Уменьшить Ставку По Ипотеке В Сбербанке В 2022 При Рождении 2 Ребенка

Льготная ипотека в Сбербанке в 2022 году: новые условия

• покупка недвижимости от застройщика, в том числе строящейся;
• минимальная сумма — 300000 рублей;
• максимальная сумма — 12 млн для Москвы, СПБ, ЛО и МО. До 6 млн для остальных городов и регионов;
• срок — до 30 лет;
• базовая ставка — 11,7% годовых;
• первоначальный взнос — от 10%.

Примечательно, что банки могут делать ставку немного ниже, и многие так и поступают. А Сбер пошел еще дальше, он предлагает особую льготную ипотеку с дисконтом ставки на 1 или 2 года, и этот дисконт позволяет снижать ставку на первые годы буквально под 0,1%.

Предложение возможно за счет договорных отношений с партнерами-застройщиками. Банк дает скидку заемщику в виде снижения процентной ставки на первые 1 или 2 года, а скидку эту банку компенсирует застройщик. В итоге получается крайне выгодное для заемщика предложение.

Базовая процентная ставка Сбербанка по ипотеке с господдержкой для семей с детьми — 6%. Если направлять заявку через сервис электронной регистрации — 5,7%. И также действует партнерская программа субсидирования от застройщиков со ставкой от 0,1% на первые 1-2 года жизни ипотечного кредита.

• появление в семье ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
• программа подходит для покупки нового жилья от застройщика, строящегося, для строительства дома, рефинансирования;
• срок кредитования — 1-30 лет;
• сумма — до 12 млн для МСК, МО, СПб, ЛО и до 6 млн для других городов и регионов;
• первый взнос — минимум 15%.

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как СберБанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

• субсидия до 35% от стоимости недвижимости для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
• ипотека для семей с двумя и более детьми – они могут оформить кредит под 3,2% годовых;
• сниженные ставки для военных, свыше трех лет участвующих в накопительной ипотечной системе;
• материнский капитал – им можно погасить часть ипотеки, снизив общую сумму долга и переплаты по договору.

1. Сдача квартиры. Это хорошая возможность возобновить взносы по ипотеке, но и здесь есть нюансы. По закону сохранность за предмет залога ипотечного кредита несет именно заемщик, поэтому ему придется получить разрешение кредитора на сдачу жилья. Эксперт Александр Медведь подтверждает это и дает дополнительные рекомендации: «После согласия банка, должнику следует обязательно заключить «жесткий» договор с арендаторами, в котором будут прописаны условия. Можно даже вводить штрафные санкции, чтобы квартиранты берегли залог».
2. Замена предмета залога. В этом случае приобретается более дешевое жилье, за счет разницы в стоимости погашается часть задолженности, оставшаяся сумма делится на платежи, комфортные должнику.
3. Программа рефинансирования. Это взятие нового кредита на закрытие текущей задолженности. Таким образом, полностью погашается ипотека и выкупается предмет залога. Но! Новый займ является потребительским и не имеет предмета залога, поэтому выйдет более дорогим.

Списание части ипотечной ссуды, оформление отсрочки, субсидирование – право каждого заемщика, но только при соответствии требованиям банка. Денежная компенсация от государства может покрыть до 100% долга по ипотеке, значительно снизив кредитную нагрузку на клиента. А тем, кто не попадает под условия льготных программ или находится в сложной финансовой ситуации, Сбербанк позволяет оформить отсрочку или кредитные каникулы.

1. Ежемесячные платежи увеличиваются за счет сохранения установленного срока для полного погашения займа.
2. Продлевается период расчета, а текущие выплаты увеличиваются постепенно.
3. По заявлению заемщику предоставляются кредитные каникулы, во время которых погашаются проценты и замораживается выплата тела основного долга.

1. Кредитные каникулы. Это возможность оформить льготный период в оплате ипотечного кредита, предполагающий приостановку или уменьшение суммы платежей до 6 месяцев. Условия:

• кредитный договор заключен на сумму не более 15 млн рублей;
• ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость;
• ранее данное предложение не использовалось.

