Лучшие негосударственные пенсионные фонды 2022
Содержание
- 1 Рейтинг НПФ России 2022 года по надежности и доходности: статистика Центробанка России
- 2 Рейтинг НПФ по доходности на 2022 год
- 3 Как перейти в другой пенсионный фонд
- 4 10 лучших негосударственных пенсионных фондов 2022
- 5 Рейтинг НПФ по доходности на 2022 год по данным Центробанка
- 6 Рейтинг НПФ 2022 года – 5 лучших фондов России по надежности и доходности, статистика
- 7 Топ негосударственных пенсионных фондов 2022
Рейтинг НПФ России 2022 года по надежности и доходности: статистика Центробанка России
Кроме стабильности при выборе НПФ, каждый гражданин РФ обращает внимание и на показатели доходности, которые предлагаются организацией, так как негосударственное пенсионное обеспечение «заманивает» клиентов именно на возможность приумножения своих пенсионных накоплений.
Для любого гражданина, который уже стал участником негосударственного пенсионного обеспечения или планирует получить данный статус, крайне важно понимать, что выбранная организация продолжит существовать и в дальнейшем. И рейтинг надёжности во многом позволяет выбрать наиболее стабильный НПФ с высокой вероятностью дальнейшего развития.
Для начала следует отметить, что на территории России существуют две основных организации, которые занимаются составлением и постоянной актуализацией рейтинга надёжности негосударственных пенсионных фондов – это агентство «Эксперт РА» и организация «Национальное рейтинговое агентство».
- Заинтересованность организации в преумножение накоплений, повышения уровня доходности.
- Деятельность строго регулируется действующим законодательством. Для сравнения не одни другие некоммерческие организации не подвергаются большему контролю, нежели НПФ.
- Между фондом и клиентом заключается договор, в котором чётко разграничены права и обязанности обеих сторон.
- Все средства, внесённые клиентом, подлежат обязательному страхованию.
- Наличие личного кабинета, где можно постоянно мониторить активность собственных средств.
- Накопительную часть можно получить в полном объёме при выходе на пенсию.
- В случае смерти вкладчика до выхода на пенсию накопительная часть подлежит наследованию.
Методика рейтинга не изменяется с 2022 года. Мы оцениваем только доходность, так как надежность фондов перестала играть важную роль после запуска системы гарантирования пенсионных накоплений через АСВ. В доходности главный вес имеют результаты на длинных промежутках времени. В этом году мы имеем возможность оценить накопленную доходность за 8,5 лет, начиная с 2011 года. Меньший вес в формуле рейтинга имеют результаты инвестиций за последние 3 годы. Но все-таки они учитываются, так как мы бы хотели выделить те фонды, которые улучшают показатели инвестиций в последнее время.
Рейтинг НПФ по доходности на 2022 год
- Сравнительно небольшая инвестиционная доходность: около 10% ежегодно.
- Получение накоплений раньше утвержденного времени возможно только в случае получения группы инвалидности, серьезного заболевания, смерти вкладчика или его эмиграции.
- Граждане не могут оказывать влияние на то, куда именно будут инвестированы их собственные накопления. Для большинства обычных вкладчиков этот фактор не является существенным, однако грамотный инвестор мог бы инвестировать средства с наибольшей прибылью.
- Сама прибыль подлежит налогообложению. То есть вывод накоплений обязательно сопровождается уплатой налога, который начисляется при совершении денежных операций.
В “Сургутнефтегаз” представлена увеличенная ставка по вкладам. Эта структура присутствует на рынке уже свыше 20 лет и пользуется спросом у россиян. Полноту и своевременность исполнения своих непосредственных обязанностей перед участниками помогают определить статистические сведения о функционирующих НПФ в настоящее время.
НПФ “Европейский” пользуется популярностью у вкладчиков. Он предоставляет своим клиентам обслуживание по европейским стандартам. Например, существует возможность создания личного кабинета, при использовании которого можно отслеживать все операции по накоплениям. Если НПФ признается банкротом, то вкладчик вправе перевести свои накопления в другой НПФ.
