредиту.

Уменьшение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке сопровождалось снижением размера первоначального взноса. Сейчас при оформлении целевого займа на готовое жилье первый взнос составляет 15% от общей суммы. Еще недавно его минимальная величина не опускалась ниже 20%.

Но и здесь Сбербанк вправе отказать, если сочтет невыгодным для себя рефинансирование ипотеки. Этим может заинтересоваться другой банк, желающий заполучить себе нового клиента. Не исключено, что он согласится оформить займ с более выгодной процентной ставкой, за счет которой и будет погашена ипотека Сбербанка.

Стоит ли брать ипотеку в; 2022 году или лучше подождать: что говорят эксперты

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2022 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Итак, первый квартал 2022 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

12 Фев 2022      polrostov         213      

Похожие записи
• 
  Ростелеком Льготы Ветеранам Труда По Оплате Антенны
• 
  Уход на пенсию женщина 1964 года рождения
• 
  Фз 150 об оружии с изменениями 2022
• 
  Комментарий К Региональному Соглашению О Минимальной Заработной Плате В Санкт-Петербурге На 2022 Год