1. Взять помощь от государства, воспользовавшись федеральной программой: из бюджета страны готовы компенсировать 30% от остатка по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей.
2. Объявить банкротство. Условия: просрочка более 90 дней, долг банку не менее 500 000 рублей. Финансовый омбудсмен Павел Медведев комментирует: «Процедура достаточно тяжелая. За время действия закона о банкротстве физических лиц по собственному желанию смогли добиться результата только 1500 граждан. Более того, это очень дорого. Банкротством занимается арбитражный управляющий. Физическому лицу придется оплатить 25 000 рублей взноса + 7% от суммы, выплаченной банку».

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.

1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 года родился ребенок.
2. Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2018 года.
3. Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
7. Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
8. Первоначальный взнос — не менее 15%.

1. Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
3. Участок с домом на первичном рынке.
4. Участок под строительство дома по договору подряда.
5. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми с инвалидностью такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Списание ипотеки Сбербанка при рождении ребенка в 2022 году: правовые нюансы, необходимые документы, условия и льготы

Существуют и местные нормативно-правовые акты. К ним относится постановление Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050 «О федеральной целевой программе “Жилище” на 2011-2015 годы» . Согласно ему, молодым семьям, участвующим в этой программе, положена социальная выплата в размере не меньше 5% от средней стоимости жилплощади экономкласса. Данные условия применимы и к ипотечным кредитам.

Когда молодая семья покупает собственное жилье на ипотечные средства и в вскоре у них рождается ребенок, финансовая нагрузка на семейный бюджет сильно повышается. Решением проблемы может стать отсрочка выплаты долга. Госпрограммы по ипотечному кредитованию нацелены на поддержку социально незащищенных граждан, в число которых входят и семьи с детьми.

Льготы по ипотеке после рождения второго малыша полагаются только при оформлении кредита по какой-либо госпрограмме. В противном случае можно прибегнуть к рефинансированию (взять новый кредит и покрыть им имеющиеся долги). Новую жилищную ссуду лучше брать по программе «Материнский капитал» или «Молодая семья». По ним предлагаются лучшие условия для семей с детьми.

Дополнительно в Сбербанке при рождении ребенка предоставляется отсрочка по ипотеке. Могут разрешить временно уменьшить стандартные платежи на срок до 3 лет. Если заемщик взял социальный жилищный кредит, то при рождении первого ребенка на ипотеку выдается субсидия в размере от 20 до 40% от цены купленной недвижимости.

В случае рождения в семье второго и последующего малыша в ряде регионов предусмотрено списание части основного долга по ипотечному кредиту. Сумма погашения эквивалента стоимости 18 кв. м жилой площади. Если рождается второй ребенок, компенсируется уже стоимость 36 кв. м. Для частичного погашения ипотечной задолженности на полагающуюся сумму предоставляется сертификат. Он направляется в банк.

Ипотека с господдержкой

Гocyдapcтвo мнoгo лeт пpинимaлo yчacтиe в ипoтeчныx пpoгpaммax, пpeдлaгaя cyбcидиpoвaниe, нo aктивнaя пoддepжкa инcтитyтa ипoтeки нa гocyдapcтвeннoм ypoвнe нaчaлacь пocлe кpизиca 2014 гoдa, кoгдa бaнки peзкo пoдняли cтaвки пo ипoтeчным кpeдитaм, бpaть ипoтeкy cтaлo нeвыгoднo, и мнoгиe зacтpoйщики пpиocтaнoвили cтpoитeльcтвo из-зa пpoceвшeгo cпpoca. Чтoбы пoддepжaть cтpoитeльнyю oтpacль, гocyдapcтвo cтaлo cyбcидиpoвaть бaнкaм ипoтeчнyю cтaвкy, ecли зaeмщики пoкyпaли жильe нaпpямyю oт cтpoитeлeй.

Нeбoльшoй минyc – cпиcoк бaнкoв oгpaничeн из-зa тoгo, чтo нe вce paбoтaют c cyбcидиями. B нeкoтopыx cлyчaяx жилфoнд гoтoв дaть yчacтникy тaкoй пpoгpaммы зaeм к cyбcидии пpимepнo пoд 1%. Квapтиpa пpи этoм бyдeт нaxoдитьcя y нeгo в зaлoгe, либo нyжнo бyдeт пpeдocтaвить двyx пopyчитeлeй пoдxoдящeгo вoзpacтa c oфициaльным дoxoдoм.