- Человек может влиять на размер выплаты в преклонном возрасте, самостоятельно внося денежные средства.
- Возможность получения пенсии от разных структур. Так, хранение средств в НПФ подразумевает получение сразу двух выплат в преклонном возрасте: от государства и НПФ. Будущий пенсионер может участвовать и в нескольких фондах одновременно.
- Деятельность фондов находится под контролем государства. НПФ обязуются работать по законодательству страны, иметь соответствующее разрешение и предъявлять регулярные отчёты о работе. Данный фактор является одним из показателей надёжности негосударственных фондов.
- Предоставление налоговых льгот как гражданам, так и работодателям, производящим перечисления. То есть вкладываемые средства не подлежат учёту в налоговом органе.
- Участник НПФ вправе запрашивать и получать всю необходимую информацию о состоянии лицевого счета, производимых операций и доходности в любой момент.
- Сбербанк является лидером, поскольку большинство российских граждан осуществляют перевод накоплений именно сюда.
- ВТБ.
- Газфонд.
- Нефтегарант.
- Атомгарант.
- Альянс.
- Алмазная осень.
- Сургутнефтегаз.
- Ренессанс пенсии.
- Социум.
- Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
- Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
- Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
- Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2022 г. (за 9 месяцев 2022 года, согласно данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:
- Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
- Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
- Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
- Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
- Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.
- «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
- «ВТБ».
- «ГАЗФОНД».
- НЕФТЕГАРАНТ.
- «Атомгарант».
- «Альянс».
- «Алмазная осень».
- «Сургутнефтегаз».
- «Ренессанс пенсии».
- «Социум».
- Лукойл Гарант (Открытие).
- НПФ Электроэнергетики.
Начал работу в 1994 году. Именно тогда, под началом АО банк «Открытие», произошло слияние нескольких крупных НПФ. В результате, по состоянию на 2022 год он охватывает 7,1 млн. человек и располагает суммой в 516 млрд. рублей. Он по праву считается одним из крупных фондов страны. Большинству клиентов нравится не только надежность и отличный уровень доходов, но и политика лояльности, направленная на комфортную и прибыльную работу.
Одна из крупных и надежных финансовых организаций. В 1996 году ее учредителями стали «Газпромбанк» и «Российская железная дорога». По состоянию на 2022 год, число клиентов превысило 1,4 млн. человек. Компания активно работает с корпоративными клиентами и частными лицами. Объем резервов на конец 2022 года составляет около 415 млрд. рублей. Филиалы работают в 72 городах страны.
- высокая надежность;
- осторожность в инвестировании (за долгие годы фонд доказал, что ему можно доверять – доходность за последние 10 лет ни разу не была ниже 9%);
- несколько программ страхования на выбор, в том числе с правом наследования как до наступления пенсионного возраста, так и во время выплат;
- можно выбирать сроки, в течение которых будет выплачиваться дополнительная пения;
- есть семейная программа;
- предоставляется налоговый вычет по подоходному налогу на сумму перечисленных средств.
Величина выплат зависит от трудового стажа и средней заработной платы «вчерашнего» работника за определенный период. При размещении финансовых средств, человек получает право на выплату дополнительных сумм пенсии. В зависимости от вклада, она вполне может превышать сумму государственных выплат. При этом, дополнительный доход напрямую зависит от вкладчика.
Более надежным всегда будет тот НПФ, который долго работает на рынке, располагает большими объемами привлеченных финансовых средств и имеет обширную клиентуру. Последнее кстати, очень важно. Если фонд не замешан в скандальных историях, а клиенты спят спокойно и не думают выводить деньги в другие компании, в том числе и на более выгодных условиях, то это говорит о рейтинге надежности намного больше, чем контролирующие органы.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
- Доходность. Оценивать НПФ России по этому критерию желательно по результатам длительного периода – минимум 8-10 лет.