Нeдoбpocoвecтныe пoлyчaтeли cyбcидии, пoлyчив квapтиpy, cpaзy пpoдaют ee, тeм caмым oбнaличивaя cpeдcтвa, и пo-пpeжнeмy ocтaютcя бeз жилья. Были cитyaции, кoгдa oднa и тa жe квapтиpa пpoдaвaлacь нecкoлькo paз. Oдин чeлoвeк пoлyчaл cepтификaт, пoкyпaл квapтиpy, a пocлe пpoдaвaл дpyгoмy влaдeльцy cepтификaтa. Цeпoчкa pacтягивaлacь нa нecкoлькo тaкиx cдeлoк кyпли-пpoдaжи, кoтopыe пo cyти были пpocтo oбнaличивaниeм cepтификaтoв.

Льгoтнyю ипoтeкy пoд 6% дaют тoлькo нa пepвичнoe жильe, пpичeм пpoдaвeц дoлжeн быть юpидичecким лицoм. Иcключeниe – инвecтициoнныe фoнды, ecли пpиoбpecти жильe y тaкoгo пpoдaвцa, льгoтнyю ипoтeкy нe дaдyт. Moжнo кyпить нoвocтpoйкy пo дoгoвopy дoлeвoгo yчacтия или нoвyю квapтиpy в cдaннoм дoмe, или дoм c yчacткoм.

• Bыбpaть бaнк и ипoтeчнyю пpoгpaммy;
• Пoдaть зaявкy нa ипoтeкy;
• Пoдoбpaть вapиaнт нa пepвичнoм или втopичнoм pынкe. Пpи этoм зacтpoйщик или coбcтвeнник втopичнoгo жилья дoлжны быть coглacны нa cдeлкy c мaтepинcким кaпитaлoм;
• Ecли бaнк oдoбpит выбpaнный вapиaнт, oфopмить cдeлкy, пocлe чeгo пpeдocтaвить дoкyмeнты ПФP. Нa ocнoвaнии этиx дoкyмeнтoв Пeнcиoнный фoнд пepeчиcлит мaтepинcкий кaпитaл в бaнк.

Ипотека в Сбербанке при рождении второго ребенка

Чтобы облегчить потенциальному заемщику поиск жилого объекта, банк разработал приложение ДомКлик от Сбербанка. С его помощью можно получить необходимую информацию о новостройке, застройщике, предварительно ознакомиться с условиями Сбербанка по ипотеке с двумя детьми, а также выбрать жилье.

• льготную ипотечную ставку в размере 6% годовых. Разницу же в стоимости льготного и коммерческого кредита Сбербанку погашает государство за счет бюджета;
• общий срок кредитования — до 30-ти лет. Но льготный процент при рождении второго ребенка распространялся только на три года, при появлении третьего — на пять лет. В общей сумме, при трех детях льготный период В Сбербанке предусматривал срок до 8-ми лет. По окончанию предполагалось, что семья будет кредитоваться на общих условиях, по действующей кредитной ставке;
• сохранялась возможность использования материнского капитала.

• покупки готового жилья, в том числе с земельным участком. Это может быть дом, квартира, таунхаус, приобретаемые путем заключения договора купли-продажи;
• приобретение строящегося жилья, в том числе с участком земли, оформлением договора долевого участия или переуступки прав требования по ФЗ-214 30.12.2004, ст. 4 (скачать).

Кроме того, заемщик сможет воспользоваться материнским (семейным) капиталом (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 7 (скачать)) , получить налоговый вычет на сумму уплаченных процентов (Налоговый кодекс РФ, ст. 220 (скачать)). Молодая семья, ранее оформившая заем по более высокой ставке, легко переоформит в Сбербанке ипотеку со вторым ребенком на льготных условиях.