- Надежность. О том, выполняет ли фонд свои текущие обязательства, и сможет ли их выполнять в будущем, можно узнать по рейтингу «Эксперт РА». Выбор следует ограничить теми фондами, которые имеют этот рейтинг, так как у многих НПФ он может быть отозван, а это не самый хороший показатель его работы.
- Учредители и акционеры. Если во главе фонда стоят крупные промышленные и ресурсодобывающие компании, то это является его дополнительной гарантией надежности.
- Возраст фонда и его официальная статистика по пенсионным накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст компании, тем больше у нее опыта в управлении финансами.
- География присутствия. Желательно выбирать фонд, представительство которого расположено в вашем регионе. Необходимости посещать офис фонда никакой нет, однако решение некоторых вопросов требует личного присутствия.
- Обслуживание. Нелишним будет обратить внимание на наличие онлайн-сервисов, личного кабинета на сайте и телефонов горячей линии. У вас должна быть возможность всегда связаться с фондом.
Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.
Иначе таблицу рейтинга негосударственных пенсионных фондов составляет ЦБ РФ. В отличие от RAEX, Банк России ориентируется не столько на доходность накоплений, сколько отдает предпочтение объему собственных средств и участию в АСВ. На основе этих параметров рейтинг НПФ в 2022 году по ЦБ РФ выстраивается следующим образом:
Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.
Фонд был создан в 1993 году для работников горно-металлургической промышленности. В 2015 году учреждение было преобразовано в акционерное общество. Помимо головного офиса в Москве, у организации есть еще 9 филиалов в регионах. Основные вкладчики фонда – АО «Объединенная металлургическая компания», АО «Выксунский металлургический завод», АО «Чусовский металлургический завод», АО «Трубодеталь», ПАО «Благовещенский арматурный завод».
В современных реалиях, из-за увеличения количества людей пожилого возраста, и уменьшения числа рождаемых детей, это соотношение изменилось в худшую сторону – на одного пенсионера приходится около 1,12 работника. В связи со сложившейся тенденцией, это соотношение будет уменьшаться, из-за чего на работающих людей ложится все большее бремя по обеспечению пенсионеров, и последние начинают страдать из-за недостатка денежных средств.
Вклад денежных средств в фонд позволяет получать налоговый вычет в размере 13% от взносов. Накопленные средства можно наследовать. Договор с учреждением составлен таким образом, что его можно расторгнуть, получив при этом не только полную сумму внесенных денежных средств, но и накопленный доход за весь период сотрудничества. Есть личный кабинет с функцией технической поддержки консультантом.
Порядок работы с учреждением состоит из нескольких составляющих: выбор размера и периодичности взносов, определение клиентом условий выплаты негосударственной пенсии, получение выплат в тот период, который определил клиент. Перечислять взносы можно несколькими способами: через терминалы банка, с использованием банкоматов, функционал взимания платежей позволяет также удерживать определенную долю из заработной платы автоматически с использованием интернета.
Сайт компании простой, содержит минимум необходимой информации. Для новых клиентов будет проблемой даже узнать режим работы того или иного офиса, не говоря уже о том, чтобы решать возникающие технические вопросы. Для подкованного в этом плане человека, разобраться со всеми нюансами не составит труда.
Как перейти в другой пенсионный фонд
Пенсионный фонд России. Если вы ничего не делаете и не выбираете себе страховщика, то им по умолчанию становится ПФР. Он направляет ваши средства в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк — ВЭБ. Деньги вкладываются в инвестиционный портфель «Расширенный». Портфель состоит из российских государственных и ипотечных ценных бумаг, корпоративных облигаций, депозитов и счетов доверительного управления — в рублях и валюте.
Олег перешел в НПФ в 2011 году. С этого момента начался его пятилетний цикл: доходность ему начисляли, но не фиксировали. Если бы он перешел в другой фонд в 2012 году, потерял бы доходность за 2011 год. Если бы перешел в 2013 году — за 2011 и 2012. По итогам 2011—2015 годов доходность Олега зафиксировали. Поэтому в 2016 году его накопления могли бы перейти в новый НПФ без потерь. Сделал он это или нет, с 2016 года начался новый цикл — в следующий раз доходность Олега зафиксировали по итогам 2016—2022 годов. Поэтому в 2022 году он может опять поменять страховщика без потерь.
Досрочный переход — на следующий год. Если человек не хочет ждать пять лет, он может написать заявление о досрочном переходе. По заявлению о досрочном переходе пенсию переводят на следующий год после заключения договора с новым фондом, до 1 апреля. Будущий пенсионер потеряет доходность за тот период, который пробыл в пенсионном фонде: от года до четырех лет.
Каждый год наши законодатели принимают отдельный закон об ожидаемом периоде выплаты. Его еще называют «период дожития» — это количество месяцев, которое рассчитывают на основе данных Росстата о продолжительности жизни. Это число используют, чтобы определить ежемесячный размер накопительной пенсии: пенсионные накопления делят на ожидаемый период выплаты.
В законе также прописаны требования к структуре инвестиционного портфеля НПФ: в каких долях можно приобретать разрешенные активы. Например, доля иностранных ценных бумаг не может превышать 20%. На своих сайтах НПФ обычно указывают, куда именно они вкладывают пенсионные накопления.
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
- Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
- Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
- Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
- Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.
- «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
- «ВТБ».
- «ГАЗФОНД».
- НЕФТЕГАРАНТ.
- «Атомгарант».
- «Альянс».
- «Алмазная осень».
- «Сургутнефтегаз».
- «Ренессанс пенсии».
- «Социум».
- Лукойл Гарант (Открытие).
- НПФ Электроэнергетики.
- Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
- Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
- Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
- Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
- Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.
Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2022 г. (за 9 месяцев 2022 года, согласно данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:
10 лучших негосударственных пенсионных фондов 2022
Проект Федерального закона № 1052422-7 «О внесении изменений в статьи 12 и 16 Федерального закона «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования» и статью 2 Федерального закона «О внесении изменений в Трудовой кодекс Российской Федерации в части формирования сведений о трудовой деятельности в электронном виде»
- «Солидарный тариф», или базовая часть, из которой, собственно, складывается основа пенсии при достижении человеком пенсионного возраста.
- Страховая часть, составляющая 14% от общей суммы поступлений. Эта сумма поступает на лицевой счет пенсионера, но в случае с ПФР, она не выдерживает инфляции.
- Накопительная часть, в которую входят 2% от суммы перечислений. Именно от этих двух процентов зависит в большей степени размер пенсии, хотя рассчитывать на большие пенсии с таким показателем не приходится.
- По доходности. По этому параметру можно судить об успехах пенсионного фонда (с позиции финансов). Важно проверить показатель не только за прошедший год, но и за ранние периоды.
- По надежности. Здесь подразумевается проверка периода деятельности организации. Чем дольше работает НПФ, тем выше объем накоплений, и тем больше резервный фонд. Важный момент — год, с которого начала работать организация. Если лицензия получена до 1998 года, это означает, что НПФ пережил несколько экономических кризисов и не обанкротился. Это считается дополнительным плюсом при выборе.
- По открытости. Важно, чтобы сведения об НПФ были в открытом доступе (к примеру, на официальном сайте).
- По репутации. Этот показатель близок к критерию надежности. Разница в том, что здесь оцениваются отзывы вкладчиков касательно уровня обслуживания, стабильности выплат, отношения персонала и так далее.
Проект предусматривает представление застрахованным лицом работодателю (страхователю) сведений о себе, необходимых для выплаты страхового обеспечения. Такие сведения необходимо будет представлять при устройстве на работу или в период осуществления трудовой деятельности.
Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций. Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска. Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.
Рейтинг НПФ по доходности на 2022 год по данным Центробанка
Когда вкладчик перечисляет деньги на свой лицевой счёт в организации, эти деньги НПФ перенаправляет в пенсионный резерв. Из этих резервов деньги отправляются надёжные активы. Такая операция чаще всего проходит через управляющую компанию. Если инвестирование было проведено удачно, то размер пенсионных пенсий клиента увеличивается. Так же следует помнить, что около 15 процентов от полученной в результате успешной инвестиции средств отправляются управляющему негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании. Эти средства не идут в карман управляющему. Вместо ими наполняется резервный фонд. Также с их помощью осуществляется обслуживание НПФ.