• льготная процентная ставка по ипотеке в Сбербанке при рождении 2 ребенка уменьшается еще на 1 п.п. — до 5% годовых, при условии страхования жизни и здоровья заемщика;
• льготный кредитный период не ограничивается 3-8 годами, а распространяется на весь срок погашения ипотеки. Все это время государство будет компенсировать банку разницу между льготной и коммерческой ставкой;
• ипотеку при втором ребенке Сбербанк оформит как на готовое жилье, так и на строящееся — квартиру, индивидуальный дом или часть жилого дома блокированной застройки.

Ипотека при рождении второго ребенка: снижение ставки, особенности рефинансирования

Семья с маленькими детьми и без жилья? Подавайте заявку на ипотеку для молодой семьи в Совкомбанке: выгодная ставка от 5,9%, срок кредитования – до 30 лет, возраст заемщиков – от 20 лет. Для участия в программе нужен взнос 20% (подойдет маткапитал), подобранное жилье до 6 000 000 рублей в регионах и до 12 000 000 – в Москве или Петербурге и справка о доходах или выписка с банковского счета.

• Все члены семьи, а также дети с датой рождения после 2018 года должны являться гражданами России.
• Главным плательщиком выступает отец или мать, созаемщиком — знакомый с российским гражданством.
• Получателю кредита придется застраховать свою жизнь на все время действия ипотечного займа.

Заключение договора на новых условиях на старую ипотеку в банке, где изначально получался кредит, потребует предоставления основной части документов. Если кредит перезаключается в новой финансовой организации, то может потребоваться более расширенный список бумаг.

В начале 2021 года господдержка по «Семейной ипотеке» разрешает женатой паре с двумя и более детьми взять ипотечный заем под 5%. Это распространяется на недвижимость, купленную в городах и селах Дальневосточного округа. Жителям остальной части России установлена ставка 6%.

• сведения, подтверждающие личность заемщика и созаемщика;
• документы о рождении малыша;
• СНИЛС;
• ИНН;
• бумаги о страховании жизни главного кредитора;
• страховка на квартиру;
• ксерокопия трудовой книжки;
• отсканированное трудовое соглашение;
• справка о подтверждении дохода заемщика;
• договор на ипотеку.

При рождении ребенка списывается ли ипотека Сбербанка в 2020 году

1. Государственный. Средства выделяются из госбюджета при рождении второго ребенка. Актуальный размер субсидии – 453 026 рублей.
2. Региональный. С 2011 года при рождения третьего ребенка можно получить средства из областного бюджета. Размер субсидии устанавливается отдельно для каждого субъекта. Среднее значение по всей стране составляет 100 000 рублей. Данная сумма регулярно индексируется.

1. Супругам (одинокому родителю) не более 35 лет.
2. Признание семьи нуждающейся в жилье. Данный факт устанавливается муниципалитетом. Критерии нуждаемости:
   • отсутствие жилья в собственности/соц.найме;
   • метраж на одного человека менее учетной нормы (определяется отдельно для каждого муниципального образования);
   • имеющаяся жилплощадь в аварийном состоянии;
   • проживание в одной квартире с тяжело больным членом семьи.
3. Наличие средств на оплату оставшейся части жилья (в частности, на плановое гашение ипотечного кредита).

1. Возможность уменьшить ставку за счет частичного досрочного погашения. Средства на погашение ипотеки при рождении детей выделяются государством. Механизмы такого финансирования рассмотрим ниже.
2. Снижение ипотеки при рождении второго ребенка. Сбербанк участвует в программе государственного субсидирования ипотеки для семей, в которых с 2018 года родился второй или последующий ребенок.
3. Изменение условий договора по соглашению с банком (ипотечные каникулы, реструктуризация долга).

1. Сумма кредита не превышает 6 млн. рублей, а для столичных регионов (Москва, С.-Петербург) — 12 млн. рублей.
2. Ипотечное жилье приобретено на первичном рынке (долевое строительство, продажа от застройщика). Исключение применимо для Дальнего Востока, где можно рефинансировать ипотеку, взятую на покупку жилья в сельской местности.
3. Родители-заемщики и дети должны иметь гражданство нашей страны.
4. Ставка 5 % действует в Сбербанке только при оформлении личной страховки. При отказе от страхования ставка увеличивается до 6 %.