- Высокая доходность . Так как ограничений на необязательное страхование государство наложило значительно меньше, то НПФ может вкладываться в более рискованные проекты, которые могут привести к намного большей прибыли.
- Удобные условия . Практически никаких ограничений по условиям нет. Клиент может подстроить условия вкладов и выплат так, как ему будет удобно.
Да, это не запрещено. Однако, есть два условия. Во-первых, переход занимает много времени. Однако, можно выполнить досрочный переход, тогда переход займёт всего год. Да, это тоже довольно большой промежуток времени, но всё равно меньше стандартного – пять лет. В то же время есть вероятность того, что при досрочном переходе часть доходов на личном счёте просто исчезнет.
- Надёжная страховка вложенных средств . Обязательное пенсионное страхование – это услуга, на которую имеет право любой гражданин Российской Федерации. Она надёжно застраховывает пенсионные взносы, так как даже если с НПФ что-то случится, все взносы будут перенесены в Пенсионный фонд России.
- Можно прийти в ближайшее отделение пенсионного фонда России и заполнить специальный бланк. Также нужно будет принести паспорт и СНИЛС. С теми же документами также можно будет прийти в крупные банки, они тоже могут предоставить такую услугу.
- Можно обратиться в НПФ. Там можно на законных основаниях потребовать расторгнуть договор и подготовить все документы для перевода средств.
Рейтинг НПФ 2022 года – 5 лучших фондов России по надежности и доходности, статистика
В 2015 году фондам позволили показывать отрицательный доход за год. Теперь НПФы обязаны компенсировать убыток только в том случае, если он получен по итогам 5 лет инвестиций. И мы увидели в отчетностях отрицательные цифры. Особенно их много в 2022 году, когда ситуация на рынке облигаций была сильно дестабилизирована событиями, происходящими вокруг Корпорации Открытие и ее долговых бумаг. «Лидер» по убыточности – НПФ Образование. Фонд показал -19,5% в 2017 году.
- «Сбербанк».
- «ГАЗФОНД».
- «Открытие».
- «БУДУЩЕЕ».
- «ВТБ».
- «САФМАР».
- «НЕФТЕГАРАНТ».
- «Доверие». Эта компания была сформирована восемнадцать лет назад. Ее создавали фирмы, которые участвовали в экономической жизни Нижнего Новгорода. НПФ участвует в программе софинансирования, которая помогает быстро увеличить пенсионного типа накопления.
- «Большой».
- «Социум».
- Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
- «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
- «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
- «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
- «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
- «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
- «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
- «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
- «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
- «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.
В октябре 2022 года разные НПФ – просто «Нефтегарант», «Нефтегарант-НПО» и «Согласие-ОПС» — слились в единый НПФ «Нефтегарант». Это значительно увеличило как активы НПФ, так и объем резервов, а также клиентскую базу. По последним сведениям, уже более полутора миллионов человек доверили свои кровные новому фонду.
Открывает рейтинг лучших негосударственных фондов по надежности в 2022 году детище нефтедобывающей компании, присутствующей на рынке с 1995 года. Занялся пенсионными накоплениями фонд в 2009 году. и тогда же показал феноменальную доходность – более чем 40%.
По числу застрахованных участников в рамках обязательного и добровольного пенсионного страхования также лидирует НПФ «Сбербанка» с количеством клиентов на 1 января 2022 года на уровне 10,6 миллиона человек. Вторым и третьем в рейтинге по количеству застрахованных лиц являются НПФ «Открытие» и «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» в которых обслуживалось 8 и 6,5 миллиона человек соответственно. Таким образом, первая тройка по количеству клиентов полностью повторяет тройку по объему средств клиентов. Четвертым и пятым по числу клиентов стали: НПФ «БУДУЩЕЕ» и НПФ «САФМАР» у которых количество застрахованных на 1 января 2022 года составляло 4,6 и 2,2 миллиона человек соответственно. Стоит отметить, что в целом по итогам года прирост клиентов наблюдался у 26 фондов.
По мнению экспертов РИА Рейтинг в среднесрочной перспективе обстановка на рынке пенсионных накоплений существенно не изменится, так как заморозка продолжится. Доходность в 2022 году, скорее всего, вырастет из-за снижения процентных ставок в экономике и соответственно роста стоимости долговых ценных бумаг.
Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов. С деньгами работает УК: если в результате финансовых операций получена прибыль, ее уменьшают на величину оплаты услуг НПФ, УК и депозитария, затем разносят по счетам вкладчиков пропорционально сумме (т. е. прибыль — это вклад, умноженный на доходность).
По итогам четвертого квартала 2022 года десятка крупнейших НПФ изменилась достаточно сильно. В частности, в числе крупнейших появилось два новых фонда, а еще четыре характеризовались изменениями в позициях в ТОП-10. Так, новичками в первой десятке стали НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» и НПФ «Транснефть», которые заняли 8-е и 10-е места в рейтинге соответственно. Стоит о в рейтинге на 1 октября был на 26-м месте, тогда как НПФ «Транснефть» занимал 11-ю позицию. При этом укрепить свои позиции НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» смог благодаря присоединению двух фондов. В конце года к нему были присоединены НПФ «Нефтегарант-НПО» и НПФ «Согласие-ОПС». Также укрепить свои позиции в первой десятке смогли НПФ «ГАЗФОНД» и НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», которые поднялись на одну позицию каждый до 4-о и 7-о места соответственно. С другой стороны, снижением позиций в первой десятке характеризовались НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» и НПФ «САФМАР». При этом НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» опустился на одну позицию до 5-о места, а НПФ «САФМАР» потерял две позиции и теперь он занимает 9-е место.
По итогам 2022 года медианная доходность пенсионных накоплений НПФ из рейтинга составила 4,15%, против 8,3% в 2022 году, тогда как медианная доходность инвестирования резервов оказалась несколько выше – 4,7%. При этом выше уровня инфляции (4,27%) доходность продемонстрировали 16 из 35 фондов управляющих пенсионными накоплениями и 26 из 50 фондов с управлением пенсионными резервами.
Топ негосударственных пенсионных фондов 2022
- Возраст, ведь понятно, что доверять свое будущее лучше фондам, имеющим солидный стаж работы. Специалисты советуют отдать предпочтение организациям, начавшим свою деятельность до начала пенсионной реформы 2002 года.
- Особого внимания заслуживают компании, выдержавшие два кризиса, и образованные до 1998 года, когда многие фонды «лопнули».
- Учитывая постоянную инфляцию, не стоит доверять средства «однодневкам» и компаниям с сомнительной репутацией, а заключить договор лучше с фондом, организованным крупной компанией, работающей в сегменте нефте- и газодобычи и демонстрирующей хорошую финансовую стабильность.
- Немаловажно учитывать также рейтинг НПФ, составленный экспертами. Рейтинг надежности определяется символами A, A+ и A++. При составлении ТОП лучших негосударственных фондов учитывается стабильность работы на протяжении нескольких лет, поэтому однозначно не стоит общаться с фондами, чей рейтинг по каким-либо причинам был отозван.
- Много полезной информации можно найти, общаясь на специализированных форумах, где выкладываются отзывы клиентов НПФ, источником информации «из первых уст» могут быть и социальные сети.
- НПФ Сбербанка (АО),
- ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО),
- БУДУЩЕЕ (АО),
- ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО),
- РГС (ОАО),
- САФМАР (АО),
- ВТБ Пенсионный фонд (АО),
- Доверие (АО),
- АО НПФ Согласие-ОПС ,
- АО НПФ Электроэнергетики.