Еще одним финансовым помощником семей, имеющих детей, является льготная ипотека с госсубсидированием. Суть ее заключается в том, что при появлении в семье второго и последующих детей, начиная с 2018 года и по конец 2022 года, можно взять ипотеку по пониженной ставке 5-6 %, либо заключить соглашение о снижении ставки до указанного размера по ранее заключенному ипотечному договору (не зависимо от даты его оформления).

Депутаты предложили выплачивать семьям с детьми по 1,8 млн рублей для погашения ипотек

Инициаторы законопроекта № 70720-8 отмечают, что действующий закон о поддержке семей с детьми (от 03.07.2019 № 157-ФЗ) уже предусматривает погашение государством обязательств семей по ипотечным жилищным кредитам. Однако такая поддержка оказывается однократно (в отношении только одного ипотечного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения ипотеки, но не более 450 000 рублей.

• в размере 500 000 рублей при рождении первого ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
• в размере 600 000 рублей при рождении второго ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
• в размере 700 000 рублей при рождении третьего ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов).

Указанные средства направляются в первую очередь на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если задолженность семьи по основному долгу составляет меньше суммы поддержки, оставшиеся средства направляются на погашение процентов по ипотеке.

«Принятие законопроекта позволит оказать существенную поддержку семьям с детьми путем принятия долгосрочных (на протяжении 5 лет) и системных мер поддержки, стимулирующих семьи к рождению детей путем предоставления гарантий, касающихся осуществления выплат для обеспечения семей жильем», — уверены депутаты.

Семейную ипотеку с господдержкой расширили: разбираем условия и подводные камни программы

Ипотечный кредит для многих россиян является единственной возможностью приобрести жилье для себя и своих родных. Определенные категории граждан могут кредитоваться на льготных условиях по программе семейной ипотеки. Появилась она в 2018 году благодаря постановлению Правительства РФ №1711, куда впоследствии неоднократно вносились правки и уточнения. Текст документа размещен здесь.

Льготные кредиты с государственной поддержкой выдают не все банки, а лишь те кредитные организации, которые находятся в утвержденном государством перечне. Их около 50, то есть, в список включены наиболее крупные и проверенные банки, с полным списком можно ознакомиться по этой ссылке.

Обратите внимание, что самые выгодные условия и низкие ставки будут доступны только зарплатным клиентам. Поэтому мы рекомендуем вам обращаться именно в тот банк, где у вас действует зарплатный проект (или перенести получение зарплаты в банк, который предложит самую низкую процентную ставку).

Если у семьи есть право на материнский капитал, то заемщик может использовать полученные от государства деньги полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. То есть можете полностью потратить материнский капитал на оплату этих 15%, а если его остаток окажется недостаточным для этого, то недостающую сумму заемщик может доплатить из собственных сбережений.

Если ипотека уже оформлена и действует, и вы только сейчас решили использовать средства материнского капитала, то вы тоже можете пусть его на погашение кредита. Просто перейдите к последнему пункту из инструкции выше – получите в банке документ, подтверждающий у вас наличие ипотеки, отнесите его в Пенсионный фонд и напишите заявление на перевод денег.

Семейная ипотека в 2022 году: как получить ипотеку под 6%

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и ранее действовала только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Например, муж и жена купили новостройку в 2015 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2016 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании. Это работало и раньше.

• Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы один ребенок.
• Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
• Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
• Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
• Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
• Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
• Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
• Первоначальный взнос — не менее 15%.

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья даже с одним ребенком может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Решение о возможности предоставления такой помощи принимается уполномоченной межведомственной комиссией. Претендентами могут стать семьи, в которых среднемесячный доход составляет менее удвоенного прожиточного минимума в регионе или ежемесячный платеж по ипотеке с момента ее оформления вырос более чем на 30%.