Совершенно неправильный подход — взять любое название из вершин рейтинга лучших НПФ по доходности в 2022 году и без анализа вложить пенсионные деньги в него. Прежде всего стоит определиться с целями вкладчика. Ясно, что задача — это накопление и преумножение денег, но эту задачу можно достигнуть разными путями. В первую очередь следует определить свою готовность к рискам: не возникнет ли у вкладчика желание разорвать контракт, как только котировки и общий капитал НПФ начнут падать в кризисное время?
Выбор подходящего НПФ только на первый взгляд кажется трудным. Чтобы оценить фонд по доходности, требуется зайти на официальный сайт структуры или изучить отчеты ЦБ РФ (составляются на базе сведений ФСФР). При оценке критерия стоит брать во внимание последние пять лет работы. Если в течение длительного времени доходность НПФ находится на высоком уровне, это свидетельствует о его надежности.
С 1 января 2022 года страховые пенсии неработающих пенсионеров проиндексированы на 6,3%, что выше показателя прогнозной инфляции по итогам 2022 года. В результате индексации страховая пенсия по старости большинства неработающих пенсионеров увеличилась не меньше чем на тысячу рублей в месяц, а ее средний размер достиг 17,5 тыс. рублей.
Несмотря на солидный срок работы НПФ, сказать, что отзывы тотально позитивные нельзя. С чем связано огромное количество негативных отзывов клиентов, например, из Петербурга, Оренбурга, Саратова, Тюмени, Екатеринбурга, которые уже стали целыми легендами, объяснить сложно. Но узнать, на какие ухищрения идут агенты, все же нужно. Конкретно:
Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.
Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.
- Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
- Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
- Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
- Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
- Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
- Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.
Более надежным всегда будет тот НПФ, который долго работает на рынке, располагает большими объемами привлеченных финансовых средств и имеет обширную клиентуру. Последнее кстати, очень важно. Если фонд не замешан в скандальных историях, а клиенты спят спокойно и не думают выводить деньги в другие компании, в том числе и на более выгодных условиях, то это говорит о рейтинге надежности намного больше, чем контролирующие органы.
Первые три строчки занимает Сбербанк, Газфонд и Благосостояние с показателями имущества — 468, 406 и 348 миллионов рублей соответственно. Четвертую и пятую строчку в рейтинге занимают НПФ Будущее и Лукойл-Гарант. Последние две строчки ТОП-10 за НПФ электроэнергетики и ВТБ пенсионный фонд. Интересно, что суммарный капитал ТОП-5 компаний в рейтинге составляет больше 70% от средств всех организаций НПФ на рынке. Наибольшим на сегодняшний день считается Сбербанк, накопления которого за год увеличились на 44%.
Отдельно отметим еще два фонда: Профессиональный АО НПФ и Доверие АО ОНПФ. Оба фонда не только не допустили просадку в 2008 году, но даже увеличили капитал вкладчиков на 0,13-1,20%; показали схожие результаты по итогам 2022 года — 7,28-7,31% годовых; всегда реагируют на последние экономические события, в связи с чем не допускают просадок и даже еще больше увеличивают доходность.
Будущих пенсионеров не останавливают ни риски смены государственной УК на частные фонды, ни потеря доходности. 99% переходов из ВЭБа в НПФ были досрочными. В прошлом году из-за досрочных переходов они потеряли около 27 млрд рублей, рассказывал в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский. А всего граждане забрали из ВЭБа свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений.
Кажется, что чем больше застрахованных в фонде, тем это лучше. Но судить о НПФ по одному этому критерию не совсем правильно. Лучше это делать в совокупности с рейтингами по доходности и надежности за какой-то определенный срок, желательно 5 лет.
- Место подписания договора (которое прописано в самом договоре). Фонды могут направить своих агентов любые города, однако в интересах клиента сотрудничать с тем организациями, который находится в том же регионе.
- Возможность наследования накоплений – в случае смерти будущего пенсионера его накопления по наследству перейдут родственникам или другим гражданам, указанным в завещании. Многие фонды предоставляют такую возможность.
- Доступ в личный кабинет, мобильное приложение для постоянного отслеживания данных по увеличению накоплений, доходности, надежности фонда и т.п.