• Ирина, Ульяновск: «После свадьбы с мужем снимали квартиру, собственного жилья не было. Одновременно встали на очередь на улучшение жилищных условий и оформили льготную ипотеку в Сбербанке. Через 2 года родился первый ребенок, обратились с органы власти с заявлением о списании части кредита. Все успешно списали (стоимость 18 кв. м.). Сейчас ждем второго ребенка, после рождения планируем списать еще 18 кв.м. Все операции перечисления средств проводились в соответствии с обозначенными сроками, никаких отрицательных моментов не было».
• Владимир, Новосибирск: «Мы с женой по условиям программы для молодых семей не прошли, так как были уж старше обозначенного возраста. Однако на период рождения ребенка и действия декретного отпуска обратились с заявлением о реструктуризации долга. Заявка была отклонена с формулировкой, что наш доход не соответствует ограничениям по прожиточному минимуму (к слову, сумма семейного дохода превысила двойной минимум на 1 тысячу рублей). Никакие доводы, что кредитная нагрузка является крайне непосильной при одном работающем супруге не помогли. Никакой помощи мы не получили».

Социальные проекты и программы ипотечного кредитования имеют своей целью поддержку социально-уязвимых слоев населения, включая семьи с детьми. Разберем в деталях, что предлагает крупнейший банк страны при рождении ребенка, списывается ли ипотека Сбербанка в данном случае.

Любые вопросы по использованию данной меры господдержки решаются при получении согласия от Пенсионного фонда РФ. Для того, чтобы погасить долг по ипотеке, клиент должен получить от Сбербанка справку об остатке задолженности с указанием реквизитов для перечисления денег и написать в ПФР заявление о расходовании средств по сертификату.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Уменьшение кредита, снижение и списание ипотеки по обозначенным выше вариантам не происходит автоматически. Во всех ситуациях заемщику необходимо будет обратиться в уполномоченные органы госвласти с соответствующим заявлением и предоставлением документальных доказательств рождения в семье детей.

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей. Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит. Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

Поэтому, часто задают вопрос о возможности снижения ипотеки Сбербанка при рождении второго ребенка и покупке квартиры на вторичном рынке. Здесь ответ будет отрицательным: банки, и Сбербанк в их числе, по программе господдержки молодых семей субсидируют покупку жилья от застройщика или инвестора.

• льготную ипотечную ставку в размере 6% годовых. Разницу же в стоимости льготного и коммерческого кредита Сбербанку погашает государство за счет бюджета;
• общий срок кредитования — до 30-ти лет. Но льготный процент при рождении второго ребенка распространялся только на три года, при появлении третьего — на пять лет. В общей сумме, при трех детях льготный период В Сбербанке предусматривал срок до 8-ми лет. По окончанию предполагалось, что семья будет кредитоваться на общих условиях, по действующей кредитной ставке;
• сохранялась возможность использования материнского капитала.

• наличие российского гражданства и постоянной регистрации в регионе проживания;
• возраст — от 21-го года, до 75-ти лет к окончанию погашения ипотеки;
• трудовой стаж — не менее 1-го года общего из последних пяти лет и 6 месяцев на текущем месте трудоустройства;
• документальное подтверждение трудовой деятельности и получаемых доходов.

Кроме того, заемщик сможет воспользоваться материнским (семейным) капиталом (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 7 (скачать)) , получить налоговый вычет на сумму уплаченных процентов (Налоговый кодекс РФ, ст. 220 (скачать)). Молодая семья, ранее оформившая заем по более высокой ставке, легко переоформит в Сбербанке ипотеку со вторым ребенком на льготных условиях.

Важное условие: перечисленные программы не предусматривают покупку жилья на вторичке. Приобретение жилой недвижимости осуществляется только на первичном рынке у юридического лица, которое является застройщиком или инвестором. Новостройка должна быть аккредитована в Агентстве ипотечного жилищного кредитования.

17 Авг 2022      polrostov         173      

Похожие записи
• 
  Пошаговая инструкция возврата страховки по кредиту при досрочном погашении в 2022 году
• 
  Среднедушевой Доход В Тверской Области 2022
• 
  Скидка На Осаго Инвалидам 2 Группы Закон Федеральный Заког Гарант
• 
  Удостоверение Чернобыльца Какие Льготы В Московской Области Транспортный Налог